Problemas con los planes 401K

Aunque el plan 401 ha sido un gran éxito, también enfrenta algunos problemas.

(1) La velocidad de desarrollo del plan 401k ha comenzado a disminuir. Una es que cada vez menos jóvenes se están uniendo a los planes 401K mientras pagan préstamos universitarios elevados, deudas de tarjetas de crédito e invierten su exceso de efectivo en el mercado inmobiliario. En segundo lugar, debido a que la generación del "baby boom" que se unió originalmente al plan ha entrado en el período de reclamo, la mayoría de las personas cancelarán sus cuentas 401k cuando se jubilen.

(2) El empleado soporta riesgos excesivos. Según el diseño del sistema, los riesgos de inversión y operación del plan 401k corren enteramente a cargo de los empleados. Una vez que la inversión falle, se producirán pérdidas irreparables. Tomemos como ejemplo el incidente de Enron, debido a que una gran parte de los planes 401.000 de sus empleados se invirtieron en acciones de Enron y las ventas fueron restringidas, el colapso de Enron resultó en pérdidas de pensiones de más de 2 mil millones de dólares estadounidenses para más de 20.000 empleados de Enron. La desaceleración del mercado de capitales en los últimos años también ha provocado una fuerte caída de los activos de pensiones estadounidenses, lo que ha provocado grandes pérdidas en las cuentas personales de los empleados. Los planes híbridos, que surgen de la integración de las respectivas ventajas de los planes DB y DC, se están desarrollando rápidamente en Estados Unidos.

(3) El propósito del cuidado de las personas mayores es difícil de alcanzar plenamente. Depende de los empleados decidir cómo recibir la pensión del plan 401k. A menudo optan por recibirla en una sola suma, lo que dificulta garantizar que los fondos de pensión se utilizarán razonablemente después de la jubilación.