¿El hombre compró una casa con un préstamo comercial antes del matrimonio y la mujer compró una casa con un préstamo del fondo de previsión para la vivienda antes del matrimonio y la pagó después del matrimonio?
El hombre compró una casa con un préstamo comercial antes de casarse y ya ha pagado el préstamo. Ahora quiere utilizar el préstamo del fondo de previsión para la vivienda para comprar otra casa. Siempre que su informe crediticio sea bueno y no haya malos antecedentes, puede solicitar un préstamo del fondo de previsión al comprar una casa.
Este es el caso de los préstamos para adquisición de vivienda.
Al comprar una casa, muchos compradores optarán por pedir dinero prestado a los bancos debido a la falta de fondos. Pocas personas comprarán una casa completa de una vez. Hay muchos tipos de préstamos y son relativamente complejos. Entre ellos, los dos métodos de pago más comunes son capital e intereses iguales y capital igual. Pero hay muchos compradores de viviendas que no saben nada acerca de estos dos métodos de pago y ni siquiera pueden distinguir la diferencia entre pagos iguales de principal y pagos iguales de principal e intereses.
La diferencia entre capital igual y principal e intereses iguales
La diferencia entre principal igual y principal e intereses iguales:
Principal igual: el monto de pago mensual es diferente a medida que aumenta el número de cuotas, el monto del pago mensual continúa disminuyendo. Este método consiste en dividir el capital del préstamo en partes iguales según el número total de pagos mensuales y agregar el interés del capital restante del período anterior para llegar al pago mensual. monto del pago.
Método de cálculo:
Pago mensual = (principal total/número total de períodos) (principal-principal acumulado reembolsado)*tasa de interés mensual;
Principal mensual = capital total/número total de períodos;
Interés mensual = (principal total - capital acumulado reembolsado) * tasa de interés mensual
Interés total = (período total número 1) * total; capital * tasa de interés mensual / 2;
Monto total de pago = (número de meses de pago 1) * monto del préstamo * tasa de interés mensual / 2 capital total
Igual capital e interés: El pago mensual total es el mismo, porque la proporción del capital en el pago mensual aumenta mes a mes, el interés disminuye mes a mes y el número total de períodos permanece sin cambios.
Método de cálculo:
Pago mensual = [principal*tasa de interés mensual*(tasa de interés a 1 mes)*número de meses del préstamo]/[(tasa de interés a 1 mes)* número de meses de pago- 1];
Interés mensual = capital restante * tasa de interés mensual del préstamo
Interés total = monto del préstamo * número de meses del préstamo * tasa de interés mensual * (1 -tasa de interés mensual) * número de meses del préstamo /[(tasa de interés de 1 mes)*número de meses de pago-1]-monto del préstamo;
Reembolso total = monto del préstamo*número de meses del préstamo*mensual tasa de interés*(tasa de interés a 1 mes)*número de meses del préstamo/ [(tasa de interés a 1 mes) * número de meses de pago - 1];
Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la diferencia de intereses
En circunstancias normales, la relación de interés total de pagos iguales de capital e intereses. El monto del capital es mayor para montos iguales, y cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la diferencia de intereses.
Para cantidades iguales de principal e intereses, a medida que el principal del préstamo disminuye gradualmente después del pago, la relación de interés disminuye gradualmente para cantidades iguales de principal, el valor del principal del pago mensual permanece sin cambios y el interés disminuye; mes a mes, y el pago mensual El monto total disminuye gradualmente.
Al mismo tiempo, podemos ver que en los primeros ocho años, el pago total del principal en cantidades iguales fue mayor y el interés fue menor, pero la presión de pago mensual será mayor, y durante este período , el interés apenas se sentirá beneficios. Por lo tanto, para decirlo sin rodeos, igual capital e intereses significa usar más intereses a cambio de menos presión de pago. Para las personas con menos fondos para el pago inicial, el método de pago de igual capital e intereses puede respaldar una mayor cantidad de préstamos, y para aquellos con menos fondos. propósitos de inversión Para los compradores de vivienda con un índice de pago inicial más alto, la misma cantidad de capital será más rentable.
¿En qué debes prestar atención al solicitar un préstamo para compra de vivienda?
1. El monto debe estar dentro de sus posibilidades.
Algunos compradores de vivienda piensan que cuanto mayor sea el monto del préstamo, mejor. De hecho, este no es el caso, porque el préstamo debe ser reembolsado, y si el plazo del préstamo del comprador es largo y el monto del préstamo es mayor, el interés del préstamo que se pagará será mayor, lo que aumentará la presión de pago.
2. Pago inicial e ingresos
Según la normativa vigente, la primera casa suele exigir un 30% de pago inicial, y la segunda casa exige al menos un 40% de pago inicial. Además, es una buena idea asegurarse de que sus ingresos mensuales sean más del doble del pago mensual, lo que puede ayudar a mejorar la tasa de calificación de su hipoteca.
3. No utilice el fondo de previsión antes de solicitar un préstamo.
Si retira el saldo del fondo de previsión antes de solicitar un préstamo, el saldo de la cuenta del fondo de previsión será cero. , por lo que el límite de préstamos del fondo de previsión también cambiará y será cero.
En otras palabras, actualmente no se puede solicitar con éxito un préstamo del fondo de previsión.
4. Paga el préstamo anticipadamente
No creas que podrás pagar el préstamo antes de tiempo en cualquier momento después de tener una cierta cantidad de fondos disponibles. Esto debe considerarse de manera integral. según el método de préstamo específico y el tiempo de pago del préstamo. A veces, pagar un préstamo anticipadamente puede no ser algo bueno.
Al elegir un método de pago de la hipoteca, debe decidir en función de sus necesidades personales, preferencia de riesgo y capacidad financiera. Si tiene una gran capacidad de pago, elegir una cantidad igual de capital puede reducir el monto total del interés. pero si se trata de una hipoteca, la carga es relativamente pesada, por lo que si elige capital e intereses iguales, la presión será menor.
La presión de pago inicial de un monto de capital igual es relativamente alta y la presión disminuye gradualmente en el período posterior, por lo que es adecuado para personas con una gran capacidad de pago y un alto índice de pago inicial. También es adecuado para personas un poco mayores, porque cambia con el tiempo a medida que aumenta la edad, los ingresos pueden disminuir gradualmente.
El monto de pago mensual de capital e intereses iguales es el mismo, lo que es adecuado para familias con planes de gastos regulares y jóvenes que recién comienzan a ganar un salario. A medida que aumenta su edad, sus ingresos y posición. aumentará gradualmente. Si las personas eligen montos principales iguales, la presión de la etapa inicial será muy alta.
Por lo tanto, cada uno de los dos métodos tiene sus propias ventajas y desventajas. Cada uno debe tomar una decisión en función de su estado de ingresos actual y futuro, y no creer en simples sugerencias de otros.