Lista de tasas de interés de préstamos de 2015 Análisis de préstamos de 20182015
Análisis 1. Cambios en la extensión de crédito en áreas clave 1. Construcción de carreteras: Con el aumento de la segunda ronda de inversión en infraestructura del país, la inversión de préstamos bancarios en la construcción de carreteras también ha aumentado significativamente desde 2015. 2. Bienes raíces: En los últimos años, las necesidades de financiamiento corporativo en la industria inmobiliaria han aumentado y los bancos también han invertido en este préstamo. Sin embargo, debido al impacto de los precios de la vivienda, los préstamos todavía se encuentran en un estado relativamente conservador. 3. Fabricación de infraestructura: desde 2015, el gobierno chino ha brindado un apoyo evidente a la industria de fabricación de infraestructura y ha utilizado políticas crediticias para aumentar la inversión en préstamos bancarios en este campo. dos. Análisis de causa 1. Entorno macroeconómico: Debido al entorno macroeconómico inestable en China, los bancos son cautelosos, especialmente en la concesión de créditos en áreas clave, lo que afecta el monto de los préstamos. 2. Supervisión financiera: Debido al ajuste de las políticas de supervisión financiera, cada banco controlará la concesión de crédito, especialmente en áreas clave, por lo que la concesión de crédito se verá afectada hasta cierto punto. 3. Políticas gubernamentales: el gobierno chino cuenta con cierto apoyo político en algunas áreas clave. Los bancos ajustarán los límites de los préstamos de acuerdo con diferentes políticas para cumplir con la orientación política y se esforzarán por brindar más apoyo crediticio a esos beneficiarios.
Lista de tipos de interés de préstamos bancarios en 2015
Tasa de interés anual del ciclo de préstamos
Préstamos a seis meses (incluidos seis meses)
4,35 %
Préstamos de seis meses a un año (incluido un año)
4,35%
Préstamos de uno a tres años (incluido)
4,75%
El plazo del préstamo es de tres a cinco años (inclusive)
4,75%
Préstamos a más de cinco años
4,90%.
En primer lugar, la tasa de interés es el precio que el prestatario debe pagar por pedir dinero prestado, y también es el rendimiento que obtiene el prestamista al retrasar su propio consumo y prestarle al prestatario. La tasa de interés se refiere a la relación entre el monto de interés y el monto de fondos prestados durante un cierto período de tiempo, generalmente calculada como un porcentaje del interés a un año sobre el capital.
En segundo lugar, es el principal factor que determina el coste de capital de una empresa y también es un factor decisivo en la financiación y la inversión empresarial.
En tercer lugar, el nivel de los tipos de interés. Los factores que afectan a los tipos de interés son principalmente la productividad marginal del capital o la relación de oferta y demanda del capital. Además, está el tiempo que te comprometes a enviar dinero y el nivel de riesgo que asumes. La política de tipos de interés es la principal herramienta de la política macromonetaria occidental. Para intervenir en la economía, el gobierno puede regular indirectamente los niveles de inflación interna cambiando las tasas de interés.
En cuarto lugar, durante la depresión, bajar las tasas de interés, expandir la oferta monetaria y desarrollar la economía. Durante el período de inflación, las tasas de interés aumentan, la oferta monetaria se reduce y se restringe el desarrollo vicioso de la economía. Por tanto, las tasas de interés tienen un gran impacto en nuestras vidas.
5. La tasa de interés es el precio que el prestatario debe pagar por pedir dinero prestado, y también es el rendimiento que obtiene el prestamista al retrasar su propio consumo y prestarle al prestatario. La tasa de interés generalmente se calcula como el interés a un año como porcentaje del capital.
Sexto, el papel de las tasas de interés
Las tasas de interés son una herramienta importante para ajustar la política monetaria. También se utilizan para controlar la inversión, la inflación y el desempleo, afectando así el crecimiento económico.
Teoría de las tasas de interés
7. En términos generales, las tasas de interés son diferentes según el período de medición estándar, y las expresiones incluyen tasa de interés anual, tasa de interés mensual y tasa de interés diaria.
8. En la economía moderna, las tasas de interés, como el precio de los fondos, no solo están restringidas por muchos factores económicos y sociales, sino que los cambios en las tasas de interés también tienen un gran impacto en toda la economía. Por lo tanto, cuando los economistas modernos estudian la determinación de las tasas de interés, prestan especial atención a la relación entre diversas variables y el equilibrio de toda la economía. La teoría de la determinación de las tasas de interés también ha experimentado la evolución y el desarrollo de la teoría clásica de las tasas de interés, la teoría keynesiana de las tasas de interés, la teoría de las tasas de interés de los fondos prestables, el análisis de las tasas de interés IS-LM y los modelos dinámicos contemporáneos de tasas de interés.
9. Keynes creía que el ahorro y la inversión son dos variables interdependientes, no dos variables independientes. En su teoría, la oferta monetaria está controlada por el banco central y es una variable exógena sin elasticidad del tipo de interés. En este momento, la demanda de divisas depende de la "preferencia de liquidez" psicológica de la gente.
X. La teoría de la tasa de interés de los fondos prestables es la teoría de la tasa de interés de la escuela neoclásica, que fue propuesta para modificar la teoría de la tasa de interés de la "preferencia de liquidez" de Keynes. Hasta cierto punto, la teoría de las tasas de interés de los fondos prestables puede considerarse en realidad como una síntesis de la teoría clásica de las tasas de interés y la teoría keynesiana.
11. El famoso economista británico Hicks y otros creían que la teoría anterior no tenía en cuenta el factor ingreso, por lo que no se podía determinar el nivel de la tasa de interés, por lo que en 1937 propusieron el modelo IS-LM. Basado en la teoría del equilibrio general. Esto establece una teoría de que las tasas de interés y los ingresos se determinan simultáneamente bajo la interacción del ahorro y la inversión, la oferta y la demanda de dinero.
12. Según este modelo, la determinación de las tasas de interés depende de cuatro factores: oferta de ahorro, demanda de inversión, oferta de dinero y demanda de dinero. Todos ellos factores que conducen a cambios en la inversión y la oferta de dinero. La demanda afectará el nivel de las tasas de interés. Esta teoría se caracteriza por el análisis del equilibrio general.
13. Esta teoría unifica orgánicamente el equilibrio del mercado de productos básicos de la teoría clásica y el equilibrio del mercado de divisas de la teoría keynesiana bajo un marco teórico relativamente estricto.
14. La teoría de la determinación de la tasa de interés de Marx es una teoría de la tasa de interés que considera el papel de los factores institucionales en la determinación de la tasa de interés desde la perspectiva de la fuente y la esencia del interés. El núcleo de su teoría es que las tasas de interés están determinadas por la tasa de ganancia promedio. Marx creía que bajo el sistema capitalista, el interés es parte de la ganancia y la forma transformada de plusvalía.
Decimoquinto, la independencia de intereses tiene un significado positivo para demostrar verdaderamente el papel activo que desempeñan los usuarios del capital en el proceso de reproducción. El nivel de las tasas de interés tiene un impacto muy importante en los tipos de cambio, y las tasas de interés son el factor más importante que afecta los tipos de cambio. Sabemos que el tipo de cambio es el precio relativo entre las monedas de dos países. Al igual que otros productos básicos, el mecanismo de fijación de precios está determinado por la relación de oferta y demanda en el mercado de divisas. Forex es un activo financiero que se mantiene porque puede generar ganancias de capital.
16. Cuando las personas eligen mantener su propia moneda o moneda extranjera prestada, lo primero que consideran es qué moneda puede brindarles mayores retornos. El rendimiento de la moneda de cada país se mide primero a través de las tasas de interés en sus mercados financieros.
17. Si el tipo de interés de una determinada moneda aumenta, los ingresos por intereses de mantener la moneda aumentan, lo que atrae a los inversores a comprar la moneda, por lo que es beneficioso para la moneda (el mercado es optimista); la tasa de interés cae, los ingresos por intereses de mantener la moneda aumentan, los rendimientos se reducirían y la moneda se volvería menos atractiva. Entonces se puede decir que "cuando las tasas de interés suben, la moneda se fortalece; cuando las tasas de interés bajan, la moneda se debilita".
18 , los rendimientos de tener dos monedas cualesquiera deben ser iguales, es decir, Ri = Rj (condición de paridad de tipos de interés). Aquí R representa la tasa de rendimiento e I y J representan las monedas de diferentes países. Si los rendimientos de tener dos monedas no son iguales, se producirá arbitraje: comprar divisas A y vender divisas B.
19. No existe ningún riesgo en este tipo de arbitraje. Por lo tanto, una vez que las tasas de rendimiento de las dos monedas no son iguales, el mecanismo de arbitraje hará que las tasas de rendimiento de las dos monedas sean iguales. Es decir, las monedas de diferentes países tienen una tendencia inherente a la igualación de las tasas de interés. Este es el indicador de tasa de interés que afecta el tipo de cambio. El aspecto clave de la tendencia es también la clave para nuestra interpretación y comprensión de los indicadores de tasa de interés.
¿Cuál es el tipo de interés de los préstamos bancarios en 2015?
El ratio de préstamos bancarios en 2015 es el siguiente:
El Banco Popular de China decidió reducir la tasa de interés de referencia de los préstamos a un año de las instituciones financieras en 0,25 puntos porcentuales hasta 5,35 puntos iniciales. desde el 1 de marzo de 2015. %.
La tasa de interés de referencia para depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 2,5%. Al mismo tiempo, el límite superior del rango flotante de las tasas de interés de los depósitos de las instituciones financieras se ajustó de 1,2 veces a 1,3 veces la tasa de interés de los depósitos de referencia.
1. Préstamos a 6 meses (incluido 6 meses) 4,35%
2. Préstamos de medio año a un año (incluido 1 año) 4,35%
3. Préstamos de uno a tres años (inclusive) 4,75%
4. Préstamos de tres a cinco años (inclusive) 4,75%
5 Los préstamos a más de cinco años son el 4,90%. .
Notas:
1. Los prestatarios deben hacer juicios correctos sobre su capacidad de pago al solicitar un préstamo. Diseña un plan de pagos en función de tu propio nivel de ingresos, dejando un margen adecuado para ello, para no afectar tu vida normal.
2. Elija el método de pago adecuado. Hay dos métodos de pago: método de pago igual y método de pago de capital igual. Una vez que el método de pago se acuerda en el contrato, no se puede cambiar durante todo el período del préstamo.
3. Realiza los pagos mensuales a tiempo para evitar intereses de penalización. A partir del mes posterior a la originación del préstamo, suele ser la fecha de amortización del mes siguiente. No cause daños y perjuicios debido a su propia negligencia, lo que provocaría que el banco no pueda solicitar un préstamo nuevamente.
4. Conserve su contrato y su pagaré, lea atentamente los términos del contrato y comprenda sus derechos y obligaciones.
Datos ampliados:
La tasa de interés de los préstamos es la tasa de interés que cobran los bancos y otras instituciones financieras a los prestatarios cuando conceden préstamos. Hay aproximadamente tres categorías: la tasa de interés de los préstamos del banco central a los bancos comerciales; la tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales a los clientes y la tasa de interés interbancaria.
Los "tres principios" de los préstamos se refieren a la seguridad, la liquidez y eficiencia y son la clave para los préstamos de los bancos comerciales. Principios fundamentales de las operaciones comerciales. El artículo 4 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" estipula: "Los bancos comerciales operarán de forma independiente, asumirán sus propios riesgos, serán responsables de sus propias pérdidas y ganancias, serán autodisciplinados y se asegurarán de la seguridad, la liquidez y la eficiencia". como sus principios operativos."
1. La seguridad de los préstamos es el principal problema que enfrentan los bancos comerciales;
2. La liquidez se refiere a la capacidad de recuperar los préstamos dentro de un período predeterminado o realizarlos rápidamente. efectivo sin pérdidas, para satisfacer las necesidades de los clientes de retirar depósitos en cualquier momento;
3.
Por ejemplo, los préstamos a largo plazo tienen tasas de interés más altas que los préstamos a corto plazo, y los beneficios serán mejores. Sin embargo, si el período del préstamo es largo, el riesgo aumentará y la seguridad se reducirá. , y la liquidez se debilitará. Por tanto, las "tres naturalezas" deben estar armoniosas, para que no haya problemas con los préstamos.
Los determinantes de los intereses de los préstamos bancarios son:
①Costes bancarios. Cualquier actividad económica requiere una comparación costo-beneficio. Hay dos tipos de costos bancarios: costos de endeudamiento (el interés inicial sobre los fondos prestados) y costos adicionales (los costos del negocio normal);
②Tasa de ganancia promedio. El interés es una subdivisión de la ganancia y debe ser menor que la tasa de ganancia. La tasa de ganancia promedio es el límite más alto de interés.
(3) Oferta y demanda de moneda y fondos de préstamo. Si la oferta supera la demanda, las tasas de interés de los préstamos deben caer, y viceversa.
Además, las tasas de interés de los préstamos también deben tener en cuenta los cambios de precios, la rentabilidad de los valores, los factores políticos y más. Sin embargo, algunos académicos creen que el límite superior de las tasas de interés debería ser la tasa marginal de rendimiento de los fondos. El factor que restringe las tasas de interés se considera la relación entre el crecimiento de las ganancias después de que una empresa solicita un préstamo bancario en comparación con la tasa de interés del préstamo. Siempre que el primero no sea inferior al segundo, las empresas pueden pedir dinero prestado a los bancos.