Tiene certificado de bienes raíces, préstamo 6,5438+0,4 millones de yuanes, plazo del préstamo 5 años. ¿Cuál es el pago mensual?

1. El método de pago igual de capital e intereses Durante el período de pago inicial, el gasto por intereses es el mayor y el principal es el menor. Después de eso, los pagos de intereses disminuyen gradualmente y el capital aumenta gradualmente, pero el monto del pago mensual (principal + intereses) permanece sin cambios. Es más adecuado para jóvenes con bajos ingresos y pocos ahorros, porque la presión del pago mensual no reducirá la calidad de vida. La fórmula es:

Monto de pago mensual = capital del préstamo*tasa de interés mensual*(1+tasa de interés mensual)número total de meses de pago/((1+tasa de interés mensual)número total de meses de pago-1 )

En la fórmula anterior, todos son números fijos, por lo que el monto del reembolso es fijo. Modifiquemos la fórmula:

Monto de pago mensual = principal del préstamo * tasa de interés mensual + principal del préstamo * tasa de interés mensual / ((1 + tasa de interés mensual) número total de meses de pago - 1)

Entre ellos, llamamos 'principal del préstamo*tasa de interés mensual' como interés mensual, y 'principal del préstamo*tasa de interés mensual/((1+tasa de interés mensual) número total de meses de pago-1)' como capital mensual . La suma de los dos es el pago mensual, que también llamamos capital e intereses totales (interés total de un mes = número total de meses de pago * capital e intereses totales - capital del préstamo, que es todo el interés que gasta). "" significa índice.

2. El método de pago de capital promedio se refiere a pagar el principal del préstamo en cuotas iguales cada mes. El interés del préstamo disminuye mes a mes y el monto del pago mensual (principal más intereses) disminuye gradualmente. El interés total reembolsado es menor que el método de capital e interés iguales. Apto para personas de mediana edad con altos ingresos y ciertos ahorros. La fórmula es:

Monto de pago mensual = principal del préstamo/número total de meses de pago + (principal del préstamo - principal acumulado pagado) * tasa de interés mensual.

Entre ellos: amortización acumulada del principal = capital del préstamo/número total de meses de amortización * número de meses de amortización.

Gracias por su aceptación.