Saldo de préstamos para pequeños y microcréditos de Dalian Rural Commercial Bank en 2018
Afectado por desastres naturales e impagos regionales, el índice de morosidad del Dalian Rural Commercial Bank superó 8.
Nuestro reportero Guo Wei Fuente: este periódico
Como principal fuerza de la industria financiera que apoya a las pequeñas y microempresas y a la agricultura, el funcionamiento de los bancos comerciales rurales en 2018 merece atención. Cómo apoyar la agricultura y las zonas rurales manteniendo al mismo tiempo buenos estándares de gestión y bajas tasas de morosidad parece ser un problema difícil para los bancos comerciales rurales.
El periodista revisó el informe anual del Dalian Rural Commercial Bank (en lo sucesivo, "Dalian Rural Commercial Bank") y descubrió que las ganancias netas del banco han disminuido durante tres años consecutivos y la morosidad del banco El ratio de préstamos alcanzó 8,73 a finales de 2018. A finales de 2016, 2017 y 2018, los activos del Dalian Rural Commercial Bank alcanzaron 10.301 millones de yuanes, 1.07222 millones de yuanes y 1.03842 millones de yuanes, respectivamente. En 2016, 2017 y 2018, los ingresos operativos del Dalian Rural Commercial Bank fueron de 183.800 yuanes, 192.000 yuanes y 2,16 millones de yuanes respectivamente, y sus ganancias netas fueron de 303 millones de yuanes y 65.438 yuanes respectivamente.
Los desastres naturales y los impagos regionales han provocado que las tasas de morosidad se disparen.
Vale la pena señalar que, según el plan de emisión de certificados de depósito interbancarios de 2019, a finales de 2016, 2017 y 2018, los índices de préstamos morosos del Dalian Rural Commercial Bank eran 2,91, 4,95 y 8,73 respectivamente.
En términos de inversión crediticia, a finales de 2018, las cinco industrias principales para los préstamos del Dalian Rural Commercial Bank eran la manufactura (que representa el 17,20%), la agricultura, la silvicultura, la ganadería y la pesca (que representan el 17,20%), 13,94%), y las industrias mayoristas y minoristas (que representan el 13,94%).
Los préstamos relacionados con la agricultura representan una gran proporción de los préstamos del Dalian Rural Commercial Bank. A finales de 2018, los préstamos relacionados con la agricultura del Dalian Rural Commercial Bank ascendían a 33.340 millones de yuanes, lo que representa el 70 % del saldo total de préstamos de varias entidades de la ciudad y el 20 % del total de préstamos relacionados con la agricultura de instituciones financieras de la ciudad.
El Banco Comercial Rural de Dalian explicó en el "Plan de emisión de certificados interbancarios de depósitos de 2019" que hay dos razones para el aumento de los índices de préstamos morosos.
En primer lugar, el banco representa una gran proporción de los préstamos relacionados con la agricultura. El índice de morosidad de los préstamos relacionados con la agricultura ha seguido aumentando en los últimos dos años. La razón principal es que Dalian lo ha hecho. experimentado frecuentes desastres naturales en los últimos dos años. Las altas temperaturas sostenidas en el verano de 2018 causaron la muerte de una gran cantidad de pepinos de mar y otros mariscos en cautiverio y no pudieron ser recolectados. Después del otoño, la epidemia de peste porcina africana tuvo un gran impacto adverso en la cría de cerdos en Pulandian y Wafangdian. áreas de Dalian la tasa de sacrificio de cerdos cayó a cero en 2018. Ese año, los préstamos morosos para productos del mar y del cerdo aumentaron en 340 millones de yuanes.
La segunda razón del aumento en el índice de préstamos morosos es que, debido a la continua desaceleración de la economía regional, los eventos de riesgo de crédito y los eventos de riesgo regional de gran monto ocurren con frecuencia. Múltiples eventos de riesgo regionales, como el evento de riesgo de Northeast Special Steel Group y la quiebra de grandes máquinas herramienta, han exacerbado el deterioro de la calidad de los activos. Debido a los impagos de grandes clientes como Northeast Special Steel y grandes máquinas herramienta, los préstamos morosos del Dalian Rural Commercial Bank aumentaron en aproximadamente 600 millones de yuanes en 2017 y 2018.
El Banco Comercial Rural de Dalian afirmó que, además de los métodos tradicionales de cobro de efectivo y pago de deudas con objetos, puede , continuar innovando en los métodos de recolección y mejorar la velocidad y la intensidad de la eliminación a través de múltiples canales, como transferencias de listados y transferencias de paquetes. Dalian Rural Commercial Bank declaró que 2019 será el año para la enajenación de préstamos morosos del banco, y el objetivo de enajenación de préstamos morosos se fija en 5.
Dalian Rural Commercial Bank no reveló el índice de cobertura de provisiones a finales de 2018 en su informe anual. Al cierre del tercer trimestre de 2018, el índice de cobertura de provisiones del banco era de 56,02. Al cierre de 2017, el indicador aún estaba por encima de 100, ubicándose en 103,86.
El ratio de adecuación de capital ha ido disminuyendo año tras año.
El informe anual muestra que a finales de 2016, 2017 y 2018, los índices de adecuación de capital del Dalian Rural Commercial Bank eran 12,44, 11,54 y 10,86 respectivamente. También merecen atención las cuestiones de adecuación del capital.
En este sentido, el banco explicó que debido a la falta de signos evidentes de recuperación económica, el continuo deterioro de la calidad de los activos crediticios y el repunte de la morosidad, la brecha en las provisiones para insolvencias ha aumentado . Se consume una cierta cantidad de capital, la escala de capital neto disminuye y el índice de adecuación de capital disminuye. 2065438 En 2008, el banco repuso capital mediante la retención de beneficios, pero su papel en la reposición de capital fue limitado. A medida que el desarrollo empresarial y la calidad de los activos continúan disminuyendo, lo que resulta en una disminución en la cobertura de provisiones, el Banco enfrenta cierta presión para reponer capital.
Dalian Rural Commercial Bank declaró que en 2019, con la ayuda del gobierno municipal, el banco implementará activamente un aumento de capital y una expansión de acciones, dando prioridad a los principales accionistas que han emitido compromisos por escrito para una reposición continua de capital para aumentar el capital y el capital social para garantizar que los accionistas originales tengan derechos de control, al tiempo que seleccionan inversores estratégicos institucionales calificados e invierten en la compra de activos improductivos en una determinada proporción. Si las condiciones lo permiten, el banco comenzará a emitir bonos de capital de Nivel 2 para mejorar su capacidad de reponer el capital de Nivel 2.
El Dalian Rural Commercial Bank declaró que para revertir el deterioro de la calidad de los activos, controlar eficazmente los préstamos morosos, aliviar la presión de la reposición de capital y mejorar los niveles de adecuación del capital, el banco ajustará su política crediticia. en 2019 y controlar estrictamente los riesgos crediticios; controlar los préstamos vencidos y resolver activamente los riesgos morosos; acelerar la enajenación de activos retirados de deuda y reducir el consumo de capital, fortalecer el control de costos, mejorar la eficiencia operativa, mejorar la rentabilidad y aumentar los endógenos; reposición de capital, planificar activamente el aumento de capital y la expansión de acciones, y ampliar las fuentes externas de canales de reposición de capital.
El capital social del Dalian Rural Commercial Bank está disperso. A finales de 2018, los tres principales accionistas de Dalian Rural Commercial Bank son Dalian Detai Holdings Co., Ltd., Dalian Locomotive Commercial City (3.930, 0.04, 1.03) Co., Ltd. y Yingkou Venture Capital Guidance Fund Co. , Ltd., con ratios de participación del 10 .
El Banco Comercial Rural de Dalian se estableció el 29 de junio de 2002 en 2065438. Es un banco comercial por acciones fundado sobre la base de la Cooperativa de Crédito Rural de Dalian original y ocho bancos a nivel de condado dentro de su jurisdicción, y patrocinado conjuntamente por entidades jurídicas corporativas y personas físicas que cumplen con las condiciones del patrocinador. Es el primer banco comercial rural en el noreste de China que se establece mediante una reestructuración urbana general, que abarca Zhuanghe, Wafangdian, Pulandian, Changhai, Jinzhou, la Zona de Desarrollo, Lushun y Changhai.