Solicite préstamos para pequeñas y microempresas durante la epidemia

La epidemia es como una tormenta repentina que hace que muchas empresas se enfrenten a desafíos sin precedentes. Algunas pequeñas y microempresas están luchando por salir adelante en la tormenta, mientras que otras enfrentan una crisis de vida o muerte. En este momento, el apoyo financiero oportuno y suficiente se convertirá en la "piedra de lastre" para que las empresas puedan hacer frente a la tormenta.

El responsable del Departamento de Encuestas y Estadísticas del Banco Popular de China respondió recientemente a la pregunta de un periodista sobre las estadísticas financieras de abril y emitió un juicio sobre la situación de los préstamos para las pequeñas y microempresas en abril: aumento del volumen , ampliación de cobertura, reducción de precios y optimización estructural.

¿Cómo obtienen actualmente préstamos las pequeñas y microempresas? Me temo que necesito responder las siguientes preguntas:

1. ¿Cuántas pequeñas y microempresas han recibido préstamos?

En los primeros cuatro meses de este año, un total de 1,17 millones de nuevas pequeñas y microempresas en todo el país recibieron pequeños y microcréditos inclusivos. La tendencia de crecimiento de estos 117 hogares es: 1 a 18.000 hogares en febrero, 710.000 hogares en marzo y 280.000 hogares en abril.

Aunque los datos intermensuales de abril han disminuido, se debe considerar plenamente la "naturaleza mes a mes" de la concesión de crédito. De hecho, el número de nuevos hogares en abril básicamente ha vuelto al nivel incremental del mismo período del año pasado.

Dong Ximiao, investigador especial del Laboratorio Nacional de Finanzas y Desarrollo, dijo que marzo es a menudo el primer mes completo después del Festival de Primavera, cuando más empresas reanudan el trabajo y la producción a toda velocidad y hacen arreglos financieros para el siguiente trimestre. La demanda de crédito tiende a ser fuerte, por lo que ha sido un "gran mes". Después de la liberación concentrada de la demanda de crédito en marzo, se producirá una ligera caída en abril, lo que se denomina "aborto".

El responsable del Departamento de Encuestas y Estadísticas del Banco Popular de China anunció que en marzo, a medida que avanzaba la reanudación del trabajo y la producción, las instituciones financieras aumentaron rápidamente su apoyo específico a las pequeñas y microempresas. entidades. En marzo se sumaron 7,654,38 hogares, equivalente a tres cuartas partes del aumento del mismo período del año pasado; los 280.000 hogares agregados en abril básicamente han vuelto al nivel del mismo período del año pasado.

En segundo lugar, ¿cuántos préstamos han recibido las pequeñas y microempresas?

En los primeros cuatro meses de este año, los pequeños y microcréditos inclusivos aumentaron en 1,1 billones de yuanes, lo que representa el 12,2% del aumento total de los préstamos, un aumento de 0,4 puntos porcentuales con respecto a los tres meses anteriores.

En cuanto al saldo de los préstamos, el saldo de los microcréditos y pequeños préstamos inclusivos a finales de abril fue de 12,6 billones de yuanes, un aumento interanual del 25,1%, y la tasa de crecimiento fue de 1,5 y 2 puntos porcentuales más que a finales del mes pasado y el año anterior, respectivamente.

En tercer lugar, ¿es caro el interés del préstamo?

Aunque es importante obtener un préstamo, si se obtiene, el costo es muy alto, lo que también supone una carga para las pequeñas y microempresas.

Sin embargo, según datos del banco central, las tasas de interés de los préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas siguen cayendo. En abril, la nueva tasa de interés de los préstamos para pequeñas y microempresas inclusivas fue de 5,24, 0,77 puntos porcentuales menos que en febrero del año pasado.

4. ¿Los préstamos para pequeñas y microempresas requieren garantía? ¿Qué es una relación crédito-préstamo?

En comparación con los préstamos de crédito, los préstamos hipotecarios son más seguros para los bancos. Las dificultades hipotecarias siempre han sido un problema al que se enfrentan las pequeñas y microempresas, especialmente las de base tecnológica. La financiación corporativa depende demasiado de las garantías hipotecarias, lo que hace que las empresas con pocas hipotecas, como las inmobiliarias, a menudo se encuentren en problemas.

Sin embargo, la proporción de préstamos crediticios a pequeñas y microempresas aumentó en abril. Los datos muestran que a finales de abril, el saldo de los préstamos crediticios representaba el 15,5% de los préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas, un aumento de 2 puntos porcentuales con respecto a finales del año anterior.

5. ¿A qué tipos de empresas se han concedido los préstamos?

Más del 70% de los préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas se han invertido en industrias con uso intensivo de mano de obra, como la manufactura.

A finales de abril de este año, las proporciones de préstamos corporativos en las industrias manufacturera, mayorista y minorista y en las industrias de la construcción eran 39,3, 29,7 y 7,6 respectivamente, lo que representa un total de 76,6.

¿Por qué se optimiza la estructura del préstamo? El responsable del Departamento de Encuestas y Estadísticas del Banco Popular de China dijo que las empresas con uso intensivo de mano de obra antes mencionadas se han visto muy afectadas por la epidemia. Los fondos de crédito las apoyan rápidamente para resolver problemas de liquidez y reanudar el trabajo y la producción. , que también desempeña un papel importante en el "mantenimiento del empleo".

En resumen, en abril, bajo la guía de diversas políticas, las instituciones financieras continuaron aumentando el apoyo crediticio a la economía real, especialmente en el ámbito inclusivo, y lograron buenos resultados.

A juzgar por la situación de los préstamos a pequeñas y microempresas, las características de "aumento de cantidad, ampliación de superficie, reducción de precios y optimización de estructura" son más destacadas.