Asignación de activos en divisas en 2018
No existe una solución de asignación de activos perfecta que funcione para todos.
Por lo tanto, antes de realizar la planificación financiera para los clientes, los planificadores financieros deben recopilar información del cliente y comprender completamente sus objetivos y expectativas.
Esto no es suficiente. Hay algunas necesidades especiales que deben coordinarse entre los planificadores financieros y los clientes:
Por ejemplo, el estado general de los activos del cliente está en buenas condiciones, está en su mejor momento y su familia es acomodada. Incluso con un índice de siniestralidad de 20, la situación de vida sigue siendo considerable. Objetivamente hablando, pueden soportar riesgos relativamente altos y pertenecen al grupo de alto riesgo.
El apetito por el riesgo del cliente no es alto y sólo está dispuesto a aceptar una pérdida del 10% como máximo, pero también anhela altos rendimientos, por lo que subjetivamente es un inversor conservador.
¿Qué hacemos? De hecho, las preferencias subjetivas tienen un mayor impacto en la planificación financiera que las condiciones objetivas.
Por ejemplo, el planificador financiero acaba de elaborar un plan de inversión proactivo para el cliente y logró el objetivo en cinco años. En el segundo año, debido a las grandes fluctuaciones, se produjeron enormes pérdidas contables, lo que inquietó e inquietó a los clientes, e incluso afectó su trabajo y su vida. Los clientes optan por no participar y culpan a los planificadores financieros por crear planes que causan pérdidas significativas. ...
Por lo tanto, los planificadores financieros a menudo se refieren en gran medida a preferencias subjetivas personales para determinar el plan final de asignación de activos.
Del mismo modo, si usted es su propio planificador financiero, debe aclarar su preferencia subjetiva de riesgo antes de realizar su propia planificación financiera, y las expectativas del plan personalizado deben coincidir con los riesgos.
La personalidad natural de cada persona para asumir riesgos es diferente, y la situación de sus activos también es diferente, por lo que no existe un plan de asignación de activos adecuado para todos.
Parte 2
Los planes de asignación de activos ideales son diferentes, pero los planes de asignación de activos incorrectos son en su mayoría similares.
A la hora de adquirir productos financieros tenemos en cuenta principalmente tres puntos: liquidez, seguridad y rentabilidad, que es lo que solemos llamar el triángulo de hierro.
Del mismo modo, las carteras de activos también se pueden juzgar utilizando este triángulo de hierro.
Por ejemplo:
El inversor A tiene 300.000 activos. Divide el dinero en tres partes, una para la gestión financiera del banco, otra para la gestión financiera de seguros y otra para el fondo de inversión fija.
El principal problema aquí es la liquidez.
No hay forma de retirar financiación bancaria formal y financiación de seguros por adelantado, y aunque el fondo se puede canjear el día de negociación, nadie puede garantizar que el fondo gane dinero cuando se necesite dinero con urgencia. Si pierde dinero y tiene que recortar sus existencias, pierde la oportunidad de recuperar su capital y obtener ganancias en el futuro.
A menudo decimos que la inversión fija debe ser persistente y de largo plazo. Si no puede garantizar que el dinero invertido en el mercado de valores/fondo abarcará los períodos alcista y bajista, es mejor no invertir.
Los activos del inversor B son 6,5438 millones. También dividió el dinero en tres partes, una para comprar acciones, otra para comprar P2P y otra para invertir en bienes raíces en sociedad con otros.
Los problemas de B radican principalmente en la seguridad y la liquidez. Las razones de la liquidez son las mismas que las de A.
Las acciones, el P2P y el mercado inmobiliario son ahora inversiones de alto riesgo. Si B conoce la naturaleza de estos tres tipos de inversiones y es un inversor que asume riesgos, entonces no hay problema. En el peor de los casos, simplemente está dispuesto a arriesgarse y perder.
Pero si B simplemente escucha que el mercado de valores está mejorando, entonces continúe; el mercado inmobiliario está en auge y solo sube pero no baja, así que siga el ritmo; P2P tiene ingresos fijos, así que continúe. ......
Todo el mundo lo está comprando, ¿así que ya no tienes miedo? ¿No tienes miedo de que te divida en tres cestas? Esto no está bien, lo sabrás cuando mires retrospectivamente a 2018.
Incluso si un entorno como el de 2018 es raro, las pérdidas causadas por las inversiones de alto riesgo no pueden subestimarse. El mercado de valores sube y baja, el mercado inmobiliario va mal y las políticas cambian, usted quedará atrapado. Si la preferencia subjetiva de riesgo de B es ligeramente más débil, el problema será grande.
En cuanto a los inversores C y C, se acaban de graduar hace dos años y tienen pocos activos, sólo 6,5438 millones. Pensando que no todos los huevos deberían ponerse en la misma canasta, después de comparar varias plataformas, compré una tarjeta de reemplazo de WeChat por 20.000 RMB, Riyi Xinyue de China Merchants Bank por 50.000 RMB, Ping An Ying de Ping An Bank por 100.000 RMB y Ping An Ping An Ying del banco por 20.000 RMB en bonos del Tesoro a tres años.
El problema de C tiene que ver principalmente con la rentabilidad.
Los objetivos que tiene son fondos monetarios, gestión financiera bancaria y bonos gubernamentales con rendimientos similares. Todos son productos dentro de 4 y los rendimientos no son grandes.
Aunque C no tiene muchos activos, es joven y puede participar moderadamente en inversiones de alto riesgo. La forma más intuitiva es aplicar la regla del 80 por ciento para las acciones, es decir, al invertir y administrar dinero, la proporción de inversores que compran productos de inversión de alto riesgo no puede exceder el 80 menos su edad. La fórmula específica es (80-edad)×100. Esta regla se utiliza principalmente en la inversión en acciones. Por ejemplo, si tienes 30 años, tu inversión en acciones no debe exceder el 50% de tus fondos de gestión financiera.
Si el apetito por el riesgo de C no es tan alto, puede reducir la proporción o probar un método de inversión de bajo riesgo, como financiar la inversión fija. No debes evitar el riesgo por completo. Si no corres riesgos cuando eres joven, ni siquiera te atreverás a correr riesgos cuando seas viejo.
La asignación de activos debe dispersarse en una canasta de riesgos medios, bajos y altos, en lugar de centrarse en productos de alto riesgo como B o carteras de bajo riesgo como C.
Además, la gestión financiera se divide en gestión financiera de vida y gestión financiera de inversiones. En este momento, el Banco Agrícola de China solo se ocupaba de la gestión financiera y de inversiones. ¿Qué pasa con la vida?
Existe un modelo que vale la pena consultar: el Cuadro de asignación de activos domésticos de Standard & Poor's.
Tercera parte
Puedes buscar en línea los gráficos de asignación de activos domésticos de Standard & Poor's. Hay muchos, básicamente los siguientes:
El plan de asignación de activos del hogar. El Banco Agrícola de China simplemente se centró en ganar dinero o dinero garantizado por capital, ignorando el dinero para gastar y el dinero para salvar vidas que debería considerarse en las finanzas de la vida.
De hecho, esto es muy común, y la mayoría de la gente debe ser así. Déjame agregar:
Dinero para gastar:
En términos generales, si gastas dinero en la vida, debes reservar al menos de 3 a 6 meses para gastos de manutención. Por ejemplo, si consume 3.000 yuanes cada mes, reserve 18.000 yuanes en un fondo monetario o depósito bancario. Incluso si pierde su trabajo o su inversión, sus problemas de supervivencia durante los próximos 6 meses no se verán afectados.
Si tienes una casa que pagar, tienes que contar el dinero.
Además, el dinero para casarse, comprar una casa, comprar un automóvil y tratamiento médico en los últimos tres años también será dinero gastado. Aunque pertenece al consumo a largo plazo, no se debe malversar para generar dinero. Muchos de los amigos de mis amigos son niños. Como necesitaba dinero para casarme, tomé el pago inicial y me fui a Macao a apostar. Como resultado, el pago inicial desapareció y no había nada de qué hablar. Todavía tenía muchas deudas y el matrimonio no pudo realizarse.
Hay muchos ejemplos de este tipo en Internet de los que podemos aprender. Es más seguro depositar dinero en fondos monetarios o en gestión financiera bancaria.
Dinero que salva vidas-
Para la gente común, el seguro es el más adecuado para la protección contra riesgos. Recomiendo una proporción de asignación de seguro de 10. El 20 de la imagen incluye los gastos médicos normales.
¿Por qué contratar un seguro? Debido a que el índice de apalancamiento es alto, por ejemplo, si paga 2.000 yuanes en seguro de vida al año, puede apalancar 700.000 yuanes. En caso de fracaso algún día, este dinero se puede utilizar como un colchón para la familia, como liquidar la hipoteca, para que la familia no tenga dónde vivir debido a la pérdida del sostén de la familia.
En cuanto a la compra de seguros, generalmente todo el mundo considera un seguro de vida, un seguro de enfermedades críticas, un seguro médico y un seguro de accidentes.
La cantidad de dinero ganado y la cantidad de capital garantizado son similares según el triángulo de hierro de la Parte 2.
Después de comprender repetidamente la idea de asignación de activos, elegiremos productos de acuerdo con esta idea. ¡Ese plan será más adecuado para nosotros!