¡Recuerde! Siete "campos minados" que no deben tocarse cuando se utilizan fondos de previsión
En el entorno crediticio de tasas de interés crecientes y tasas de interés en aumento, los compradores de préstamos hipotecarios se han vuelto cada vez más inteligentes y han comenzado a elegir productos hipotecarios que ahorran intereses. Según las estadísticas, los préstamos de fondos de previsión han pasado de ser "oscuros" a los ojos de los compradores de viviendas a los ojos de una "pequeña estrella". Sin embargo, en las operaciones comerciales reales, muchos prestatarios todavía tienen malentendidos en el uso de los fondos de previsión. Los siete principales "campos minados" que no se pueden tocar en el uso de los fondos de previsión se resumen a continuación:
El saldo de la cuenta del fondo de previsión no puede realizar el pago inicial de una casa
Descripción del caso: Xiao Zhao planea comprar un pequeño apartamento de dos habitaciones antes de finales de este año como casa de bodas para su novia Xiao Zhao. Los ahorros del trabajo de los últimos años más el apoyo financiero de sus padres son suficientes. Haga un pago inicial. Según la comparación actual de las tasas de interés de los préstamos, Xiao Zhao quería pagar más pago inicial y pedir prestado menos, por lo que pensó en un fondo de previsión. Debido a que su empresa ha estado haciendo contribuciones al fondo de previsión para los empleados, la contribución mensual personal de Xiao Zhao es de aproximadamente 800 yuanes, más la parte aportada por la empresa, que suma casi 100.000 yuanes. Quiere poner el dinero en su cuenta del fondo de previsión. sácalo y úsalo para pagar el pago inicial de una casa.
Respuesta: Mucha gente piensa que, dado que el Fondo de Previsión es una política de asistencia social para que los empleados compren una casa, se puede utilizar para pagar el pago inicial de una casa, pero no es así. Debido a que el fondo de previsión se puede retirar después de haber sido utilizado primero, es decir, el comprador de la vivienda sólo puede pasar por los procedimientos de retiro después de proporcionar los materiales de certificación pertinentes después de comprar la casa.
El préstamo del fondo de previsión solo se puede volver a utilizar una vez que se haya liquidado
Descripción del caso: El Sr. Kang utilizó un préstamo del fondo de previsión para comprar una casa antes de casarse, pero allí Sigue siendo un préstamo de 200.000 yuanes que no ha sido reembolsado. Teniendo en cuenta que sus padres están envejeciendo, quiere utilizar el préstamo del fondo de previsión para comprar una casa para personas mayores en su comunidad para poder cuidar a los ancianos cercanos. Sin embargo, durante la inspección de la casa, le dijeron al Sr. Kang que no podía utilizar el préstamo del fondo de previsión. Estaba un poco confundido. He pagado mi fondo de previsión normalmente y hay un saldo en mi cuenta. ¿Por qué no puedo usarlo?
Respuesta: La posibilidad de utilizar préstamos del fondo de previsión no está relacionada con el saldo de la cuenta. Se puede utilizar siempre que el depósito se haya realizado durante 12 meses y la cuenta esté en estado de depósito en ese momento. solicitando el préstamo. Sin embargo, debido a que el Sr. Kang tenía un historial de préstamos del fondo de previsión anteriormente y el préstamo no ha sido reembolsado, no puede volver a utilizar el préstamo del fondo de previsión en este caso. El Sr. Kang sólo podrá volver a utilizarlo si cancela el préstamo del fondo de previsión que actualmente está a su nombre.
El monto del retiro del fondo de previsión no puede exceder el precio de alquiler o de compra.
Descripción del caso: la Sra. Tian es de Shandong. Ha estado trabajando en Beijing después de graduarse y ha estado alquilando una casa. Apartamento de dos habitaciones con sus amigos. Tiene que pagar el alquiler mensual de 1.500 yuanes, y el gasto mensual del alquiler hace que la Sra. Tian sienta una presión evidente. Leyó en Internet que también se pueden retirar fondos de previsión al alquilar una casa, por lo que la Sra. Tian pensó en retirar de una vez los fondos de previsión pagados en los últimos años, que son unos 30.000 yuanes.
Respuesta: El monto del retiro del fondo de previsión no puede exceder el monto de los gastos reales incurridos. El gasto anual en alquiler de la Sra. Tian es de 1.500*12, o 17.000 yuanes, por lo que su retiro único del fondo de previsión no puede exceder los 17.000 yuanes. Además, al retirar el fondo de previsión, debe presentar una factura de alquiler. Debe ir a la oficina del subdistrito para emitir una factura y realizar los procedimientos de retiro a través de los departamentos correspondientes de la unidad.
El monto de los préstamos del fondo de previsión de Beijing no puede exceder el límite superior de 800.000 yuanes
Descripción del caso: Xiao Cao está interesado en una casa de 80 metros cuadrados con un precio total de 2 millones yuan, que pertenece a la familia de Xiao Cao, quiere utilizar un préstamo del fondo de previsión para su primera vivienda. Xiao Cao calculó, basándose en la actual política del fondo de previsión de Beijing, un pago inicial mínimo del 20% para una primera casa de menos de 90 metros cuadrados, y podría pedir prestado más de 1 millón de yuanes. Sin embargo, durante la consulta sobre el préstamo, le dijeron que el límite máximo del préstamo era de 800.000 yuanes y Xiao Cao parecía un poco confundido.
Respuesta: Existe una gran diferencia entre los préstamos del fondo de previsión y los préstamos comerciales. Es decir, el monto del préstamo no se puede calcular simplemente basándose en el valor de tasación de la propiedad, sino que debe calcularse en función de los ingresos del prestatario. monto del depósito y proporción de depósito, y no se puede exceder el límite máximo de préstamo del fondo de previsión de 800.000 RMB.
Según la fórmula de cálculo del monto máximo del préstamo del fondo de previsión municipal: el ingreso familiar mensual del prestatario (ingreso mensual = monto del pago mensual del fondo de previsión de vivienda personal de los empleados ÷ proporción de pago del fondo de previsión de vivienda de los empleados) , se deducirán al menos 400 cada mes. El saldo restante después de los gastos de manutención de 10 000 RMB se divide por el monto promedio de reembolso mensual del préstamo por 10 000 RMB durante el período de solicitud del préstamo.
El monto del depósito del fondo de previsión de Xiao Cao es de 700 yuanes y la tasa de depósito es del 12%. El monto de reembolso mensual de 10.000 yuanes durante 20 años es 64,35, por lo que el monto máximo del préstamo del fondo de previsión que puede solicitar es (700/12% -400). )/ 64,35 = 84,43, pero como el préstamo del fondo de previsión tiene un límite de 800.000, Xiao Cao solo puede pedir prestado hasta 800.000. Si quiere utilizar el préstamo del fondo de previsión, sólo puede pagar más por el pago inicial o utilizar un. Préstamo combinado para obtener el saldo restante. La parte se compensó con un préstamo comercial.
El fondo de previsión de los padres no puede ser utilizado por los niños
Descripción del caso: Cuatro años después de graduarse, Xiao Wu quería pedir un préstamo para comprar una casa pequeña. Use el préstamo del fondo de previsión para comprarlo, pero el monto en su cuenta era El saldo del fondo de previsión no es grande. Quiere usar el fondo de previsión de sus padres para obtener un préstamo, pero no sabe si se puede hacer.
Respuesta: Xiao Wu no puede usar los fondos de previsión de sus padres para comprar una casa con un préstamo, porque los fondos de previsión entre padres e hijos no pueden ser utilizados entre sí, sólo entre cónyuges. Además, Xiao Wu no puede retirar el fondo de previsión de sus padres después de comprar una casa.
Los préstamos comerciales no se pueden convertir en préstamos de fondos de previsión por el momento
Descripción del caso: El Sr. Li compró una casa con un préstamo en 2007. Debido a que su unidad original no pagaba los fondos de previsión fondo para empleados, Sr. Li La solicitud era para un préstamo comercial. Más tarde, después de cambiar de trabajo, su empleador contribuyó al fondo de previsión para él, y lo ha hecho durante dos años. El Sr. Li sintió que su pago mensual estaba bajo gran presión y quería convertir su préstamo comercial en un préstamo. Préstamo del fondo de previsión.
Respuesta: Actualmente, Beijing no apoya la conversión de préstamos comerciales en fondos de previsión, lo que significa que el Sr. Li no puede convertir préstamos a su nombre en préstamos de fondos de previsión. Debido a que el sistema bancario no proporciona servicios de rehipotecas, si el Sr. Li quiere aliviar la presión de los pagos mensuales, tiene las dos opciones siguientes: 1) liquidar el préstamo actual y utilizar un préstamo del fondo de previsión para realizar una transacción; su fondo de previsión para El saldo de la cuenta se retira para reducir la presión del pago.
El mal crédito personal también afecta los préstamos de fondos de previsión
Descripción del caso: La Sra. Song trabaja como gerente de consultoría de recursos humanos en una empresa extranjera para facilitarle las cosas a su hija. va a la escuela secundaria, quiere estudiar en una escuela secundaria en el distrito de Haidian. Quiere comprar una pequeña casa cerca para sus hijos, pero su tarjeta de crédito ha estado vencida varias veces antes, por lo que no sabe si eso la afectará. solicitud de préstamo.
Respuesta: Los préstamos de fondos de previsión también deben evaluar el historial crediticio personal del prestatario. Si el informe crediticio personal del prestatario es deficiente y tiene un historial de morosidad de más de "tres seguidos y seis seguidos", el centro de administración de fondos de previsión puede negarse a presentar la solicitud.
(La respuesta anterior se publicó el 6 de enero de 2016; consulte las políticas de compra de viviendas actuales y relevantes)
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