¿Es necesario transferir LPR?
¿Debería convertir a LPR?
Es necesario convertir a LPR en forma de tasa de interés flotante. El LPR anunciado en enero de 2020 fue 4,8, de febrero a marzo fue 4,75 y en abril fue 4,65. Después del cambio, se puede reducir el pago mensual.
Al observar las tendencias actuales de los últimos años y el desarrollo económico general, las tasas de interés están mostrando una tendencia a la baja y es rentable cambiar a LPR. Por supuesto, una vez seleccionado, no se puede cambiar y también existe el riesgo de que las tasas de interés aumenten en el futuro durante un largo período de tiempo.
Algunos usuarios, cuyas tasas de interés hipotecarias existentes se descuentan del índice de referencia, sienten que cambiar al índice de referencia de precios LPR conducirá a un aumento en las tasas de interés. De hecho, esta preocupación es innecesaria. tiene plenamente en cuenta esta situación especial.
Por lo tanto, se menciona específicamente que la cantidad de puntos agregados después de la conversión a LPR puede ser negativa. El nivel después de la conversión sigue siendo la tasa de interés de ejecución original y además no será mayor que el nivel original; , la cantidad de puntos agregados cada año después de la conversión no será mayor. Si cambia, también podrá disfrutar de los dividendos de la tendencia a la baja de LPR.
Información ampliada:
No tenga la mentalidad de que después de elegir convertir a tasa de interés flotante LPR, el interés definitivamente disminuirá cada año en comparación con el año anterior. Aunque la dirección general de la LPR es disminuir, la LPR en 5 años no disminuirá tanto como en el período de 1 año y la tasa de disminución será más lenta. También puede haber repeticiones en el proceso. no hay garantía de que cada usuario lo sea exactamente todos los años. El nivel LPR del mes anterior correspondiente al día de revisión de precios fue simplemente a la baja.
La tasa de interés base original del 4,9% equivale a una LPR del 4,8%. Depende de su criterio sobre el aumento o la caída de LPR en el futuro. Cambiar a LPR es sólo una apuesta. Pero esta política acaba de comenzar y definitivamente le beneficiará el cambio. . Definitivamente habrá una ligera disminución en los últimos años. . Pero nadie puede decir qué sucederá en las próximas décadas.
Si LPR=4.8, el efecto será el mismo tanto si se ajusta como si no. Si LPR4.8 es bueno para ti, si LPR4.8 es malo. ¿Quieres transferir la tasa de interés LPR?
Se recomienda cambiar a tasa de interés LPR.
Actualmente, hay dos opciones para las tasas de interés hipotecarias: ¿convertir a una tasa de interés fija o elegir LPR? Lo más importante a la hora de elegir uno es observar la tendencia futura de las tasas de interés en el mercado de préstamos.
La tendencia de las tasas de interés de los préstamos está estrechamente relacionada con el entorno económico general. En circunstancias normales, la economía se desarrolla relativamente rápido y, por el contrario, las tasas de interés de los préstamos correspondientes también aumentarán. El desarrollo no es optimista, la tasa de crecimiento económico se desacelerará. Si la situación se desacelera, las tasas de interés de los préstamos bancarios también pueden disminuir en consecuencia.
Con base en la tendencia de desarrollo actual de la economía de mi país, los expertos juzgan que la economía de mi país no podrá mantener un crecimiento rápido en las próximas décadas como lo fue en el pasado y el crecimiento económico se desacelerará. La inversión social se reducirá. Esta es definitivamente una tendencia importante. Una vez que el desarrollo económico se desacelera y la inversión social se desacelera, el banco central puede recortar las tasas de interés o los coeficientes de reservas obligatorias en cualquier momento para estimular la inversión social. En ese momento, tanto la tasa de interés de referencia como la LPR caerán en consecuencia.
Sin embargo, en términos generales, el banco central no utilizará fácilmente los recortes de tasas de interés como un medio importante, y en su lugar utilizará la LPR y otros medios de mercado para regular los fondos sociales. Si el banco central no reduce las tasas de interés en el futuro, el precio de la LPR puede ser mucho más bajo que la tasa de interés de referencia. En este contexto, la tasa de interés hipotecaria requerida para elegir la LPR puede ser relativamente baja.
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Tiempo de conversión de la tasa de interés LPR
Según el anuncio del banco: a partir del 1 de marzo de 2020, las instituciones financieras deberán negociar los precios con la tasa flotante existente clientes de préstamos Negociar la cláusula de conversión de referencia para convertir el método de fijación de tasas de interés acordado en el contrato original a LPR como referencia de fijación de precios y sumar puntos (los puntos pueden ser negativos. El valor de los puntos se fijará por el plazo restante del contrato). contrato; también se puede convertir a un tipo de interés fijo. Las bases de precios solo se pueden convertir una vez y no se pueden volver a convertir. Los préstamos existentes a tipo variable que se encuentren en el último ciclo de revisión de precios no podrán convertirse. En principio, la conversión de los puntos de referencia de precios de préstamos a tasa flotante existentes debería completarse antes del 31 de agosto de 2020. ¿Debería cambiarse el préstamo a LPR? ¿Es mejor cambiarlo o no cambiarlo?
Si quieres cambiarlo a LPR, cámbialo bien.
1. Cumplir con los requisitos de la política:
La era de las tasas de interés de referencia del banco central ha terminado y ha comenzado una nueva era de LPR, ya que la política alienta a todos a convertir los préstamos existentes; tasas de interés a tasas de interés LPR, debe ser para el beneficio de la gente. Por su propio bien, dado que lo exige la orientación política, no hay nada de malo en seguir la política;
2. Buscar oportunidades para reducir las tasas de interés de los préstamos:
Para reflejar mejor la verdadera situación del mercado, la LPR se ajustará una vez al mes y el precio de la LPR será igual. adoptado en cualquier momento para regular la moneda. Por lo tanto, la LPR es flotante y las tasas de interés hipotecarias cambiarán cada año. Según las predicciones de tendencia de la LPR, existe una alta probabilidad de que la LPR muestre una tendencia a la baja en el futuro.
3. Convertir la tasa de interés de préstamo de referencia existente al modelo de valoración de puntos básicos LPR, que está en línea con el modelo de tasa de interés de préstamo actual y futuro:
Las tasas de interés de préstamo originales se basaron en la tasa de interés de préstamo de referencia del banco central es 4,9, que puede ajustarse al alza o descontarse. Sin embargo, la tasa de interés de préstamo futuro se basará en un modelo de precios de varios puntos básicos de LPR, que está en línea con el préstamo. modelo de fijación de precios y también cumple con los requisitos de la política.
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Precauciones en materia de préstamos:
1. Amortización puntual del préstamo hipotecario:
El principio de buena fe es la cláusula del emperador. en las actividades civiles, que son también los términos que debemos observar en la ejecución del contrato. Como parte del contrato hipotecario, es nuestra obligación reembolsar el préstamo íntegra y oportunamente de acuerdo con las condiciones estipuladas en el contrato.
2. Determinar razonablemente el plazo del préstamo:
Los contratos de préstamos hipotecarios generalmente tienen cláusulas de amortización anticipada que deben ser aprobadas por el banco, porque la amortización anticipada del préstamo será perjudicial. al banco. En la vida real, los bancos suelen cobrar una indemnización por reembolso anticipado. Por supuesto, las políticas de cada banco serán diferentes.