Un empleado de Huawei de 34 años con un salario anual de 600.000 yuanes está desempleado y en quiebra. ¿Qué lo llevó al atolladero financiero?

Después del nacimiento de los dos niños, para brindarles una mejor educación, Lao Wang no se olvidó de darle a Xiao Wang varias clases de entrenamiento después de las vacaciones, incluyendo educación temprana, Go, Taekwondo, inglés, etc. De todos modos, fue una lección para otros niños, y uno de sus propios hijos también se negó. Además de los exámenes físicos familiares periódicos cada año, Lao Wang también lleva a la familia a viajar al extranjero.

Lao Wang descubrió que, aunque él y su esposa trabajaban muy duro y a menudo recibían bonificaciones, cada año tenían un superávit negativo. Mientras no vayan a trabajar para ganar dinero por un día, toda la familia quedará paralizada y él caerá en confusión y ansiedad.

Finalmente llegó lo que más le preocupaba. Después de que Huawei perdiera su trabajo, Lao Wang se vio obligado a cambiar de trabajo a otras empresas. Debido a que el salario anual de otras empresas no era tan alto como el de Huawei, se cortó el flujo de caja y no se pudieron pagar las deudas, por lo que se declaró en quiebra.

¿Por qué usted y su esposa están tan cansados ​​y tienen tantos préstamos a pesar de tener unos ingresos tan altos?

Hicimos algunos cálculos para Lao Wang y descubrimos que sus gastos diarios anuales en comida, ropa, vivienda, transporte, educación de los niños, exámenes físicos, etc. eran 350.000 yuanes, y también tenía que pagar 654,38. millones de yuanes en préstamos para automóviles y préstamos para tarjetas de crédito. Incluyendo el préstamo anual para vivienda de 350.000 RMB, los ingresos de su familia de 800.000 RMB están básicamente gastados. Esto sin contar las cenas habituales. ¿Qué pasa con el dinero para bodas y funerales?

En nuestras vidas, hay muchos "Viejos Reyes" a nuestro alrededor. Trabajan muy duro y ganan altos ingresos, pero viven vidas muy agotadoras. La situación económica de toda la familia parece haber entrado en un bucle sin fin: cuanto mayores sean los ingresos, mayor será la deuda. Mientras toda la familia no trabaje durante un día, quedará paralizada o incluso en quiebra.

En 2017, un empleado de ZTE de 42 años se suicidó saltando de un edificio después de haber sido despedido y no poder pagar una gran cantidad de préstamos.

En nuestras vidas hay demasiados "faraones", como las "ratas" escritas por Robert Kiyosaki, el autor de "Padre rico, padre pobre". Están atrapados en un pantano financiero y, por mucho que lo intenten, no pueden salir de esta "trampa para ratas". ¿Por qué sucede esto?

Antes de enseñarte a distinguir activos y pasivos, déjame hacerte algunas preguntas:

1. ¿Es un coche un activo?

2. ¿Es el teléfono móvil un activo?

3. ¿Es una casa un activo?

4. ¿Es el seguro un activo?

5. ¿Son las acciones y los fondos activos?

Descubriremos que estas cosas se pueden vender por dinero. Si vamos al banco a solicitar un préstamo, el banco también considerará su coche y su casa como activos. Incluso si ha estudiado contabilidad o ha examinado el balance de una empresa, encontrará que, para una empresa, las casas y los automóviles se incluyen en la columna de activos.

Pero todos los estudiantes que han leído el libro "Padre rico, padre pobre" saben:

El padre pobre decía: "La casa es nuestro mayor activo".

Mi padre rico decía: "La casa en la que vives no es un activo. Sólo la casa que te genera alquiler es un activo".

De hecho, la definición de activos de mi padre rico en traducción vernácula es: sólo las cosas que pueden generar un flujo de efectivo estable se consideran activos.

En pocas palabras, los llamados activos son cosas que siguen poniendo dinero en su bolsillo.

Por ejemplo, si inviertes 300.000 yuanes en la frutería de un amigo de la planta baja y la frutería te da 80.000 yuanes en dividendos cada año, entonces la frutería es tu activo.

Por poner otro ejemplo, si inviertes en una casa para alquilar en una ciudad de primer o segundo nivel y te reporta entre 3.000 y 5.000 yuanes de alquiler cada mes, entonces esta casa es tu activo.

Por poner otro ejemplo, si domina la gestión financiera y compra algunas acciones y fondos que le darán 654,38 millones de yuanes en dividendos e ingresos cada año, entonces estos fondos y acciones son sus activos.

Entonces, ¿qué es la deuda?

La llamada deuda es algo que sigue quitando dinero de tu bolsillo.

Por ejemplo, Lao Wang tiene que pagar un préstamo hipotecario de 350.000 yuanes cada año para comprar un Volkswagen por valor de 400.000 yuanes, necesita pagar el préstamo del automóvil, quemar aceite de motor cada año, necesita un seguro. cuotas de mantenimiento, etc. , todo lo cual constantemente saca dinero de su bolsillo, por lo que estos son pasivos. Seguro regular anual, exámenes físicos regulares, viajes regulares al extranjero, gastos de educación de los niños, etc. , estos constantemente le quitan dinero de su bolsillo, por lo que también son pasivos.

Respondamos las controvertidas y difíciles preguntas anteriores:

1. ¿Es un automóvil un activo?

Un amigo dijo que mi coche lo uso para conducir Didi. Excluyendo varios gastos, este coche puede generarme un flujo constante de ingresos. ¿Es este coche un activo?

¿Por qué en realidad no cuenta? Porque hay otra característica importante de los activos: no es necesario seguir explotándolos personalmente.

Por ejemplo, invertí en una frutería. Los ingresos anuales de la frutería son 400.000 y tengo 30.000 acciones, que se pueden distribuir como dividendos de 12.000. No necesito involucrarme yo mismo en el manejo de la frutería. Este es mi activo. Por el contrario, el dinero ganado conduciendo sólo puede considerarse como pago por realizar un trabajo.

2. ¿Es una casa un activo?

Es realmente difícil decir si una casa es un activo. Se requiere un análisis específico. El núcleo depende de si del coste de la casa se puede deducir la apreciación de la casa en sí o los ingresos por alquiler.

Un amigo dijo: He comprado una casa, ¿cuánto cuesta?

De hecho, los intereses hipotecarios, los impuestos sobre la propiedad, los honorarios de administración de la propiedad, etc. Todos ellos pertenecen al coste de la casa y, según la política nacional, cualquiera que posea más de tres casas tendrá que pagar impuestos sobre la propiedad en el futuro. Cuantas más casas haya, más altos serán los impuestos a la propiedad.

En los últimos 10 años de oro inmobiliario, poseer una casa no tiene ningún costo, la tasa de interés no es alta y la oferta de casas aún supera la demanda. En aquella época, comprar una casa era un negocio seguro.

Pero las cosas son diferentes ahora. Con la aceleración de la urbanización, la superficie habitable per cápita en todo el país ha alcanzado los 40 metros cuadrados. Las casas ya no escasean y la mayoría no se puede vender. Si observa las ventas de bienes raíces a su alrededor, sabrá que en el pasado, las personas que querían comprar una casa abarrotaban la puerta de la propiedad, pero ahora un gran grupo de vendedores está solicitando clientes en la entrada del metro en caliente. días.

Entonces, si se trata de una casa en ciudades de primer o segundo nivel, existe una alta probabilidad de que siga siendo un activo.

Debido a que la casa en sí mantendrá y aumentará su valor, y también puede generar alquileres estables, la suma de estos ingresos excederá el costo de la hipoteca y los impuestos a la propiedad.

Si se trata de una casa en el cuarto o quinto nivel, o incluso una casa en el decimoctavo nivel, no es optimista. La casa no se puede alquilar, o el alquiler es muy bajo, o incluso hay una grave burbuja devaluatoria. Una casa como ésta. Es sólo un pasivo, no un activo.

3. ¿Es el seguro un activo?

¿Es el seguro un activo? No, porque el seguro no puede generar ingresos pasivos. Un amigo dijo: "Algunos seguros participantes de tipo inversión y gestión financiera me serán devueltos después de 20 años. ¿Es esto un activo?"

¡No necesariamente! Porque el seguro de dividendos financieros que compre le será devuelto después de 20 años y los ingresos no se pueden depreciar. ¿Aún recuerdas la casa de 10.000 yuanes que costó más de 20 años?

4. ¿Son activos los fondos y las acciones?

He conocido a muchos estudiantes que vienen a estudiar finanzas y negocios. Desde la caída del mercado de valores de 2008 hasta 2018, las acciones han estado en estado de pérdida y son pasivos.

Sin embargo, si el costo de los fondos y las acciones que compras es muy bajo, en realidad es como invertir en una gran frutería, con dividendos cada año y precios de las acciones en aumento, entonces este es un buen activo.

Por ejemplo, si mantienes las acciones de una empresa durante 2 millones de años, durante 10 años, aunque nunca suban ni bajen, recibirás un dividendo del 5% cada año y una renta pasiva de 654,38. Millones de yuanes cada año. Esto también es un activo.

¿Qué es la verdadera libertad financiera?

Tomemos a Lao Wang como ejemplo. Los gastos diarios de la familia de Lao Wang, como comida, ropa, vivienda, transporte, préstamos para automóviles y préstamos para viviendas, ascienden a 800.000 yuanes. Si sabe cómo administrar el dinero e invertir en bienes raíces, fruterías y activos financieros de alta calidad, entonces Lao Wang Can tendrá más de 800.000 yuanes en ingresos pasivos cada año a través de ingresos por alquiler, participación en las ganancias de las fruterías, fondos y dividendos en acciones, y puede mantenerlos sin trabajar. Estado de vida actual. En ese momento quedó libre de la riqueza.

Entonces, la libertad de riqueza son los activos en los que invertimos, lo que nos brinda ingresos pasivos estables que superan nuestros gastos de subsistencia. Entonces no tenemos riqueza, no necesitamos ir a trabajar y tenemos tiempo libre para hacer lo que queramos.

1. Enumere ¿cuánto dinero saca su deuda de su bolsillo cada año? Alrededor de 300.000

2. Enumere cuántos ingresos pasivos le aportan sus activos cada año. -Por ejemplo, 65.438 millones

3. Calcula tus gastos necesarios anuales (costos de vida en alimentación, ropa, vivienda, transporte y entretenimiento), por ejemplo, 6.543.800.

4. Libertad de riqueza: Ingresos pasivos>Gastos necesarios Gastos pasivos

El mejor momento para plantar un árbol fue hace 10 años, seguido de ahora. Aprender a diferenciar entre activos y pasivos es sólo el primer paso para lograr la libertad financiera. Entonces debes pensar seriamente en qué puedes hacer para que tus ingresos pasivos superen tus gastos diarios.

El camino hacia la riqueza y la libertad es largo, pero es un largo camino. Aprenda a distinguir entre activos y pasivos, continúe comprando activos y reduzca pasivos. Sólo así podremos romper con la "trampa de ratas" de los pobres y la clase media y pasar a la clase rica.