El nombre completo en inglés de la tarjeta de crédito jcb
Análisis de la historia y la experiencia de desarrollo de JCB
Publicado: 8 de junio de 2005 17:14:00 Fuente: Departamento de Desarrollo Estratégico de China UnionPay Autor: Tang Yi
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Primero, las tres etapas del desarrollo de JCB
(1) En las décadas de 1960 y 1980, era la compañía de tarjetas de crédito número uno de Japón.
(2) En las décadas de 1980 y 1990, se convirtió en un caballo oscuro en el mercado internacional.
(C)Después de la década de 1990, aceleró su expansión global y se convirtió en una marca internacional de emisión de tarjetas.
2. Análisis de la estrategia competitiva de JCB
(1) Cooperar con empresas multinacionales como Visa según las necesidades estratégicas.
(2) Obtener tarjetahabientes y comercios de forma flexible.
(3) Construir un sistema de servicio al cliente de alta calidad
(4) Implementar una estrategia de mantenimiento de titulares de tarjetas a largo plazo.
(E) Establecer una estructura organizativa para la gestión global
(6) Establecer y mejorar un sistema de fijación de precios de servicios.
Nota del editor: JCB se originó en Asia y Japón y es la única marca de tarjetas bancarias internacionales que no se origina en Europa y Estados Unidos. Aprender del desarrollo, la expansión en el extranjero, el sistema de servicio a titulares de tarjetas y el diseño organizacional de JCB tiene un valor de referencia importante para que la industria de tarjetas bancarias de mi país mejore su competitividad internacional.
En primer lugar, las tres etapas del desarrollo de JCB
A lo largo del proceso de desarrollo de JCB, se puede dividir en tres etapas: Las décadas de 1960 y 1980 fueron los años en que JCB estableció y desarrolló el mercado interno, la etapa principal de la construcción de un sistema organizacional; las décadas de 1980 y 1990 fueron las etapas principales para que JCB desarrollara los mercados internacionales y consolidara los mercados internos. Desde la década de 1990, ha sido una etapa importante en el desarrollo global de JCB para mejorar y consolidar su sistema de estructura organizacional, optimizar sus servicios globales y continuar participando en la competencia internacional.
(1) En las décadas de 1960 y 1980, era la compañía de tarjetas de crédito número uno en Japón.
1 y los antecedentes históricos de JCB.
La creación de JCB comenzó casi al mismo tiempo que la industria japonesa de tarjetas de crédito. En la década de 1960, la política macroeconómica del negocio de tarjetas de crédito en Japón debía operar por separado. Los bancos comerciales están restringidos por políticas y no pueden participar directamente en el negocio de las tarjetas de crédito. Si quieren participar en el manejo de tarjetas bancarias, necesitan crear una empresa especializada en tarjetas de crédito. JCB nació en este entorno.
En 1960, Sanwa Bank y Nippon Shinsho planeaban establecer conjuntamente una empresa de tarjetas de crédito. La principal intención de Sanwa Bank al elegir Nippon Credit Card Co., Ltd. para establecer una compañía de tarjetas de crédito es que, aunque Sanwa Bank es el primer banco en Japón en operar servicios financieros minoristas, no tiene experiencia en gestión de crédito. con Nippon Credit Card Co., Ltd. puede aprovechar la experiencia de Nippon Credit Card Co., Ltd. en este sentido, por lo que las dos empresas establecieron conjuntamente JCB en 19665438 1 * *.
2. Entorno competitivo interno moderado
Antes y después del establecimiento de JCB, el patrón de competencia del mercado japonés de tarjetas de crédito se caracterizaba principalmente por "no competencia directa". Bajo la política de operaciones separadas, los bancos comerciales han establecido compañías de tarjetas de crédito en JCB, como Sumitomo Credit Card Company (fundada en 1967), Diamond Credit Card Company DC (fundada en 1967), United Credit Card Company UC (fundada en 1969). ), Million Credit Card Company Company MC (fundada en 1968). Dado que la empresa matriz de la empresa de tarjetas de crédito es un banco comercial, el canal principal para que la empresa de tarjetas de crédito obtenga titulares de tarjetas es a través del mostrador bancario de la empresa matriz. Por lo tanto, en ese momento, el canal de emisión de tarjetas de las compañías de tarjetas de crédito era principalmente a través de bancos comerciales. Los titulares de tarjetas de las compañías de tarjetas de crédito también eran clientes individuales de sus bancos matrices, por lo que no había competencia entre las compañías de tarjetas de crédito por los titulares de tarjetas.
3. Posicionamiento de productos populares y rápido crecimiento empresarial.
JCB Card y Din Card son las dos primeras marcas de tarjetas en la historia de la industria japonesa de tarjetas de crédito. En ese momento, American Diner Credit Card Company estableció la Japanese Diner Credit Card Company en Japón en 1960, emitiendo principalmente tarjetas Diner a clientes locales de alto nivel, con una pequeña cantidad de tarjetas emitidas.
Después de que se estableció JCB, decidió elegir un camino diferente al de la tarjeta de usuario de alto nivel emitida por Dalai y posicionó la tarjeta como una tarjeta JCB masiva.
Con el fin de satisfacer las necesidades de los japoneses para viajar al extranjero, JCB tomó la iniciativa de cooperar con American Express en 1967 para emitir tarjetas American Express de corto plazo válidas por un mes para los titulares de tarjetas JCB. Más tarde, en la década de 1970, se emitieron tarjetas especiales temporales JCB en el extranjero utilizando las redes extranjeras de Visa y MasterCard.
JCB, que se encuentra en las primeras etapas del desarrollo de la industria japonesa de tarjetas de crédito, está por delante de otras compañías de tarjetas de crédito tanto en volumen de emisión de tarjetas como en volumen de transacciones. En las décadas de 1970 y 1980, su volumen de negocios creció exponencialmente (ver Tabla 1) y la tarjeta JCB se convirtió en la tarjeta de crédito más popular de Japón.
Tabla 1: Crecimiento empresarial de JCB en las décadas de 1970 y 1980.
Edad
Número de titulares de tarjetas
Monto de la transacción durante el año (yenes)
1972
Superó los 654,38 00.000 personas
――
1974
――
Avance 654,38 mil millones
1976
Superando los dos millones de personas
――
1978
――
Superando los 200 mil millones
1980
Avance 3 millones de personas
Avance 300 mil millones
4. Establecimiento inicial de la estructura organizacional.
JCB se fusionó con Osaka Credit Bureau establecida el mismo año en 1968, y se integró en una nueva empresa JCB en junio del mismo año, JCB estableció JCB Service Co., Ltd. para; brindar servicios a los titulares de tarjetas JCB en 1978, el nombre de la empresa se cambió a JCB Co., Ltd., sentando las bases para el futuro camino de agrupación. Posteriormente, Nippon Shinsho vendió parte de sus acciones a algunos bancos de la ciudad, como Mitsui Yezen Bank, Kyowa Bank y Daiwa Bank, mejorando aún más la estructura accionarial.
(2) En las décadas de 1980 y 1990, se convirtió en un caballo oscuro en el mercado internacional.
1. La formación de ideas internacionales
A principios de la década de 1980, el gobierno japonés relajó su sistema de control de divisas y relajó enormemente las restricciones a los ciudadanos comunes que llevaban monedas extranjeras al extranjero. Los turistas japoneses que viajan al extranjero por cuenta propia aumentan día a día [1]. Casi todas las compañías de tarjetas de crédito esperan lanzar productos de tarjetas que puedan usarse en el extranjero de manera oportuna, por lo que se han unido a las redes de Visa y MasterCard para emitir tarjetas internacionales o tarjetas generales en el país y en el extranjero.
En ese momento, aunque la participación de JCB en el mercado japonés de tarjetas de crédito superaba el 50%, Visa, MasterCard y American Express ingresaron sucesivamente al mercado japonés y cooperaron con varias compañías de tarjetas de crédito para lanzar productos de tarjetas dirigidos a los japoneses. uso en el extranjero (ver Tabla 2). JCB se enfrenta a una crisis de pérdida de titulares de tarjetas y de marca.
Table Visa y otras empresas multinacionales que ingresan al mercado japonés [2]
Empresas multinacionales
Estado de cooperación
Comentarios
Visa
En febrero de 1980, Sumitomo Credit Card Company cooperó con Sumitomo Credit Card Company para emitir tarjetas de uso general en el país y en el extranjero por primera vez.
Adoptar la estrategia anual sin comisiones.
La Tarjeta de Crédito Sumitomo pasó a llamarse Tarjeta Visa.
Visa Japón se creó en mayo de 1980.
Se anima a las compañías de tarjetas de crédito pertinentes de los bancos locales a participar en la emisión de tarjetas Visa.
MasterCard
En 1981, cooperó con tres compañías de tarjetas de crédito, DC, MC y UC, y comenzó a emitir tarjetas generales en el país y en el extranjero.
American Express
En abril de 1980, se abrió una sucursal en Japón.
En 1981 se emitió American Express en Japón.
Ante la presión competitiva, JCB tiene tres opciones para su desarrollo futuro: la primera es convertirse en miembro de Visa o MasterCard como otras compañías de tarjetas de crédito, la segunda es desarrollarse en el extranjero por su cuenta; es mantener su relación con American Express en el momento de la cooperación.
JCB cree que si elige el primer método, aunque puede aprovechar las sólidas redes comerciales extranjeras de Visa y MasterCard, perderá la marca de tarjeta JCB establecida. Al mismo tiempo, JCB sólo transfiere dinero a los comerciantes dos veces al mes. Después de cooperar con Visa y MasterCard, existen riesgos financieros en las transferencias. Después de unirse a una organización de tarjetas extranjera, es posible que no sea posible implementar el sistema de servicios para titulares de tarjetas relacionados con la marca JCB. Si elige el segundo método, puede utilizar los servicios nacionales; para atender a titulares de tarjetas en el extranjero. Aunque lleva mucho tiempo, las recompensas son enormes. Si elige el tercer camino y mantiene la cooperación con American Express en China, el futuro de la marca JCB será sombrío, al igual que Sumitomo Credit Card y Visa perderán sus marcas.
JCB consideró (según el vicepresidente de Sanwa Bank, Gu) que en ese momento las tarjetas más famosas del mundo eran todas marcas estadounidenses, pero según la tendencia de crecimiento económico de Japón, la tendencia era ir al extranjero. Si todos los que viajan al extranjero utilizan tarjetas JCB, entonces JCB puede convertirse en una marca de tarjetas internacional. Al mismo tiempo, JCB cooperó con American Express en los primeros días para emitir tarjetas de uso a corto plazo en el extranjero y ha establecido una determinada base comercial en el extranjero, con aproximadamente 20.000 comerciantes. Por lo tanto, JCB está decidida a desarrollar negocios en el extranjero por su cuenta.
2. Desarrollar integralmente el mercado internacional con la ayuda del turismo.
El primer paso para la internacionalización de JCB es enviar personal y desarrollar desarrolladores a los lugares de la región de Asia y el Pacífico donde los japoneses van más: Hong Kong, Taiwán, Hawaii y otros mercados. A principios de 1981, JCB envió personal para desarrollar agencias cooperativas en Hong Kong; ese mismo año, ingresó al mercado chino en busca de agentes, con la ayuda de compañías de viajes, aerolíneas y otras fuerzas; abrió servicios de agencia de viajes en 16 ciudades importantes del mundo por primera vez en octubre, 165.438 miembros del personal organizado fueron a Hawái para inspección y se envió personal relevante a Hawái para desarrollar negocios. A partir de 1982, desarrollamos principalmente el mercado europeo y enviamos a tres personas para desarrollar comerciantes en Londres, París y Roma. Resolver liquidaciones y otros asuntos en Dinamarca, Suiza, Países Bajos y Bélgica; el personal enviado busca gradualmente recursos comerciales de Europa oriental y occidental a 60 países de Oriente Medio y África. En 1984, JCB contaba con 30.000 comerciantes en 35 países y 300 ciudades, superando el objetivo de 20.000 comerciantes fijado en ese momento.
3. Construir un sistema de estructura organizacional que se adapte a la estrategia internacional.
Para cooperar con el desarrollo del mercado internacional, la sede de JCB estableció JCB Travel Co., Ltd. en 1980, estableció una subsidiaria de propiedad total JCBI International Company en Hong Kong y fundó JCBI (Asia ) Co., Ltd. en el mismo año 1982, para adaptarse a la gestión, también se desarrolló En los mercados de muchos países del mundo, JCB ha establecido un departamento internacional en su sede, que es el departamento de gestión homólogo. de JCBI Internacional. La principal responsabilidad del Departamento Internacional es gestionar y controlar JCBI y enviar personal continuamente a JCBI. El personal de planificación y gestión de sistemas del Departamento Internacional también trabaja en JCBI.
Para hacer frente al desarrollo del mercado regional a mediados y finales de la década de 1980, JCB estableció su sede en Estados Unidos en 1987. En 1988, la sede europea se estableció en el Reino Unido y las sucursales americanas en Chicago y Nueva York. 1989 Apertura de oficina en París.
Técnicamente, para integrar el sistema de gestión comercial global, en 1989 se lanzó un sistema para respaldar la gestión comercial global, sentando una base técnica para que JCB expanda su red comercial en el extranjero a gran escala en el futuro. .
4. Responder activamente a la feroz competencia en la progresiva apertura del mercado interno.
En la década de 1980, hubo dos cambios importantes en el entorno de competencia interna de las tarjetas de crédito en Japón: primero, en 1982, Japón abolió la prohibición de que los bancos no pudieran emitir tarjetas. Las compañías de tarjetas de crédito comenzaron a ayudar a los bancos comerciales. tarjetas de crédito y se desarrolló toda la industria japonesa de tarjetas de crédito. En la competencia por los derechos de franquicia de emisión, algunos bancos comerciales comenzaron a emitir sus propias tarjetas de crédito; en segundo lugar, después de 1988, hubo una tendencia en Japón a emitir Visa y MasterCard; mismo tiempo (llamado dual en Japón). Con la emisión de tarjetas duales, los comerciantes de Visa y MasterCard también están abiertos entre sí [3].
Se puede ver que la reforma financiera de la industria bancaria japonesa y la mayor apertura del mercado japonés han llevado a que más instituciones con financiación extranjera, bancos comerciales y compañías de tarjetas de crédito participen en la emisión y adquisición de tarjetas, y la tarjeta de crédito japonesa. El mercado ha comenzado a enfrentar una feroz competencia sin precedentes.
JCB aprovechó la oportunidad de que a los bancos se les permitiera emitir tarjetas y lanzó una gran cantidad de negocios de franquicia de emisión de tarjetas con bancos comerciales. Gu Cun de JCB ayudó personalmente a Mitsubishi Bank, Sanwa Bank, Changyang Bank, 77 Bank y Chiba Bank a establecer departamentos especializados de JCB. JCB ha establecido docenas de departamentos especializados en bancos municipales y bancos locales.
Después de 1988, los emisores de tarjetas pueden unirse a diferentes redes al mismo tiempo, por lo que la competencia se da principalmente entre marcas emisoras de tarjetas. Por un lado, JCB ha aumentado sus esfuerzos para desarrollar comerciantes especiales nacionales; por otro, ha establecido relaciones de franquicia de emisión de tarjetas con más emisores de tarjetas y ha trabajado arduamente en las características de los productos de tarjetas JCB que lanzó. Como cree el presidente de JCB, Ikeuchi Masaaki: JCB prestará más atención al segmento de mercado de T&e y convertirá la dualidad en una gran oportunidad para que JCB expanda el mercado.
(C)Después de la década de 1990, aceleró su expansión global y se convirtió en una marca internacional de emisión de tarjetas.
1. Básicamente, realizar una emisión integral de tarjetas en el extranjero.
Después de los esfuerzos por buscar recursos comerciales globales en la década de 1980, JCB inicialmente intentó emitir tarjetas en el extranjero. En la década de 1990, a partir de la acumulación de una cierta escala de comerciantes especiales en el extranjero, las tarjetas JCB comenzaron a lanzarse rápidamente en los principales países o regiones donde viajan los japoneses (ver Tabla 3).
Tabla 3: Tabla del proceso de emisión de tarjetas JCB en el extranjero
Edad
País y región emisora
Edad
Países y regiones de emisión
1985
Hong Kong: primera tarjeta de crédito en el extranjero emitida
1989
Estados Unidos: cooperación con el Bank of America para emitir tarjetas de crédito
1990
Tailandia y Reino Unido
1993
Corea del Sur
1994
Italia y Provincia de Taiwán.
1995
Singapur, Australia y Alemania
1996
Filipinas, Arabia Saudita e Indonesia
1997
China, Países Bajos y Suiza.
1999
Nueva Zelanda y España
2000
Malasia
2. .
En comparación con las redes de Visa y MasterCard, la red global de JCB todavía es muy limitada y la gran mayoría de los titulares de tarjetas son japoneses, por lo que JCB tiene una desventaja competitiva en la red de aceptación en el extranjero, por lo que JCB cree que sus características Es un servicio atento y considerado.
Para brindar servicios a titulares de tarjetas en el extranjero, JCB ha creado especialmente un Centro de servicio Plaza VIP. En abril de 1990, JCB abrió el primer JCB Plaza (Centro de Servicio VIP) en París, Francia, y posteriormente estableció una red de servicio Plaza VIP en Tokio, Toronto, Kuala Lumpur, Atlanta y Amsterdam. Las funciones principales de la plaza incluyen: brindar ventanillas de servicio, brindar servicios directamente a los titulares de tarjetas, analizar información, lanzar nuevos servicios, marketing local y promoción de tarjetas, y puntos de venta comerciales. Técnicamente, JCB está conectado en línea en plazas de todo el país, brindando diversas reservas y búsquedas de información. Además de brindar servicios en japonés, también se brindan servicios en inglés, chino y coreano para áreas individuales. Desde 65438 hasta 0997, JCB lanzó sucesivamente el sistema de procesamiento de información de turismo y entretenimiento TIPS[4] basado en plazas de todo el mundo, que gestiona de manera uniforme la información de todas las plazas del mundo, ayuda a los titulares de tarjetas a consultar información de hoteles y proporciona agencia reservas y otros servicios.
Hasta ahora, JCBI ha establecido 33 centros de servicio VIP (JCB Plaza) y 17 "Mostradores de servicio de información JCB" en todo el mundo para proporcionar a los titulares de tarjetas globales información de viaje y otros servicios, como compra de boletos, Reserve restaurantes, hoteles, vuelos, alquiler de automóviles y más. El lanzamiento de Plaza atrajo a muchos japoneses en el extranjero.
Algunos japoneses en el extranjero que no tenían una tarjeta JCB regresaron a Japón y solicitaron una tarjeta JCB después de descubrir el atento servicio japonés de JCB.
3. Consolidar la estructura organizacional y optimizar el sistema de soporte técnico.
La década de 1990 fue un período crítico para que JCB estableciera y mejorara su estructura organizativa global. Por un lado, con el mayor desarrollo de los mercados extranjeros, JCB ha establecido sucursales en algunas ciudades importantes; por otro, utiliza operaciones de capital para aumentar el capital y ampliar las acciones para atraer accionistas y tomar el camino de la agrupación;
Las operaciones de JCB en el extranjero pasaron por la exploración en la década de 1980 y básicamente formaron un modelo operativo maduro después de entrar en la década de 1990. En 1991, el capital social de JCB aumentó a 6.600 millones de yenes. Al mismo tiempo, comenzó a operar el sistema operativo global de JCB, que ha alcanzado una etapa relativamente madura en términos de capital y tecnología y puede respaldar plenamente la expansión comercial de JCB en el extranjero. Por lo tanto, después de la década de 1990, JCB estableció un gran número de sucursales en el extranjero y su negocio en el extranjero se desarrolló vigorosamente. De acuerdo con las diferentes políticas de acceso local y las necesidades de la estrategia de desarrollo de JCB, JCBI ha establecido sucursales e instituciones no constituidas en sociedad de diferentes formas en diferentes países o regiones, incluidas subsidiarias, sucursales, oficinas de representación y oficinas de enlace, e incluso ha establecido una en los Estados Unidos. Estados Unidos JCB Bank N.A., de 65438 a 0993. Hasta ahora, JCBI se ha establecido en Hong Kong (Asia), Singapur, Australia (Oceanía), la provincia de Taiwán, Tailandia, Estados Unidos (Los Ángeles), Europa (Londres), Italia, Alemania, Austria, Canadá, Cronia y Otros países y regiones 12 filiales. Ha establecido 7 sucursales en Nueva York, Chicago, San Francisco, Honolulu, Gold Coast, Oakland, Seúl y otras ciudades y ha establecido ocho oficinas de representación en Beijing, Shanghai, Dalian, Manila, Kuala Lumpur, Yakarta, Ginebra y Madrid; Se han creado cuatro oficinas de enlace en ciudades como Tsim Sha Tsui, Mong Kok y París.
65438-0995, JCB Co., Ltd. estableció una filial holding, Japan Credit Card Network Co., Ltd., que posee acciones de JCB 85. La empresa se especializa en la red global JCB, incluidas las redes JCB en Japón y en el extranjero. En julio de 2000, con el fin de desarrollar y consolidar continuamente el mercado comercial de JCB en Japón, JCB y UFJ fundaron conjuntamente Japan Merchant Services Co., Ltd. (JMS), cuya sede central de JCB posee el 55% de las acciones. (Ver Tabla 4)
Tabla la información básica de las cinco filiales importantes de JCB
Nombre de la empresa
Momento de fundación de la República Popular China
Ratio de tenencia
Descripción del negocio
JCB Services Co., Ltd.
1973
100
Brindar servicios gratuitos a los titulares de tarjetas JCB, principalmente servicios de información y servicios de reserva.
Jinjiang Travel Co., Ltd.
1980
100
Proporcionar a los titulares de tarjetas diversos servicios relacionados con viajes de forma gratuita.
Corporación Internacional de Tarjetas de Crédito de Japón
1981
100
Dedicada al establecimiento y gestión de instituciones extranjeras, emisión de tarjetas en el extranjero y titulares de tarjetas servicios.
JCN Credit Card Network Company
1995
85
opera el sistema de red global JCB, incluidas las redes JCB en Japón y en el extranjero. y proporciona soporte técnico de red.
Japan Business Services Co., Ltd.
En 2000
55
Como uno de los primeros comerciantes de marketing de Japón, JCB, pequeñas y Los comerciantes medianos tienen prioridad para recomendar a JCB.
2. Análisis de la estrategia competitiva de JCB
(1) Cooperar con empresas multinacionales como Visa según las necesidades estratégicas.
En el proceso de desarrollo internacional, JCB mantiene el principio de desarrollo independiente, es decir, la independencia de la marca JCB y los servicios de JCB, por otro lado, siempre ha mantenido la cooperación con empresas multinacionales como; Visa, MasterCard y American Express, mediante una cooperación adecuada en un determinado campo o alcance, pueden mejorar rápidamente los servicios de JCB a los titulares de tarjetas en el extranjero.
1. Cooperación con Express
Ya en la década de 1960, cuando Japón comenzó a viajar al extranjero, JCB confió en la red de aceptación en el extranjero de American Express para cooperar con American Express para emitir a corto plazo. Servicio de tarjeta especial Los titulares de tarjetas JCB, debido a que no tiene una red de aceptación en el extranjero, están ansiosos por lanzar tarjetas JCB para satisfacer las necesidades de los japoneses que viajan al extranjero. Sin embargo, cuando JCB decidió estratégicamente desarrollarse por su cuenta en el extranjero, no dudó en mostrar a American Express su “decisión de no emitir tarjetas de doble marca con American Express” [6].
Después de entrar en el siglo XXI, JCB y American Express entraron en un nuevo período de cooperación para ampliar la cobertura de sus comerciantes en el extranjero y aumentar los servicios a los titulares de tarjetas. Han establecido alianzas estratégicas en aceptación y recepción comercial, y cada uno ha abierto mercados globales al otro [7]. Ambas partes creen que esta cooperación puede mejorar su fuerza en los mercados extranjeros con menores costos y mayor eficiencia, y ampliar rápidamente el alcance de la aceptación comercial. El acuerdo específico entre las dos partes es el siguiente: ① En el mercado japonés, JCB abrirá algunos comerciantes que no pueden aceptar tarjetas American Express a American Express. Al mismo tiempo, JCB aceptará pedidos para estos comerciantes y continuará desarrollando nuevos comerciantes. y prestará servicios a los comerciantes existentes de American Express en Japón; ② En Australia, Nueva Zelanda y Canadá, American Express abrirá algunos comerciantes de T&E y comerciantes con grandes volúmenes de transacciones. Al mismo tiempo, American Express aceptará pedidos de JCB para estos comerciantes. y continuar desarrollando nuevos comerciantes para brindar a JCB una fuerte presencia en estos mercados. ③ En los Estados Unidos, American Express técnicamente abre sus propias terminales a JCB.
2. Cooperación con Visa y MasterCard
Aunque las extensas redes de aceptación de Visa y MasterCard en el extranjero son una gran amenaza para frenar el desarrollo de JCB en el extranjero, JCB ha estado en el camino hacia la internacionalización desde , y nunca hemos dejado de cooperar con ellos en ciertas industrias de nicho. Mientras amplía su red de aceptación de POS en el extranjero, JCB depende principalmente de las redes Visa Plus y MasterCard Cirrus para proporcionar servicios de cajeros automáticos en el extranjero.
Además, la billetera electrónica actual implementada por JCB en Japón es principalmente el estándar EMV implementado por Visa y MasterCard. En términos de control de riesgos, JCB ha establecido un comité de gestión de riesgos con otras cuatro marcas internacionales de tarjetas de crédito, como Visa y MasterCard, para participar en el intercambio de información criminal relevante, ayudar a recopilar pruebas relevantes, intercambiar los últimos avances en actividades criminales y organizar reuniones de intercambio internacional. y notificar a adquirentes y comerciantes. Fortalecer la prevención, realizar charlas y participar en seminarios y otras actividades.
(2) Obtener tarjetahabientes y comercios de forma flexible.
El proceso inicial de desarrollo de JCB se reflejó principalmente en el modelo operativo de una compañía de tarjetas de crédito. Desarrolló su negocio emitiendo tarjetas personalmente y cobrando pedidos, formando así una red cerrada en el país. Sin embargo, a partir de la década de 1980, a los bancos comerciales japoneses se les prohibió emitir tarjetas y JCB comenzó a explorar mercados extranjeros y adoptó gradualmente un modelo de operación de marketing de marca. A medida que el diseño de la red global de Visa y MasterCard básicamente ha ido tomando forma, ha establecido relaciones selectivas con instituciones extranjeras a través de contratos de franquicia. A juzgar por el modelo operativo de titulares de tarjetas en desarrollo y comerciantes especiales, JCB esencialmente ha superado el modelo operativo de red cerrada (consulte la Tabla 5).
La tabla resume el modelo de JCB de expansión de los mercados comerciales y de titulares de tarjetas nacionales y extranjeros.
Nacional
En el extranjero
Encontrar al titular de la tarjeta
Emito la tarjeta personalmente
l Emisión de tarjeta con licencia ( 1)
Emito tarjetas personalmente
l Emisión de tarjetas de franquicia
Conseguir comerciantes
l Desarrollo personal (2)
lRecibo de agencia (3)
lRecibo de agencia (4)
lRecibo de franquicia (5)
lDesarrollo personal (6)
Observaciones: Desde (1) 1982, JCB ha ayudado a los bancos comerciales a establecer departamentos especializados para emitir tarjetas JCB;
(2) JCB ha firmado acuerdos bilaterales directamente con comerciantes y JMS comenzó a ser responsable en 2000. para recomendar comerciantes a JCB;
(3) JCB actúa como un banco adquirente para desarrollar comerciantes JCB y JCB * * * firman un acuerdo tripartito para revisar los derechos de los comerciantes y rescindir sus contratos, lo que representa aproximadamente. 30% de los comerciantes nacionales de JCB;
(4) es similar a (3). Antes de 1989, la mayoría de los comerciantes extranjeros de JCB adoptaron este modelo y JCB controlaba a los comerciantes extranjeros por su cuenta; p>(5) JCB comenzó a operar en 1989. Para desarrollar comerciantes en los Estados Unidos, Estados Unidos comenzó a utilizar adquirentes franquiciados para desarrollar comerciantes, y luego los adquirentes franquiciados firmaron acuerdos bilaterales con comerciantes;
( 6) Utilice sucursales globales para desarrollar comerciantes directamente y, al mismo tiempo, dependa de compañías de viajes y aerolíneas para el desarrollo de comerciantes.
JCB puede emitir y adquirir tarjetas utilizando múltiples modos en el mismo país, como Estados Unidos, Australia, Países Bajos y Singapur. JCB también ha introducido un modelo de procesador de terceros y coopera con instituciones de procesamiento de terceros para cobrar los pedidos. En términos de ampliar su red de cajeros automáticos, JCB no sólo depende de la red de cajeros automáticos de Visa y MasterCard, sino que también coopera con Star y American Express, o se conecta directamente con bancos comerciales locales como BOH, Bank of China y KICC.
Al elegir los modelos de franquicia y cooperación de agencia, JCB considera principalmente las condiciones del mercado local y las leyes, regulaciones y políticas del país donde está ubicada. Por ejemplo, en los Estados Unidos y la provincia de Taiwán, JCB adopta principalmente el modelo de franquicia; en China, JCB solía adoptar principalmente el modelo de cooperación de agencia. Sin embargo, con el desarrollo del mercado de tarjetas de crédito de China y la mejora del entorno de aceptación después de 2003. , JCB transformó gradualmente el modelo de agencia en un modelo de franquicia.
(3) Construir un sistema de servicio al cliente de alta calidad
JCB siempre ha abogado por un "servicio cuidadoso" y ha apoyado el aumento del volumen de emisión de tarjetas y de transacciones proporcionando un alto valor añadido. servicios a los titulares de tarjetas (ver Tabla 6). JCB ha trabajado arduamente en los servicios para titulares de tarjetas por dos razones principales: primero, Japón ha pasado directamente del consumo de efectivo al consumo de tarjetas de crédito. No había experimentado antes instrumentos de crédito como cheques personales, por lo que al comercializar el consumo de crédito, debe enfatizar el alto valor. -servicios agregados para atraer a los titulares de tarjetas; en segundo lugar, en comparación con Visa y MasterCard, JCB no tiene ninguna ventaja en la cobertura de la red de aceptación global, pero la ventaja de JCB radica en la cultura local de Japón, que brinda servicios especiales que satisfacen las necesidades de los titulares de tarjetas japoneses, lo que favorece el establecimiento. Competitividad de las empresas multinacionales extranjeras que las empresas no pueden igualar e imitar.
En resumen, el sistema de servicio de JCB incluye los siguientes niveles:
1. Establecer departamentos o sucursales específicas en el diseño organizacional para brindar servicios a los titulares de tarjetas JCB. Garantía organizacional.
Desde la perspectiva de la estructura organizacional, la sede de JCB tiene un "Departamento de Gestión de Calidad" y los departamentos secundarios tienen un "Departamento de Servicio al Cliente"; el "Departamento de Servicio a Miembros" está establecido directamente en la sede; 24 sucursales bajo la sede comercial de JCB. La parte institucional es responsable de la gestión y promoción de membresías. JCB también ha establecido dos subsidiarias, "JCB Services Co., Ltd." para brindar a los titulares de tarjetas varios servicios gratuitos. servicios en los mercados extranjeros, JCBI ha establecido 32[8 ] centros de servicio JCB Plaza VIP (ver apéndice) y múltiples ventanillas de servicio en la calle.
2. Establecer un mecanismo innovador para el desarrollo de servicios.
Para diferenciar los servicios de otras marcas y actualizar constantemente el contenido del servicio, la función principal del "Departamento de Promoción de Ventas" de la sede de JCB es desarrollar nuevo contenido de servicio.
Para adaptar los servicios recientemente lanzados a la demanda del mercado, el Departamento de Promoción del Tráfico ha establecido un sistema de reunión de propuestas mensual para recopilar nuevas ideas de dos canales: uno es para recopilar sugerencias y opiniones de los titulares de tarjetas, y el otro es para recopilar las ideas de la empresa. empleados. Generalmente, se realizarán entre 5 y 6 propuestas por mes, incluidos nuevos servicios y mejoras a los servicios existentes, y la empresa adoptará al menos una propuesta.
3. Establecer un sistema de análisis de la información de los titulares de tarjetas.
En términos de atención a los titulares de tarjetas, JCB ha introducido un modelo de marketing basado en datos para establecer y fortalecer un grupo estable de titulares de tarjetas. JCB lanzó del 1.995 al 1.05 el sistema J-Mark [9], que centralizaba los atributos del titular de la tarjeta, cuándo, cuánto compraba y cuántas veces consumía. Técnicamente, el sistema conduce directamente a la terminal de transacciones; en términos de gestión, el sistema es configurado por el departamento de promoción y el departamento de ventas para establecer y respaldar nuevos productos y nuevas promociones en tiempo real. JCB ha dominado casi toda la información sobre las transacciones de los consumidores de los titulares de tarjetas a través de este sistema, lo que es una base importante para que JCB proporcione servicios específicos a los titulares de tarjetas.
4. Proporcionar servicios personalizados y establecer un club de titulares de tarjetas.
JCB ofrece docenas de servicios de clubes de membresía paga para titulares de tarjetas con diferentes estilos de vida. Por ejemplo, los titulares de tarjetas pueden unirse al JCB Club, pagar una tarifa anual de 3708 yenes, disfrutar de una variedad de productos y bebidas, recibir revistas informativas gratuitas todos los meses y disfrutar de servicios de devolución de efectivo. Únase al Sumo Club, pague una tarifa anual de 5150 yenes y participe en actividades organizadas conjuntamente por JCB y la Asociación Japonesa de Sumo; únase al Matchmaker Club, pague una tarifa de entrada de 500 yenes y podrá reservar lugares para celebrar bodas y otros servicios a través de JCB.
Tabla resumen de la ventana de diálogo de servicio al cliente de JCB
Ventana de servicio
Contenido del servicio
Centro de servicio
Información, Ventana integral de productos y aplicaciones (10 en Japón)
Centro de información integral
Análisis de problemas de clientes durante todo el año (Tokio, Osaka y Fukuoka)
Llamada centro
Reporte de pérdida de tarjeta, consulta de límite de crédito, etc. (24 horas)
JCBDesk, JCBPlaza
Hay 31 JCBPlaza en el extranjero y 1 en Tokio.
Salones VIP exclusivos
Según las necesidades de los titulares de tarjetas, se instalan en el extranjero.
Servicios de aviación
Aeropuerto de Narita y Aeropuerto de Kansai
Otros puntos de servicio: ventanilla telefónica exclusiva para tarjetas femeninas, ventanilla telefónica exclusiva para tarjetas doradas y ventanilla telefónica exclusiva para empresas.
(4) Implementar una estrategia de mantenimiento de titulares de tarjetas a largo plazo.
Sobre la base de la construcción de un sistema de servicio al cliente más integral, JCB ha fortalecido sus servicios a los titulares de tarjetas, reflejando todo, desde el desarrollo de servicios y la innovación de productos hasta el análisis de la segmentación del mercado de titulares de tarjetas y brindando servicios de alto valor agregado y otras estrategias. para mantener a los titulares de tarjetas a largo plazo.
1. En general, continuamente se introducen nuevos productos y servicios mediante el uso de mecanismos innovadores.
JCB concede gran importancia al diseño de sus productos y servicios de tarjetas de crédito. La fuerza impulsora de la innovación proviene de varios aspectos: en primer lugar, JCB cree que la diferenciación de productos no puede durar para siempre y los productos lanzados con diferentes tarjetas de crédito. Las marcas se imitarán entre sí. La diferenciación de productos es temporal y solo puede atraer nuevos titulares de tarjetas y promover el uso de sus tarjetas por parte de los titulares de tarjetas originales dentro de un período de tiempo después del lanzamiento. En segundo lugar, para satisfacer las necesidades de los franquiciados de JCB de mantener a los titulares de tarjetas de JCB. JCB Es necesario introducir continuamente nuevos productos y servicios; en tercer lugar, para implementar mejor el programa de fidelización de titulares de tarjetas JCB. JCB cree que el atractivo de una tarjeta consiste en la cobertura de red de la organización de la tarjeta, los servicios del emisor de la tarjeta y el programa de fidelización del titular de la tarjeta (como el programa de puntos). La introducción continua de nuevos productos de tarjetas es parte de la implementación de la tarjeta. programa de fidelización.
2. Combina tarjetas de marca cooperativa con planes de puntos para lograr diferentes funciones de servicio.
JCB emite más de 400 tipos de tarjetas de marca cooperativa, incluidas tarjetas JCB lanzadas en cooperación con aerolíneas, minoristas, fabricantes, empresas de servicios y organizaciones sin fines de lucro. La mayoría de las tarjetas de marca compartida de JCB están equipadas con los programas de puntos correspondientes.
Las ventajas de combinar eficazmente tarjetas de marca compartida y puntos son: en primer lugar, puede aumentar el valor añadido de los servicios de tarjetas JCB; en segundo lugar, el programa de puntos puede promover la frecuencia de uso de la tarjeta y aumentar la fidelidad de los titulares de tarjetas; en tercer lugar, puede obtener información eficaz; sobre los titulares de tarjetas.
A juzgar por la experiencia de JCB en la emisión de tarjetas de marca compartida, en Japón las más populares son las tarjetas de marca compartida emitidas en cooperación con aerolíneas. En general, estas tarjetas ofrecen un "plan de tarjeta de viajero frecuente" [10]; desde la perspectiva de los costos de emisión de tarjetas, el costo de emisión de las tarjetas de marca compartida de JCB con aerolíneas y grandes almacenes es menor que el de otras tarjetas de marca compartida.
A juzgar por la experiencia de JCB en la emisión de tarjetas de identificación, los titulares de tarjetas JCB emitidas en cooperación con sociedades específicas, como asociaciones de ex alumnos y asociaciones de béisbol, se han convertido en titulares de tarjetas JCB leales debido a sus profundos sentimientos por las sociedades. Utilice la tarjeta JCB durante mucho tiempo. Por lo tanto, las tarjetas de identificación que brindan servicios especiales dependen principalmente del afecto del titular de la tarjeta por la comunidad para mantener la relación con el titular de la tarjeta.
Ejemplos de tarjetas de marca compartida/tarjetas de identificación emitidas por JCB
Nombre de la tarjeta JCB
Servicios correspondientes
Tarjeta Toyota JCB
Gane 30 puntos por cada 1000 yenes gastados en tiendas relacionadas con Toyota; gane 15 puntos por cada 1000 yenes gastados en comerciantes especiales generales. Al comprar un auto nuevo, cada punto equivale a 1 yen, y al inspeccionar el auto, cada 3 puntos equivale a 2 yenes. El límite superior es 300.000 yenes. La tarifa anual es de 1250 yenes.
Tarjeta de Membresía de la Liga Central JCB [11]
Organiza un banquete y regala fotografías para titulares de tarjetas y jugadores de béisbol.
Tarjeta ANA JCB
1000 yenes = 1 punto = 10 millas
Para disfrutar de los billetes de avión de ida y vuelta gratuitos de Japan International Airlines, se requieren al menos 20 000 millas requerido.
Tarjeta KDD JCB
100 yenes = 5 puntos.
Se puede intercambiar el servicio telefónico de larga distancia KDD
3. Proporcionar servicios a titulares de tarjetas con características nacionales japonesas.
Los grupos de titulares de tarjetas de JCB se concentran principalmente en Japón y en titulares de tarjetas extranjeros relacionados con el consumo transfronterizo en Japón. Por lo tanto, agregar características nacionales japonesas a los servicios para titulares de tarjetas de JCB ayudará a atraer titulares de tarjetas, por un lado, y por otro lado, puede formar servicios diferenciados con marcas de tarjetas bancarias de Estados Unidos como Visa y MasterCard, lo que ayudará a JCB a mantener su sostenibilidad; En el mercado de titulares de tarjetas, es de gran importancia utilizar titulares de tarjetas nacionales para viajar al extranjero y desarrollar mercados internacionales.
El servicio japonés de JCB se refleja principalmente en la prestación de cuidadosos servicios japoneses a los titulares de tarjetas. Servicios de viajes de Japón al extranjero