Pague préstamos con intereses altos con préstamos con intereses bajos

Mientras estaba en el trabajo, mi teléfono celular sonó. Cuando levanté la vista, vi que era una persona desconocida y respondí la llamada con confusión.

"Hola, Sr. Chen, soy Xiao Li del XX Bank. ¿Ha solicitado un préstamo de nuestro banco?"

¿No es XX Bank el banco donde solicité? mi hipoteca? Respondí dudoso: "Sí, ¿por qué?"

"Bueno, nuestro banco ha lanzado un nuevo producto de préstamo con una tasa de interés más baja que su producto de préstamo original, y la tasa anualizada es solo del 3,85%. Se pueden transferir productos de préstamo ", dijo Xiao Li por teléfono.

Después de escuchar lo que dijo Xiao Li, inmediatamente comparé los pagos de la hipoteca que estaba pagando actualmente. La tasa de interés anual del préstamo presentado por Xiao Li es solo del 3,85%. El préstamo original era de casi el 4,2% después del descuento, lo cual es realmente bajo.

Sin embargo, de repente me vinieron a la mente las palabras de un amigo: Los bancos son siempre la guinda del pastel y no brindan ayuda en momentos de necesidad.

Sí, el préstamo aparentemente ha sido desembolsado. Lo he devuelto durante varios años. El banco tomará la iniciativa de llamarme para solicitar un nuevo préstamo, y este nuevo préstamo tendrá una tasa de interés más baja. ¿Cuándo serán tan buenos los bancos?

Con dudas y un poco ocupado en el trabajo, le respondí a Xiao Li: "Sí, estoy muy ocupado ahora. Me comunicaré contigo más tarde y me dirás para qué sirve este préstamo (producto)".

El segundo intercambio fue un poco emotivo

Al día siguiente, Xiao Li volvió a llamar.

"Maestro Chen, cuando esté libre, venga y descúbralo".

La otra parte me invitó directamente, pero era el mes dorado de septiembre y el Día Nacional de la empresa. El evento estaba por comenzar. Realmente no podía perder el tiempo, así que pregunté por teléfono: "¿Cómo transferir este producto de préstamo?"

"Bueno, este préstamo es para pagar su préstamo original y luego usarlo como garantía. para solicitar un préstamo Obtener el préstamo Después de eso, puedo pagar el nuevo préstamo."

"¿Has liquidado el préstamo original?" Le dije a Xiao Li con una sonrisa: "Además, si. Tengo el dinero para devolverlo, ¿por qué molestarme en pedirlo prestado?"

"No importa, podemos encontrar a alguien que le ayude a pagar el préstamo por adelantado y luego pagárselo directamente cuando el préstamo sale y el préstamo será transferido."

¿Alguna vez te has preguntado si la otra persona es un mentiroso después de escuchar esto? Sí, yo también, pero si es cierto, no perderé dinero, así que volví a preguntar: "¿Cuál es el nuevo producto crediticio?"

"Este préstamo se puede pedir prestado a 10 años, solo "Necesita pagar intereses en el período inicial y el capital en el período final. Y después de 10 años, si no tiene suficiente dinero para pagar el capital, puede continuar renovando el préstamo", dijo Xiao Li.

"¿Cuánto interés pagaré cada mes en la etapa inicial? ¿Qué pasa si pago por adelantado? ¿Hay alguna tarifa de gestión por el pago anticipado?"

Debido a algunos problemas relacionados con el trabajo. Por estas razones, no estoy interesado en este tipo de pago. El método no me resulta desconocido y tengo cierto conocimiento de las rutinas involucradas. En resumen, algunos préstamos tienen intereses primero y capital después. No importa cuánto tiempo solicite el préstamo, el interés se calcula sobre el monto del préstamo, independientemente de si lo reembolsa anticipadamente. Si ese fuera el caso, la tasa de interés real definitivamente sería más alta que la tasa de mi hipoteca, así que pregunté.

"Según su préstamo impago actual, costará alrededor de 440 000 y el interés será de aproximadamente 13 000 por mes. Si paga por adelantado, el interés se calculará en función del monto impago después del pago. Por ejemplo, después de 5 años, si paga la mitad del préstamo, el interés mensual será de más de 600 yuanes ". Xiao Li explicó el producto de préstamo de una vez.

Los intereses se ajustarán en función de la amortización del principal, lo cual es una buena noticia, pero todavía tengo que hacer algunos cálculos.

Después de liquidar las cuentas, el banco tiene trucos profundos.

En primer lugar, mi préstamo actual ha sido reembolsado por 6,5438+0,2 millones de yuanes.

En segundo lugar, si paga el préstamo actual y luego lo refinancia, necesitará refinanciar otros 440.000 yuanes.

Si optas por reembolsar el principal por última vez, la amortización total será: 12.000 + 609.400 = 729.400.

Si eliges pagar el principal de 6.543.800.000 cada tres meses, entonces el reembolso total es: 6.543.8002.00528.000 = 648.000.

Actualmente tengo una hipoteca a 20 años, con una amortización total de intereses + principal de 7.218 millones.

Por lo tanto, si pago el capital en la última cuota y luego solicito un nuevo producto de préstamo, será mayor que el monto total de mi pago original.

En cuanto a otro algoritmo, independientemente de si apoyo el pago del capital cada tres meses, el período real del préstamo ha cambiado de 20 años a 13 años (3 años de pago + 10 años de nuevos productos crediticios) y se calculan los gastos por intereses reales. La tasa de interés ha excedido con creces la tasa de interés de mi hipoteca original.

Además, se deberá pagar una tarifa de gestión de unos 6.000 yuanes con siete días de antelación (similar al tiempo de desembolso de un nuevo préstamo). Aún se desconocen otros riesgos, como las sanciones por reembolso anticipado y la duración del desembolso de nuevos préstamos.

Escrito al final

Comparto esta historia con todos para decirles a todos que los bancos y las empresas son unidades con fines de lucro y no pueden brindarles beneficios fácilmente. Espero que todos mantengan los ojos abiertos y eviten las rutinas.