¿Cuáles son los siete aspectos principales de la transformación del Bohai Bank en un banco ligero?
No hay duda de que la transformación del peso ligero es inseparable del apoyo de la tecnología. Algunas personas en la industria bancaria señalaron que para lograr verdaderamente una "operación ligera" y una "gestión ligera", debemos confiar en el poder de la tecnología. En base a esto, algunos bancos por acciones líderes han propuesto claramente construir bancos fintech y consideran la exploración de modelos de negocios digitales como la dirección principal en la segunda mitad de su transformación. Esto muestra la importancia de la tecnología en la transformación ligera de los bancos.
Nada es único. En los últimos años, siguiendo la dirección del desarrollo de la "banca ligera", Bohai Bank ha seguido realizando esfuerzos en el campo de la tecnología, centrándose de cerca en la idea de trabajo de transformación de la tecnología financiera de "arquitectura de gama media, inteligente y basada en datos". operación y mantenimiento, ágil y eficiente”, acelerando el trabajo de Transformación del banco para “empresas de tecnología financiera licenciadas”.
El énfasis de Bohai Bank en la tecnología se puede deducir de los siguientes datos. El informe anual muestra que al final del período del informe, el departamento de tecnología de la información del Bohai Bank tenía 709 empleados registrados, un aumento interanual del 75%. Cabe mencionar que la proporción de personal científico y tecnológico del banco alcanzó el 7,32 al cierre de 2021. Por otro lado, Bohai Bank invirtió 945 millones de yuanes en tecnología a lo largo del año, un aumento interanual del 68,75%.
Al mismo tiempo, durante el período del informe, el banco completó la preparación del "Cuarto Plan Quinquenal" para tecnología de la información, centrándose en la construcción de la transformación de la tecnología financiera y el diseño de arquitectura de nivel medio. una nueva versión de la aplicación de banca móvil y "Risk 30" y otros proyectos importantes continúan promoviendo la construcción del sistema de gobernanza de datos, acelerando la construcción de proyectos importantes como la plataforma de big data integrada con lagos y almacenes, y la automatización; modelo de aprobación de negocios corporativos, e impulsar de manera integral la transformación a un banco digital.
Cabe señalar que en el proceso de lograr el objetivo de desarrollo de la "banca ligera" a través de la transformación digital, aunque la tecnología juega un papel importante, no puede perseguir ciegamente la tecnología de vanguardia e ignorar los aspectos fundamentales. Lógica del desarrollo empresarial. Muchas personas en la industria bancaria creen que sólo combinando orgánicamente e integrando profundamente los dos podemos lograr una actualización integral y un cambio de paradigma en la gestión empresarial.
¿Cómo combina eficazmente Bohai Bank tecnología y negocios para lograr el efecto 1 1>2?
Tomemos como ejemplo el negocio financiero inclusivo del banco. Se entiende que con la ayuda de la tecnología financiera, Bohai Bank aprovecha al máximo el papel de la información gubernamental y los macrodatos y recopila información de manera integral de diferentes canales a través de ellos. tecnología financiera y combina los negocios de los clientes. Los nodos de la cadena y la cadena de información se clasifican para promover la "integración en línea y fuera de línea" del modelo de negocio. Al mismo tiempo, de acuerdo con las características de "pequeña, frecuente y urgente" de las pequeñas y microempresas, optimizaremos la liquidación, los depósitos, las facturas y los negocios internacionales, y realizaremos servicios en línea y automatizados como la solicitud, aprobación y aprobación de préstamos. reembolso.
En términos de productos y servicios, Bohai Bank ha creado un producto de solución de cadena circular "1 N", modelos comerciales innovadores y medidas de riesgo para lograr un mecanismo de crédito por lotes inclusivo para pequeñas y microempresas. Al mismo tiempo, exploramos centros de información como empresas centrales, empresas líderes de Internet, distritos comerciales, mercados y plataformas gubernamentales de big data para lograr la comercialización por lotes de negocios crediticios.
El informe anual muestra que a finales de diciembre de 2021, el saldo de préstamos financieros inclusivos del Bohai Bank era de 59.482 millones de yuanes, un aumento de 22.970 millones de yuanes, un aumento del 62,91% con respecto al final de el año anterior se contabilizaron 146.200 clientes de préstamos de financiación inclusiva, lo que supone un aumento del 62,91% respecto al cierre del año anterior y se incorporaron 60.000 nuevos hogares.
El efecto potenciador de la tecnología en el sector empresarial minorista también está surgiendo. En 2021, el banco minorista de Bohai Bank implementará de cerca el "Cuarto Plan Quinquenal", expandirá "grandes grupos de clientes", construirá una "gran plataforma", construirá una "gran ecología", continuará promoviendo el "Plan Qingzhou", promoverá la profunda integración de la digitalización y el negocio minorista, e integrar Con el desarrollo coordinado de la gestión de riesgos tradicional y la innovación de productos, el negocio minorista continúa desempeñando el papel de "negocio de avance estratégico" del banco.
El informe anual muestra que en 2021, la línea minorista del banco logró unos ingresos operativos de 10.352 millones de yuanes, un aumento interanual del 2,013 %; -año del 32,36%, y la tasa de crecimiento ocupó el primer lugar entre 12 pares por acciones.
“La transformación y el desarrollo de los bancos comerciales potenciados por la tecnología financiera son profundos, profundos y de gran alcance. En el futuro, la operación y gestión de los bancos comerciales deben ser reexaminadas, remodeladas, reiniciadas y reconstruidas. ", explica Qu Hongzhi.
Énfasis en los servicios ecológicos: el valor como ancla
Vale la pena señalar que en el camino hacia la "banca ligera", la digitalización por sí sola no es suficiente. McKinsey señaló una vez en un informe que el "ecosistema digital" es el camino inevitable para la transformación de la industria bancaria.
Para los bancos, la esencia del llamado "ecosistema" es satisfacer las necesidades financieras de los clientes de extremo a extremo a través de "escenarios financieros". Los bancos parten de los posibles puntos débiles de los clientes y exploran una serie de escenarios y oportunidades para resolverlos, a fin de insertar completa y sin problemas productos financieros en escenarios relevantes de principio a fin del recorrido del cliente para satisfacer toda la gama de necesidades del cliente. .
Vale la pena mencionar que Bohai Bank se dio cuenta antes de la importancia de la ecología para la transformación digital, propuso el establecimiento de un "ecobanco" con la apertura y la cooperación ecológica como núcleo y tomó la iniciativa en proponer "** * Modelo de "construcción" para realizar la construcción de escenarios, compartir datos y duplicar el valor con los socios.
En los últimos años, el “ecobanco” del banco ha seguido avanzando. El informe anual muestra que en 2021, Bohai Bank Ecoological Bank ha entrado en una nueva etapa de desarrollo: por un lado, desacopla e integra servicios financieros y encapsula módulos para todos los usuarios y en todos los dominios de tiempo a través de servicios API, H5, pequeños. Los programas, los servicios financieros en la nube y otros métodos abren productos y servicios, transacciones y procesos, datos y algoritmos, y vinculan la ecología de la industria.
Por otro lado, debemos mejorar la construcción del sistema de “salir, invitar y crear cosas nuevas”. Construya estanterías de productos, adapte los productos de crédito, patrimonio y consignación de Bohai Bank a Internet, estandarice el embalaje y la producción e integre servicios y productos financieros en escenarios.
Gracias a esto, aunque se logró un crecimiento de dos dígitos en el tamaño de los activos, la escala de depósitos y préstamos de Bohai Bank alcanzó un nuevo nivel: durante el período del informe, el monto neto de préstamos y anticipos emitidos fue de 937.907 millones de RMB. , en comparación con un aumento del 8,16% a finales del año anterior; los depósitos de los clientes ascendieron a 835.921 millones de RMB, un aumento del 10,25% respecto al final del año anterior; el aumento de los depósitos condujo simultáneamente a un aumento de los pasivos totales; Durante el período del informe, los pasivos totales del banco ascendieron a 1.476.144 millones de RMB, un aumento del 14,41% respecto al final del año anterior.
Se puede observar que ya sea una transformación digital o la construcción de un "ecobanco", el objetivo final es brindar mayor valor y mejor experiencia en el proceso de atención a los usuarios.
En este sentido, Bohai Bank continúa explorando. Por ejemplo, en 2021, a través de los conocimientos de los clientes, profundizaremos en las necesidades del escenario financiero de los clientes, utilizaremos productos gancho para atraer clientes ecológicos a puntos de venta fuera de línea, aumentaremos la actividad y retención de los clientes, formaremos la cobertura y la gestión de toda la cadena, la industria y los clientes ecológicos. y lanzar "puntos de venta en la nube" de salas de negocios de servicios financieros en línea y convertirlos en nuevos polos de crecimiento empresarial. También se entiende que desde la implementación de la transformación estratégica digital, la tasa de negocios fuera de venta libre de Bohai Bank ha superado el 90%.
Al mismo tiempo, Bohai Bank está haciendo todos los esfuerzos posibles para promover la construcción de una nueva versión de banca móvil, mejorando la experiencia del usuario y actualizando al mismo tiempo las capacidades operativas y de servicio de los bancos ecológicos. Además, respondemos activamente a estrategias nacionales como la prosperidad social, la revitalización rural y el envejecimiento, continuamos aumentando las capacidades de promoción y servicio en los mercados de nivel inferior e integramos servicios regionales y diferenciados para los usuarios.
Según el informe anual, durante el período del informe, Bohai Bank lanzó la marca "Bolanhui" para facilitar y beneficiar a la gente, y continuó introduciendo servicios de alta calidad en los campos de asuntos gubernamentales y medios de vida de la gente. y la vida del consumidor, como educación, atención médica, cuidado de ancianos y cuidado infantil, socios ecológicos con efectos de marca, formando servicios exclusivos localizados para el cliente "una línea, una escena, una ciudad, una característica". Al mismo tiempo, se lanzó una "versión para personas mayores" para clientes mayores, con fuentes más grandes, operación conveniente y navegación por voz global integrada, ayuda con un clic y otras funciones personalizadas.
Muchos expertos de la industria afirmaron sin rodeos que bajo la idea de transformación de la "banca ligera" con "Siete Luces" como núcleo, Bohai Bank ha explorado gradualmente un camino diferenciado adecuado para él en términos de transformación digital y banca ecológica. El camino del desarrollo ha sido bastante efectivo. En el futuro, mientras siga centrado en el cliente y fortalezca su orientación al valor del servicio, el foso del banco para el desarrollo de alta calidad se ampliará aún más y se espera un crecimiento a largo plazo.