¿Cuáles son los modelos de préstamos en línea P2P?

La característica más importante del modelo en línea puro es que los prestatarios e inversores lo obtienen de canales no terrestres como Internet y el teléfono, y la mayoría de ellos son préstamos de crédito con préstamos pequeños. cantidades, que son difíciles de pedir prestado. La evaluación y revisión del crédito de las personas se realizan principalmente a través de Internet. Este modelo se acerca al modelo de préstamos P2P original y se centra en la tecnología de préstamo de datos, la segmentación del mercado de usuarios y las necesidades de préstamos pequeñas e intensivas.

La plataforma enfatiza la confianza de los inversores en los riesgos y les proporciona un cierto grado de protección a través de depósitos de riesgo. En la actualidad, existen ciertas limitaciones en las capacidades de expansión comercial del modelo puramente en línea y la operación comercial es difícil. Hay muy pocas plataformas nacionales que adopten un modelo puramente online.

2. Método de transferencia de derechos del acreedor

La característica más importante de este modelo es que existe un intermediario entre el prestatario y el inversor, es decir, un prestamista profesional. Para aumentar la velocidad de los préstamos, las instituciones crediticias profesionales primero prestan con sus propios fondos, luego transfieren sus derechos a los inversores y utilizan los fondos devueltos para volver a prestar. El modelo de transferencia de derechos del acreedor es más común en las plataformas de préstamos P2P fuera de línea, por lo que se ha convertido en sinónimo del modelo puramente fuera de línea.

Las plataformas P2P fuera de línea a menudo son criticadas por su gran tamaño e información opaca. Su comportamiento de utilizar productos financieros para empaquetar y vender deuda a menudo se considera sospechoso de crear un fondo de capital. Pero, de hecho, los modelos de gestión financiera adoptados por diferentes plataformas puramente fuera de línea no son exactamente los mismos, por lo que es difícil generalizar.

3. Modelo de garantía/hipoteca

Este modelo introduce una empresa de garantía externa para proporcionar garantía para cada préstamo o requiere que el prestatario proporcione ciertos activos para la hipoteca, por lo que Ya no es un préstamo de crédito. Si la compañía de garantía cumple con los requisitos operativos y los activos hipotecarios se seleccionan adecuadamente y son fáciles de mover, el riesgo para los inversores bajo este modelo es bajo. Especialmente en el caso del modelo de préstamo hipotecario, debido a su sólida capacidad de protección contra riesgos, la tasa de préstamo integral tiene margen de caída.

Sin embargo, debido a la introducción de garantías e hipotecas, el proceso de negociación de préstamos es más largo y la velocidad puede verse afectada. Según el modelo de garantía, la compañía de garantía asume todos los riesgos de incumplimiento, por lo que la supervisión de la compañía de garantía es extremadamente importante.

4. De online a offline

Este modelo atrajo más atención en 2013. Su característica es que la plataforma de préstamos P2P es la principal responsable del mantenimiento del sitio web de préstamos y el desarrollo de los inversores, mientras que los prestatarios son desarrollados por sucursales fuera de línea. El proceso consiste en encontrar prestatarios a través de canales fuera de línea y recomendarlos a la plataforma de préstamos P2P después de una revisión in situ. Después de una nueva revisión, la plataforma publicará la información del préstamo en el sitio web y aceptará ofertas de inversores en línea.

5. Modelo P2B

El modelo P2B se caracteriza por un monto de préstamo único elevado, que va desde varios millones hasta decenas de millones o incluso cientos de millones. Generalmente, la sociedad de garantía proporciona la garantía y la empresa la contragarantía. Al mismo tiempo, este modelo ya no se ajusta a las características de la microescala y la intensificación. No es fácil para los inversores diversificar completamente sus inversiones y riesgos, y la presión relevante se transfiere a la plataforma, que impone mayores requisitos a la tolerancia al riesgo de la plataforma.

Este modelo también ha logrado un gran desarrollo en 2013, donde B se refiere a negocio, es decir, emprendimiento. Este es un modelo en el que los individuos otorgan préstamos a las empresas. Sin embargo, en la práctica, para evitar diversos riesgos causados ​​por personas que prestan grandes cantidades de dinero a la misma empresa, el dinero generalmente se entrega primero al controlador real de la empresa y luego el controlador real presta el dinero a la empresa.

6.Modelo P2E

El modelo P2E se refiere a un modelo financiero de Internet en el que las personas acuden a bolsas y centros comerciales. Su ventaja es que puede depender de grandes empresas centrales, bolsas y centros comerciales con antecedentes de activos de propiedad estatal para satisfacer las necesidades financieras eficientes tanto de la oferta como de la demanda que tienen relaciones comerciales en los centros comerciales.