¿Cómo escribir un libro de planificación financiera?

Información básica

El Sr. Chen de Shijiazhuang, de 62 años, se retiró del departamento de *** hace dos años. Mi esposa es empleada corporativa y se jubiló hace 5 años. La pareja ahora no vive con sus hijos y toda la familia come dos veces junta.

Ingresos de jubilación: 3.000 yuanes/mes para Lao Chen y 500 yuanes/mes para su esposa. Mi hijo y mi hija están casados ​​y no necesitan apoyo económico. Y sus hijos pagan 1.000 yuanes cada mes. Los gastos básicos de vida de una familia son de unos 2.000 yuanes al mes y otros gastos son de unos 500 yuanes. La familia tiene alrededor de 300.000 yuanes en ahorros, todos los cuales son depósitos a plazo a un año que expirarán pronto. El valor de la casa independiente es de unos 250.000. Ambas partes tienen seguro social. El empleador de Lao Chen proporciona un reembolso de asistencia social del 80% por los gastos de hospitalización y su esposa adquirió un seguro médico para pacientes ambulatorios.

Después de hablar y comunicarse con el Sr. Chen, se determinó que los objetivos de gestión financiera de su familia son:

1. La pareja puede cubrir su jubilación 2. Las lesiones accidentales están cubiertas; por seguro. Al mismo tiempo, espero que los expertos puedan recomendarles algunos tipos de seguros de pensiones y de accidentes entre los que puedan elegir. 3. Para proteger mejor la jubilación, espero aumentar algunas inversiones y obtener más ingresos por inversiones que los depósitos a plazo. 4. Considerar utilizar 654,38 millones de yuanes de ahorros como fondo de educación para mis nietos;

Análisis financiero

Unidad de balance actual del hogar/Yuan

Unidad de ingreso y gasto anual actual del hogar/Yuan

Análisis de activos del hogar: Los activos netos corrientes son 550.000 yuanes, de los cuales los activos que generan intereses representan el 55% y los activos que no generan intereses representan el 45%, lo cual es relativamente razonable. La condición de los activos es buena, pero los activos que generan intereses son obviamente únicos y el rendimiento es bajo.

Análisis de ingresos y gastos familiares: los ahorros anuales de la familia son de unos 36.000 yuanes y la economía es relativamente cómoda. Desde su jubilación, la fuente de ingresos ha sido única.

Análisis de seguridad familiar: Los beneficios de reembolso de gastos de hospitalización y seguridad social existentes de la unidad de Lao Chen son del 80%, lo que básicamente cubre el seguro de hospitalización de Lao Chen. Su esposa no tiene seguro médico de hospitalización. Grandes gastos, la protección es obviamente insuficiente.

Sugerencias financieras

Basándonos en la situación real del cliente, le sugerimos que ponga primero el segundo objetivo de gestión financiera, que es aumentar primero la cobertura de seguro de la pareja casada a un nivel más alto. nivel razonable, entonces considere aumentar el rendimiento de los activos y planificar una vida de jubilación sin preocupaciones.

1. Dos personas mayores compraron un seguro de accidentes personales, cada uno con un monto asegurado de aproximadamente 200.000. Se pueden adquirir en todas las compañías de seguros de vida. El Sr. Chen complementa una cierta cantidad de seguro para pacientes ambulatorios, siendo la cantidad asegurada de unos 100 yuanes por día. La esposa adquirió un seguro médico de hospitalización adecuado, cuya cobertura se limitaba a unos 3.000 yuanes por reembolso de gastos. Se pueden considerar tipos específicos de seguros, como los productos de consumo anuales de AIA. Estos no cuestan mucho.

2. Mantenga un depósito de 6.000 yuanes en una cuenta de depósito corriente bancaria como reserva de emergencia para los gastos domésticos básicos durante unos tres meses.

3. La dirección de inversión de los jubilados debe considerar la seguridad como la primera consideración, la liquidez como la segunda consideración y la rentabilidad como la segunda consideración. En términos generales, los depósitos, los bonos del Tesoro, la gestión financiera en RMB y los fondos monetarios son productos de bajo riesgo y pueden utilizarse como principales herramientas de inversión para los jubilados.

El análisis específico es el siguiente

Desde una perspectiva de seguridad, los bonos gubernamentales son los más seguros, pero el período de inversión es relativamente largo, actualmente en su mayoría de 3 o 5 años. Tomemos como ejemplo el bono del Tesoro a tres años de este año. Si se retira dentro de dos años, el interés solo se calculará al 0,72% y se cobrará una comisión de reembolso de una milésima. Por lo tanto, a menos que planee utilizarlo durante mucho tiempo, puede utilizarse para invertir en bonos del gobierno durante más de tres años. Los productos financieros en RMB son similares a los fondos del mercado monetario. Desde la perspectiva del alcance de la inversión, incluyen letras del banco central, bonos del tesoro, bonos financieros, depósitos en acuerdos, recompras y préstamos de bonos, etc. , el riesgo es cercano a cero. Es adecuado para inversores que no están dispuestos a asumir riesgos de inversión y desean obtener rendimientos superiores a los de los ahorros. Es un producto alternativo de ahorro.

Desde la perspectiva del rendimiento, los fondos monetarios pagan dividendos mensuales, que tienen el factor de interés compuesto, y el rendimiento real es ligeramente superior al rendimiento anual publicado. La tasa de rendimiento de los productos financieros en RMB está relacionada principalmente con el plazo. Entre algunos productos que se han emitido, la tasa de rendimiento a un año después de impuestos es de aproximadamente 2,8%-3,2%; para algunos productos a tres años emitidos por bancos, se espera que la tasa de rendimiento integral después de impuestos sea superior a 3,5. %. A juzgar por la tasa de retorno a un año, los dos están relativamente cerca. Sin embargo, ante los aumentos de las tasas de interés, los fondos monetarios se verán menos afectados, se ajustarán más rápido y sus rendimientos aumentarán, mientras que los productos financieros en RMB son similares a los bonos y están sujetos a los rendimientos esperados.

Desde la perspectiva de la liquidez, en comparación con la gestión financiera del RMB, la ventaja de liquidez de los fondos monetarios es bastante obvia. Puede suscribirse y canjear a voluntad el día de negociación. Los ingresos se calcularán el segundo día de negociación después de la suscripción y podrá canjearlos después de dos días de negociación. Los fondos estarán disponibles dos días hábiles después del reembolso.

Desde la perspectiva de la comodidad de compra, los fondos monetarios siguen teniendo ventajas. Los fondos monetarios sólo requieren un punto inicial de 1.000 yuanes y pueden suscribirse en cualquier momento sin estar restringido por la cantidad de fondos. Sin embargo, los productos financieros en RMB generalmente tienen un monto inicial más alto y están sujetos al límite de emisión total, que puede no satisfacer completamente las necesidades de los clientes.

Los fondos del mercado monetario están sujetos a la Ley de Fondos y deben revelar información periódicamente. Actualmente, no existen requisitos obligatorios de divulgación de información para los productos financieros en RMB. Por supuesto, a juzgar por la reputación actual del banco, el riesgo no es alto.

Con base en el análisis anterior, se recomienda que los clientes hagan los siguientes arreglos para los depósitos a plazo: conservar el 10% (30.000 yuanes) de los depósitos durante un año; el 10% (30.000 yuanes) para comprar a 3 años; bonos del tesoro, el 50% (15.000 yuanes) comprará fondos en divisas, como el Changxin Interest Income Fund, que calcula intereses y dividendos todos los días; el 30% (90.000 yuanes) comprará productos financieros en RMB, como Benli & Fung. Si el banco no los vende en el mercado, los 90.000 yuanes también se comprarán temporalmente del fondo monetario y se canjearán en cualquier momento.

Las inversiones anteriores tienen en cuenta tanto la seguridad como la liquidez. Un depósito actual de 6.000 yuanes equivale a tres meses de gastos básicos para una familia. Una pequeña cantidad de inversión en bonos gubernamentales puede generar mayores rendimientos y, al mismo tiempo, no se verá afectada por demasiados aumentos de las tasas de interés; una gran cantidad de dinero invertida en fondos del mercado monetario puede mantener la liquidez, los rendimientos relativamente altos y la rentabilidad. buena seguridad. Debido a la conveniencia del canje, si existen buenos productos financieros en RMB, puede canjear los fondos en moneda y comprarlos en cualquier momento. Según el ratio anterior, el rendimiento ponderado anual es aproximadamente del 2,7%. Los ingresos anuales de la gestión financiera son de unos 8.100 yuanes, más el ahorro anual de 36.000 yuanes, el total es de unos 44.000 yuanes. Cuando se implementa, se puede invertir una cantidad fija de ahorros en fondos monetarios cada mes o al final de cada año para aumentar el ingreso total y acumular riqueza a este ritmo. No sólo pueden estar seguros los activos existentes que devengan intereses de 300.000 RMB por año, logrando así el objetivo de la pareja de una jubilación sin preocupaciones, sino que en aproximadamente dos años y medio se puede acumular un fondo de educación de más de 65.438 millones de RMB para los nietos y los También se puede lograr el cuarto objetivo. Porque después de la planificación, las preocupaciones de las dos personas mayores se han reducido considerablemente. Las dos personas mayores también pueden aumentar adecuadamente sus gastos de ocio diario y sus gastos de viaje anuales, como tomar té por la mañana y organizar uno o dos viajes cortos cada año, lo que reducirá considerablemente las preocupaciones de las dos personas mayores. no afecta los ingresos y gastos económicos de la familia, disfrutando así de una vejez más sana y duradera.

Además, dado que se trata de planificación financiera para la jubilación, sugiero que el autor considere los bonos y los fondos de bonos + acciones desde una perspectiva prudente.

Excluyendo gastos como alimentación, vestido, vivienda y transporte, el plan financiero sólo cuenta con una determinada cantidad de ahorro (10.000) al año.

Cómo ganar dinero generar dinero se ha convertido en lo más importante para todos. Sin embargo, después de todo, con ingresos limitados, muchas ideas no son fáciles de realizar. En esta etapa, lo más importante para los amigos es aumentar los ingresos y reducir los gastos. Aumentar los ingresos y reducir los gastos es sólo una parte de nuestra vida y trabajo, al igual que las bases de un edificio. Lo más importante es cómo hacer una fortuna y abrir nuevas fuentes de riqueza. Para lograr una nueva meta, debes continuar avanzando para el desarrollo y cultivar tu propia fuerza para el progreso. Esta es la verdadera manera de ganar dinero. Podrás desarrollar tu carrera con tranquilidad, acumular tu propia experiencia, enriquecerte y mejorar constantemente. Sólo así las oportunidades de buen desarrollo siempre llegarán a quienes estén preparados.

Recomendamos dividir 10.000 yuanes en cinco partes y cinco partes de 2.000 yuanes para hacer los arreglos de inversión adecuados, respectivamente. De esta forma, la familia no tendrá una crisis financiera y podrá obtener los máximos beneficios.

(1) Comprar bonos del tesoro por 2.000 yuanes es una inversión muy segura con una alta tasa de rendimiento.

(2) Utilice 2.000 yuanes para comprar un seguro. En el pasado, la conciencia de la gente sobre los seguros era muy débil. De hecho, comprar un seguro también es una mejor manera de invertir el dinero del seguro no está dentro del alcance del impuesto sobre los intereses. En particular, cada compañía de seguros de vida ha lanzado dos tipos de seguros y ha añadido condiciones de "conversión de capital". Es decir, una vez que aumentan los tipos de interés bancarios, los clientes pueden cambiar entre los productos de seguros vendidos por la compañía de seguros y obtener determinados descuentos en los precios de la misma. compañía de seguros. Exención de suscripción y otras pólizas preferenciales.

(3) Utilice 2000 yuanes para comprar acciones o fondos. Este es un tipo de inversión arriesgada. Por supuesto, los riesgos y los retornos coexisten, siempre que elija correctamente, le brindará retornos de inversión ideales. Además de acciones, futuros, bonos de inversión, etc. Todos entran en esta categoría. Sin embargo, participar en este tipo de inversión requiere el conocimiento correspondiente de la industria y una fuerte conciencia del riesgo.

(4) Ahorre 2.000 yuanes en depósitos a plazo. Este es un método de inversión libre de riesgos y una garantía para la vida familiar futura.

(5) Ahorre 2.000 yuanes en depósitos corrientes para emergencias. Si su familia necesita dinero con urgencia temporalmente, una cierta cantidad de depósitos de ahorro actuales pueden satisfacer sus necesidades inmediatas y son fáciles de depositar y retirar.

Establecer un concepto de gestión financiera: La gestión financiera es algo justo, "Si no administras el dinero, el dinero te ignorará".

Establecer un concepto de gestión financiera: La gestión financiera debería comenzar ahora y persistir durante mucho tiempo.

Establecer el concepto 3 de gestión financiera: El propósito de la gestión financiera es "organizar la riqueza y aumentar la vida".

Cinco objetivos principales de la gestión financiera

Objetivo 1: Obtener la apreciación de los activos;

Objetivo 2: Garantizar la seguridad de los fondos;

Objetivo 3: Prevenir accidentes;

Objetivo 4: Garantizar una sensación de seguridad para las personas mayores;

Objetivo 5: Proporcionar fondos para apoyar a los padres, criar y educar a los niños.

En la sociedad actual el dinero no lo es todo, pero no tener dinero es absolutamente imposible. No te conformes con nada. Es posible que usted sea más vulnerable a un golpe financiero que otros. Aprende a calcular la vida, no dejes que la vida te trace a ti mismo. Para cuando realmente necesites el dinero, lo importante es que puede que ya sea demasiado tarde. Así que levántate temprano... Como dice el refrán, si ignoras el talento, él te ignora. Pero antes de responderle a este amigo, quiero dejarle claro que la gestión financiera no te enseña a ganar dinero, sino que te enseña a gastar el dinero de forma razonable. Simplemente le enseña a controlar sus ingresos en función de sus ingresos reales. Tenga claro que esto no significa que se hará rico después de desarrollar este hábito, sino que es para garantizar la calidad de su vida. Bien, hablemos de tu problema. Como gente corriente, a menudo nos preocupamos por nuestros magros salarios. Desde la perspectiva del gasto, generalmente incluye los siguientes aspectos:

1: Gastos de subsistencia mensuales, incluidos alimentos, alquiler, facturas de agua y electricidad, etc.

2. Dinero humano recíproco

3. Ropa, electrodomésticos y algunos gastos impredecibles.

4. Hogar para personas mayores

En términos de ingresos, a menudo miro cuántas casas compraron otras personas hace unos años y ahora los precios de las viviendas se han disparado, o siento que No soy codicioso cuando compro acciones y pierdo oportunidades de ganar dinero. Cuando me enfrento a algunos gastos, a menudo siento que no quiero gastar dinero, pero no hay nada que ahorrar.

Lo que quiero decir es que ya sea especulación inmobiliaria o especulación bursátil, no es la forma más razonable de gestionar las finanzas para las familias comunes.

En primer lugar debemos desarrollar buenos hábitos de gestión financiera. Básicamente estoy de acuerdo con la idea de dividir el dinero arriba.

No hay forma de ahorrar dinero para los gastos de manutención. ¿Por qué no hacemos un resumen y una explicación teórica de las finanzas personales y primero entendemos qué incluye el alcance de las finanzas personales?

El alcance de la gestión de las finanzas personales incluye:

Ganar dinero - ingresos

Los ingresos dignos incluyen los ingresos laborales generados mediante el uso de recursos personales y los ingresos financieros generados mediante el uso de dinero. recursos; trabajo Los ingresos consisten en ganar dinero con las personas, y los ingresos por gestión financiera consisten en ganar dinero a partir del dinero. Por tanto, el alcance de la gestión financiera es más amplio que ganar dinero e invertir. Incluyendo:

①Ingresos laborales: incluyendo salarios, comisiones, bonos laborales, ingresos de trabajo por cuenta propia, etc.

②Ingresos de gestión financiera: incluidos ingresos por intereses, ingresos por alquileres, dividendos, plusvalías, etc.

(2) Gastos monetarios

Los gastos de vida incluyen los gastos de subsistencia de las personas y familias desde el nacimiento hasta la muerte, así como los gastos financieros incurridos por inversiones y solicitudes de crédito. Algunas personas tienen gastos y cargas familiares. El objetivo principal de ganar dinero es cubrir los gastos personales y familiares. Incluye: Gastos de manutención: incluye comida, ropa, vivienda, transporte, entretenimiento, atención médica y otros gastos del hogar. Gastos financieros: incluidos los gastos por intereses de préstamos, gastos de primas de seguros de garantía, gastos de procedimientos de inversión, etc.

(3) Ahorro Activos Monetarios

Cuando los ingresos actuales superan los gastos, habrá ahorros. Los ahorros acumulados en cada período son activos, que pueden ayudarle a ganar dinero y generar inversiones. ingresos del capital. En la vejez, cuando los recursos de las personas no pueden seguir trabajando para generar ingresos, deben depender de recursos monetarios para generar ingresos financieros o liquidar activos para satisfacer las necesidades de la vejez. Incluye:

(1) Reserva de emergencia: Mantener una suma de efectivo en caso de desempleo o emergencia.

②Inversión: una combinación de herramientas de inversión que se pueden utilizar para generar rendimientos financieros.

(3) Compra de inmuebles: Compra de casas de uso propio, automóviles de uso propio y otros bienes que aporten valor de uso.

Préstamos - Pasivos

Pide dinero prestado cuando los ingresos en efectivo no pueden cubrir los gastos en efectivo.

El motivo para pedir dinero prestado puede ser llegar a fin de mes temporalmente, comprar bienes inmuebles o electrodomésticos que puedan utilizarse durante mucho tiempo, o invertir en ampliar el crédito. Si el préstamo no se reembolsa inmediatamente, se acumula como un pasivo y se pagan intereses sobre el saldo del pasivo. Por lo tanto, antes de liquidar el préstamo, además de los gastos de manutención, también habrá gastos financieros de amortización del principal y de los intereses. Incluyendo:

①Pasivos de consumo: como crédito rotativo de tarjeta de crédito, saldo de tarjeta de efectivo, pago a plazos, etc.

(2) Pasivos de inversión: como financiación de margen y préstamo de valores, utilizando apalancamiento financiero para pedir prestado dinero para inversiones.

③Activos y pasivos de uso propio: como préstamos para vivienda, préstamos para automóviles, etc., necesarios para comprar activos de uso propio.

(5) Ahorro de impuestos

En la sociedad moderna no todos los ingresos se pueden utilizar para pagar gastos, pero si hay renta, impuesto sobre la renta, impuesto sobre la propiedad, impuesto sobre donaciones o impuesto sobre sucesiones Por lo tanto, cómo ahorrar legalmente el impuesto sobre la renta en la planificación del flujo de caja y cómo ahorrar legalmente el impuesto sobre donaciones o sucesiones en la planificación de transferencias de propiedad se ha convertido en una parte importante de la gestión financiera y una consideración primordial para las personas de altos ingresos. Incluyendo:

(1) Planificación del impuesto sobre la renta

②Planificación del ahorro del impuesto sobre la propiedad

(3) Planificación del impuesto sobre la transferencia de propiedad (actualmente ampliamente utilizado en el extranjero)

(6) Proteger el dinero: seguros y fideicomisos

El enfoque de la preservación del capital es la gestión de riesgos, es decir, hacer acuerdos de seguro o fideicomiso por adelantado para proteger los recursos humanos o la propiedad existente, o en el futuro. En caso de pérdida Obtener gestión financiera para cubrir las pérdidas. La función del seguro es que cuando un accidente impide que los ingresos en efectivo de la familia puedan cubrir los gastos actuales o futuros, todavía queda una suma de dinero o ingresos para compensar la brecha y reducir el impacto de los desequilibrios inesperados en los ingresos y gastos durante el viaje. de la vida. Para obtener la protección de los seguros personales y de propiedad y compensar la pérdida de personas o cosas, se debe pagar una determinada proporción de las primas. Una vez que ocurre un accidente de seguro, los ingresos financieros generados por la liquidación del reclamo pueden reemplazar los ingresos del trabajo interrumpido y cubrir los gastos de manutención de la familia o los sobrevivientes. También se pueden utilizar para pagar deudas y reducir los gastos por intereses de la gestión financiera. Además, el acuerdo de fideicomiso puede hacer que la propiedad fiduciaria sea independiente de otra propiedad privada y no esté sujeta a recurso por parte de los acreedores, y tiene la función de proteger la propiedad existente contra pérdidas. Incluyendo:

①Seguro de vida: seguro de vida, seguro médico, seguro de accidentes y seguro de invalidez.

② Seguro de producto: seguro contra incendios y seguro de responsabilidad civil.

③Confianza

Después de leer las categorías y combinar mis muchos años de experiencia, resumí los siguientes métodos de gestión financiera solo para discusión.

1: Como quieres administrar el dinero, debes ser racional y no convertirlo en un hábito. La persistencia, la acumulación y la sensibilidad son la esencia de la gestión financiera.

2. Divida los ingresos en cuatro partes (tome un ingreso de 2000 yuanes y un depósito existente de 5000 yuanes como ejemplo).

Son:

1. Deducir del presupuesto los gastos fijos (incluido el consumo de materiales de vida, el uso de personas mayores, las facturas de teléfono, los préstamos para vivienda, los préstamos para automóviles, etc.) 65.438 +0.000 yuanes.

2. Gastos impredecibles

Consumo emocional: bodas, reuniones de clase, etc. Entre compañeros en casa, el presupuesto se reduce a 300 yuanes.

Consumo de electrodomésticos: desde televisores y ordenadores hasta teléfonos móviles y reproductores de MP3. Si algo se estropea o queda obsoleto cada mes, se depositará un "fondo" de 200 yuanes.

Tres: Ahorro actual (400 restantes + saldo de consumo emocional + saldo de consumo eléctrico)

Cuatro: Bóveda pequeña 50~100 (debe conservarse todos los meses y no se puede utilizar a voluntad) Lo mejor es que hay una cantidad fija para facilitar su gestión.

Uno o dos elementos son gastos y tres o cuatro elementos son ingresos. No debería ser un gran problema ahorrar 500 yuanes al mes. Si se encuentra con una emergencia, puede utilizar los ahorros de sus ahorros actuales, pero el cuarto elemento no se puede utilizar fácilmente.

Hablemos primero del concepto de consumo.

Sé bueno eligiendo productos prácticos y no creas fácilmente en las llamadas promociones de descuento en los centros comerciales. Para no codiciar las pequeñas cosas y perder las grandes.

Ser bueno a la hora de elegir productos duraderos de marca mejorará, en primer lugar, tu calidad de vida. En segundo lugar, una excelente calidad te permitirá gastar menos dinero en mantenimiento e incluso en sustitución tras su uso.

Sé bueno eligiendo lo necesario y no compres lujos fácilmente.

Sé bueno eligiendo productos que puedan proporcionar servicios para tu vida ahora, en lugar de comprar productos inútiles. Por ejemplo, si no tienes hijos, vende primero la cuna. Tenemos que creer que nunca se añadirán cosas en casa, y también tenemos que creer que siempre tendrás buen sentido de la moda. Los bienes de consumo que usted compra hoy para mañana generalmente pasarán de largo cuando realmente los necesite.

Sé bueno alargando la vida útil de tus pertenencias, como los teléfonos móviles. Sea sencillo y realista. No vale la pena buscar demasiadas funciones.

Sea bueno en el uso de productos obsoletos o artículos antiguos actualizados para crear nuevo valor. Por ejemplo, vender muebles en desuso y restaurar muebles viejos.

Sea bueno calculando el valor de reparar o actualizar bienes viejos.

Sea bueno buscando y protegiendo bienes en su hogar que puedan aumentar su valor, como antigüedades, monedas conmemorativas, sellos, etc.

Sé bueno ahorrando.

Finalmente, algunos ejemplos vulgares en Internet son algunas historias:

Hace diez años, A y B eran compañeros de pregrado. Después de trabajar como trabajadora social durante cinco años, ahorré 300.000 yuanes. Hace cinco años, todos gastaron estos 300.000.

Fue a Tongzhou y compró una casa.

b fue a comprar un Audi.

Hoy, cinco años después:

La casa de A tiene un valor de mercado de 600.000.

El valor de mercado del coche de segunda mano de B es de sólo 50.000 yuanes.

Obviamente, sus activos corrientes son muy diferentes, pero sus ingresos son los mismos, su educación es la misma y su experiencia social es básicamente la misma. ¿Por qué su riqueza es diferente?

a Gastar dinero para comprar una casa es un comportamiento de "inversión": el dinero en realidad no se gasta, sino que se transfiere a la casa, que seguirá siendo de su propiedad en el futuro.

b Gastar dinero para comprar un automóvil es un comportamiento de "consumo": el dinero se gasta y se entrega a otros. Después de 10 años, los coches usados ​​no valen casi nada. Un coche es diferente a una casa. Después de 10 años, es posible que la casa haya cambiado varias veces.

Mire el segundo ejemplo:

Un día, mi secretaria me hizo una pregunta: Sr. Chen, creo que el cliente A es un poco extraño. Ella dijo: El cliente A fue a comprar entradas para el concierto. 300 yuanes me parecen demasiado caros. Dudó durante mucho tiempo y nunca lo compró, pero al cliente A no le faltaba dinero. Pero una vez, el presidente de cierta empresa lanzó un conjunto de CD de "Teaching Management". Se vendieron seis CD por un precio altísimo de 1.500 yuanes, pero el Cliente A los compró sin dudarlo. ¿Por qué el cliente A compró algunos CD por valor de 1.500 yuanes, pero el precio del billete de 300 yuanes era demasiado caro?

La respuesta es la siguiente: El cliente A aplica conocimientos económicos a la vida diaria. Cada vez que el Cliente A gasta dinero, lo primero que piensa es si se trata de un comportamiento de "inversión" o de "consumo".

Comprar un CD, los 1.500 yuanes es un comportamiento de "inversión", pero no se gasta. Aumenta el conocimiento del cliente A y lo hace más inteligente. En el futuro, el Cliente A utilizará su sabiduría recién adquirida para recuperar los 1.500 yuanes varias veces, y el dinero seguirá estando en el bolsillo del Cliente A. Pero comprar entradas para conciertos es una especie de comportamiento de "consumo". Si se las das a otros, nunca podrás recuperarlas.

Espero que mi minuciosa respuesta te satisfaga y espero que tengas éxito en la gestión de tus finanzas.

¿Cómo calcular el libro de planificación financiera familiar? Actualmente, China Merchants Bank tiene muchos métodos de gestión financiera y de inversión personal: inversión regular, bonos del tesoro, gestión financiera encomendada, fondos, oro, etc. Y los puntos de partida de inversión de diferentes productos son diferentes, y los niveles de riesgo correspondientes también son diferentes. Se recomienda acudir a nuestra sucursal para consultar con el gerente financiero para la consulta pertinente.

Introducción a la "guerra de divisas" de planificación financiera

Le ruego al libro de planificación financiera posterior a los 80 que deduzca los gastos de subsistencia desordenados y divida el resto en dos partes, una parte para fondos de emergencia. y una parte para inversiones.

No importa cuánto dinero tengas, debes invertir una parte, de lo contrario, solo podrás vivir de ese salario~

¿Cómo escribir un resumen de planificación financiera? Primero, deje claro qué plan de planificación financiera desea redactar, luego hable sobre la situación de este grupo de planificación financiera y, finalmente, extraiga las ideas de planificación.

Este es un resumen del texto de mi tesis de graduación "Diseño de un plan de planificación financiera para recién llegados al lugar de trabajo con cero activos y cero responsabilidades" cuando me gradué el año pasado:

Resumen : Según datos relevantes, los graduados universitarios de 2010 El número de estudiantes es de 6,3 millones y se espera que el número de graduados este año sea de 6,6 millones. Durante el período del "Duodécimo Plan Quinquenal", el número promedio anual de nuevos graduados alcanzará casi 7 millones. Se puede observar que los estudiantes universitarios que acaban de salir de la escuela, es decir, los recién llegados sin activos ni pasivos, constituyen un grupo grande en China. Cuando ingresaron por primera vez al lugar de trabajo, pasaron de ser un estudiante que dependía de sus padres a un profesional que dependía de su propio dinero para mantenerse. Es particularmente importante cómo planificar razonablemente su propia gestión financiera. Sin embargo, muchos recién llegados al lugar de trabajo doméstico actualmente tienen una conciencia financiera débil, carecen de conocimientos financieros profesionales y necesitan la orientación de planificadores financieros profesionales. Por tanto, es habitual elegir este tipo de clientes como clientes objetivo.

Este artículo parte de la situación de personas nuevas con cero activos y cero pasivos, y analiza las ideas y estrategias de inversión de nuevas personas con cero activos y cero pasivos. A través del análisis de casos específicos, los nuevos empleados con cero activos y cero pasivos pueden aprender a administrar las finanzas y formular sus propios planes de planificación financiera.

Palabras clave: Cero activos y cero pasivos, ideas de inversión y sugerencias de planificación financiera para recién llegados al mundo laboral

Espero que pueda ayudarte. Jaja risas...

Seis hábitos que un buen libro de planificación financiera familiar debe desarrollar

Hábito 1: Registrar el estado financiero. Si puedes medirlo, puedes entenderlo; si puedes entenderlo, puedes cambiarlo. La planificación financiera es imposible sin registros consistentes, organizados y precisos. Por lo tanto, al comienzo de la planificación financiera, es necesario registrar detalladamente sus ingresos y gastos. Los buenos registros le permiten:

1. Medir la situación económica: esta es la base para formular un plan financiero razonable.

2. Cambiar efectivamente el comportamiento financiero actual.

3. Para medir el progreso hacia sus objetivos, se debe prestar especial atención a establecer archivos y mantener registros financieros para que pueda conocer sus ingresos, patrimonio neto, gastos y pasivos.

Hábito 2: Clarificar valores y objetivos económicos.

Conocer los propios valores puede establecer objetivos financieros y hacerlos claros, específicos, reales y factibles. Sin objetivos y direcciones claras no podrás hacer un presupuesto correcto; si no tienes suficientes motivos para contenerte, no podrás alcanzar las metas que deseas en 2, 20 o incluso 40 años.

Hábito 3: Determinar el patrimonio neto

Calcular el patrimonio neto es fácil una vez que tienes tus registros financieros, que es como la mayoría de los expertos financieros calculan la riqueza. ¿Por qué necesitamos calcular el patrimonio neto? Porque sólo conociendo tu patrimonio neto anual podrás saber hasta dónde has avanzado hacia tus objetivos.

Hábito 4: Conoce tus ingresos y gastos.

Pocas personas saben cómo gastan su dinero o incluso cuánto ganan. Sin esta información básica, es difícil hacer un presupuesto y gastar el dinero de forma inteligente. Si no sabes dónde gastar tu dinero, no podrás cambiar tus gastos adecuadamente

Hábito 5: Haz un presupuesto y síguelo.

La riqueza no se refiere a cuánto ganas, sino a cuánto te queda. Hacer un presupuesto puede parecer aburrido y artificial, pero con un presupuesto puedes saber dónde se destina el dinero en tus gastos diarios. Además, tener un presupuesto específico es muy beneficioso para que podamos alcanzar nuestras metas financieras.

Hábito 6: Recortar gastos.

Cuando comenzaron, muchas personas se quejaron de que no podían invertir más dinero para lograr sus objetivos financieros. De hecho, el objetivo no se puede lograr con grandes inversiones. Reduzca los gastos y ahorre cada dólar, porque incluso una pequeña inversión puede generar mucha riqueza. Por ejemplo, ahorrar 100 cada mes, ¿cuál es el resultado? Si empiezas a invertir a los 24 años y puedes ganar un 10% anual, cuando tengas 34 años tendrás 20.000 yuanes. Cuanto más largo sea el período de inversión, más evidente será el efecto del interés compuesto. Con el tiempo, los beneficios de ahorrar e invertir se vuelven más evidentes. Entonces, cuanto antes comience y más ahorre, más ganancias obtendrá.

Disculpe, en el Concurso de planificación financiera para estudiantes de Hufu College, ¿cuál es la diferencia entre un plan financiero personal y un plan financiero familiar? com? La diferencia es que la planificación financiera personal es sólo para individuos, mientras que la planificación financiera familiar es para toda la familia. Por supuesto que es necesario un análisis de necesidades.

Mi libro de planificación financiera familiar En términos generales, una planificación financiera familiar completa incluye ocho aspectos: 1. Planificación de carrera. Al elegir una carrera, primero debe evaluar correctamente su personalidad, habilidades, pasatiempos y perspectiva de la vida, luego recopilar una gran cantidad de información sobre oportunidades laborales y condiciones de contratación y, finalmente, determinar sus objetivos laborales y planes para lograr este objetivo. 2. Plan de consumo y ahorro. Debes decidir cuánto de tu ingreso anual gastar en consumo actual y cuánto ahorrar. Las tareas asociadas con este plan son la preparación de un balance general, un estado anual de ingresos y gastos y un estado presupuestario. 3. Plan de deuda Debemos gestionar la deuda, controlarla a un nivel adecuado y reducir los costos de la deuda tanto como sea posible. 4. Plan de seguro. A medida que su carrera tenga éxito, sus activos fijos aumentarán y necesitará un seguro de propiedad y un seguro de crédito personal. Para que sus hijos vivan felices después de su muerte, necesita un seguro de vida. Es más, necesita un seguro médico que cubra enfermedades y otras lesiones inesperadas, ya que las facturas del hospital pueden acabar con sus ahorros. 5. Plan de inversiones.

Cuando nuestros ahorros aumentan día a día, lo más urgente es encontrar una cartera de inversiones que pueda equilibrar ingresos, seguridad y liquidez. 6. Plan de jubilación El plan de jubilación incluye principalmente las necesidades de consumo después de la jubilación y cómo satisfacer estas necesidades sin trabajar. No basta con depender únicamente del seguro social de pensiones. Es necesario acumular un fondo de jubilación como complemento cuando se pueda trabajar. 7. El objetivo principal de un plan patrimonial es permitir que las personas paguen los impuestos más bajos posibles al dejar sus bienes a sus herederos. El contenido principal es un testamento adecuado y un conjunto de medidas para evadir impuestos, como la donación anticipada de parte de la propiedad a los herederos. 8. El impuesto sobre la renta personal es la participación en el éxito personal. Desde el punto de vista legal, usted puede lograr la evasión fiscal legal ajustando su comportamiento.

Hay relativamente muchos aspectos a considerar a la hora de realizar un plan financiero familiar. Para la planificación de su propia carrera, diversos gastos de manutención en el hogar, la educación de los niños y cuestiones médicas. Además, es necesario llevar a cabo activamente diversos intentos financieros. Debe tener cuidado al administrar las finanzas familiares. Lo mejor es ofrecer garantías totales de capital e intereses como Liwang. El capital debe estar garantizado.