¿Qué significa el saldo del préstamo p2p? Saldo del préstamo de la empresa p2p.
El préstamo, lo que a menudo llamamos préstamo, se refiere principalmente al acto de un prestatario de pedir dinero prestado a otra parte. A menudo utilizamos crédito bancario, préstamos privados, crédito online, etc. Entre ellos, a medida que grandes marcas como WeChat, Alipay y Duxiaoman Financial lanzaron sucesivamente productos crediticios, esta pequeña plataforma de préstamos ha sido aceptada y utilizada gradualmente por los prestatarios debido a su rapidez de otorgamiento de préstamos y su simple funcionamiento. Entonces, ¿cómo elegir entre las muchas aplicaciones de préstamos? Me gustaría recordarles a todos que presten atención a estos puntos:
1 El producto debe ser regular, ya sea marca o calificación del producto, es más confiable elegir una gran marca regular y autenticar el producto. , y cuidado con los préstamos ilegales;
2. El interés y el límite son cruciales. Si bien el límite de las plataformas de préstamos generalmente está vinculado al crédito personal, las plataformas formales tienen más actividades y cuanto mayor es el límite, menor es el interés. Por ejemplo, el dinero gastado por Xiaoman Finance es una aplicación de préstamo normal y pertenece a la cima. Solicitar dinero es simple, el desembolso es rápido, pedir prestado y pagar es flexible y los usuarios pueden solicitarlo de manera proactiva. Las tasas de interés son transparentes y las grandes marcas son más confiables. Las tasas de interés son bajas, con tasas de interés diarias tan bajas como 0,02. La tasa de interés diaria para pedir prestado 10.000 yuanes es la más baja entre 2 yuanes, y el monto máximo del préstamo es 200.000 yuanes, lo que puede satisfacer las necesidades de la mayoría de los prestamistas.
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¿Qué significa el saldo del préstamo por lotes p2p?
El volumen de transacciones es la cantidad de préstamos completados desde el establecimiento de p2p, y el saldo del préstamo es el monto total que aún se está pagando. Es mejor no tocar p2p ahora. El país está a punto de jubilarse y no está claro si sobrevivirá este año.
¿Qué significa saldo de préstamo p2p?
El saldo del préstamo se refiere al monto total del préstamo que el prestatario no ha reembolsado al prestamista antes de una determinada fecha de nodo.
Después de que una persona pide prestado dinero de la plataforma de préstamos, se reembolsa el monto restante del préstamo.
Sheng Songcheng: El P2P no morirá y se desarrollará de manera saludable y cumpliendo con las regulaciones.
La industria P2P está en constante auge. Sólo en los últimos tres meses, más de 250 plataformas han experimentado problemas de diversos grados, incluidas plataformas que alguna vez operaron normalmente y tuvieron un volumen de transacciones acumuladas de más de 10 mil millones. Aunque la industria P2P se ha expandido rápidamente y la tasa de supervivencia de la plataforma no ha sido alta, una situación tan grave en un corto período de tiempo es rara en el desarrollo de la industria P2P en los últimos 10 años. de vida y también desencadenó algunos problemas sociales.
Los recientes relámpagos y truenos han provocado que la opinión pública pase rápidamente del antiguo entusiasmo por el P2P a una condena y negación unilateral. Los comentarios más extremos incluso creen que el 99% de las plataformas P2P morirán en esta ola de rayos. Se puede decir que P2P es el momento más difícil desde el nacimiento de la industria.
Sin embargo, a juzgar por una serie de medidas políticas recientes, la supervisión no es “talla única”, sino que se está volviendo más madura y razonable. Ahora que la supervisión ha tomado la iniciativa, es particularmente importante que el público y el mercado vean correctamente el P2P, así como la gestión del cumplimiento de las propias empresas P2P.
1. La intención original del aterrizaje del P2P en China
El P2P es un nuevo modelo de préstamos de bajo coste basado en la plataforma de Internet y desarrollado utilizando tecnologías de vanguardia como la inteligencia artificial. big data y computación en la nube. Como producto importado, el P2P entró oficialmente en China con el establecimiento de Paipaidai en 2007 y mostró un crecimiento explosivo entre 2012 y 2015. P2P apoya los vínculos débiles de la economía, compensa en cierta medida las deficiencias del apoyo financiero a la economía real, promueve el desarrollo de las finanzas inclusivas y también favorece la mejora del sistema financiero de mi país. Ésta era la intención original de China de apoyar y fomentar el desarrollo de la industria P2P en ese momento.
Debido al subdesarrollado sistema crediticio de nuestro país, los préstamos operativos para pequeñas y microempresas y los préstamos de consumo para personas de ingresos bajos y medianos suelen ser difíciles de cumplir con los requisitos de las finanzas tradicionales. Sin embargo, el P2P ha reducido significativamente los costos de recopilación de información tanto de los prestatarios como de los prestamistas, ha superado el modelo de préstamos conocidos de la sociedad tradicional, ha superado las limitaciones de las instituciones financieras tradicionales que no favorecen los préstamos pequeños y micro, ha satisfecho parcialmente el consumo personal y los préstamos. necesidades de las pequeñas y microempresas, y también amplió el alcance de Un canal para la gestión financiera pública.
A finales de junio de este año, el saldo de préstamos P2P se acercaba a los 1,32 billones de yuanes.
Los logros de la industria P2P en la promoción de las finanzas inclusivas son obvios para todos.
El primero es satisfacer las necesidades de financiación de la economía real, especialmente de las pequeñas y microempresas. Según las estadísticas de Lingyi Finance, desde su nacimiento en 2007 hasta julio de 2008, los préstamos P2P en línea han satisfecho las necesidades de financiación de aproximadamente 25 millones de prestatarios y aproximadamente 7,2 billones de yuanes (excluyendo las plataformas de gestión financiera fuera de línea). Excluyendo las ofertas netas, las ofertas falsas identificables y las ofertas autofinanciadas, el monto acumulado del préstamo es de 5 a 6 billones de yuanes. Al mismo tiempo, los préstamos en línea P2P han acumulado más de 40 millones de inversores (según el número total de inversores en cada plataforma, los datos incluyen inversores contabilizados dos veces) y han recibido ingresos por inversiones de más de 400 mil millones de yuanes (excluidos los intereses). a cobrar, recompensas de actividades e ingresos por reembolsos).
Cabe mencionar que la industria P2P proporciona una gran cantidad de financiación a corto plazo a pequeñas y microempresas. Los préstamos a corto plazo obtenidos por las empresas a través de plataformas P2P han crecido exponencialmente en los últimos años, desde aproximadamente 6.380 millones de yuanes y 45.600 millones de yuanes en 2012 y 2013, hasta superar los 100.000 millones de yuanes por primera vez en 2014, alcanzando los 12.320 millones de yuanes. . Luego se disparó a 400 mil millones de yuanes en 2015 y se duplicó a 800 mil millones de yuanes en 2016.
El segundo es promover el desarrollo del mercado de financiación al consumo de China y promover la demanda interna. La proporción de préstamos de financiación al consumo en préstamos P2P aumentó de 65.438.065.438 mil millones de yuanes a 99.654.380 mil millones, un aumento de 90 veces. Afectadas por la regulación de los préstamos en efectivo, un gran número de plataformas P2P se han transformado en el ámbito del crédito al consumo. Se estima que la escala de préstamos de financiación al consumo en plataformas P2P será de aproximadamente 400 mil millones de yuanes en 2017, más de cuatro veces la de 2016, satisfaciendo las necesidades de los consumidores de más de 7 millones de personas.
En segundo lugar, la ventaja del P2P radica en el intermediario de la información.
La esencia de las finanzas es la financiación, en la que las entidades financieras desempeñan el papel de puente intermediario. Esta función de intermediación se puede dividir en dos categorías: una es intermediaria de información y la otra es intermediaria de crédito. Los intermediarios de información proporcionan información tanto al lado de la oferta como a la demanda de fondos y resuelven el problema de la asimetría de la información. La función de intermediación de información de las finanzas es fácil de entender, todos pueden verla y no hay mucha controversia. Sin embargo, es posible que la gente no tenga un conocimiento profundo de la función de intermediación crediticia de las finanzas, y muchas personas ni siquiera son plenamente conscientes de esto, que es precisamente el núcleo de las finanzas modernas. El llamado intermediario de crédito significa que los intermediarios financieros utilizan su propio crédito como garantía para garantizar la seguridad del principal y los intereses de los inversores y asumen la responsabilidad de controlar los riesgos de los préstamos durante el proceso de financiación.
De hecho, cuando nació el P2P, dependía del empoderamiento tecnológico y desempeñaba el papel de intermediario de la información. Ya el 2065438 de junio de 2006, el autor escribió un artículo señalando que P2P debería desempeñar principalmente el papel de "intermediario de información", porque esta es precisamente la ventaja de la plataforma de préstamos en línea P2P. P2P utiliza big data y plataformas de red para ayudar a conectar directamente los lados de la oferta y la demanda de fondos, reducir los enlaces intermedios, mejorar la eficiencia y reducir los costos, compensando así las deficiencias de las finanzas tradicionales. Las finanzas tradicionales y las finanzas por Internet no son mutuamente excluyentes, sino que mantienen una relación de herencia e innovación.
Sin embargo, en el mercado financiero de China, el “pago rígido” se ha convertido en un fenómeno común. Para atraer fondos, las plataformas P2P a menudo tienen que realizar pagos, convirtiéndose esencialmente en intermediarios de crédito. En términos de función de intermediación crediticia, el P2P es muy inferior a las finanzas tradicionales. En primer lugar, la información sobre riesgos está incompleta. Big data solo cubre datos en línea, y los datos fuera de línea se obtienen principalmente a través de medios tradicionales. Los prestamistas que enfrenta P2P son generalmente pequeñas y microempresas o individuos. El sistema de informes crediticios de este grupo está lejos de ser perfecto y las condiciones comerciales y los riesgos crediticios. etc. Es difícil obtener información crítica. En segundo lugar, las medidas de control de riesgos no son tan buenas como las de las finanzas tradicionales. En la actualidad, el control de riesgos P2P se basa principalmente en métodos similares a los utilizados por las finanzas tradicionales, como las hipotecas sobre propiedades y la evaluación de riesgos, pero el grado de control de riesgos es mucho menor que el de las finanzas tradicionales. Algunas plataformas incluso subcontratan las investigaciones de riesgos. Además, las capacidades de compensación de riesgos de las plataformas P2P también son muy insuficientes.
Las finanzas tradicionales no solo tienen las funciones de intermediario de información e intermediario de crédito desde el principio, sino que su función de intermediario de crédito es aún más importante.
Por lo tanto, los bancos modernos han desarrollado una serie de capacidades de gestión de riesgos, incluida la identificación de riesgos, la evaluación y fijación de precios de riesgos, el control de riesgos y la compensación de riesgos y otras medidas específicas. También exigen que los prestatarios cumplan ciertas condiciones hipotecarias, de garantía y otras condiciones de préstamo; -medidas de seguimiento del préstamo después del préstamo; en el caso de préstamos morosos, también existen medidas de compensación de riesgos, como provisiones y compensación de capital. Se puede decir que la orientación de los bancos modernos radica en el desempeño de sus funciones de intermediación crediticia, y los logros de las operaciones bancarias se reflejan principalmente en los intermediarios crediticios.
La confusión entre intermediarios de información e intermediarios de crédito convierte a las plataformas P2P en un eslabón débil en la gestión de riesgos financieros. Sin embargo, con la implementación de nuevas regulaciones de gestión de activos, la industria P2P puede marcar el comienzo de la oportunidad de desarrollo de volver a los intermediarios de la información. Debido a que romper el rígido rescate permite a los inversionistas acostumbrarse gradualmente a inversiones sin un intercambio rígido, también promueve la igualación de los ingresos de los inversionistas y la tolerancia al riesgo. Prestar más atención al “emparejamiento” que a la “garantía” resaltará la importancia de la función de intermediario de información y guiará al P2P de regreso a sus orígenes como intermediario de información.
En tercer lugar, trate el P2P “Thunderbolt Tide” de forma racional y tranquila.
Según las estadísticas de la plataforma de datos de préstamos en línea de terceros Wangdaiyan, desde 2018, 65.438 en junio y julio Hubo Dos crisis de pagos de plataformas P2P seguidas este mes, con las plataformas 241 y 252 experimentando quiebras u otros problemas de pago. ¿Cómo ver este fenómeno correctamente?
Las plataformas P2P sí que tienen muchos problemas en la actualidad, pero no hay que “demonizarlas”. Además de los problemas que existen en la propia industria, también existen razones objetivas para la frecuente aparición de "truenos" P2P. Sabemos que el riesgo suele ocurrir en el eslabón más débil. Se puede decir que la reciente escasez financiera en el mercado es, hasta cierto punto, el “colmo” para la industria P2P. Las corridas inducidas por el pánico, e incluso las empresas prestatarias que evaden maliciosamente sus deudas, han intensificado la propagación de los riesgos. Según las estadísticas de Wangdaizhijia, el volumen de transacciones de la industria P2P en julio fue de 14.475,4 mil millones de yuanes, una disminución intermensual del 17,6% y una disminución interanual del 42,9%. Hubo una salida de 73.088 millones de yuanes y una entrada de 44.743 millones de yuanes en el mismo período del año pasado. De hecho, ninguna industria financiera puede soportar corridas y evasión de deuda a gran escala.
Ante la crisis de confianza en la industria P2P, es necesario distinguir estrictamente si la plataforma problemática es una plataforma ilegal con negocios reales pero no estandarizados, o una plataforma ilegal que no tiene negocios reales o se dedica a actividades ilegales. recaudación de fondos. Por un lado, algunas plataformas problemáticas todavía tienen negocios de gestión financiera, continúan realizando operaciones de descalce de vencimientos, fondos de capital y participando en servicios de intermediación crediticia. Todos estos son negocios ilegales que se encontraban en una zona gris antes de la introducción de las nuevas regulaciones de gestión de activos. También son un fenómeno común en la industria, pero ya no son adecuados para el actual entorno regulatorio financiero. Para este tipo de operaciones ilegales con plataformas comerciales reales, se deben fortalecer las orientaciones para permitirles salir o transformarse de manera razonable y ordenada. Por otro lado, algunas plataformas problemáticas implican objetivos de préstamos ficticios y fondos propios, que son telecomunicaciones y recaudación de fondos ilegal, lo que pone en grave peligro la seguridad patrimonial de las personas. Debemos tomar medidas enérgicas contra estas violaciones de plataformas falsas o sospechadas, cerrar resueltamente y recuperar los activos relevantes.
Se puede ver en la serie de medidas políticas que se han introducido que la actitud regulatoria hacia el P2P se ha vuelto más clara, es decir, implementar "orientaciones benignas" para la industria P2P en lugar de "cerrarla". en todos los ámbitos." El 4 de agosto, la Oficina Nacional de Rectificación Financiera de Internet y la Oficina del Grupo de Trabajo Especial de Rectificación P2P presentaron nueve requisitos claros, entre ellos "permitir que las instituciones de cumplimiento continúen operando" y "las instituciones con condiciones maduras pueden solicitar la presentación de acuerdo con las regulaciones". El 8 de agosto, la Oficina Nacional de Rectificación Financiera de Internet emitió el "Aviso sobre la presentación de información sobre la evasión de deuda de los prestatarios de plataformas P2P", exigiendo que todas las plataformas P2P presentaran información sobre la evasión de deuda lo antes posible el 12 de agosto de 2002, las autoridades reguladoras; propuso diez elementos Medidas para mitigar los riesgos en los préstamos entre pares; en agosto de 2013, se publicó el artículo 108 de la "Lista de verificación de problemas de cumplimiento de préstamos en línea", lo que significa que las inspecciones de cumplimiento P2P a nivel nacional han comenzado oficialmente.
Las medidas recientes para prevenir y resolver riesgos también muestran la importancia que los reguladores otorgan a la estabilidad del mercado. El 16 de agosto, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China convocó una reunión de las cuatro principales empresas de gestión de activos de China para solicitar asistencia para resolver el riesgo de explosiones de minas terrestres P2P. El 22 de agosto, la Asociación China de Finanzas de Internet lanzó inspecciones autorreguladoras de las instituciones miembros de préstamos P2P entre pares. Prevenir la propagación y la propagación de riesgos se ha convertido en una máxima prioridad.
Al mismo tiempo, es muy importante restablecer la confianza del mercado.
La plataforma P2P no ha podido completar el proceso de registro, lo que ha afectado en cierta medida la confianza del público en la industria. Por lo tanto, por un lado, de acuerdo con el artículo 108 de la "Lista de verificación de cuestiones de cumplimiento de préstamos en línea", se pueden acelerar las inspecciones de las plataformas P2P y se permite archivar las plataformas de cumplimiento. Por otro lado, al establecer un mecanismo de autodisciplina industrial más completo entre las asociaciones y plataformas industriales, apoyaremos el desarrollo continuo de empresas líderes que operen de conformidad con las regulaciones e integraremos, reorganizaremos y eliminaremos racionalmente las plataformas en el proceso de la industria. integración bursátil.
Si bien mejoran la supervisión externa, las propias plataformas P2P también deben fortalecer la autodisciplina y la supervisión interna. La tormenta aceleró el proceso de limpieza del mercado P2P. Se predice que el número de plataformas disminuirá aún más en el futuro y la concentración de la industria aumentará aún más, pero la industria P2P no morirá. Aquellas plataformas P2P que operan de conformidad con las regulaciones y dependen principalmente de intermediarios de información se volverán más sólidas, más fuertes y más grandes en el proceso de integración de la industria, y se espera que se conviertan en el pilar de la industria. Las plataformas P2P también deben aprender de las instituciones financieras tradicionales. Al tiempo que hacen un buen uso de los macrodatos y otros medios financieros tecnológicos, también deben mejorar sus capacidades de gestión de riesgos, garantizar capital suficiente e implementar medidas eficaces de compensación de riesgos.
(El autor es ex director del Departamento de Encuestas y Estadísticas del Banco Popular de China y consejero del Gobierno Popular Municipal de Shanghai) (Este artículo solo representa la opinión del autor)
La importancia de los saldos de los préstamos en las plataformas P2P
El saldo del préstamo, en términos sencillos, significa que la plataforma ha prestado dinero hasta ahora, pero el principal (excluidos los intereses) aún no se ha reembolsado; un indicador importante para medir la escala y la seguridad de las operaciones de la plataforma;
Un saldo de endeudamiento alto indica que la escala de endeudamiento de la plataforma es grande y el riesgo de liquidez correspondiente también puede ser alto. Una vez que el préstamo no pueda recuperarse según lo previsto, la plataforma aumentará la presión sobre los inversores para que paguen.
Esto finaliza la introducción al significado de saldo de préstamo de empresa p2p y saldo de préstamo p2p. Me pregunto si encontró la información que necesita.