¿Es MoneyGram riesgoso?
Negocio MoneyGram (nombre en inglés: MoneyGram)
El negocio de remesas es un negocio global de remesas rápidas entre individuos, que se puede completar desde el remitente hasta el beneficiario en diez minutos. El proceso de envío de remesas es rápido y conveniente. MoneyMoney es una agencia de transferencia de dinero similar a Western Union. Los socios de MoneyGram en China incluyen: Banco de China, Banco Industrial y Comercial de China, Banco de Comunicaciones y Banco CITIC. China es un país con controles cambiarios, por lo que las empresas extranjeras necesitan una razón para remitir dinero a empresas nacionales y no pueden remitir dinero de manera casual. Y MoneyGram debería ser sólo para individuos. Actualmente, los servicios de remesas a través del sistema MoneyGram se limitan a los servicios de remesas “MoneyGram” en dólares estadounidenses.
El riesgo de cobro cambiario se refiere a la posibilidad de que después de que un país exporta sus productos nacionales, no pueda cobrar la moneda correspondiente según el monto del contrato, incluyendo moneda local y moneda extranjera, lo que resulta en pérdidas en reclamos externos.
Los riesgos de cobro de divisas de exportación se pueden dividir en riesgos generales y riesgos especiales. Los riesgos generales incluyen riesgo de mercado, riesgo de crédito, riesgo operativo, riesgo ambiental y riesgo de políticas. El seguro especial se refiere generalmente a la fuga de divisas a través de la exportación.
(1) Riesgos generales
1. El riesgo de mercado se refiere a la incapacidad de las empresas exportadoras de recaudar divisas o la incapacidad de recaudar divisas en su totalidad debido a cambios en los precios de las materias primas en el mercado internacional. Por ejemplo, China Minmetals Dalian Trading Co., Ltd. utilizó un préstamo bancario en mayo de 1998 para importar y procesar ferromolibdeno por valor de 2,03 millones de dólares EE.UU. de la empresa holandesa Chuko. Debido a la caída de la demanda de ferromolibdeno en el mercado internacional, el precio del ferromolibdeno en el mercado internacional continúa cayendo, desde US$ 10,5/kg hasta los actuales US$ 6,1/kg. Ahora que ya no podemos venderlo, sólo nos queda almacenar la mercancía en el almacén de Rotterdam y esperar que el precio se recupere. Con el rápido desarrollo de la globalización económica y la competencia cada vez más feroz en el mercado internacional, los precios de los productos básicos en el mercado internacional se están volviendo cada vez más sensibles a la oferta y la demanda, cambian cada vez más rápido y los riesgos del mercado aumentan gradualmente.
2. El riesgo de crédito se refiere al riesgo de cobro de divisas causado por el incumplimiento o el cumplimiento incompleto por parte de la contraparte del acuerdo de liquidación de divisas, incluido el riesgo de crédito comercial y el riesgo de crédito bancario. Por ejemplo, Liaoning Chengda Co., Ltd. exportó calcetines a los Emiratos Árabes Unidos en junio de 1999. El monto del contrato fue de 14.300 dólares EE.UU. y se liquidó mediante carta de crédito a la vista. Después de que la mercancía llegó al puerto de destino, el cliente primero solicitó una reducción de precio. Sin embargo, sin nuestro consentimiento, el otro banco emisor señaló la discrepancia y se negó a pagar alegando que la lista de embalaje no tenía un número de serie. Las razones del riesgo crediticio son: por un lado, con la expansión del volumen del comercio mundial, han surgido una tras otra un gran número de pequeñas y medianas empresas comerciales, y una parte considerable de las exportaciones de China son realizadas por estas empresas. La fortaleza de estas empresas varía, su calidad crediticia varía y de vez en cuando ocurren casos de fraude. Por otro lado, China carece actualmente de canales efectivos para investigar el estado crediticio de los clientes. Según informes de algunas empresas exportadoras, en la actualidad la situación crediticia de los clientes se investiga principalmente a través de bancos agentes y compañías de seguros, y los canales son relativamente únicos. Las verificaciones de crédito para clientes de países desarrollados son más confiables, mientras que las verificaciones de crédito para clientes de países en desarrollo son más difíciles y menos confiables.
3. El riesgo operativo se refiere al riesgo de recaudación de divisas de exportación causado por errores operativos cuando las empresas exportadoras o los bancos relevantes manejan negocios de exportación. Por ejemplo, algunas empresas están ansiosas por exportar, son descuidadas, se adaptan a los exigentes requisitos de los clientes y adoptan métodos de liquidación inadecuados. Algunas empresas exportadoras y directores de bancos tienen problemas como inconsistencias entre la calidad de los productos y las cartas de crédito debido a su trabajo no calificado. Por ejemplo, en agosto de 1999, una empresa presentó un juego completo de documentos en virtud de una carta de crédito al Banco A, por un valor de 68.000 dólares EE.UU. El banco A revisa los documentos y envía el conjunto completo de documentos al banco emisor para su remesa. Pronto, el banco emisor notificó al Banco A por télex que los documentos eran inconsistentes: el conocimiento de embarque no tenía un número de carta de crédito, por lo que los documentos fueron rechazados. Después de la investigación, el banco emisor se negó a pagar alegando que los documentos producidos por una empresa eran de mala calidad y el Banco A no revisó estrictamente los documentos.
4. Entorno comercial que no es propicio para los exportadores. Riesgos de recaudación de divisas causados por fuerza mayor, como fluctuaciones del tipo de cambio, desastres naturales y guerras. Por ejemplo, Liaoning Light Industrial Products Import and Export Company exportó piezas de teléfonos por valor de 1,98 dólares a Rusia en mayo. Primero, el carguero explotó y el contenedor tardó dos meses en llegar al puerto de destino. Posteriormente, el cliente se negó a pagar porque la mercancía llegó tarde. Después de repetidas negociaciones, el cliente aceptó pagar a plazos. Sin embargo, cuando estalló la crisis financiera rusa, el rublo se depreció bruscamente y el cliente sufrió grandes pérdidas. Al final, sólo pagó 24.000 dólares.
La principal razón de la intensificación de los riesgos cambiarios entre los riesgos ambientales es que el entorno financiero del que depende el comercio internacional se ha deteriorado en los últimos años. El antiguo sistema financiero internacional no puede adaptarse a las necesidades de desarrollo de la globalización económica. Aún no se ha establecido. Con frecuencia, enormes cantidades de capital a corto plazo fluyen de manera maliciosa. Ha tenido un impacto grave en las monedas de algunos países, con una fuerte depreciación de las monedas, el estallido de crisis financieras y las empresas exportadoras de mi país sufriendo enormes pérdidas.
5. El riesgo de política se refiere al riesgo de recaudación de divisas causado por desviaciones en la formulación e implementación de políticas de exportación. Por ejemplo, algunas localidades y departamentos han enfatizado unilateralmente los objetivos de exportación, lo que ha provocado que algunas empresas "hagan hincapié en las exportaciones pero no en la recaudación de divisas", ignoren la calidad de los productos de exportación e incluso participen en negocios de agencia ilegal, lo que genera riesgos potenciales para las exportaciones de divisas. colecciones.
Las empresas extranjeras asumen principalmente riesgos generales, y el país asumirá riesgos especiales sobre la base de riesgos generales.
(2) Riesgos especiales
Los riesgos especiales se refieren principalmente a la evasión de exportaciones. La evasión de exportaciones de divisas se refiere al acto de interceptar cuentas por cobrar de exportaciones en el país y en el extranjero sin autorización para evadir la supervisión estatal de la recaudación de divisas de exportación. El propósito de la evasión de exportaciones es:
1. Eludir las regulaciones de inversión extranjera y utilizar productos de exportación o pagos de exportaciones como capital para invertir directamente en el extranjero.
2. Un pequeño número de empresas con inversión extranjera, para retirar fondos, retienen los pagos de exportación al extranjero sin autorización después de exportar los productos.
3. Algunas empresas exportadoras especulan ilegalmente con divisas para obtener ganancias. Algunas empresas especulan con divisas para obtener beneficios; otras remiten divisas a cuentas de recaudación de divisas no destinadas a exportaciones, o a cuentas personales en divisas, a la espera de oportunidades para vender en el mercado negro de divisas y reciben directamente algunos ingresos en efectivo retenidos por exportaciones; al mercado negro de divisas para especular.
4. Algunos miembros del personal empresarial relacionado con el extranjero se enriquecen e instruyen a los clientes extranjeros a remitir los pagos de exportación a cuentas personales en el extranjero o en el país.
Los principales medios para evadir las exportaciones son:
1. Inventar motivos para no cobrar divisas y falsificar los documentos pertinentes. Documentos de daños de carga artificialmente falsificados y certificados de inspección de calidad extranjeros para evadir la verificación y la supervisión de cancelación de los recibos de exportación.
2. Declarar a un precio inferior al precio real de la transacción. Algunos retendrán la diferencia de precios en el extranjero; otros utilizarán el exceso de divisas para cancelar algunos documentos de cancelación que no pueden cancelarse.
3. Forjar un sello especial para el cobro y verificación de exportaciones.
4. Informar la pérdida del formulario de verificación de cobro de divisas de exportación.
En realidad, esto es similar a Western Union y la tarifa de gestión del cliente será más baja que la de Western Union. Ah, y después de que el cliente envía el dinero, debes obtener el número de seguimiento. Western Union tiene 10 dígitos, a Qian Ke parece que le faltan dos dígitos.
La diferencia es que cuando MG retira dinero, debe ser el monto exacto, aunque sean solo unos pocos ceros, por lo que es necesario confirmar el monto y el número de seguimiento con el cliente.
El Número de Control de Remesas se conoce como MTCN, número de seguimiento.