¡La gestión financiera incluye principalmente varios aspectos! ! ! !

El método más fundamental de inversión y gestión financiera es "aumentar los ingresos y reducir los gastos" y gestionar bien los ingresos y gastos personales.

Código abierto: añade nuevas fuentes de ingresos

●Aumenta tu tiempo y carga de trabajo a cambio de una mayor remuneración laboral.

●Mejora tu propia capacidad laboral y nivel profesional para lograr una mayor eficiencia en el trabajo.

●Ampliar la inversión externa de activos personales y aumentar los ingresos por inversiones personales y la acumulación de capital.

Ahorro de gastos: reduzca los gastos innecesarios

●Reduzca los gastos, reduzca los gastos innecesarios y considere si realmente lo necesita antes de comprar.

●Consume razonablemente y compra lo que necesites según tus propias condiciones económicas. ¡Recuerda que “lo más caro no es necesariamente lo más adecuado para ti”!

●El préstamo y el consumo de crédito, usar primero y pagar después y pagar a plazos son conceptos modernos de consumo personal.

Al invertir en gestión financiera, todo el mundo debe primero hacer un análisis exhaustivo de su situación actual y su solidez financiera, formular un plan de gestión financiera factible e implementarlo de forma eficaz. La gestión financiera requiere cuidado, determinación y paciencia, así como planificación y consideración a largo plazo.

Determinar objetivos financieros:

Cada uno tendrá deseos diferentes, como la necesidad de viajar al extranjero, una casa más grande, etc., y estos deseos son conceptos muy vagos y no meticulosamente. plano detallado. Entonces, el primer paso en la gestión financiera familiar es convertir los deseos en objetivos razonables de gestión financiera.

Los objetivos de la gestión financiera se caracterizan por ser cuantificables, comprobables y oportunos. Por ejemplo, necesito aumentar mi riqueza a 500.000 dentro de diez años (oportunidad) (cuantificable y comprobable). Este objetivo tiene las dos características anteriores.

Para establecer una meta, primero debes entender cuántos deseos tienes. Por favor haga una lista de estos deseos con su familia. Algunos deseos son imposibles de realizar. Por ejemplo, quiero convertirme en el hombre más rico de China en un año. Este es obviamente un deseo inalcanzable, por lo que dichos deseos deben excluirse y enumerarse sólo las partes que se pueden realizar.

El siguiente paso es cuantificar progresivamente estas aspiraciones. Por ejemplo, si quiero comprar una casa más espaciosa, puedo obtener una cantidad cuantificada después de determinar su ubicación, área y otros parámetros. Estos son objetivos financieros básicos. Una vez que se hayan cuantificado todos sus deseos, la cantidad total de todos sus deseos quedará clara. Lograr todas sus metas es una meta a largo plazo que incluso puede llevar toda una vida completarse. Debemos ir completando poco a poco los objetivos marcados.

Luego formula un plan financiero detallado en torno a cada objetivo específico para que tenga la posibilidad de alcanzarlo y la dirección de acción. Por ejemplo, monto de ahorro mensual, ingreso de inversión anual, etc.

Al mismo tiempo, el establecimiento de objetivos de gestión financiera debe ser coherente con la situación económica de la familia y la tolerancia al riesgo para garantizar la viabilidad de los objetivos.

Una vez establecidos los objetivos periódicos de gestión financiera, las actividades de gestión financiera se pueden llevar a cabo de manera ordenada.

B. Evaluación de activos:

El propósito de evaluar los activos familiares es tener una comprensión más clara del monto total de los activos familiares, los ingresos y gastos mensuales de la familia, etc., para comprender la situación financiera familiar y analizar la capacidad y dirección de la inversión financiera.

Los activos familiares se refieren al valor neto cuantificado en moneda de todo el efectivo, objetos físicos, inversiones, reclamaciones y deudas que pertenecen legalmente a los miembros de la familia.

Aunque las cosas intangibles como la reputación, el conocimiento y el estatus social también son un tipo de riqueza, no pueden cuantificarse en términos de dinero, por lo que no son activos en las actividades de gestión financiera.

La evaluación del patrimonio de la vivienda incluye los siguientes aspectos:

Activos fijos (artículos para el hogar, objetos de colección, bienes inmuebles, automóviles)

Activos financieros (efectivo, libretas de ahorros vigentes, tarjetas de crédito, acciones, fondos, divisas, bonos, seguros, otras inversiones)

Activos de deuda (partidas de deuda)

Después de cuantificar los elementos enumerados anteriormente en términos monetarios, obtenemos El El patrimonio neto es el activo total real de la familia.

c. Ingresos, gastos y pérdidas y ganancias del hogar

Los ingresos familiares son los ingresos netos después de deducir los impuestos a pagar, y generalmente se dividen en varias categorías:

Ingresos fijos (salarios, bonificaciones, subvenciones, beneficios, etc.)

Ingresos comerciales (alquiler, comisiones, etc.)

Ingresos por inversiones (acciones, fondos, bonos, etc.)

Ingresos inesperados (lotería, etc.)

Los gastos del hogar son la cantidad total de dinero pagado en efectivo o tarjeta de crédito, que generalmente se divide en varias categorías:

Gastos diarios (comida, ropa, agua y electricidad, transporte, comunicaciones, apoyo, etc.)

Gastos de inversión (acciones, fondos, divisas, bonos, depósitos, seguros, etc.)

Gastos inesperados (tratamiento médico, compensación, etc.)

Gastos de consumo (viajes, atención médica, compras, etc.)

Las clasificaciones de ingresos y gastos anteriores no son necesariamente exhaustivas y pueden variar según sobre la situación real del individuo. Clasificar los ingresos y gastos del hogar en categorías es el primer paso en la gestión de activos del hogar.

Las pérdidas y ganancias familiares se refieren al estado financiero de la familia, como ingresos, gastos y equilibrio. , generalmente se puede expresar en forma de declaraciones. Este es el estado de ingresos y gastos. A través de esta tabla, puede comprender la entrada o salida de fondos dentro de un período de tiempo y hacer los planes de gestión financiera correspondientes en el próximo ciclo financiero, controlando así científicamente el flujo de fondos y logrando el propósito de la gestión financiera.

D. Selección de proyectos de inversión:

Objetivos de inversión y gestión financiera, elija los proyectos y estrategias de inversión que más le convengan. Por ejemplo, si eliges cuánto dinero ahorrar en un determinado periodo de tiempo para comprar una casa, o invertir en un negocio en un determinado periodo de tiempo para obtener mejores rentabilidades.

Según los diferentes inversores, habrá diferentes estilos de inversión, que se pueden dividir a grandes rasgos en varias categorías:

Los inversores de riesgo están dispuestos a aceptar altos riesgos para obtener altos rendimientos;

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Los inversores comunes, para obtener rendimientos superiores al estándar general, están dispuestos a aceptar riesgos de inversión normales;

Los inversores conservadores casi no están dispuestos a asumir riesgos. Los métodos de inversión elegidos por estos inversores suelen ser los intereses bancarios. Generalmente las únicas opciones son el ahorro y la inversión.

Existen dos criterios para juzgar la tolerancia al riesgo, uno es el estatus económico familiar y el otro es la tolerancia psicológica. Dependiendo de su tolerancia al riesgo, puede elegir diferentes métodos y proyectos de inversión. e: Financiamiento:

Al evaluar los activos de la vivienda, formular proyectos de ingresos y gastos y determinar proyectos de inversión, puede recaudar fondos que se pueden usar para la inversión en activos de la vivienda, no solo efectivo que puede usar, sino también ser prestado. Por supuesto, la deuda que pidas prestada debe estar dentro de tu alcance.

Existen muchas formas de pedir dinero prestado, como a través de familiares y amigos, o mediante préstamos bancarios, etc. El monto del préstamo se puede evaluar de manera integral en función de su situación financiera actual, ingresos anuales esperados, necesidades del proyecto de inversión, etc. Durante el proceso de préstamo, hay dos aspectos a los que prestar atención. Por un lado, debemos prestar atención a la legalidad de los préstamos. La gestión financiera es diferente de la especulación y es necesario garantizar la fiabilidad de las transacciones económicas. Por otro lado, los ingresos por inversiones de los fondos de préstamos deben ser mayores que los ingresos por intereses; de lo contrario, pedir prestado no tendrá sentido y será una pérdida de tiempo y energía.

f: Selección de instituciones financieras:

Las actividades de gestión financiera son inseparables de las instituciones financieras, y cada institución financiera también se especializa en brindar servicios a individuos. Elegir la institución más adecuada entre diferentes instituciones financieras hará que las actividades de gestión financiera sean más efectivas.

La siguiente es una breve introducción a cada institución financiera:

(1), Banco

Los bancos brindan a los clientes los servicios de depósito y préstamo más básicos. Además, dependiendo del banco, también ofrecen proyectos comerciales como bonos, valores, fondos y divisas para diferentes clientes.

Los cuatro principales bancos estatales: Banco de China, Banco Industrial y Comercial de China, Banco de Construcción de China y Banco Agrícola de China.

Bancos comerciales: bancos comerciales locales o por acciones, como China Merchants Bank, Bank of Communications, China Everbright Bank, Shanghai Pudong Development Bank, etc.

Bancos con financiación extranjera: este tipo de banco aún se encuentra en sus primeras etapas de funcionamiento, pero tiene una rica experiencia en gestión financiera personal.

(2) Sociedades de valores

Las operaciones con valores pueden ser principalmente encomendadas. Si los valores se negocian a través de bancos, las empresas de valores no necesitan participar. (3) Las sociedades de fondos

pueden confiar principalmente operaciones de fondos. Si las transacciones de fondos se realizan a través de bancos, la compañía del fondo no necesita participar. (4) Compañías de futuros

Ofrecen operaciones con productos básicos que cotizan en tres bolsas nacionales.

(5) Intercambio

Incluye bienes raíces, oro, objetos de colección y otros intercambios y casas de subastas.

(6) Instituciones de seguros

En primer lugar, las oficinas locales de seguridad social ofrecen seguros básicos como pensiones, atención médica y desempleo.

En segundo lugar, diversos seguros comerciales; Las empresas ofrecen seguros de vida, seguros de propiedad y seguros de responsabilidad, como China Life Insurance Company y Ping An Property & Casualty Insurance Company.

(7) Otras instituciones financieras

Por ejemplo, fondos unitarios de empleados, etc. , debemos prestar atención a garantizar la legitimidad de las instituciones financieras y mejorar el factor de seguridad de la propiedad personal. g. Gestión financiera:

Si es posible, elija un software de gestión confiable para gestionar todas las actividades financieras.

El contenido de gestión incluye la formulación de planes financieros periódicos, registros financieros diarios (contabilidad de ingresos y gastos) y consultas periódicas sobre el estado financiero (lista de ingresos y gastos, ganancias y pérdidas de inversiones, etc.). ), estadísticas de datos financieros en tiempo real, etc.

Aquí recomendamos el software Caizhi Family Financial Management. Este software puede realizar presupuestos financieros completamente en función de las necesidades del usuario, registrar cuentas diarias de ingresos, gastos e inversiones y resumir estadísticas con varios informes detallados y precisos. También puede conectarse de forma segura a Internet, descargar los datos financieros más recientes (precios de acciones y fondos en tiempo real) desde el sitio web de Caizhi Company, conectarse a la banca en línea y obtener la publicación electrónica financiera profesional "Caizhi Weekly" proporcionada por Caizhi Company. gratis.

Siga estos pasos, definitivamente descubrirá que las actividades de gestión financiera no son difíciles, pero todavía hay varias cuestiones que requieren su atención:

1. Evite darse por vencido a mitad de camino;

2. Mejorar las habilidades de gestión financiera, aprender de la práctica e intentar leer libros relevantes;

3. Resumir la experiencia en gestión financiera, aprender de las fortalezas de los demás y captar las tendencias de gestión financiera;

4. Fortalecer la conciencia sobre los riesgos, analizar patrones y evitar riesgos;

5. Seguir los estándares de gestión financiera, no especular, no apresurarse hacia el éxito, invertir. con calma y gestionar científicamente.