Informes de los medios sobre Yin Chang. com

La primera vez que lo supimos fue a través de la presentación de un miembro de Sandwich, Wang@Tsinghua, quien participó en el emprendimiento de Changyin.com. Debido a que este modelo es relativamente nuevo y nunca antes habíamos estado expuestos a él, inmediatamente despertó nuestro interés en visitarlo. Antes de la entrevista, el sitio web oficial Changyin.com obtuvo información básica. Este emprendedor ha sido entrevistado anteriormente por News Comprehensive, CBN y otros medios. Debajo de la cámara, el fundador de Changyin.com, Shi Jun, parecía maduro y estable, y pudo enfrentar las preguntas de los periodistas con facilidad. Kankan habló de ello. El día de la entrevista, Shi Jun tuvo un accidente mientras jugaba baloncesto y se torció el tobillo. Su primera impresión es la de un activista extrovertido y contagioso. Esto parece un poco incompatible con el trabajo riguroso que imaginaba. Entonces empezamos la entrevista por curiosidad.

Experiencia laboral antes de iniciar un negocio

Shi Jun, originario de Shanghai, se graduó en la Universidad de Shanghai en 2001. Según sus propias palabras, es "atípico" y no le gusta leer. Cree que una educación básica con conocimientos científicos que puedan aplicarse en la vida real es suficiente y que estudiar en la universidad es una pérdida de tiempo. Es mejor estudiar más y practicar más en sociedad. Así que no prestó mucha atención a lo que aprendió en la universidad y solo tuvo impresiones vagas. Al principio, simplemente pensó que sería más fácil estudiar esta especialidad. El club es la universidad de Shi Jun. Trabajó como camarero en KFC, agencias de publicidad, mercados, empresas de ventas, compañías de seguros y bancos. Su primer trabajo sirviendo comida sentó las bases de su carrera en la industria de servicios. En el camino, los líderes siempre amaron y odiaron a Shi Jun. Su personalidad aguda y segura le hacía destacar en términos de rendimiento de ventas, pero también planteaba muchos problemas a los directivos. No le gusta estar sujeto a reglas ni regulaciones y le gusta lograr sus objetivos a su manera. Shi Jun bromeó diciendo que le gustan los nuevos cambios porque es Géminis. Pero lo que sigue igual es que todo lo que hace es tratar con personas. El cambio de servicios de bienes de consumo de rápido movimiento a servicios financieros fue un cambio natural que hizo a partir de sus propias preferencias después de acumular cierta experiencia social.

¿Cómo pasar del FMCG a las finanzas? Shi Jun tiene sus propias ideas. Él cree que es difícil ingresar a los bancos y los valores. Los seguros son un sistema de agentes con baja protección, pero el umbral también es bajo, lo que facilita el ingreso a la industria. Después de tener una idea, abandonó resueltamente su lucrativo y fácil trabajo en una empresa estatal y se sumergió en la altamente competitiva industria de seguros. De hecho, hablando de eso, el umbral de seguro para que Shi Jun ingrese no es bajo. Es una institución financiera de renombre internacional cuyo negocio principal es la banca. Después de adquirir una compañía de seguros, inició un negocio de seguros en China. Al principio, los fundadores querían hacer algo ambicioso. Desde los directivos hasta la formación interna, desde la contratación y las ventas hasta el servicio de atención al cliente, todo tiene una marca de alta gama. Sin embargo, los planes nunca lograron seguir el ritmo de los cambios en el mercado de capitales y las compañías de seguros adquiridas se vendieron en un año, quitando el aura de instituciones financieras conocidas que se habían adherido a este grupo de élites aseguradoras. Fue una bendición disfrazada, pero este cambio repentino sentó una buena base para el inicio de Shi Jun en la industria financiera. Lo que originalmente eran dos meses de formación se convirtieron en medio año. En los últimos seis meses, Shi Jun y sus colegas han recibido una formación muy profesional. Además, la ampliación de tiempo no hizo que todos se relajaran. Al contrario, los formadores y estudiantes se lo tomaron más en serio debido a la incertidumbre sobre el futuro de la empresa. Una industria que originalmente estaba ansiosa por un éxito rápido y ganancias rápidas, debido a una oportunidad accidental, todos se calmaron. Medio año después, la empresa lanzó oficialmente su negocio. Con sólidos conocimientos financieros y muchos años de experiencia en la industria de servicios, Shi Jun rápidamente se destacó entre más de 1000 personas y se convirtió en el principal vendedor de la empresa. Su primer trabajo en finanzas le hizo sentirse como en casa.

Un año después, la empresa trajo nuevos accionistas y nuevas ideas, pero eran diferentes a las que Shi Jun había identificado originalmente. Así que "se escapó" de nuevo. Con sus clientes de alto nivel, su experiencia financiera y sus conceptos de servicio acumulados en la industria de seguros, Shi Jun encontró fácilmente un nuevo punto de partida en el campo del crédito bancario. Después de hacer esto, consideró que había muchos problemas en la industria crediticia, como altos costos financieros ocultos, baja eficiencia, desequilibrio entre oferta y demanda, etc. Se me ocurrió la idea de cambiar esta situación con mis propios esfuerzos. Entonces, después de trabajar en la industria financiera durante cinco años, Shi Jun comenzó su propio viaje empresarial y fundó Changyin.com en 2010.

Por qué cinturón largo. com?

Yin Chang. com es una plataforma de medios que proporciona información a prestamistas y prestatarios, haciendo que la oferta y la demanda antes invisibles y opacas sean abiertas y transparentes.

Shi Jun dijo que la intención original de su establecimiento era hacer un complemento útil a los canales de crédito existentes y romper fundamentalmente el monopolio crediticio. Por un lado, una gran cantidad de recursos crediticios fluyen hacia grandes empresas con capacidades y antecedentes, mientras que las pequeñas y medianas empresas y las personas con capacidades y necesidades se ven bloqueadas por calificaciones y procesos prolongados. Por otro lado, el préstamo privado se ha convertido en sinónimo de usura debido a la asimetría de información y al desequilibrio entre la oferta y la demanda. Después de trabajar en esta industria durante muchos años, Shi Jun ha visto la demanda en este campo y tiene cierta base de conocimientos y conexiones. Con el sentido de la misión de cambiar la injusticia social, Shi Jun estaba obligado a hacer lo que quería.

¿Qué es P2P?

Por un lado, la demanda de fondos de algunos prestamistas tiene una característica obvia: es de pequeña cantidad, temporal y repentina. Pero los canales de financiación como los bancos son más difíciles de satisfacer. Por otro lado, para los prestatarios que tienen una pequeña cantidad de dinero extra, no quieren que el banco se devalúe y quieren administrar sus finanzas, el acceso a productos financieros y habilidades para negociar acciones se ha convertido en un obstáculo al que enfrentarse. El modelo de gestión financiera P2P (Peer to Peer) está precisamente dirigido a esta demanda. El modelo de financiación de créditos P2P tuvo su origen en Europa y Estados Unidos, representado por LendingClub, Prosper, Zapa, Kiva, etc. El núcleo de este modelo es que los prestatarios deben asumir la responsabilidad del crédito social personal establecido en su verdadera identidad.

Cómo controlar los riesgos

El sistema de informes crediticios es el núcleo del control de riesgos y la forma en que el P2P sobrevive. Shi Jun admitió que su sistema de evaluación crediticia nació del modelo de control crediticio del banco y fue optimizado en base a las características de P2P. En primer lugar, tanto los prestatarios como los prestamistas deben garantizar la autenticidad de la información personal. Garantizar la autenticidad de la información personal a través de bases de datos como el Centro Nacional de Consulta de Cédulas Ciudadanas y la Información Crediticia del Banco Central. En segundo lugar, la autoridad del prestatario y el monto del préstamo deben obtenerse mediante una serie de evaluaciones. La evaluación de crédito personal adopta el sistema de evaluación de crédito "AAA" aceptado internacionalmente. Dadas las características de pequeño monto y demanda eficiente, el préstamo no requiere garantías y opcionalmente se pueden utilizar garantías de terceros. El método de pago es a cuotas iguales de capital e intereses, con pagos mensuales. El sistema de registro de nombre real y el sistema de pago mensual garantizan la autenticidad y confiabilidad de las listas de evaluación de crédito personal.

Con Yin Chang. com actúa como guardián y los detalles específicos del préstamo se determinarán mediante negociación entre las dos partes. La tasa de interés la determinan de forma independiente tanto los prestatarios como los prestamistas, pero no puede ser superior a 4 veces la tasa de interés de referencia nacional.

Modelo de ganancias

El método de emparejamiento individual e independiente reduce el tiempo y los costos de gestión de las agencias intermediarias en la recaudación y redistribución de fondos, y mejora la eficiencia crediticia. Changyin.com en sí no maneja fondos reales y el riesgo del préstamo proviene del crédito del prestatario. Yin Chang. com solo proporciona una plataforma de información para que prestatarios y prestamistas revisen el crédito de los prestatarios y supervisen las actividades crediticias. Actualmente, Yin Chang. com cobra a los prestatarios exitosos una tarifa como ingreso.

Grupo

Cuando comencé mi negocio, solo estaban Shi Jun y un amigo que estaba en finanzas. Actualmente, su equipo emprendedor cuenta con 15 personas, principalmente responsables del control de riesgos, negocios y tecnología. Desde el comienzo del reclutamiento hasta el establecimiento del equipo central, Shi Junyi tardó más de 1 año y 7 meses. Admitió que el mayor problema que ha encontrado desde que inició su negocio es el talento.

Plan futuro

Shi Jun cree que esta industria tendrá una etapa explosiva en el futuro y se unirán más competidores. Espero que en este proceso se puedan expresar algunas voces y se puedan establecer algunas convenciones para hacer esta industria más transparente, más autodisciplinada, más saludable y evitar algunos malos comportamientos colectivos o comportamientos ilegales. Principios de desarrollo de Yin Chang. com se trata de estabilidad y velocidad. Controlar los riesgos es el foco de nuestro trabajo. No podemos tomar medidas drásticas sólo para expandir nuestro negocio.

Preguntas tipo sándwich

1. ¿Qué impacto cree que tendrán en usted los esfuerzos actuales del gobierno para promover el crédito a las pequeñas y medianas empresas?

No creo que esto nos afecte. Incluso si hay políticas más favorables, los préstamos otorgados por el gobierno definitivamente serán ineficientes por razones objetivas. Desde la solicitud hasta el préstamo real de fondos, Yin Chang. com se puede completar en dos horas o incluso segundos. En general, los bancos no pueden hacer esto ni siquiera por un día.

2. ¿Cómo reducir la tasa de morosidad? Si hay deudas incobrables, ¿quién las soportará?

Lo más importante es controlar estrictamente el umbral de entrada y comprobar cuidadosamente el proceso del sistema de informes crediticios personales. Si el prestamista no contrata por adelantado los servicios de garantía para préstamos incobrables, tendrá que soportar las pérdidas él mismo.

3. Según los informes, hay alrededor de 1.000 empresas de préstamos personales en China.

Entonces, ¿cuáles son las barreras de entrada a esta industria? ¿Cuáles son las barreras competitivas de Changyin.com en la industria?

En primer lugar, creo que la fuente estadística de 1000Renrendai.com es cuestionable. Hasta donde yo sé, actualmente existen hasta 100 empresas de este tipo. El valor central de esta industria son las capacidades integrales de control de riesgos, que no pueden resolverse únicamente con capital. El establecimiento de modelos de control de riesgos, cómo optimizarlos y encontrar clientes objetivo son todas barreras de entrada. He trabajado en el sistema bancario antes y he acumulado ciertos modelos de control de riesgos, habilidades relacionadas y recursos para clientes.

4. ¿Qué experiencia tienes con equipos directivos?

Como es la primera vez que empiezo un negocio, no tengo mucha experiencia de la que hablar. Aunque no es fácil encontrar los talentos adecuados, es más fácil para las startups encontrar los puntos brillantes de todos y brindarles oportunidades que las grandes empresas. (Shi Jun cuenta la historia de los Tres Reinos. Utiliza el ejemplo de Jia Xu que persuadió a Zhang Xiu para que desertara y se uniera a Cao Cao para ilustrar el valor y el papel de los talentos en empresas grandes y pequeñas). Siento que mientras puedan posicionarse correctamente, cada uno puede desempeñar su papel en el trabajo. Si alguien del equipo se va porque siente que el trabajo no se hizo bien, siento que tengo cierta responsabilidad. Además, abogo por una mayor comunicación y más consideración hacia los empleados.

5. ¿Tu familia apoya tu carrera?

Mi padre es un hombre de negocios. Al principio no entendía lo que estaba haciendo. Insistí en mostrarle mis resultados todos los meses y comunicarme constantemente con él. Ahora finalmente entendió lo que estaba pensando. Mi padre tuvo cierta influencia en mi emprendimiento. Cuando estaba en la escuela secundaria, lo vi pasar de trabajar a iniciar su propio negocio y me di cuenta de lo difícil que era. Estos recuerdos me han ayudado a formar algunos buenos hábitos. Mi padre también fue mi primer inversor ángel y me brindó mucho apoyo cuando mi empresa tenía muy pocos fondos. Pero firmamos un contrato de préstamo con estrictas disposiciones de recompra y mi abogado lo revisó cinco o seis veces. Se sorprendió mucho cuando supo que el prestatario era mi padre.