¿Qué aspectos incluye la gestión financiera?

1. Alcance de la gestión financiera

1. Ganar dinero - Ingresos Los ingresos de toda la vida de una persona incluyen los ingresos del trabajo (salarios, comisiones, bonificaciones, ingresos del trabajo por cuenta propia, etc.) y la riqueza. Los ingresos por gestión (ingresos por intereses, ingresos por alquileres, dividendos, etc.) se generan mediante el uso de recursos monetarios. Los ingresos del trabajo los obtienen las personas, mientras que los ingresos de la gestión financiera los obtienen el dinero.

2. Gastar dinero: los gastos de toda la vida de una persona incluyen los gastos de manutención desde el nacimiento hasta la muerte (gastos del hogar como comida, ropa, vivienda, transporte, educación, entretenimiento y atención médica) y los gastos de gestión financiera generados por la inversión. y crédito (gastos por intereses de préstamos, gastos de primas de seguros de garantía, gastos de trámites de inversión, etc.). ).

3. Ahorro de dinero: si los ingresos actuales de los activos exceden los gastos, habrá ahorros. Los ahorros acumulados en cada período son activos y capital que pueden ayudarlo a renovar sus fondos y generarlos. ingresos por inversiones. Cuando envejecemos y ya no podemos seguir trabajando para generar ingresos, debemos depender de recursos monetarios para generar ingresos financieros o realizar activos para satisfacer nuestras necesidades en el futuro.

4. Préstamo de dinero - pasivos Cuando los ingresos exceden los gastos, el dinero prestado se acumulará en pasivos si no se reembolsa inmediatamente. Además de los gastos de manutención, también existen cargos de amortización de capital e intereses en cada período hasta que se cancela la deuda. Los ejemplos incluyen préstamos hipotecarios y préstamos para automóviles para comprar propiedades para uso independiente.

2. Pasos de planificación y núcleo de los productos financieros

Nuestros productos financieros más comunes son: negociación de acciones, fondos, acciones, futuros, bonos del tesoro, ahorros, bonos, divisas, seguros. , bancos Productos financieros, inversiones de capital garantizado, fideicomisos, joyerías, etc. En términos generales, los productos que pueden generar mayores rendimientos también conllevan riesgos. ¿Cómo planificar la gestión financiera?

El primer paso es revisar los activos. Incluyendo los activos bursátiles y las expectativas de ganancias futuras, saber cuánto dinero se puede administrar es el requisito previo más básico.

El segundo paso es establecer objetivos financieros. Los objetivos financieros deben aclararse cualitativa y cuantitativamente a partir del tiempo, el monto y la descripción específicos de los objetivos.

Paso tres: no asuma que no considera ningún apetito de riesgo objetivo. Por ejemplo, muchos clientes invierten todo su dinero en el mercado de valores, independientemente de sus padres, hijos y responsabilidades familiares. En este punto su apetito por el riesgo se desvía de lo que puede permitirse.

El cuarto paso es asignar activos estratégicos. Realice una asignación de activos entre todos los activos y luego seleccione tipos de inversión, oportunidades de inversión y valores de inversión.

El núcleo de la planificación financiera es el proceso de equiparar activos y pasivos. Los activos son el stock anterior de activos y la capacidad de generar ingresos. Los pasivos son responsabilidades familiares, el apoyo a los padres y la crianza de los hijos. Hacer coincidir dinámicamente sus activos y pasivos para maximizar sus ingresos y lograr una alta calidad de vida es el concepto central de las finanzas familiares.

En tercer lugar, varios malentendidos en la vida financiera

Mito 1: No hay dinero que administrar. Mucha gente piensa que con bajos ingresos y muchos lugares donde usar el dinero, es difícil ahorrar dinero y administrar las finanzas. Esta idea está equivocada. No hay diferencia en la gestión financiera. Como dice el refrán: "Si no administras el dinero, el dinero no se preocupará por ti". En lugar de decirte a ti mismo "No tengo dinero para administrar el dinero", es mejor decirte "Administraré el dinero desde ahora en adelante" y aprende a invertir y administrar el dinero lo antes posible. Un amigo mío hipotecó su casa por 500.000 yuanes para participar en la gestión financiera y de inversiones. El rendimiento fue del 21,6 y el tipo de interés del préstamo fue del 6,25. Su ingreso neto anual es de 77.500 yuanes, cifra superior al salario total de su pareja.

Mito 2: No es necesaria la gestión financiera. Algunas personas piensan que aunque no saben cómo administrar el dinero, no gastan todo su dinero todos los meses y, a veces, todavía les queda algo de dinero, por lo que no necesitan administrar el dinero. Esta visión también es incorrecta. Independientemente de si tus ingresos son realmente suficientes, la gestión financiera es necesaria.

Mito 3: Ganar dinero no es tan bueno como administrar las finanzas. Mucha gente piensa de esta manera. Parece que los ingresos son buenos, pero no importa si no sabes cómo administrar el dinero. En realidad no. Debe saber que la capacidad de gestión financiera y la capacidad de generar ingresos a menudo se complementan entre sí.

Una persona con altos ingresos debería tener mejores métodos de gestión financiera para cuidar su propiedad.

Veamos los siguientes dos ejemplos.

1. Comprenda la gestión financiera: ahorre 10.000 yuanes al año para participar en la gestión financiera, con una tasa de rendimiento establecida de 18, ¡y los activos totales en efectivo después de 30 años serán de 9,33 millones de yuanes! ¡Entre ellos, el capital es 300.000 y los ingresos son 9,03 millones! Sin darte cuenta, nació un multimillonario

2. Ser capaz de ganar dinero: basado en el alto salario mensual de 6,5438 millones de yuanes, el ingreso salarial en los mismos 30 años es de 3,6 millones de yuanes. ¡No comas ni bebas, sólo tendrás 3,6 millones!

¿Es mejor ganar dinero que administrar las finanzas, o es mejor administrar las finanzas que ganar dinero? La conclusión es que los cálculos astutos son más significativos que tratar desesperadamente de ganar dinero.