Nueva Política Hipotecaria Junio 2021
A partir de 2021, si elige la tasa de interés flotante LPR, la tasa de interés hipotecaria cambiará una vez al año. Si tomamos el 1 de octubre de 65438 como momento, entonces el primer lote de conversiones de tasas de interés hipotecarias está a punto de llegar. Desde 2020, el banco central ha recortado las tasas de interés LPR en dos rondas: la tasa de interés LPR a 1 año se redujo de 4,15 a 3,85, con una reducción acumulada de la tasa de interés LPR de 30 puntos básicos; se redujo de 4,8 a 4,65, con una reducción acumulada del tipo de interés de 65.438,05 puntos básicos. Los préstamos hipotecarios, casi todos los préstamos a mediano y largo plazo, se basan en la tasa de interés LPR a 5 años. Siempre que elija una tasa de interés flotante, la tasa de interés hipotecaria en 2021 será 15 puntos básicos más baja que en 2020. Esto significa que a partir de 2015, los préstamos hipotecarios existentes marcarán el comienzo del primer "recorte de tipos de interés" y se lanzarán oficialmente tipos de interés flotantes para los préstamos hipotecarios. Ya sea el método de pago igual de capital e intereses o el método de pago de capital promedio, la naturaleza de los intereses no cambiará. En términos generales, igualar el capital y los intereses pagará un poco más de interés que el capital promedio. . Pero la premisa es que el plazo del préstamo es suficiente. Parece que el banco ha recuperado los intereses, pero en realidad a medida que el principal disminuye, el método de pago de capital promedio puede acelerar el pago, retirar fondos lo antes posible, reducir los costos operativos y ayudar a reducir el coeficiente de riesgo. En la operación real, la igualación de capital e intereses favorece más el control de los prestatarios y facilita el pago. De hecho, después de la comparación, la mayoría de los prestatarios todavía eligen el método de capital e interés iguales, porque este método tiene un pago mensual fijo, es fácil de recordar y tiene una presión de pago equilibrada. De hecho, no es muy diferente de los fondos promedio. 1. Se seguirán implementando la nueva política de préstamos para vivienda de 2021 de la NPC y la CCPPCh y la política de intereses y capital diferido de préstamos de 2021. En la tarde del 10 de marzo, antes de la sesión de clausura de la cuarta sesión del 13º Comité Nacional de la Conferencia Consultiva Política del Pueblo Chino, Chen, miembro del Comité Nacional de la Conferencia Consultiva Política del Pueblo Chino y vicegobernador del Banco Popular de China, dijo que la política de aplazamiento del capital y los intereses de los préstamos, que es una preocupación común para las pequeñas y microempresas, continuará en la industria en el futuro. Los pequeños y microcréditos de los grandes bancos comerciales como el Banco Agrícola de China, China; El Banco de Construcción y el Banco de Construcción aumentaron más del 30%. En cuanto a los recortes de tipos de interés, el Informe de Labor del Gobierno de 2021 plantea principalmente los siguientes puntos: 1. Una política monetaria prudente debe ser flexible, precisa, razonable y apropiada. Poner el servicio a la economía real en una posición más destacada y gestionar adecuadamente la relación entre la recuperación económica y la prevención de riesgos. 2. La tasa de crecimiento de la oferta monetaria y la escala de financiamiento social deben básicamente igualar la tasa de crecimiento económico nominal, mantener una liquidez razonable y suficiente y mantener el coeficiente de apalancamiento macroeconómico básicamente estable. 3. Optimizar la supervisión de las tasas de interés de los depósitos, reducir aún más la tasa de interés real de los préstamos y continuar guiando al sistema financiero para transferir ganancias a la economía real. A partir de los tres puntos anteriores se puede juzgar que es poco probable que las tasas de interés hipotecarias bajen en 2021, y que seguirá prevaleciendo el modelo de "tasas de interés LPR sin cambios" y "aumentos de las tasas de interés hipotecarias locales". 2.¿Cuánto aumentarán las tasas de interés de los préstamos bancarios a partir del 1 de abril? Después de las dos sesiones, en abril, las tasas de interés bancarias aumentaron un 15% el día 1 y la LPR hipotecaria se elevó del nivel de referencia de 4,65 a 5,65. Si compra una casa en marzo y compra una casa en abril, el interés en abril será cientos de miles más. La credibilidad de las dos sesiones ha llamado mucho la atención. Hace algún tiempo, el gobernador del banco central afirmó en su discurso en las dos sesiones que se recaudarían cuotas de préstamos, los tipos de interés aumentarían gradualmente y el umbral se aumentaría en gran escala. Es inevitable que los préstamos sean difíciles, estrictos e insuficientes. A partir del 1 de abril los préstamos personales se cerrarán uno a uno. Hoy en día, los riesgos de los préstamos crediticios son muy altos y los préstamos bancarios pueden tener un impacto grave en la situación económica del país. Con la competencia cada vez más feroz entre las empresas, las empresas han colapsado debido a una mala gestión, lo que ha resultado en la incapacidad de recuperar fondos bancarios e incluso ha desencadenado una crisis de préstamos bancarios. 3. Sugerencias para comprar una casa en 2021 1. No te preocupes por cuándo comprar al principio. El mejor momento para comprar una casa es ahora. 2. Muchas dudas provienen de la inestabilidad a corto plazo del futuro mercado inmobiliario, por lo que sólo puedo decirles que no duden de la determinación del gobierno de gestionar la industria inmobiliaria en este momento, pero no duden de la importancia. detrás de tal determinación. 3. Si el precio de la propiedad es mucho más alto que el de las propiedades circundantes y las casas de segunda mano, y no hay una ventaja obvia en marca y calidad, existe riesgo de sobregiro. 4. Si descubre que los precios de la vivienda han bajado después de comprarla, no se preocupe. Debemos entender que en el futuro, sólo hay una palabra en el centro de los precios de la vivienda: estabilidad. 5. No hay mucha gente que pueda predecir con precisión los precios de la vivienda, e incluso si pudieran, es imposible ser exacto, por lo que no hay necesidad de preguntarse si los precios de la vivienda subirán o bajarán en el futuro. 6. ¿Cómo identificar un buen producto? Realmente no existe otro atajo. Lo sabrás después de usar un par de zapatos. Compara lo bueno y lo malo.
7. Si todavía quieres ser vago, te enseñaré una forma de comprar un desarrollador de marca. Además de los productos generales, si hay algún problema, aún puedes comunicarte con alguien. 8. Los padres que tienen dificultades con la vivienda en el distrito escolar deben pensar claramente si su seguridad futura depende de ellos mismos o de sus hijos, porque nadie puede garantizar que una buena escuela produzca buenos estudiantes. 9. Si tienes suficientes fondos, definitivamente será mejor hacerlo todo de una vez, pero si los fondos son limitados, no lo fuerces. Puedes comprar un juego pequeño primero. 10. Al final, claro, es normal. Lo más importante a la hora de comprar una casa es estar tranquilo.
2. Nueva política de préstamo de vivienda
Nueva política de préstamo de vivienda: Existe una diferencia entre la primera vivienda y la segunda vivienda. 1 En el siguiente artículo, el Banco de China y el Banco Industrial y Comercial de China fijaron la tasa de interés de los préstamos para compradores de primera vivienda en 5,51 y la tasa de interés de los préstamos para compradores de segunda vivienda en 6,12. El periodista se enteró por las partes pertinentes el día 22 de que, de acuerdo con el espíritu del "Aviso del Banco Popular de China sobre el ajuste de las políticas de crédito para la vivienda de los bancos comerciales y la reducción de las tasas de interés sobre el exceso de reservas de las instituciones financieras", cuatro estados- Los bancos comerciales de propiedad, incluido el Banco de China, han anunciado el 65.438 de marzo. Estas próximas reglas detalladas reflejarán las siguientes características: cooperar activamente con las políticas nacionales de macrocontrol, reducir los riesgos inmobiliarios potenciales, prevenir y resolver los riesgos crediticios inmobiliarios, establecer sistemas científicos de fijación de precios de tasas de interés y de gestión de riesgos de tasas de interés, y mejorar la fijación de precios de riesgos. capacidades de los bancos comerciales. El Banco de China declaró que antes de que se promulguen los detalles de implementación de la oficina central, las tasas de interés para los préstamos para vivienda con cuentas propias emitidos después del 17 de marzo de 2005 se reducirán en un 10% con base en la tasa de interés de referencia del mismo grado. Para el mismo prestatario que pueda identificarse, el tipo de interés del préstamo se basará en el tipo de interés de referencia del mismo grado. Para los contratos de préstamo firmados antes del 17 de marzo de 2005, pero el préstamo aún no ha sido desembolsado, se seguirá aplicando la tasa de interés del contrato original. En cuanto a los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal, el Banco de China estipula que los préstamos emitidos después del 17 de marzo de 2005 (inclusive) estarán sujetos a tasas de interés crecientes para los préstamos no vencidos emitidos antes del 17 de marzo de 2005, las tasas de interés aumentarán a partir del 1 de octubre; , 2006 El aumento del tipo de interés se aplicará a partir de esa fecha. Según el responsable del Banco Industrial y Comercial de China, el ICBC seguirá estrictamente el espíritu del aviso del Banco Popular de China y restablecerá el actual tipo de interés preferencial para los préstamos hipotecarios al nivel de los tipos de interés de los mismos. período. Tomando como ejemplo préstamos personales para vivienda con un plazo de más de 5 años, el límite inferior de la tasa de interés será 5,51, que es "0,9 veces la tasa de interés de referencia del banco central, mientras que los prestatarios que compran viviendas de alta gama y segunda". o viviendas superiores, el tipo de interés de referencia será el 6,12. Al mismo tiempo, los bancos aumentarán adecuadamente el porcentaje de pago inicial para la compra de viviendas de lujo y segundas viviendas o viviendas superiores. El responsable dijo: "Nuestro principio básico es comprender correctamente el espíritu del banco central y hacer pleno uso de los derechos flotantes independientes concedidos por el banco central a los bancos comerciales. La aplicación de tipos de interés más bajos para las personas que compran su primera vivienda es minimizar el impacto de las tasas de interés en el pago; la implementación de tasas de interés de referencia y el aumento de los índices de pago inicial para quienes compran viviendas de alto nivel, edificios de oficinas, villas y segundas residencias tienen como objetivo evitar efectivamente que un pequeño número de personas especulen ". El China Construction Bank anunció que implementará políticas diferenciadas de gestión de tasas de interés para préstamos personales para vivienda. Con base en el principio de simetría entre riesgo y rendimiento, el BCC seguirá estrictamente las políticas de gestión de límites inferiores y tasas de interés de referencia del banco central, considerará integralmente el nivel de riesgo, el estado crediticio y la contribución integral de los clientes, e implementará tasas de interés diferenciadas para diferentes clientes. El rango mínimo de flotación es el límite inferior establecido por el banco central. Es decir, 10. En la actualidad, la oficina central ha autorizado sucursales en varias regiones a formular políticas de tasas de interés diferenciadas para edificios y clientes específicos en función de las condiciones reales, como el mercado inmobiliario local y el estado crediticio de los clientes, en lugar de la política de "talla única" como en el pasado. El China Construction Bank también enfatizó que la diferenciación de tasas de interés no es una diferenciación de riqueza, sino una diferenciación de crédito. El Banco también diferenciará entre diferentes productos y clientes e implementará políticas de precios diferenciadas. La base principal para implementar tasas de interés diferenciadas es el estado crediticio del cliente. Para algunos clientes con alto riesgo o malos antecedentes crediticios, se implementarán tasas de interés más altas para préstamos personales para vivienda, como algunos préstamos para segunda vivienda de alto riesgo, préstamos para villas de alto nivel, etc. Para los clientes con bajo riesgo, buen estado crediticio y alta contribución integral, se ofrecen tasas de interés preferenciales y razonables para préstamos hipotecarios personales. Siempre que el riesgo crediticio sea bajo, la fuente de pago del cliente sea estable y el conocimiento crediticio sea sólido, usted podrá disfrutar de precios preferenciales y razonables y de servicios eficientes y de alta calidad al solicitar un préstamo hipotecario personal con CCB. El Banco Agrícola de China también declaró que implementará plenamente la política de ajuste del crédito inmobiliario del Banco Popular de China y continuará apoyando el desarrollo saludable y sostenible de la industria inmobiliaria. Dentro del marco de tipos de interés más bajos fijado por el banco central, se introducirán normas y reglas más detalladas lo antes posible.
3. ¿La política de préstamos bancarios de 2021 tendrá algún impacto en los créditos hipotecarios que se aprueben?
No importa mucho. Aunque el Estado ha introducido dos líneas rojas y otras políticas para bancos y promotores, los préstamos para vivienda siguen siendo un negocio de alta calidad para los bancos, y las políticas de aprobación de préstamos no serán fáciles de endurecer para hacerse con cuota de mercado.
4. ¿La nueva política de amortización anticipada de hipotecas del CCB en 2021?
Con la mejora continua del nivel de vida de las personas, los niveles de ingresos de las personas también están creciendo con el desarrollo de la sociedad. Al ser un préstamo grande, una hipoteca requiere el pago de una gran cantidad de capital e intereses cada año, por lo que muchas personas optarán por pagar el préstamo anticipadamente después de ahorrar una suma de dinero. La nueva política de la CCB para el reembolso anticipado de préstamos hipotecarios es hasta 2021.
La nueva política de la CCB para el reembolso anticipado de préstamos hipotecarios en 2021 es que los prestatarios no pueden reembolsar por adelantado dentro de los 12 meses siguientes a la fecha de desembolso del préstamo (es decir, después de 12 pagos completos, el prestatario puede; solicitar el reembolso anticipado al departamento de préstamos personales del banco prestamista); el prestatario debe presentar una solicitud de reembolso anticipado al prestamista con 30 días de antelación y solo puede procesarse con el consentimiento del prestamista. Si el prestatario reembolsa parcialmente el principal por adelantado, el importe del pago anticipado debe ser un múltiplo entero de 10.000 RMB; el intervalo de tiempo entre dos reembolsos anticipados por parte del prestatario no será inferior a 6 meses.
1.1. Indemnización por daños y perjuicios para el pago del préstamo
La primera es la indemnización por daños y perjuicios. Si el usuario quiere reembolsar el préstamo antes de tiempo, deberá pagar una determinada multa. Si el plazo de amortización es inferior a un año, si opta por amortizar el préstamo anticipadamente, deberá pagar una penalización del 3%. Si el plazo de amortización supera 1 año, se pagará una penalización de 2. Si el plazo de amortización supera los 2 años, se pagará una penalización de 1.
2. Número de pagos del préstamo
Si un usuario elige pagar solo una parte del préstamo por adelantado, existe un límite en la cantidad de veces que puede optar por pagar el préstamo. por adelantado cada año. Según la normativa más reciente, el CCB sólo permite un reembolso anticipado del préstamo cada año. Si el usuario quiere volver a pagar el préstamo por adelantado, debe esperar hasta el próximo año; de lo contrario, no podrá pagar el préstamo por adelantado.
3. Secuencia de pago del préstamo
Si el usuario solicita un préstamo combinado de fondo de previsión y préstamo comercial, al pagar el préstamo anticipadamente, el usuario no puede optar por pagar solo el préstamo comercial. con una tasa de interés de préstamo más alta. En su lugar, es necesario reembolsar los préstamos del fondo de previsión y los préstamos comerciales al mismo tiempo según una determinada proporción. Si el usuario sólo quiere pagar un préstamo comercial, se requiere la aprobación del banco.
4. Importe del reembolso
En segundo lugar, si el usuario desea reembolsar parte del préstamo por adelantado, debe reembolsarlo en unidades de 10.000 yuanes como un número entero. Por conveniencia, muchos usuarios quieren liquidar primero una fracción de su hipoteca, lo que no es factible con CCB.