¿El uso de moneda digital como “préstamo en efectivo” evitará la supervisión o entrará en un nuevo océano azul?
Recientemente, estos dos campos están profundamente integrados: han surgido más de 10 plataformas de préstamo de moneda digital, muchas billeteras de moneda digital también han agregado funciones de préstamo y el mercado está despertando.
Por un lado, hay proyectos que utilizan moneda digital para eludir la regulación de la tasa de interés del 36% durante el Año Nuevo. Por otro lado, también hay proyectos que la utilizan como una nueva dirección empresarial.
¿Se convertirá en un paraíso regulatorio o en un nuevo mercado de un billón de dólares?
01 Transformación de los préstamos en efectivo
De hecho, ya en 2014, las bolsas y las empresas de préstamos en línea lanzaron servicios de préstamos hipotecarios en moneda digital.
Según la información, Glory.com lanzó la "Red de casas de empeño", China Bitcoin lanzó la "Red Barong", P2P "Yuanbao Small Loan", etc.
El mercado no estaba maduro en ese momento y todos eran mediocres.
“Ahora los servicios relacionados de la red de casas de empeño han sido cancelados. Toda la información estará sujeta a la información del sitio web oficial de servicio al cliente de Huobi.com.
Actualmente existen tres tipos de préstamos hipotecarios en moneda digital, con diferentes puntos de partida y ventajas.
El primero es la profunda integración de la moneda digital y los préstamos en efectivo.
“Con una supervisión estricta, altos costos de capital y clientes caros, toda la industria de préstamos en efectivo se está reduciendo”, dijo He, fundador de Cash Loan.
La combinación de moneda digital y préstamos en efectivo es una de sus consideraciones clave.
Muchas empresas de préstamos en efectivo del sector están preparando plataformas hipotecarias en moneda digital.
“Ahora sé que hay alrededor de 10 empresas de préstamos en efectivo y P2P que están haciendo silenciosamente negocios de préstamos en moneda digital, pero el volumen no es grande”, dijo un experto de la industria en un libro financiero.
El método de operación consiste en hipotecar la moneda digital y luego prestarla al 50-60% del precio de la moneda.
Por ejemplo, un Bitcoin con más de 40.000 yuanes se puede prestar con más de 20.000 yuanes.
“El control de riesgos es mucho mejor que los préstamos en efectivo. Los préstamos en efectivo son puros préstamos crediticios y están garantizados con moneda digital, por lo que los riesgos son más controlables”.
El mayor atractivo de este modelo proviene de la elusión del “tipo de interés anual del 36%” regulatorio.
“Después de pedir prestado durante una semana, el interés diario que recibimos fue del 0,5%. Convertido, el interés anual es del 180%. Sin embargo, Hosey enfatizó que su modelo operativo es utilizar moneda digital directamente para liquidar los intereses”. .
Las leyes y regulaciones no reconocen el valor de las monedas digitales.
“Entonces, cobrar intereses como este no es interés”. Dijo que es difícil para la supervisión definir su naturaleza.
02 Plataforma de préstamos
En este campo, además de la plataforma de préstamos en efectivo transformada, existe otro tipo de jugador: una plataforma que se especializa en hipotecas en moneda digital. Este último considera que este mercado tiene un gran potencial.
En la actualidad, el número de especuladores en el mundo ronda los 30 millones y aumenta cada día.
Muchas de estas personas tienen "creencias sobre blockchain". Mantienen fondos y no realizan operaciones a corto plazo.
Especialmente los grandes mineros de Bitcoin.
“El propietario de una mina más exagerado que he visto jamás, una familia de tres personas apiñadas en un pequeño estudio de 30 metros cuadrados, con miles de Bitcoins en sus manos y nadie está dispuesto a venderlos”. Dedicado a Bitcoin El dueño de la mina hizo una declaración sobre el préstamo hipotecario.
Chen Huoqi conoce a muchos propietarios de minas de Bitcoin. "Vender un Bitcoin es muy complicado y hay que luchar durante mucho tiempo."
"Algunas personas parecen estar pagando unos cientos de yuanes, pero en realidad ni siquiera pueden pagar el alquiler. ", Dijo también Xiao Bing, funcionario de servicio al cliente en una plataforma hipotecaria.
Sin embargo, los propietarios de minas también tienen que vivir y necesitan efectivo, por lo que personas como Chen comenzaron su propio negocio: préstamos hipotecarios de Bitcoin para proporcionar dinero de emergencia a los propietarios de minas.
"Ha prestado 300 millones de yuanes". Chen dijo que puede ganar decenas de millones al año en esta industria.
También han surgido plataformas de hipotecas verticales para monedas digitales, como Hyperlending, Libracredit, Janelending y contratos de cadena de divisas.
Esto también incluye el ejército de “billeteras” de moneda digital. Sus billeteras también tienen funciones de gestión financiera y de préstamos integradas.
“La escala de los préstamos en moneda digital y la gestión patrimonial superará la del mercado de moneda digital”, dijo Zang Chengdu, fundador de Janelending.
Actualmente, considerando la volatilidad de las monedas digitales, algunas plataformas pequeñas solo pueden prestar entre el 20% y el 30% de 10.000 yuanes, y el máximo es solo el 60%.
Pero sus tipos de interés son relativamente razonables.
Generalmente, el tipo de interés diario es una milésima y el tipo de interés anual es inferior al 36%. Los productos crediticios se dividen principalmente en siete días, 15 días y 30 días.
Todo el proceso de transacción es el siguiente:
Pedir dinero prestado para especular con acciones.
Además de eludir la supervisión y centrarse en las plataformas de préstamo, los préstamos en efectivo también tienen una tercera forma de jugar, que es "pedir dinero prestado para especular con acciones".
De hecho, en muchas casas de cambio de divisas digitales, puedes "pedir dinero prestado para especular en divisas".
Por ejemplo, suponiendo que el usuario * * * posee 10 BTC, el intercambio asignará fondos con el doble de apalancamiento y le prestará al usuario 20 BTC para especular.
Esto no es diferente de la "asignación de acciones" del año.
Estos modelos utilizados en los mercados financieros tradicionales se están trasladando poco a poco al mundo blockchain.
Los intercambios generales proporcionan asignación de capital en moneda digital para los especuladores y establecen líneas de cierre de posición y líneas de apertura de posición correspondientes.
(La imagen muestra el acuerdo comercial de apalancamiento de un intercambio)
Por supuesto, el intercambio también cobra intereses y los usuarios deben pagar al intercambio todos los días, entre 20 000 y 1000. tarifa de manejo.
El apalancamiento que proporcionan actualmente los intercambios oscila entre 1 y 100 veces. Cuanto mayor sea el apalancamiento elegido, mayor será el riesgo que corre el usuario.
Al igual que la asignación de acciones, este juego trata sobre los latidos del corazón.
Por ejemplo, si tu ratio de apalancamiento es 10, cuando la caída supere el 10% la cuenta se liquidará directamente.
Si tu ratio de apalancamiento es 100 y la caída supera el 1%, lo perderás todo.
El mundo de las monedas digitales experimenta altibajos casi todos los días, lo que también significa que muchos jugadores lo han perdido todo en el proceso de "pedir prestado y especular con monedas".
Muchos conocedores de la industria dijeron que las bolsas ahora a menudo negocian con distribuidores, "primero explotando posiciones cortas y luego explotando posiciones largas".
Y un juego tan emocionante y trepidante también desencadenó acontecimientos extremos.
En la tarde del 24 de marzo de este año, un inversor corrió a la oficina de OKCoin con diclorvos, clamando por ver al fundador de OKCoin, Xu Mingxing.
La causa de este incidente fue que OKEx tuvo un comportamiento comercial extremo durante casi 1,5 horas. El precio del contrato trimestral de BTC se desplomó instantáneamente, y el punto más bajo se acercó a los 4.000 dólares estadounidenses.
De hecho, el precio de BTC en todo el mercado no ha caído por debajo de los 6.000 dólares.
El trading con apalancamiento se está convirtiendo en un juego de cuerda floja.
¿Cómo aliviar las preocupaciones?
Los tres modos tienen sus propios méritos, pero casi todos enfrentan los mismos problemas.
El mayor problema que enfrentan actualmente los préstamos hipotecarios en moneda digital es que el umbral para ingresar al círculo monetario es demasiado alto.
De hecho, la superposición entre las personas que especulan con dinero y las que piden dinero prestado no es alta.
“Generalmente, las personas que especulan con dinero tienen algo de dinero extra, mientras que las personas que piden prestado dinero en efectivo necesitan dinero con urgencia. Sin embargo, dijo que este asunto sigue siendo atractivo para los que prestan dinero en efectivo, porque”. la moneda está comprometida. Después de una vez, puede obtener un préstamo de alto riesgo.
“El costo de la educación de nuestros usuarios es extremadamente alto”. He Xi dijo que deben crear un grupo para enseñar a todos cómo ingresar al círculo monetario.
Conéctese científicamente, vaya al intercambio, compre monedas y luego impórtelas a la plataforma. Cada paso es complicado.
“La niña de nuestra comunidad trabaja horas extras hasta la medianoche todos los días, pero los usuarios todavía tienen problemas constantes”.
Las plataformas de préstamos profesionales en moneda digital también enfrentan el problema de la dificultad para adquirir clientes, lo que limita en gran medida la cantidad de clientes que la plataforma puede adquirir.
"Este problema existe, pero ahora estamos probando el terreno. No tenemos prisa por aumentar el número". Jim, el responsable de una determinada plataforma, dijo: "El costo". La necesidad de educar a los inversores es demasiado alta, por lo que es mejor hacer primero un buen trabajo en los negocios existentes y esperar la oportunidad”.
Así que su estrategia no es expandir nuevos usuarios, sino servir a los usuarios del círculo monetario. primero.
Además del problema de captación de clientes, la segunda dificultad a la que se enfrentan es el control de riesgos.
"Nuestro actual modelo de control de riesgos se basa completamente en el modelo de control de riesgos de la garantía de acciones".
Sin embargo, el mayor problema que enfrentan es que las acciones son relativamente estables, mientras que los mercados de divisas son propensos a caídas del 30%.
Para hacer frente a las subidas y bajadas de los precios de las divisas, a diferencia del mercado de préstamos tradicional, han añadido una nueva regla:
Cuando el precio de la moneda pignorada baja a 75 %, la plataforma requerirá que el prestamista cubra la posición, cuando baje al 65%, la posición se verá obligada a cerrar.
Por ejemplo, un usuario hipoteca 10.000 yuanes y pide prestado 6.000 yuanes.
Cuando el precio de la moneda baje a 7.500 yuanes, se le pedirá que recargue la moneda equivalente a 2.500 yuanes; si baja a 6.500 yuanes y no ha recargado la moneda, la plataforma venderá la moneda. como fondos de reembolso.
Aunque la plataforma no tiene mucho riesgo, la experiencia del usuario en realidad no es buena.
Y la supervisión sigue siendo la mayor “variable” de la moneda digital.
Ya sea una plataforma de préstamos en efectivo o una plataforma profesional, casi todas las empresas están ubicadas en el extranjero.
“Si coloca su empresa y sus servidores en el extranjero, incluso si llega la supervisión, puede retirarlos en cualquier momento”, dijo sin rodeos un profesional de préstamos en efectivo.
También hay una empresa de préstamos en efectivo que planea trasladar directamente el método de préstamo de moneda digital al extranjero en lugar de adquirir clientes a nivel nacional.
Aunque todavía se encuentra en un mercado bajista durante mucho tiempo, el entusiasmo empresarial por las monedas digitales es mayor que el año pasado.
La combinación de finanzas y blockchain también es cada vez más interesante.
"La moneda legal y la moneda digital son dos sistemas financieros que pueden cooperar entre sí. Hay muchos ángulos innovadores en el medio. Por supuesto, habrá muchas operaciones grises", le dijo a Xi.
Esta es una jungla sin reglas, donde todo crece, y al mismo tiempo, todo se perdona.
(Texto/Tinta; a petición de los entrevistados, los nombres de algunas personas en el artículo son seudónimos)