¿Necesita un informe crediticio para solicitar un préstamo?

Los requisitos de los préstamos bancarios para la información crediticia de los prestatarios incluyen principalmente los siguientes tres puntos:

1 Verificar los registros de consultas de crédito personales: si el prestatario ha realizado varias consultas de crédito dentro de un período. En un período corto de tiempo, si el número acumulado de consultas excede 6 veces en medio año, el banco generalmente rechazará el préstamo;

2. Verifique los registros vencidos: generalmente, se requiere que el prestatario no esté vencido. durante tres meses consecutivos, y el número acumulado de consultas vencidas en los últimos dos años no puede exceder de seis veces. Si el préstamo se ha liquidado, se debe presentar un certificado de liquidación;

3. Verifique la situación de endeudamiento del prestatario: en términos generales, las instituciones crediticias estipulan que el índice de endeudamiento del prestatario no puede exceder 50.

¿Cuáles son las condiciones para un préstamo de crédito? Hay cuatro puntos a continuación.

1. El usuario debe tener 18 años y la edad máxima generalmente no supera los 60 o 65 años.

2 El usuario tiene registro de residente urbano o. certificado de identidad válido donde se encuentra el prestatario;

3. El usuario tiene un trabajo y un salario estable, y tiene la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo;

4. El usuario tiene un crédito personal excelente, ningún historial de pagos vencidos y pocos antecedentes crediticios personales.

Las anteriores son las condiciones básicas para solicitar un préstamo bancario. Sin embargo, algunos bancos estipulan que los usuarios sólo pueden solicitar préstamos a través del banco. El banco también estipula que los usuarios deben configurar una cuenta en el banco antes de poder solicitar un préstamo. Además, si se trata de un préstamo hipotecario, el usuario también debe presentar un préstamo hipotecario aprobado por el banco. Los estándares de préstamo reales están sujetos a los requisitos del banco. Las anteriores son las condiciones requeridas para un préstamo de crédito.

Introducción al préstamo

Los usuarios generales que deseen obtener con éxito un préstamo deben tener la capacidad y la intención de pagar el préstamo. La capacidad de pago del usuario se analiza principalmente desde aspectos como el trabajo, los ingresos y la deuda personal. Sólo los usuarios con buenos empleos pueden tener ingresos sostenibles, y sólo con ingresos pueden pagar el principal y los intereses de los préstamos bancarios. Si la deuda del usuario es demasiado alta, reducirá la capacidad de pago y afectará la revisión del préstamo. Además, si el informe crediticio personal del usuario no es bueno, definitivamente afectará la aprobación del préstamo, porque es probable que los usuarios con un informe crediticio deficiente no paguen el préstamo. Los bancos generalmente no prestan dinero a usuarios con mal crédito.

¿Las diferencias en los informes crediticios afectan la revisión del préstamo?

Consulta la revisión del préstamo con información crediticia. De hecho, una mala puntuación de crédito personal significa una baja disposición a pagar. La intención de pago se distingue principalmente del informe crediticio personal del usuario. Si el informe de crédito personal del usuario tiene un mal historial crediticio en términos de préstamos vencidos, significa que la capacidad del usuario para cumplir el contrato es relativamente pobre. Por lo tanto, los bancos generalmente se negarán a revisar a los usuarios con informes crediticios personales deficientes, y sólo los usuarios con buenos informes crediticios personales pueden obtener activos crediticios. Este artículo trata principalmente sobre los puntos de conocimiento necesarios para los préstamos de crédito. El contenido es solo de referencia.

Requisitos de información crediticia para préstamos bancarios

Todos los principales bancos tienen requisitos estrictos de información crediticia, pero también existen diferencias. Tomemos como ejemplos los siguientes bancos:

1.

(1) Incumplimiento del principal o intereses del préstamo durante tres cuotas consecutivas (inclusive) o seis (inclusive)

(2) Incumplimiento del principal o intereses del préstamo cuando vence un reembolso; El pago o interés supera los 90 días;

(3) El estado actual del cliente está vencido en el sistema de información crediticia personal del Banco Popular de China o en cuentas en China Construction Bank y cuentas interbancarias (incluidos préstamos para vivienda, consumo de automóviles préstamos, préstamos de consumo personal, tarjetas de crédito, etc.). ), o hay un mal historial de mora superior a 90 días en los últimos 12 meses.

Si se produce el incumplimiento grave anterior, CCB rechazará directamente la solicitud de hipoteca.

2. Banco Industrial y Comercial de China.

El período de vencimiento actual de los préstamos de consumo personal en los últimos 24 meses es ≥6 meses; el período de vencimiento actual de los préstamos personales para vivienda en los últimos 24 meses es ≥12 meses.

ICBC también tiene requisitos muy altos para los informes crediticios, así que no se retrase por mucho tiempo, de lo contrario será difícil de reparar.

3. Banco Agrícola de China

Antes de otorgar un préstamo a un prestatario, se requiere que el prestatario tenga un "buen historial crediticio y que no tenga principal ni intereses pendientes".

4. Banco de China

Registro de crédito de tarjetas de crédito en los últimos tres meses, sobregiro durante un mes después del período sin intereses, sobregiro durante dos meses después del período sin intereses1 , tarjeta de cuasi crédito después del período sin intereses Sobregiro durante tres meses.

En cualquiera de los casos anteriores, la aprobación será denegada de plano.

Se recomienda que los usuarios verifiquen su puntaje crediticio completo personal y su informe crediticio de big data en Yingxin antes de solicitar un préstamo.

Datos ampliados:

Proceso de préstamo bancario:

1. El prestatario solicita un préstamo al banco local.

2. El banco realizará una verificación de crédito del prestatario.

3. El banco investiga la legalidad, seguridad y rentabilidad del prestatario.

4. Los bancos deben aprobar préstamos de acuerdo con el sistema de gestión de préstamos que separa la aprobación de préstamos y la aprobación calificada.

5. Después de la aprobación, el banco firma un contrato de préstamo con el prestatario.

6. El banco emite préstamos a tiempo de acuerdo con lo establecido en el contrato de préstamo.