¿Cuál es la diferencia entre un préstamo de un fondo de previsión de 800.000 y un préstamo comercial?
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo de un fondo de previsión de 10.000 y un préstamo comercial?
1. La tasa de interés anual de los préstamos del fondo de previsión
1 a 5 años, la tasa de interés anual es de 2,75 a 5 a 30 años, la tasa de interés anual es de 3,25. Este es también el tipo de interés anual para el primer préstamo del fondo de previsión. Para una segunda suite el precio se incrementará en 10. Los detalles son los siguientes: 1-5 años, la tasa de interés anual para la segunda casa es 3,025; 5-30 años, la tasa de interés anual para la segunda casa es 3,575;
2. Tasa de interés de préstamos comerciales
La tasa de interés del primer año para el mismo período es de al menos LPR-0,2; la tasa de interés anual más baja para la segunda vivienda es LPR0,6; para el mismo período. Según los datos de LPR publicados el 20 de agosto de 2022: 1. La vida útil es 3,65 y 5 años es 4,3. Se puede obtener el primer conjunto: 1. La vida útil, la tasa de interés anual es de al menos 3,45; superior a 5 años, el tipo de interés anual será de al menos 4,1.
Si el préstamo intermedio es de 1 a 5 años, entonces el préstamo bancario elegirá una de las dos categorías de "1 año" y "más de 5 años" según la situación, y luego agregará un poco poco apropiadamente para obtener el precio del préstamo de vivienda.
3. Medición real
Supongamos que el préstamo de vivienda es de 10.000 yuanes para la primera vivienda, el plazo del préstamo es de 30 años y el precio se basa en la tasa de interés de préstamo más baja del banco. y el principal se reembolsa en cuotas iguales, de la siguiente manera: El interés total del préstamo es de 10.000 yuanes. Préstamo del fondo de previsión = 566.742,75 yuanes, aproximadamente 567.000 yuanes. El interés total del préstamo es de 1 millón de préstamos comerciales = 73.951.414 yuanes, aproximadamente 740.000 yuanes. Si se hace la diferencia, la diferencia entre el préstamo del fondo de previsión de 10.000 y el interés del préstamo comercial es de aproximadamente 173.000 yuanes.
Tasa de interés anualizada para cada aplicación
1. Aplicación Gastar dinero
La tasa de interés más baja comienza en 7,2, el interés se puede calcular diariamente. y puede pedir prestado y pagar en cualquier momento. No hay tarifa de servicio por el pago anticipado del préstamo.
2. Aplicación JD.com Finance
Solicite un préstamo JD.COM, la tasa de interés juvenil más baja comienza en 9.1 y varios métodos de pago, como interés diario, capital mensual igual y Se aplican intereses, intereses primero y préstamos.
3. Aplicación 360 IOU
La tasa de interés anual comienza en 7,2, que puede calcularse diariamente o reembolsarse en cuotas.
4. Aplicación de música a plazos
La tasa de interés diaria comienza en 0,03, la tasa de interés anual calculada es de aproximadamente 10,8 y la cuota más larga puede ser de 36 meses.
5. Aplicación Zhilian Finance
Al solicitar un buen préstamo o pago de crédito, el rango de precios de la tasa de interés anualizada está entre 7,3 y 23,725 y el período máximo del préstamo es de 36 meses.
6. Aplicación China Postal Insurance Wallet
Para solicitudes de préstamos súper rápidos, el rango de precios de tasa de interés anualizada incluye 7,2-23,76. Para solicitudes de préstamos de ahorro postal, el interés anualizado. El rango de precios de tarifas incluye 10,8-23,76.
7. Aplicación Ping An Transaction Finance
El producto de préstamo Ping An Xiaojue Huabei, con una tasa de interés anualizada de 14-24, admite préstamos las 24 horas en cualquier momento y en cualquier lugar, y sin intereses. se calcula si no se utiliza.
8. Aplicación financiera de astrología
De hecho, es la antigua Suning Financial Industry. Al solicitar un préstamo voluntario, la tasa de interés diaria más baja es de 10.000 yuanes por 2 yuanes. la tasa de interés anualizada del préstamo comienza en 1,8.
9. Préstamo Ant
Según la aplicación de PayPal, la tasa de interés anual es tan baja como 7,2 y el préstamo se puede pagar diariamente.
10. Préstamo WeChat WeChat
Según la aplicación de WeChat o QQ, la tasa de interés diaria está entre 0,02 y 0,05 y la tasa de interés anual está entre 7,3 y 18,25.
¿Cuál es la diferencia general entre las tasas de interés de los préstamos de fondos de previsión y las tasas de interés de los préstamos comerciales?
La diferencia entre la tasa de interés del fondo de previsión y la tasa de interés de los préstamos comerciales se basa principalmente en la tasa de interés de referencia del banco central. La tasa de interés de ejecución entre los dos no es inferior a 1,1 veces, dependiendo de la situación. .
Supongamos que el préstamo es de 6,5438 millones de yuanes, que se puede reembolsar en 20 años con pagos iguales de capital e intereses.
Si utiliza un préstamo comercial para comprar una casa, la tasa de interés se calcula en función de la tasa de interés de referencia actual de 4,9, y el prestatario debe reembolsar 6.544,44 yuanes por mes, con un gasto total por intereses de 570.665,72 yuanes. préstamo del fondo de previsión para comprar una casa, la tasa de interés también se calcula sobre la base de la tasa de interés de referencia actual de 3,25. El prestatario debe reembolsar 5.671,96 yuanes al mes y el gasto total por intereses es de 361.269,83 yuanes. De este cálculo se desprende que si se utiliza un préstamo del fondo de previsión para comprar una casa, el prestatario puede pagar 872,48 yuanes menos al mes y el interés total se reducirá en 209.395,89 yuanes.
¿Qué tasa de interés es más alta en los préstamos de fondos de previsión o en los préstamos comerciales?
En términos generales, las tasas de interés de los préstamos comerciales son más altas y las tasas de interés de los préstamos comerciales son mucho más altas que las tasas de interés de los préstamos de los fondos de previsión. Pero depende principalmente del monto del préstamo y del plazo del mismo. Cuanto mayor sea el monto del préstamo y cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el interés. Sólo se puede decir que cuando el plazo del préstamo es el mismo que el monto del préstamo, el interés de los préstamos comerciales es mayor.
La diferencia entre préstamos del fondo de previsión y préstamos comerciales
1. Para diferentes tipos de casas
Los préstamos del fondo de previsión para vivienda solo se pueden utilizar para comprar casas con 70- año derechos de propiedad, viviendas comerciales, etc. Otros tipos de casas no pueden solicitar préstamos del fondo de previsión. Por lo tanto, preste atención a esto cuando solicite un préstamo para comprar una casa. Los préstamos comerciales son relativamente flexibles en cuanto a tipos de vivienda, además de casas, también se pueden solicitar apartamentos.
2. Las tasas de interés de los préstamos son diferentes.
Esto se debe a que los préstamos de fondos de previsión no son préstamos de políticas con fines de lucro, por lo que las tasas de interés son relativamente bajas. Los préstamos comerciales son diferentes. Los préstamos de los bancos comerciales tienen fines lucrativos y tienen tipos de interés relativamente altos.
3. El monto del préstamo es diferente
En términos generales, si el préstamo comercial y el préstamo del fondo de previsión compran la misma casa, entonces el préstamo comercial puede obtener el 70% del préstamo. la primera casa. El primer conjunto de préstamos de fondos de previsión puros puede ser de hasta 80.
4. Los métodos de pago son diferentes.
Además, existen muchos métodos de pago disponibles para préstamos comerciales, que son más gratuitos y flexibles basados en el pago anticipado. Generalmente, los préstamos comerciales se pueden reembolsar por adelantado cada año después de un año. Por el contrario, el método de pago de los préstamos de los fondos de previsión es relativamente simple, con capital e intereses iguales y capital promedio como método principal. Además, los préstamos de los fondos de previsión sólo tienen una posibilidad de reembolsarse anticipadamente.
5. El tiempo de aprobación difiere de una institución a otra.
La aprobación del préstamo comercial demora aproximadamente 20 días hábiles. Un préstamo del fondo de previsión requiere alrededor de 40 tareas, principalmente después de la revisión del fondo de previsión, se enviará al banco para su revisión nuevamente.
Los préstamos hipotecarios comerciales están sujetos principalmente a la aprobación del banco, y el poder de decisión recae en el banco. Los préstamos para vivienda del fondo de previsión requieren la aprobación del centro de gestión del fondo de previsión. El poder de decisión recae en el centro de gestión del fondo de previsión, y el banco es únicamente el organismo de ejecución.
6. Enfréntate a diferentes grupos de personas.
Los préstamos comerciales están abiertos y usted puede obtener un préstamo siempre que cumpla con las condiciones del préstamo. Los préstamos del fondo de previsión requieren depósitos mensuales completos durante más de 6 meses y solo puedes solicitarlos si tienes un trabajo e ingresos estables. En comparación con los préstamos comerciales, los préstamos de fondos de previsión tienen requisitos más altos.
¿Cuál es la diferencia entre préstamos comerciales y préstamos de fondos de previsión?
Depende del año que quieras comparar.
1. La tasa de interés de referencia actual para préstamos comerciales anunciada por los bancos: la tasa de interés anual para préstamos de 0 a 6 (inclusive) es 4,35, la tasa de interés anual para préstamos de 6 a 1 (inclusive) es 4,35, y el tipo de interés anual para los préstamos del 1 al 5 (inclusive) es 4,35. El tipo de interés anual del préstamo (incluidos 5 años) es 4,75,5.
2 El tipo de interés de los préstamos del fondo de previsión es del 2,75 para menos de 5 años y del 3,25 para más de 5 años.
Los préstamos de fondos de previsión se refieren a préstamos disfrutados por empleados que han pagado fondos de previsión de vivienda. Según la normativa nacional, todos los empleados que hayan pagado fondos de previsión para vivienda pueden solicitar préstamos personales del fondo de previsión para vivienda de conformidad con las disposiciones pertinentes de los préstamos del fondo de previsión.
En 2012, algunas ciudades relajaron las condiciones para los préstamos del fondo de previsión para vivienda. Entre ellas, el límite superior de los préstamos del fondo de previsión para vivienda en 9 condados de la ciudad de Linyi, provincia de Shandong, se elevó de 200.000 a 300.000 yuanes en adelante. 1 de junio.
En junio de 2014, el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural, el Ministerio de Finanzas y el Banco Popular de China emitieron un documento que incluía flexibilizar las condiciones para los préstamos del fondo de previsión y promover los préstamos externos. , reducción de los honorarios de intermediarios y cancelación del fondo de previsión para la vivienda, seguro de préstamos personales para vivienda, notarización y nuevos requisitos de vivienda. Evaluar y hacer cumplir las garantías institucionales para reducir la carga de los empleados que solicitan préstamos. Entre ellos, los empleados que hayan pagado durante 6 meses pueden solicitar préstamos del fondo de previsión (actualmente 12 meses).
Los días 17 y 15 de agosto, el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural emitió conjuntamente un aviso diciendo que del 15 al 1 de septiembre se cancelará el pago inicial del 20% para la compra de segundas viviendas con préstamos del fondo de previsión.
Términos de la carta de crédito
1. Solo los empleados que participan en el sistema del fondo de previsión para la vivienda son elegibles para solicitar préstamos del fondo de previsión para la vivienda. Los empleados que no participan en el fondo de previsión para la vivienda. El sistema no puede solicitar préstamos del fondo de previsión para la vivienda.
2. Si participa en el sistema de fondo de previsión de vivienda y solicita un préstamo personal para la compra de vivienda del fondo de previsión de vivienda, también debe cumplir las siguientes condiciones: es decir, debe haber pagado y depositado la previsión de vivienda. financiar continuamente durante no menos de 6 meses antes de solicitar un préstamo. Esto se debe a que si el comportamiento de los empleados al pagar los fondos de previsión para la vivienda es anormal e intermitente, significa que sus ingresos son inestables y son propensos a correr riesgos después de que se conceden los préstamos.
3. Si uno de los cónyuges solicita un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, ninguna de las partes obtendrá un préstamo del fondo de previsión para la vivienda antes de que se paguen el principal y los intereses del préstamo. Porque los préstamos del fondo de previsión para la vivienda son una especie de apoyo financiero de "seguridad de la vivienda" que satisface las necesidades básicas de vivienda de las familias de los empleados.
4. Al solicitar un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, el solicitante del préstamo debe tener unos ingresos económicos y una capacidad de pago relativamente estables, y no tener otras deudas pendientes que puedan afectar la capacidad de pago del préstamo del fondo de previsión para la vivienda. . Cuando los empleados tienen otras deudas, prestar al fondo de previsión para la vivienda es muy arriesgado y viola los principios de funcionamiento seguro del fondo de previsión para la vivienda.
5. El plazo de los préstamos del fondo de previsión no podrá exceder de 30 años. Para préstamos combinados, las condiciones de préstamo de los préstamos del fondo de previsión y de los préstamos para vivienda comercial deben ser las mismas.
¿Cuánto más vale un préstamo comercial que un préstamo de un fondo de previsión?
El monto de interés de los préstamos comerciales es mayor que el de los préstamos del fondo de previsión no es fijo, pero se puede calcular que la tasa de interés de ejecución de los préstamos comerciales es generalmente de 4,9, y la tasa de interés de ejecución de los préstamos del fondo de previsión es generalmente 3,25. Las políticas de préstamo también cambian constantemente. No importa cómo cambie, los préstamos de los fondos de previsión son los más favorables en términos de políticas. Esto todavía se hace sin ajuste, lo que puede ahorrar mucho en comparación con el interés total y el pago mensual. Tomando como ejemplo un plazo de préstamo de 500.000 yuanes y 10 años, el interés del préstamo comercial es de 133.400 yuanes y el interés del préstamo del fondo de previsión es de 8,63 yuanes, que es 476.543.800 yuanes más.
1. ¿Cuáles son las ventajas de los préstamos de fondos de previsión?
1. Tasas de interés bajas
La ventaja más obvia de los préstamos de fondos de previsión para la vivienda deberían ser las bajas tasas de interés. Se puede decir que los préstamos del fondo de previsión para la primera vivienda son mucho más bajos que los préstamos comerciales. Como se mencionó anteriormente, la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión es 3,25 y la tasa de interés del préstamo comercial es 4,59.
2. Políticas preferenciales
Para los compradores de vivienda, las políticas de préstamo cambian constantemente. No importa cómo cambie, los préstamos de los fondos de previsión son los más favorables en términos de políticas. Por ejemplo, para los préstamos para la primera vivienda, el porcentaje de pago inicial de los préstamos del fondo de previsión es sólo del 20%, mientras que el porcentaje de pago inicial de los préstamos comerciales es superior al 30%.
3. El desembolso del préstamo es rápido.
La aprobación y el desembolso de los préstamos del fondo de previsión también es muy rápido, no hay restricciones y básicamente no hay necesidad de hacer cola para el desembolso.
En segundo lugar, los préstamos de crédito bancario
Los préstamos de crédito bancario son préstamos de crédito bancario emitidos específicamente por los bancos a personas de clase trabajadora con ingresos estables. Es un préstamo de crédito personal para consumo personal en función de sus ingresos salariales mensuales. No se requiere aval ni hipoteca, tu crédito es la mejor tarjeta de préstamo. Los préstamos de crédito se refieren a préstamos emitidos en función de la solvencia del prestatario, y el prestatario no necesita proporcionar garantías. Su característica es que el deudor no necesita aportar garantías ni garantías de terceros, y puede obtener un préstamo basándose únicamente en su propia solvencia, y la solvencia del prestatario se utiliza como garantía de reembolso. Este tipo de préstamo ha sido durante mucho tiempo el principal método de préstamo de los bancos chinos. Dado que este método de préstamo es riesgoso, generalmente es necesario realizar una investigación detallada sobre los beneficios económicos, el nivel de gestión, las perspectivas de desarrollo, etc. del prestatario para reducir los riesgos. Se aplica principalmente a personas jurídicas corporativas (instituciones públicas), otras organizaciones económicas y hogares industriales y comerciales individuales que hayan sido aprobados y registrados por el departamento de administración industrial y comercial y cumplan con las reglas generales para préstamos y regulaciones bancarias.
Condiciones:
1. El prestatario debe ser una persona física mayor de 18 años y con plena capacidad de conducta civil.
2. residencia en China o estado de residencia válido; proporcionar un certificado de identidad personal, que puede ser un documento de identidad, un permiso de residencia, un registro del hogar, un certificado de matrimonio y otra información;
3. historial crediticio;
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4. Tener la capacidad de pagar el préstamo y proporcionar prueba de empleo estable y fuente de ingresos, extracto bancario, contrato laboral, etc. ;
5. Ser capaz de proporcionar documentos completos como contrato de compra de vivienda, contrato de compra de vivienda, permiso de admisión, plan de inversión, etc. Documentos que acrediten el propósito del préstamo;
6. Proporcionar comprobante de dirección estable, contrato de alquiler de la casa, facturas de agua y electricidad, administración de la propiedad y otros certificados relevantes;
7. reconocido por la institución de crédito, y proporcionar información relevante verdadera y efectiva requerida por el banco;
8.
¿Cuánto más barato es un préstamo de un fondo de previsión para comprar una casa que un préstamo comercial?
De hecho, es más barato comprar una casa con fondos de previsión, pero también depende del plazo y del monto del préstamo.
Según el estándar máximo de préstamo para fondos de previsión para comprar una casa, el tipo de interés de un préstamo general debería ser de 3,75, que es aproximadamente la mitad del de un préstamo comercial.
Si se calcula según el mismo plazo del préstamo, el monto del préstamo también es 500 000 y el posible interés de un préstamo comercial es de aproximadamente 300 000, entonces, en las mismas circunstancias, el interés por utilizar fondos de previsión para comprar un La casa cuesta entre 130.000 y 140.000. Por lo tanto, el estándar de 500.000 yuanes puede ser entre 160.000 y 170.000 yuanes más barato.
Comprar una casa con fondos de previsión
Lectura ampliada:
¿Cómo comprar una casa con fondos de previsión?
1. Envíe una solicitud por escrito para un préstamo del fondo de previsión para la vivienda al centro de gestión del fondo de previsión para la vivienda, complete con sinceridad el formulario de solicitud de préstamo del fondo de previsión para la vivienda y envíe los materiales.
2. El Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda llevará a cabo una revisión preliminar de los materiales del solicitante, incluidas las calificaciones del solicitante, el monto del préstamo, el plazo, etc. Luego de pasar la revisión preliminar, el núcleo gerencial emitirá un "Aviso de Revisión y Evaluación de Garantías". Después de que el solicitante reciba el aviso de evaluación y revisión de la hipoteca, llevará el aviso a la agencia de evaluación designada para realizar una evaluación del valor de la casa que va a comprar. Si puede permitírselo, no es necesario evaluarlo.
3. El solicitante ha obtenido el "Informe de evaluación Informe de evaluación Aviso de investigación de préstamo encomendado de garantía básica de gestión del fondo de vivienda" emitido por la agencia de evaluación. Al pasar por los procedimientos de garantía, el solicitante debe poseer el "Aviso de investigación de préstamo encomendado de garantía básica de administración de fondos de vivienda" y pasar por los procedimientos de garantía de acuerdo con el método de garantía de su elección.
4. Firmar el contrato de préstamo. Una vez aprobado el contrato de préstamo, el solicitante puede firmarlo y se completa todo el proceso. Cabe señalar que, en circunstancias normales, la solicitud de un préstamo del fondo de previsión para la vivienda debe cumplir con la normativa según la cual los empleados urbanos y sus unidades deben pagar los fondos de previsión para la vivienda de forma continua durante un año.
¿Cuál es la diferencia entre fondos de previsión y préstamos comerciales?
Tipo de interés de los préstamos:
El tipo de interés de referencia para los préstamos comerciales es 6,15 y el tipo de interés para los préstamos de fondos de previsión a más de 5 años es 4,25.
Participación del préstamo:
Para la misma casa, si el primer préstamo comercial puede ser del 70%, entonces el primer préstamo del fondo de previsión puro puede ser del 80%.
Proceso de préstamo:
Los préstamos comerciales deben revisarse antes de la transferencia y los préstamos de fondos de previsión deben revisarse después de la transferencia.
Tiempo de marcado:
Los préstamos comerciales tardan unos 20 días hábiles y los préstamos de fondos de previsión tardan unos 40 días hábiles. Los préstamos comerciales son más rápidos que los préstamos de fondos de previsión.
Fuentes de préstamos:
La fuente de los préstamos comerciales son principalmente fondos públicos sociales recaudados por bancos comerciales y otras organizaciones crediticias, mientras que los préstamos para viviendas de fondos de previsión son fondos pagados por los recaudadores de fondos de previsión.
Uso de multitud:
Las hipotecas comerciales están abiertas a todos los miembros calificados del público, mientras que los préstamos de fondos de previsión solo están abiertos a los contribuyentes de fondos de previsión.
Uso de intereses:
El interés de las hipotecas comerciales es el residuo de las actividades comerciales y pertenece a inversores relevantes, mientras que el interés de los fondos de previsión es útil para políticas y reglas y solo puede ser utilizado para la construcción de viviendas asequibles.
Organización de revisión:
Los préstamos para vivienda comercial son aprobados primero por el banco y el banco toma la decisión; los préstamos para vivienda del fondo de previsión deben ser revisados por el centro de gestión del fondo de previsión y el poder de decisión recae en el centro de gestión del fondo de previsión y el banco es únicamente el organismo ejecutor.
¿Para qué se utiliza el Fondo de Previsión?
El fondo de previsión es en realidad un "depósito" pagado conjuntamente por unidades e individuos. Este gran fondo de capital se utiliza para precipitar fondos que ayuden a todos a comprar una casa juntos. Se puede entender que el público utilizará parte de su dinero para acumularlo como ahorro, de modo que todos puedan utilizar hipotecas baratas a la hora de comprar una casa.
De hecho, este es también el fondo de préstamos más barato al que puede acceder la gente corriente. Asegúrese de aprovechar las oportunidades de préstamos de su fondo de previsión.
El plazo de los préstamos del fondo de previsión generalmente no supera los 30 años, y la suma del plazo del préstamo y la edad del solicitante al solicitar el préstamo no supera los 70 años. La edad de 40 años básicamente puede solicitar el plazo más largo. Por supuesto, el límite final y el plazo aún deben ser aprobados por la ventanilla del banco.
Hay dos usos principales de los fondos de previsión: uno es el negocio de préstamos de fondos de previsión y el otro es el retiro y el uso.
Ofrecer tasa de interés de préstamo de fondo:
La tasa de interés de préstamo de fondo de previsión es aproximadamente el 60 % de la de los préstamos comerciales. Por el mismo dinero puedes ahorrar un BMW Serie 5 en 30 años.
Incluso si tiene suficiente efectivo disponible para comprar una casa, aún puede obtener un préstamo del fondo de previsión de la oficina. Para la gestión de efectivo, siempre que el rendimiento sea superior a la tasa de interés del préstamo de 3,25, es pura ganancia.
Así que el préstamo del fondo de previsión es un beneficio oculto muy importante. Esta es también la razón por la que algunas personas prefieren tener un salario más bajo que trabajar en una unidad con depósitos de fondos de previsión.