Una breve introducción a la tasa de interés de referencia para préstamos a 35 años

¿A cuánto asciende el tipo de interés a 35 años de un préstamo de 350.000 RMB?

El Banco Popular de China ha reducido los tipos de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras desde entonces. 24 de octubre de 2015 para reducir aún más los costos de financiamiento social, después del ajuste, la tasa de interés de referencia para préstamos comerciales con un vencimiento de más de cinco años es 4,90.

Existen dos métodos principales de pago hipotecario mensual, igual capital e intereses e igual capital. Si se calcula con base en la tasa de interés base de 4,90, los pagos mensuales de los dos métodos son los siguientes: los pagos mensuales iguales son el método de pago de capital e intereses iguales, y los pagos mensuales decrecientes son el método de pago de montos de capital iguales.

La diferencia entre los dos métodos de pago es la siguiente:

Los pagos iguales de capital e intereses también se denominan pagos de intereses regulares. Este método de pago consiste en que el prestatario paga al prestatario todos los meses durante. el período de pago. Pagar la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses), donde el interés mensual del préstamo se calcula en función del capital restante del préstamo al comienzo del mes y se liquida mes a mes. Es decir, en el método de capital e interés iguales, los bancos generalmente cobran intereses sobre el principal restante primero y luego el principal, por lo que la proporción de intereses en el pago mensual disminuirá a medida que disminuya el principal, y la proporción de principal en el pago mensual disminuirá a medida que disminuya el principal. El pago mensual disminuirá. La relación aumentará, pero el pago mensual total seguirá siendo el mismo.

Ventajas: el monto de pago mensual del préstamo es el mismo y el pago del préstamo es estable

Desventajas: se pagan más intereses

También se denominan montos iguales de capital capital sin intereses, capital igual y método de pago sin intereses. Este método de pago consiste en dividir el monto total del préstamo en partes iguales durante el período de pago y pagar la misma cantidad de capital y los intereses generados por el préstamo restante en ese mes todos los meses. De esta manera, dado que el monto de pago mensual del principal es fijo y el interés es cada vez menor, el prestatario tiene una mayor presión de pago al principio, pero a medida que pasa el tiempo, el monto de pago mensual se vuelve cada vez menor. Es decir, en el método de pago de capital igual, el monto de capital devuelto cada mes permanece sin cambios y el interés disminuye a medida que disminuye el capital restante, por lo que el monto de pago mensual disminuye gradualmente.

Ventajas: Puede ahorrar más intereses

Desventajas: Alta presión para pagar el préstamo en una etapa temprana

Ambos métodos de pago tienen sus propias características y son adecuados para diferentes compradores de viviendas utilizan. El método de pago igual de capital es más adecuado para compradores de viviendas jóvenes con ingresos más altos, planes de pago anticipado y pagos iguales de capital e intereses, mientras que los pagos iguales de capital e intereses son adecuados para familias con ingresos relativamente estables e inversión inicial limitada. Es decir, los compradores de viviendas deben analizar la situación específica y elegir el método de pago en función de su propia capacidad de pago. Si los ingresos son mayores, elegir el método de pago de capital igual ahorrará más intereses.

Tasa de interés de referencia para préstamos

Tasa de interés de referencia para préstamos del Banco Popular de China: (1) Préstamo a corto plazo: la tasa de interés ajustada dentro de un año (incluido un año) es 4,35 . (2) Préstamos a mediano y largo plazo: la tasa de interés ajustada de uno a cinco años (incluidos cinco años) es 4,75; la tasa de interés ajustada para más de cinco años es 4,90; 3) Préstamos del fondo de previsión para vivienda personal: el tipo de interés ajustado para los préstamos a menos de cinco años (incluidos cinco años) es del 2,75 y el tipo de interés ajustado para los préstamos a más de cinco años es del 3,25;

Para profundizar la reforma de las tasas de interés orientada al mercado, mejorar la eficiencia de la transmisión de las tasas de interés y promover la reducción de los costos de financiamiento para la economía real, el Banco Popular de China ha decidido reformar y mejorar el mecanismo de formación de la tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos (LP). Los asuntos relevantes se anuncian a continuación:

1 A partir del 20 de agosto de 2019, el Banco Popular de China autoriza el financiamiento interbancario nacional. El Centro anunciará la tasa de cotización del mercado de préstamos a las 9:30 del día 20 de cada mes (se pospone si es feriado). El público puede consultar los sitios web del Centro Nacional de Financiamiento Interbancario y del Banco Popular de China.

2. El banco cotizador de tasas de interés cotizadas en el mercado de préstamos deberá, antes de las 9:00 horas del día 20 de cada mes (pospuesto si cae en feriado), calcular la tasa de interés operativa del mercado abierto (se refiere principalmente a la tasa de interés de la facilidad de crédito a mediano plazo) agregando puntos a la tasa de cotización del mercado de préstamos nacional. El Centro Nacional de Financiamiento Interbancario calcula la tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos tomando el promedio aritmético después de eliminar las cotizaciones más alta y más baja.

3. Para mejorar la representatividad de la tasa de interés cotizada del mercado de préstamos, los tipos de bancos que cotizan la tasa de interés cotizada del mercado de préstamos se agregan a los bancos nacionales originales, incluidos los bancos comerciales urbanos y comerciales rurales. bancos, bancos extranjeros y bancos privados. El número de empresas se ha ampliado de 10 a 18 y se revisará y ajustará periódicamente en el futuro.

4. Ampliar la tasa de cotización del mercado de préstamos de las variedades originales de un año y un plazo a variedades de dos plazos, de un año y cinco años o más. Los préstamos del banco a un año y más de cinco años se valoran con referencia al tipo de cotización del mercado de préstamos del período correspondiente. Los tipos de interés de los préstamos dentro de un año y entre uno y cinco años se valoran según el período de referencia elegido por el propio banco. tipos.

5. A partir de ahora, todos los bancos deberían referirse principalmente a la tasa de cotización del mercado de préstamos para fijar el precio de los préstamos recién emitidos y utilizar la tasa de cotización del mercado de préstamos como referencia de precios en los contratos de préstamos a tasa flotante. La tasa de interés de los préstamos existentes seguirá siendo la estipulada en el contrato original. Los bancos no pueden establecer límites más bajos implícitos en la fijación de las tasas de interés de los préstamos de ninguna forma a través de un comportamiento coordinado.

6. El Banco Popular de China guiará el mecanismo de autorregulación de precios de las tasas de interés del mercado para fortalecer la supervisión y gestión de las tasas de interés cotizadas en el mercado de préstamos, evaluará la calidad de las cotizaciones de los bancos cotizantes e instará a todos los bancos a utilizar precios de tasas de interés cotizadas en el mercado de préstamos y abordarlos con seriedad. Los bancos colaboran para establecer límites más bajos implícitos a las tasas de interés de préstamos y otras violaciones que alteran el orden del mercado. El Banco Popular de China incluye en su evaluación macroprudencial (MPA) la aplicación por parte de los bancos de las tasas de interés cotizadas en el mercado de préstamos y la competencia de tasas de interés de los préstamos.

Base jurídica:

De acuerdo con el artículo 26 del "Reglamento del Tribunal Supremo Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados", el prestamista exige el prestatario pagará de acuerdo con la tasa de interés acordada en el contrato. Las tasas de interés serán respaldadas por el pueblo, excepto cuando la tasa de interés acordada por ambas partes exceda cuatro veces la tasa de interés cotizada en el mercado para préstamos a un año en el momento del contrato. está establecido.

¿Cuál es la tasa de interés de referencia actual para préstamos de uno a cinco años anunciada por el Banco Central?

La tasa de interés de referencia actual para préstamos de uno a cinco años anunciada por el Banco Central es 4,75

La tasa de interés de referencia actual para los préstamos anunciada por el Banco Central es 4,75. Tasa de interés anual base del préstamo: 0-6 meses (incluidos 6 meses), tasa de interés anual: 4,35. 1 año), tasa de interés anual: 4,35 1-3 años (incluidos 3 años), tasa de interés anual: 4,75 Durante 3-5 años (incluidos 5 años), la tasa de interés anual es: 4,75. , el tipo de interés anual es: 4,90.

El tipo de interés anual se refiere al tipo de interés de los depósitos a un año. La llamada tasa de interés es la abreviatura de "tasa de interés", que se refiere a la relación entre el monto del interés y el principal del depósito o del principal del préstamo dentro de un período determinado