¿Qué hace un planificador financiero? ¿Hay algún futuro para el desarrollo?

Planificación financiera:

La planificación financiera se refiere al uso de métodos científicos y procedimientos específicos para formular ciertos aspectos prácticos y operables o planes integrales para los clientes. Un plan financiero integral, que incluye principalmente. planificación de efectivo, planificación de gastos de consumo, planificación de educación, gestión de riesgos y planificación de seguros, planificación fiscal, planificación de inversiones, planificación de jubilación, distribución de propiedades y planificación de herencias.

El propósito de la planificación financiera es permitir a los clientes mejorar continuamente su calidad de vida y mantener el nivel de vida que han establecido incluso cuando son viejos y frágiles o sus ingresos caen drásticamente. Los objetivos de la planificación financiera tienen dos niveles: seguridad financiera y libertad financiera. La planificación financiera es un proceso integral de evaluación de las necesidades financieras de un individuo o una familia en todos los aspectos. Es un proceso integral en el que los planificadores financieros profesionales ayudan a los clientes a formular planes financieros viables aclarando los objetivos financieros del cliente y analizando la vida y las finanzas del cliente. estado de los servicios financieros.

Introducción profesional:

Financial Planner es un profesional que proporciona a los clientes una planificación financiera integral. Según los "Estándares Profesionales Nacionales para Planificadores Financieros" formulados por el Ministerio de Trabajo y Seguridad Social de la República Popular China, los planificadores financieros se refieren a planificadores financieros que utilizan los principios, técnicas y métodos de planificación financiera para brindar servicios de gestión financiera a particulares, familias, pequeñas y medianas empresas e instituciones. El objetivo es proporcionar servicios integrales de consultoría financiera. La planificación financiera requiere una gama completa de servicios. Por lo tanto, los planificadores financieros deben dominar completamente varios instrumentos financieros y las leyes y regulaciones relevantes, y al mismo tiempo proporcionar a los clientes planes financieros prácticos y personalizados, mientras revisan constantemente los planes. Satisfacer las necesidades financieras en constante cambio y a largo plazo de nuestros clientes.

Contenido del trabajo:

En el trabajo real de la planificación financiera, los objetivos de la seguridad financiera y la libertad financiera están en la planificación del efectivo, la planificación del gasto del consumidor, la planificación educativa, la gestión de riesgos y la planificación de seguros. , la planificación fiscal, se refleja en ocho planes específicos que incluyen la planificación de inversiones, la planificación de jubilaciones y pensiones, la distribución de la propiedad y la planificación sucesoria, que se concentran en los siguientes ocho aspectos:

1. Los individuos mantienen efectivo principalmente para cubrir gastos diarios, prevenir emergencias y necesidades especulativas. Las personas deben asegurarse de tener fondos suficientes para pagar los gastos planificados y no planificados, por lo que los planificadores financieros no solo deben garantizar la liquidez de los fondos de los clientes en la planificación de efectivo, sino también considerar los costos de tenencia de efectivo y hacer que las necesidades a corto plazo estén disponibles a través de la planificación de efectivo. El efectivo disponible se cubre y los gastos de efectivo previstos se cubren mediante diversos vehículos de ahorro e inversión a corto plazo.

2. Gasto de consumo razonable. El objetivo principal de las metas de gestión financiera personal no es maximizar el valor personal, sino hacer que el estado financiero personal sea sólido y razonable. En la vida real, a veces es más fácil alcanzar objetivos financieros reduciendo los gastos personales que buscando altos rendimientos de la inversión. A través de la planificación del gasto de consumo, los gastos de consumo personal se hacen razonables y la estructura de ingresos y gastos del hogar está en general equilibrada.

3. Cumplir las expectativas educativas. La educación es la base de la vida. A medida que los tiempos cambian, las personas tienen cada vez mayores requisitos de educación. Junto con el continuo aumento de los costos de la educación, la proporción de gastos en educación es cada vez mayor. Los clientes deben planificar sus gastos de educación con anticipación y asegurarse de tener la capacidad de pagar razonablemente por sí mismos y los gastos de educación de sus hijos en el futuro a través de planes financieros razonables para cumplir plenamente con sus expectativas educativas personales (familiares).

4. Protección completa contra riesgos. Los riesgos están en todas partes en la vida de una persona. Los planificadores financieros hacen arreglos financieros apropiados a través de la gestión de riesgos y la planificación de seguros para minimizar las pérdidas causadas por eventos inesperados, lo que permite a los clientes evitar mejor los riesgos y proteger sus vidas.

5. Arreglos fiscales razonables. Pagar impuestos es una obligación legal de todos, pero los contribuyentes a menudo quieren minimizar su carga tributaria. Para lograr este objetivo, los planificadores financieros hacen pleno uso del trato preferencial y diferenciado proporcionado por la ley tributaria a través de planificación anticipada y acuerdos para los negocios, inversiones, gestión financiera y otras actividades económicas del contribuyente, y reducen o retrasan adecuadamente los impuestos. gastos.

6. Acumular riqueza.

Se puede lograr un aumento relativo de la riqueza personal reduciendo los gastos, pero en última instancia, un aumento absoluto de la riqueza personal debe lograrse aumentando los ingresos. Los ingresos salariales son limitados y la inversión tiene la característica de luchar activamente por obtener mayores rendimientos. La rápida acumulación de riqueza personal se logra principalmente a través de la inversión. Con base en los objetivos de gestión financiera, el monto de la inversión personal y la tolerancia al riesgo, los planificadores financieros pueden determinar planes de inversión efectivos para que la inversión pueda generar cada vez más ingresos para individuos o familias, y convertirse gradualmente en la principal fuente de ingresos personales o familiares y, en última instancia, lograr el éxito financiero. Niveles libres.

7. Disfruta de tu jubilación. Cuando las personas envejecen, su capacidad para obtener ingresos inevitablemente disminuirá, por lo que es necesario llevar a cabo una planificación financiera en su juventud, para que puedan tener una vejez digna, independiente y autosuficiente que "les provea, termine en su vejez y los hace felices". Metas para la vida de personas mayores.

8. Deseable distribución y herencia de los bienes. La distribución de la propiedad y la herencia son partes inevitables de la planificación financiera personal. Los planificadores financieros deben tratar de reducir los gastos incurridos en el proceso de distribución y herencia de la propiedad y ayudar a los clientes a asignar racionalmente la propiedad para satisfacer las necesidades de los miembros de la familia en las diferentes etapas del desarrollo familiar. Necesidades diversas; elegir herramientas de gestión patrimonial y formular planes de distribución del patrimonio para garantizar que los bienes familiares puedan transmitirse de generación en generación cuando el cliente fallezca o quede incapacitado.

Desarrollo profesional y perspectivas:

Con el rápido desarrollo de la economía china en los últimos casi 30 años, la clase media y la clase rica se están formando rápidamente, y una parte considerable de ellas Se han beneficiado de la inversión radical y la riqueza rápida. La etapa de acumulación se desarrolla gradualmente en la dirección de una inversión sólida y conservadora, la seguridad financiera y la gestión financiera integral. Por lo tanto, la demanda de planificadores financieros que puedan brindar servicios financieros objetivos e integrales ha crecido rápidamente. Una encuesta realizada por McKinsey muestra que el mercado de gestión financiera personal de China crecerá a 57 mil millones de dólares en 2006, y la gestión financiera profesional se convertirá en uno de los negocios financieros con mayor potencial de desarrollo en mi país. A diferencia de la creciente demanda de servicios financieros, el número de planificadores financieros en nuestro país es evidentemente insuficiente. La escala del mercado interno de gestión financiera de mi país supera con creces los 100 mil millones de yuanes. Para un mercado de gestión financiera maduro, al menos cada tres familias debe tener un planificador financiero profesional, según este cálculo, hay una brecha de 200.000 planificadores financieros en China. Sólo en Beijing hay un déficit de más de 30.000 personas. En China, menos del 10% de los consumidores gestiona su patrimonio de forma profesional, en comparación con el 58% en Estados Unidos.

Los planificadores financieros no solo pueden prestar servicios a instituciones financieras, como bancos comerciales, compañías de seguros, etc., sino que también pueden ejercer de forma independiente y proporcionar servicios financieros a los clientes como un tercero. En 1997, el salario medio anual de los planificadores financieros en Estados Unidos era de 110.000 dólares, equivalente al de un directivo de nivel medio en una gran empresa. La diferencia es que muchos de ellos sólo trabajan 600 horas al año. En 2001, los planificadores financieros ocuparon el primer lugar en las clasificaciones de "evaluación de puestos" en los Estados Unidos, incluidos puestos como la presidencia.

Entonces, ¿cuánto paga esta profesión emergente? Se entiende que el ingreso anual promedio de los planificadores financieros en los Estados Unidos es de 110.000 dólares estadounidenses. El ingreso más alto de los planificadores financieros en Hong Kong el año pasado fue de más de 2 millones de dólares de Hong Kong, secretario general del Comité Nacional de Expertos en Planificación Financiera. , cree que el salario anual de los planificadores financieros nacionales "debería oscilar entre 100.000 y 1 millón de yuanes". Con referencia a la situación macroeconómica de mi país, no es difícil prever que los planificadores financieros se convertirán en otra profesión nacional con amplias perspectivas de desarrollo, después de los abogados y los contadores públicos certificados.

La planificación financiera personal es la máxima prioridad de la planificación financiera. La planificación financiera personal es un proceso a largo plazo, un proceso de lucha por lograr seguridad financiera, autonomía, libertad y facilidad para los clientes durante toda la vida. La planificación financiera también es un servicio integral, que es proporcionado por personal financiero profesional aclarando las necesidades del individuo; objetivos de gestión financiera de los clientes, un servicio financiero integral que analiza la vida y el estado financiero del cliente para ayudarlos a formular planes de gestión financiera viables. No se limita a proporcionar un único producto financiero, sino que es un servicio integral, multinivel y personalizado que innova los servicios financieros para diversos objetivos de gestión financiera de los clientes en diferentes etapas. El contenido específico de la planificación financiera personal incluye ocho aspectos: planificación de efectivo, planificación del gasto del consumidor, planificación de la educación, gestión de riesgos y planificación de seguros, planificación fiscal, planificación de inversiones, planificación de la jubilación, distribución de la propiedad y planificación de herencias.

Los profesionales que se especializan en planificación financiera se denominan planificadores financieros. Los planificadores financieros prestan servicios a sus clientes con fidelidad y objetividad durante mucho tiempo y, en muchas familias, a menudo disfrutan del estatus de cuasi miembros de la familia.

En general, se cree que la planificación financiera moderna se originó en la industria de seguros estadounidense en la década de 1930. Después del final de la Segunda Guerra Mundial, la recuperación económica y la acumulación de riqueza social pusieron en auge la planificación financiera personal estadounidense. fuera del escenario. La certificación profesional de los planificadores financieros en los Estados Unidos ha jugado un papel clave en la promoción del desarrollo de la industria de la planificación financiera personal en los Estados Unidos e incluso en todo el mundo. El negocio de la planificación financiera se ha convertido gradualmente en una industria de servicios financieros independiente. Ha surgido una profesión profesional con objetividad y equidad como estándares de ejercicio de Técnicos – Planificadores Financieros. Su negocio principal ya no es obtener comisiones por la venta de productos y servicios financieros, sino ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros y de vida, brindar consultas profesionales e implementar asesoramiento financiero a través de un proceso estandarizado de servicios financieros personales para evitar que los intereses de los clientes se vean afectados. infringido.

Desde la reforma y apertura, el PIB de China ha crecido a una tasa anual promedio del 9,5%. Es el país de más rápido crecimiento del mundo, siendo esta tasa tres veces la tasa de crecimiento anual promedio de la economía mundial durante el mismo período. La clase media y la clase rica se están formando rápidamente, y los conceptos de gestión financiera de un número considerable de personas han evolucionado gradualmente desde la etapa de inversión radical y rápida acumulación de riqueza hacia la dirección de inversión prudente y conservadora, seguridad financiera y gestión financiera integral. Por lo tanto, existe la necesidad de una gestión financiera que pueda proporcionar servicios financieros objetivos e integrales. Los requisitos de las instituciones financieras han aumentado rápidamente y China se ha convertido en uno de los países con el crecimiento más rápido en servicios financieros personales del mundo.

En la actualidad, el concepto de planificación financiera se ha ido conociendo gradualmente en la industria financiera, especialmente en las compañías de seguros y los bancos comerciales. Muchas compañías de seguros y bancos comerciales han creado estudios especiales de gestión financiera personal o departamentos de gestión financiera. . Proporcionar a los clientes los servicios financieros correspondientes.

En vista de la fuerte demanda social de planificadores financieros y la falta de estándares nacionales para planificadores financieros, el Centro Nacional de Evaluación Profesional organizó a expertos relevantes para formular los "Estándares Profesionales Nacionales para Planificadores Financieros" basados ​​​​en los de mi país. condiciones nacionales, y en 2003 entró en vigor el 23 de enero de 2016, estableciendo así oficialmente la planificación financiera como profesión. En agosto de 2005, el Centro Nacional de Evaluación Vocacional encargó a Beijing Oriental Huaer Financial Consulting Co., Ltd. y a la Escuela de Finanzas de la Universidad Renmin de China la celebración de la primera clase piloto de capacitación para planificadores financieros en Beijing. Luego, los alumnos participaron en el Examen de Evaluación Experimental de Planificadores Financieros Nacionales organizado por el Centro Nacional de Evaluación Profesional. Los estudiantes que aprobaron todas las materias del examen recibieron el Certificado de Cualificación Profesional Nacional para Planificadores Financieros.