¿Cómo se ajustarán las tasas de interés bancarias en 2020?

Existen principalmente las siguientes razones.

En primer lugar, la caída de los tipos de interés es una tendencia. Según las estadísticas. Las tasas de interés fijas de China han estado cayendo desde 1990. Nunca ha sido criado. Y la mayoría de los países desarrollados tienen tasas de interés nulas o negativas. La economía de China se está desarrollando rápidamente. De los países en desarrollo a los países desarrollados paso a paso. La caída de los tipos de interés también es un hecho comprobado.

En segundo lugar, los instrumentos financieros estimulan el desarrollo económico interno. Aunque la economía de China ha mantenido un rápido crecimiento, según las estadísticas, la actual presión a la baja económica de China es relativamente grande. A principios de 2020, el Banco Popular de China redujo el índice de reservas de depósitos para los bancos comerciales. Según las condiciones pasadas, este será definitivamente otro recorte de tipos de interés después del recorte de tipos RRR.

En tercer lugar, afectada por la epidemia, China debe reanudar el trabajo y la producción. Mantener la vitalidad de la economía de mercado y desarrollar la economía. Es inevitable invertir mucho dinero en operaciones de mercado. Promover el desarrollo de la economía de mercado. Tasas de interés bancarias más bajas. Es un medio importante para que grandes cantidades de fondos fluyan hacia el mercado.

¿Cómo se ajustarán los tipos de interés bancarios en 2020?

En primer lugar hay que quedar claro: los tipos de interés bancarios se dividen en tipos de interés de préstamos y tipos de interés de depósitos.

El 8 de octubre de 2019, la tasa de interés del préstamo 19 se ancló oficialmente. La tasa de interés de referencia del préstamo original prescrita por el Banco Popular de China se utilizó como referencia y se cambió a un mecanismo de fijación de precios de tasas de interés. sobre el precio de mercado de préstamos (LPR).

Según la tendencia de la LPR de este año, la última LPR a cinco años es 4,75, 5 puntos básicos menos que a principios de año.

Afectado por la epidemia de COVID-19, la determinación del país de apoyar la economía real no flaqueará en el corto plazo. Por tanto, creo que la tendencia de las tasas de interés LPR este año es estable y decreciente, pero la magnitud no será demasiado grande.

Además, hay políticas desde arriba y contramedidas desde abajo. Bajo los altos costos de absorción de depósitos de los bancos, incluso si la tasa de interés LPR está disminuyendo, para asegurar sus márgenes de ganancia, los bancos seguirán utilizando sus tasas de interés reales originales de los préstamos como referencia para los préstamos externos cuando realmente implementen las tasas de interés de los préstamos.

Por ejemplo, la tasa de interés cotizada en el extranjero del producto hipotecario de un determinado banco es un 10% más alta que la tasa de interés de referencia original del Banco Popular de China, es decir, 4,9×1,1=5,39. Después de tomar la tasa de interés LPR como referencia, el banco puede aumentar la tasa de interés LPR existente de 4,75 en 64 puntos básicos para mantener la tasa de interés hipotecaria original.

Por lo tanto, mucha gente piensa que las tasas de interés LPR están bajando, pero cuando realmente solicita un préstamo hipotecario, las tasas de interés todavía están en el nivel original.

Por lo tanto, incluso si todavía hay margen para que bajen las tasas de interés LPR, no muchos prestatarios realmente se beneficiarán de ello. Es una perogrullada que por mucho que la Reserva Federal reduzca las tasas de interés, todavía no puede evitar que el mercado de valores se desplome.

En general, la caída esperada de las tasas de interés de los préstamos en 2020 se mantiene sin cambios, pero la caída no será demasiado grande.

Mucha gente cree que la tasa de interés de los depósitos de China también podría reducirse en 2020.

De hecho, bajo la influencia de la epidemia, los recortes de las tasas de interés pueden activar la liquidez del mercado, guiar a los bancos a reducir las tasas de interés de los préstamos y permitir que los fondos bancarios apoyen el desarrollo de la economía real. Al mismo tiempo, ayuda a estimular a los ahorradores a retirar fondos depositados en los bancos para inversión y consumo.

Sin embargo, como se mencionó anteriormente, tomemos a la Reserva Federal como ejemplo. Es posible que recortar las tasas de interés en realidad no reduzca los costos de financiamiento de la economía real.

Además, China siempre ha sido un gran ahorrador. Recortar ciegamente las tasas de interés para estimular la recuperación económica del mercado será contraproducente.

De hecho, la flexibilización monetaria puede estimular la liberación de liquidez del mercado en el corto plazo, pero en el largo plazo, los depositantes no están dispuestos a depositar fondos en los bancos después de los recortes de las tasas de interés, lo que inevitablemente conducirá a una reducción de los créditos bancarios. Las reservas de efectivo, lo que dificulta que los bancos absorban y almacenen, aumentan los costos operativos, lo que tampoco favorece el desarrollo saludable del mercado. Después de todo, la actual tasa de interés de los depósitos de China ya se encuentra en un nivel relativamente bajo, y un recorte de la tasa de interés no es particularmente deseable.

Además, la situación epidémica en nuestro país se ha controlado eficazmente y todos los ámbitos de la vida están reanudando gradualmente el trabajo.

El banco central ha utilizado una variedad de herramientas para inyectar liquidez en el mercado, como reducir el RRR y proporcionar a los bancos pequeños fondos de préstamos específicos para apoyar la agricultura, lo que ha garantizado efectivamente la liquidez del mercado.

Por tanto, la posibilidad de una reducción de los tipos de interés de los depósitos en 2020 es relativamente baja.

A corto plazo, la probabilidad de que el banco central reduzca las tasas de interés es baja. No hay necesidad de preocuparse de que la tasa de interés base cambie hasta cierto punto. Sin embargo, la tasa de interés de ejecución real de los bancos. sigue sesgado hacia un ajuste a la baja. El propósito es muy simple: incitar a que algunos depósitos bancarios se utilicen para nuevas inversiones y consumo. Sin embargo, esto tendrá poco impacto en el mercado de inversión actualmente estable, porque el ajuste tiene que ver más con las tasas de interés relativas de los países de mediano y largo plazo. y mercados de inversión de alto riesgo.

Actualmente, todas las instituciones financieras y bancos flotarán las tasas de interés reales en función de las tasas de interés de referencia establecidas por el banco central. En términos generales, este rango es estable entre 30 y 40, y el límite superior flotante dado por el banco central es 50. Sin embargo, para estabilizar el mercado financiero actual, pocos bancos aumentarán directamente la tasa de interés de ejecución en alrededor del 50%.

Aunque los certificados de depósito bancario con umbrales más altos actualmente comienzan en 200.000 o 500.000 yuanes, la tasa de interés flotante es sólo de 45 a 55, pero la tasa de interés flotante de la mayoría de los certificados de depósito bancario se mantiene básicamente por debajo de 50.

Tras entrar en 2020, otro aspecto de los tipos de interés al que prestamos atención es que el rígido principio de pago actual se ha pospuesto un año. En otras palabras, los productos financieros que garantizan principal e intereses también tendrán un cierto impacto en las tasas de interés actuales. Podemos ver que muchas plataformas de gestión financiera, incluidos los sitios web oficiales de los bancos, han lanzado muchos productos financieros nuevos que garantizan el capital y los intereses. La tasa de interés flotante anualizada durante un año es básicamente estable en el rango de 4-5.

La fluctuación de esta tasa de interés es relativamente alta en comparación con la tasa de interés de referencia bancaria actual, pero su riesgo no pertenece en absoluto a los depósitos, ni a los grandes certificados de depósito, sino enteramente a los bancos. -específicas de ahorro o gestión financiera bancaria. Básicamente, puede entenderse como el depósito inteligente de los bancos privados, que ha gozado de gran popularidad últimamente.

Como entusiasta de las finanzas, siempre he prestado mucha atención a los cambios en los tipos de interés bancarios. Déjame responder esta pregunta y espero que te ayude.

Ya ha pasado un mes y medio de 2020. Echemos un vistazo a lo que pasó con la política monetaria en el último mes y medio.

Después de entrar en 2020, el Banco Popular de China anunció una reducción general del RRR de 0,5 puntos porcentuales, liberando 800 mil millones de yuanes de liquidez en el mercado. Aunque el recorte de la tasa RRR no es lo mismo que un recorte de la tasa de interés, tiene un efecto estimulante similar en el mercado, lo que reducirá los costos de financiamiento bancario y estimulará los recortes de las tasas de interés.

Después de la Fiesta de Primavera, con el fin de garantizar la liquidez del mercado y teniendo en cuenta el impacto de la epidemia en la economía y la necesidad de que el mercado de acciones A se abra normalmente dentro del período previsto, el Banco Popular de China lanzó una operación de recompra inversa por valor de 1,2 billones de yuanes. El 4 de febrero, el Banco Popular de China siguió liberando liquidez y lanzó una recompra inversa de 500.000 millones de yuanes, por lo que la liquidez del mercado fue muy abundante.

De acuerdo con las políticas implementadas anteriormente, la política monetaria en 2020 debería ser muy flexible. En este caso, es poco probable que las tasas de interés suban y es probable que mantengan una tendencia a la baja hasta que la economía china muestre una mejora sustancial.

Dado que consideramos que los tipos de interés bancarios mantendrán una tendencia a la baja en 2020, ¿qué pueden aprender de ello los inversores comunes y corrientes? Hagamos un breve análisis.

En primer lugar, la caída de los tipos de interés es útil para la inversión y el espíritu empresarial. En el caso del dinero suelto, los costes de financiación son menores, ganar dinero es mejor y es más adecuado para los emprendedores. Si tienes un buen proyecto, la financiación es relativamente fácil ahora, especialmente para los jóvenes. Es un raro período de oportunidades.

En segundo lugar, la tasa de rendimiento de los productos financieros de renta fija ha disminuido. Debido a que la liquidez del mercado ha aumentado, se ha vuelto menos difícil para los bancos y otras instituciones de gestión de activos obtener fondos, por lo que las tasas de interés de los depósitos otorgadas también disminuirán, lo que ha llevado a una disminución en los rendimientos de algunos productos financieros débiles, como los innovadores. depósitos, certificados de depósito, fondos monetarios, etc. Si desea ahorrar depósitos bancarios o bonos del tesoro en este momento, es mejor elegir productos de alto interés a cinco años para fijar la tasa de rendimiento de la inversión por adelantado.

En tercer lugar, el efecto lucrativo del mercado de valores ha comenzado a aparecer. Cuando la liquidez del mercado sea suficiente, los fondos fluirán gradualmente hacia inversiones de alto riesgo y los inversores favorecerán el mercado de valores. Hemos visto que las acciones A se han comportado muy bien últimamente, el índice GEM ha alcanzado un nuevo máximo y el efecto de hacer dinero es evidente.

En resumen, según la situación actual, los tipos de interés bancarios en 2020 deberían descender de forma constante. De acuerdo con esta tendencia, puede planificar su inversión con anticipación y esforzarse por obtener mayores retornos.

¿Qué pasará con los tipos de interés bancarios en 2020? De hecho, como persona financiera, he estado pensando en este tema. Ahora que la epidemia ha pasado, la economía nacional casi se ha estancado, por lo que esta situación es bastante complicada y mucha gente no lo ha pensado.

Bueno, si hay algún problema con la economía, eso significa que más personas están pidiendo dinero prestado y más personas van a necesitar dinero. En este caso, si los bancos no tienen fondos suficientes, las tasas de interés subirán. Si el lado de los préstamos aumenta, pero el lado de los préstamos sube, el lado de los depósitos también aumentará de todos modos, por lo que, en términos generales, creo que las tasas de interés bancarias subirán este año.

Oye, dado el aumento general, el país definitivamente liberará agua para salvar a las pequeñas y medianas empresas, las grandes empresas, las empresas estatales, etc. , lo que significa que se liberará más liquidez. En este caso, algunos préstamos pueden recibir ciertos descuentos, por lo que la situación actual de las tasas de interés es muy rápida, a la espera de las políticas nacionales, porque la epidemia se ha visto afectada durante casi 2 o 3 meses cuando surgió. Si se suma este último, podría afectar aproximadamente a una cuarta parte.

La tasa de interés de los depósitos de los bancos comerciales se determina mediante flotación sobre la base de la tasa de interés de referencia del banco central, pero en última instancia debe informarse al Banco Popular de China para su presentación.

A juzgar por la situación actual, es poco probable que aumenten las tasas de interés de los depósitos de los bancos comerciales. 2065438 A finales de 2009, muchos bancos comerciales comenzaron a reducir las tasas de interés de los depósitos.

El día 1 de Año Nuevo de 2020, el banco central anunció que el 6 de junio el ratio de reservas de depósitos de las instituciones financieras se reduciría en 0,5 puntos porcentuales, 1. Después de que el RRR reduzca las tasas de interés, los costos de financiación de los bancos se han reducido en aproximadamente 1.500 millones de yuanes, y la demanda de depósitos de los bancos también disminuirá.

2. El primer día después de la apertura del mercado de valores después del feriado, el banco central llevó a cabo operaciones de recompra inversa por valor de 654,38 0,2 billones de yuanes, incluidas operaciones de recompra inversa de 7 días por 900 mil millones de yuanes y 654,38 0,4 millones de yuanes. operaciones de recompra inversa de 300.000 millones de yuanes al día, y los tipos de interés operativos fueron 2,4 y 2,55 respectivamente, ambos 654,38 00 puntos básicos inferiores a los de la operación anterior. Según las previsiones del mercado, se espera que la reducción del tipo de oferta ganadora conduzca a una reducción de las cotizaciones de LPR en febrero.

3. En la actualidad, la economía nacional está bajo una gran presión a la baja y el banco central también está tomando medidas para reducir las tasas de interés de los préstamos bancarios, reduciendo así los costos de financiamiento corporativo y resolviendo las dificultades financieras de las pequeñas. y medianas empresas. La tasa de interés del préstamo probablemente se reducirá en el futuro, por lo que la tasa de interés del depósito también puede reducirse.

Ahora que las tasas de interés de depósitos y préstamos se han orientado más al mercado, los bancos comerciales pueden ajustar de forma independiente las tasas de interés de depósitos y préstamos de acuerdo con sus propias condiciones reales, por lo que se espera que el banco central aumente las tasas de interés en el futuro. Corto plazo. (Fin)

Si 19 es el año de la reducción del RRR, entonces 2020 será el año de la reducción de los tipos de interés, porque no hay margen para la reducción del RRR.

El ratio de reservas mínimas de las entidades financieras ronda el 7. Si es más bajo, el riesgo es mayor. Las instituciones financieras nacionales se dividen en tres niveles. Aunque el coeficiente de reservas de los grandes bancos todavía está por encima de 10, las instituciones de tercer piso han llegado a un punto bajo y todavía hay margen para recortes de las tasas de interés.

No se puede subestimar el impacto económico de esta enfermedad. Un recorte de tipos de interés es seguro. La diferencia está sólo en la frecuencia y el alcance. Es muy probable que el rango general sea 1. Se esperan tres recortes de tipos este año, posiblemente de 50 puntos básicos en febrero.

No creo que el tipo de interés bancario se ajuste en 2020. En la actualidad, las tasas de interés bancarias varían mucho, como las tasas de interés hipotecarias, las tasas de interés del dinero base del mercado, etc. La tasa de interés base ajustada por el banco central es un estándar y una referencia, y también ha ido ajustando este estándar en los últimos años.

Desde que el banco central ajustó la tasa de interés de referencia en junio de 2015, no ha habido ningún ajuste. La tasa de interés de depósito anualizada actual permanece en 0,35 y la tasa de interés de depósito anualizada fija es 1,1 por tres meses, 1,3 por seis meses, 1,5 por un año, y así sucesivamente. Sin embargo, sólo porque el banco central no haya hecho ningún ajuste no significa que los bancos no hayan hecho ningún ajuste.

Los bancos tienen un cierto ratio flotante de depósitos y préstamos. Por ejemplo, los depósitos a plazo bancario generalmente tienen un índice flotante de 10 a 30, los préstamos inmobiliarios tienen un índice flotante de 20 y los préstamos corporativos tienen índices flotantes basados ​​en diferentes niveles de riesgo.

Entonces este impacto todavía existe en la rigidez de la moneda del mercado. Por ejemplo, si hay mucho dinero en el mercado, el coeficiente de flotación de los préstamos será más flexible, y el coeficiente de flotación de los depósitos también será más flexible. Si la moneda del mercado está ajustada, la relación de subida y bajada tenderá a aumentar.

A juzgar por la situación actual, personalmente creo que el tipo de interés bancario en 2020 estará sesgado hacia un ajuste flexible, es decir, habrá una cierta fluctuación a la baja en comparación con el nivel de 2019. El dinero que se introduzca gradualmente en el mercado enriquecerá la liquidez de todo el mercado. Con suficiente liquidez, creo que hay cierto margen para ajustes a la baja tanto en las tasas de interés de depósitos como de préstamos.

Por supuesto, lo más probable es que la tasa de interés base no se ajuste. Lo que se ajusta es la tasa de interés base de la moneda de mercado LPR y el índice de flotación del banco. En los últimos días, muchas instituciones han rebajado sus previsiones de LPR para marzo de 2020 en 65.438,00 puntos básicos. La disminución de las tasas de interés de los préstamos en moneda de mercado indica que la moneda de mercado es relativamente abundante. Entonces, sobre la base de la abundancia de moneda, creo que el rango flotante de las tasas de interés de los depósitos se relajará un poco, porque hay abundante moneda en el mercado.

Así que mi opinión personal es que el tipo de interés bancario no se ajustará en 2020, pero el tipo flotante se relajará.

Recientemente, el nuevo coronavirus en China ha sido controlado significativamente, y la producción social y la vida han vuelto gradualmente a la normalidad, por lo que muchas personas han comenzado a pedir dinero prestado a los bancos, ya sea para operaciones comerciales, consumo personal o vivienda. préstamos. Creo que todo el mundo está más preocupado por los tipos de interés.

En cuanto al ajuste de los tipos de interés bancarios en 2020, creo que hay una alta probabilidad de que se reduzcan. Esta sentencia se basa principalmente en las dos consideraciones siguientes.

El entorno económico internacional no ha sido muy optimista en los últimos dos años y la economía china también enfrenta presiones a la baja. Por lo tanto, desde 2019, el banco central ha liberado una gran cantidad de fondos al mercado mediante múltiples recortes de las tasas de interés RRR.

Desde 2019 hasta ahora, el banco central ha reducido el RRR cinco veces seguidas, incluida una vez en junio de 2020 y una reducción específica del ratio de reservas de depósitos el 16 de marzo.

Después de estos recortes de las tasas de interés RRR, se estima de manera conservadora que los fondos acumulados liberados por el banco central al mercado alcanzarán al menos 2 billones de yuanes, lo que ha aliviado en gran medida la escasez de fondos bancarios.

El nivel de las tasas de interés de los préstamos bancarios, ya sean tasas de interés de depósitos o tasas de interés de préstamos, tiene una gran relación con los fondos del banco. Normalmente, cuando los bancos se llenan de fondos, las tasas de interés en los mercados correspondientes también caen. Por lo tanto, se estima que la tasa de interés total de los préstamos bancarios y la tasa de interés de los depósitos pueden seguir disminuyendo en 2020.

En los últimos dos años, las tasas de interés de los depósitos de mi país han ido aumentando, especialmente porque algunos bancos privados han participado en la competencia de depósitos, el mercado de depósitos se ha vuelto más intenso. Por lo tanto, para absorber más depósitos, los principales bancos continúan aumentando las tasas de interés de los depósitos. Por ejemplo, la tasa de interés de los depósitos en los primeros tres años fue generalmente de sólo 3,58, pero en los últimos dos años, muchos bancos pequeños han podido ofrecer más de 4 para depósitos a tres años, e incluso más de 5,45 para depósitos a cinco años. depósitos anuales.

Sin embargo, algunos depósitos innovadores lanzados por muchos bancos pequeños han alterado hasta cierto punto el orden competitivo normal de los bancos, por lo que el banco central emitió algunos documentos regulatorios después de ver este problema.

Por ejemplo, el 9 de marzo, el banco central emitió el "Aviso del Banco Popular de China sobre el fortalecimiento de la gestión de las tasas de interés de los depósitos". En resumen, este aviso incluye principalmente el siguiente contenido:

1. Exigir a los bancos que rectifiquen los productos de depósito no estándar que solo pueden calcularse en función de las tasas de interés actuales y no pueden calcularse en función de tasas de interés como, por ejemplo. depósitos a plazo que se retiran por adelantado y devengan intereses en función de tramos.

Dos. Incorporar las rentas garantizadas de los depósitos estructurados al ámbito de la gestión autorreguladora de los tipos de interés.

Tres. La aplicación de las normas de gestión de las tasas de interés de los depósitos y los requisitos de autodisciplina por parte de las instituciones financieras que aceptan depósitos se incluirán en la evaluación macroprudencial (MPA), y el mecanismo de autorregulación de los precios de las tasas de interés del mercado se guiará para incluir las situaciones anteriores. en la evaluación prudencial cualificada de las entidades financieras.

Después de que se publiquen las políticas regulatorias del banco central, se espera que muchos bancos pequeños dejen de realizar depósitos inteligentes. Estos pequeños bancos no pueden ser casuales con respecto a los precios de los depósitos y deben cumplir estrictamente con las disposiciones pertinentes del "Interés bancario". Califica la Convención de Autodisciplina".

Es previsible que una vez que se implementen oficialmente las políticas regulatorias del banco central, la competencia por los depósitos en el mercado será más ordenada y las correspondientes tasas de interés de los depósitos también se reducirán, por lo tanto, ambas tasas de interés de los depósitos. y las tasas de interés de los préstamos pueden reducirse aún más en el futuro.

Una vez que la tasa de interés del préstamo baja, el costo de pedir dinero prestado se puede reducir y la tasa de interés para comprar una casa o pedir dinero prestado para hacer negocios se reducirá, lo cual es muy útil para promover la recuperación económica y evolución después de la epidemia de neumonía.

En función de las operaciones monetarias del banco central y de la epidemia, las tasas de interés de los préstamos bancarios y las tasas de interés de los depósitos podrían reducirse en 2020.

El banco central ha inyectado recientemente 1,7 billones de divisas, lo que ha aliviado en cierta medida las tensiones de liquidez del mercado. Las instrucciones del banco central sobre la flexibilización económica han sido muy claras. Debido a la epidemia, muchas empresas pueden encontrar muchas dificultades después de reanudar el trabajo y requerir un entorno monetario flexible que les permita obtener una mejor financiación. En unos días, LPR anunciará las tasas de interés el día 20. De ahora en adelante, parece que la tasa de interés de LPR seguirá disminuyendo y la tasa de interés seguirá bajando.

Para garantizar que las pequeñas y medianas empresas puedan obtener préstamos financieros más baratos, el banco central seguirá proporcionando liquidez a los bancos comerciales. Una vez garantizada la liquidez del banco, se reducirá la presión sobre el pasivo del banco y se reducirá la tasa de interés sobre los depósitos de ahorro.

Creo que los tipos de interés de depósitos y préstamos se reducirán hasta cierto punto en 2020. En cuanto al alcance de la reducción, depende del impacto de la epidemia en la economía.