Informe de funcionamiento del mercado de gestión de activos de seguros 2019

La siguiente información es de referencia:

Informe de autoexamen de gobierno corporativo de China CITIC Bank Co., Ltd.

La empresa y todos los miembros de la junta directiva de Administración garantizan la veracidad, exactitud y exactitud del contenido del anuncio completo, y asumen responsabilidad solidaria por cualquier registro falso, declaraciones engañosas u omisiones importantes en el contenido del anuncio.

Después de que nuestro banco cotizara con éxito en Shanghai y Hong Kong el 27 de abril de 2007, de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes del lugar de cotización y los requisitos de las autoridades reguladoras, nuestro banco continuó aumentando sus esfuerzos para mejorar el gobierno corporativo y mejorar aún más su independencia y transparencia, y construir una buena estructura de gobierno corporativo. De conformidad con los requisitos pertinentes de la Comisión Reguladora de Valores de China y la Oficina Reguladora de Valores de Beijing, el informe de autoexamen de gobierno corporativo y el plan de rectificación del Banco se presentan ahora de la siguiente manera.

1. Recordatorio especial: Asuntos que deben mejorarse en el gobierno corporativo de nuestro banco.

1. Mejorar aún más el mecanismo de toma de decisiones de la junta directiva y la junta de supervisores;

2. Mejorar aún más las capacidades de ejecución del control interno de las instituciones de base. >

3. Formular y mejorar el sistema de remuneraciones de directores independientes y supervisores externos.

Dos. Descripción general del gobierno corporativo

Cuando el Banco estableció una sociedad anónima, se centró en cómo construir una estructura de gobierno corporativo y estandarizar las operaciones de acuerdo con las leyes y regulaciones nacionales y extranjeras pertinentes. Con este fin, el Banco ha establecido y mejorado la estructura organizativa de la junta de accionistas, la junta directiva, la junta de supervisores y la alta dirección, ha formulado unos estatutos del banco que cumplen con los requisitos del sistema empresarial financiero moderno y ha aclarado los responsabilidades y autoridades de la junta de accionistas, el consejo de administración, el consejo de supervisión y la alta dirección, realizó la combinación orgánica de derechos, responsabilidades e intereses, estableció un mecanismo científico y eficiente de toma de decisiones, implementación y supervisión, asegurando la operación independiente y controles y contrapesos efectivos de todas las partes.

(1) Construir una estructura organizacional para el gobierno corporativo moderno.

De conformidad con la "Ley de Sociedades", las "Directrices de Gobierno Corporativo para Bancos Comerciales por Sociedades Anónimas" y otras leyes, reglamentos y normas departamentales pertinentes, el Banco estableció una asamblea general de accionistas, una junta directiva y una junta de supervisores, y directores independientes electos, supervisores empleados y supervisores externos. Como supervisores, hemos contratado personas con amplia experiencia en banca comercial y desempeño pasado sobresaliente para desempeñarse como presidente y presidente del banco. Hemos seleccionado personal de alta gerencia como vicepresidentes, gerentes de riesgos, presidentes adjuntos, directores financieros y secretarios de la junta, y establecido un sistema con la asamblea de accionistas como el máximo órgano de toma de decisiones, la junta directiva como el principal órgano de decisión. órgano creador, la junta de supervisores como órgano de supervisión y la alta dirección como mecanismo ejecutivo de gobierno efectivo de la organización. Se ha establecido un sistema de directores independientes y supervisores externos, y se han introducido 5 directores independientes, 2 supervisores externos y 3 supervisores representantes de los empleados. El Directorio del Banco está integrado por el Comité de Desarrollo Estratégico, el Comité de Auditoría y Control de Operaciones Vinculadas, el Comité de Gestión de Riesgos y el Comité de Nombramientos y Retribuciones, todos presididos por los directores. El Comité de Auditoría y Control de Operaciones Vinculadas y el Comité de Nombramientos y Retribuciones. Los comités están presididos por directores independientes.

1. Asamblea de accionistas

La asamblea de accionistas es la autoridad del banco. Los accionistas podrán ejercer legalmente sus derechos a través de la asamblea de accionistas, observar las leyes, los reglamentos y los estatutos de la sociedad, y no interferirán en el desempeño de sus funciones por parte del consejo de administración y la alta dirección. La junta general de accionistas del Banco ha formulado reglas de procedimiento claras para la junta general de accionistas, que estipulan en detalle los procedimientos de convocatoria y votación de la junta general de accionistas, incluida la notificación, el registro, la revisión de propuestas, la votación, el recuento de votos, anuncio de los resultados de la votación, formación de acuerdos de las reuniones, actas de las reuniones y firma y anuncio de las actas de las reuniones, así como el principio de autorización del consejo de administración por la junta general de accionistas. Como anexo a los estatutos del Banco, este Reglamento fue adoptado por la Primera Asamblea General Extraordinaria de Accionistas del Banco en 2007, aprobado por la Comisión Reguladora Bancaria de China, y ahora se ha implementado.

Además, el Banco ha establecido canales de comunicación efectivos con los accionistas para asegurar que todos los accionistas tengan iguales derechos a conocer y participar en los principales asuntos de la sociedad según lo estipulado en las leyes, reglamentos administrativos y los Estatutos Sociales, y a garantizar que las juntas de accionistas La alta eficiencia y la toma de decisiones científicas permitan a los inversores obtener mayores rendimientos.

2. Consejo de Administración

El Consejo de Administración es el órgano de toma de decisiones del Banco y opera y administra directamente la sociedad previa autorización de la junta general de accionistas. Cómo garantizar que la junta directiva desempeñe plenamente su papel y cumpla con sus deberes es una cuestión importante en el gobierno corporativo. Hay 15 miembros del consejo, incluidos 5 directores independientes y 2 directores ejecutivos. La mayoría de ellos tienen una rica experiencia en la industria financiera y un desempeño histórico sobresaliente. También hay directores enviados por BBVA. Cada director del Banco es consciente de sus responsabilidades y ha dedicado suficiente tiempo y energía a los asuntos del Banco. Una estructura de directores diversificada y un equipo de directores de alta calidad favorecen la correcta toma de decisiones de la junta directiva sobre importantes asuntos operativos y favorecen el desarrollo comercial y la mejora del desempeño del banco.

Actualmente, el Banco ha establecido inicialmente la estructura organizativa y los procedimientos de toma de decisiones del Consejo de Administración. El consejo de administración cuenta con cuatro comités profesionales, a saber, comité de desarrollo estratégico, comité de auditoría y control de transacciones relacionadas, comité de gestión de riesgos y comité de nombramientos y remuneraciones. Cada comité profesional comenzó a entrar en la etapa de operación formal en marzo de 2007. Entre los cuatro comités especiales, la mayoría de los miembros del Comité de Auditoría y Control de Operaciones con Partes Relacionadas y del Comité de Nombramientos y Retribuciones son directores independientes, y el presidente es un director independiente.

3. Los consejos provinciales de los estados centrales, occidentales y orientales

La Junta de Supervisores es el órgano de supervisión del Banco. La Junta de Supervisores del Banco tiene 8 miembros, incluidos 2 supervisores externos, 3 supervisores de accionistas y 3 supervisores de empleados. La Junta de Supervisores ha formulado las "Reglas de Procedimiento de la Junta de Supervisores", que aclaran los métodos de discusión y los procedimientos de votación de la Junta de Supervisores para garantizar una supervisión efectiva por parte de la Junta de Supervisores.

Según los Estatutos Sociales del Banco, la Junta de Supervisores tiene derecho a conocer, hacer sugerencias e informar de conformidad con la ley. Para garantizar la implementación de los derechos e intereses legítimos de los supervisores, el Banco proporciona información y materiales relevantes a la Junta de Supervisores de manera oportuna para que la Junta de Supervisores pueda supervisar, inspeccionar y evaluar efectivamente el estado financiero del Banco. control de riesgos y gestión de operaciones.

4. Sistema de control interno

El buen control interno es uno de los elementos básicos del buen gobierno corporativo. Para promover el desarrollo sostenible y saludable de los diversos negocios del Banco, prevenir y resolver eficazmente los riesgos financieros, mejorar la competitividad central del Banco y garantizar la preservación y apreciación del capital del Banco, el Banco continúa mejorando y mejorando los controles internos en línea. con el principio de "primero el control interno". Guiado por la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China, la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China y las Directrices para el Control Interno de los Bancos Comerciales, el Banco sigue los principios de control interno integral, prudente, eficaz e independiente y además optimiza el entorno y mejora las medidas de control interno: El fortalecimiento de la supervisión y la inspección de la implementación de los controles internos ha promovido efectivamente la operación sana, estable y segura de los distintos negocios del Banco.

5. Sistema de gestión de riesgos

La gestión prudente de los riesgos es uno de los elementos básicos del buen gobierno corporativo. El Banco se compromete a establecer un sistema de gestión de riesgos independiente, integral, vertical y profesional, cultivar una cultura de gestión de riesgos de "buscar los beneficios del filtrado de riesgos" e implementar las estrategias de gestión de riesgos de "industrias de alta calidad, empresas de alta calidad". ” y “mercados principales, clientes principales”, gestionan activamente diversos riesgos, como el riesgo de crédito, el riesgo de liquidez, el riesgo de mercado y el riesgo operativo en todos los niveles y negocios.

6. Transacciones con partes vinculadas

Las transacciones irregulares con partes vinculadas o las trampas de las transacciones con partes vinculadas son enfermedades persistentes que obstaculizan el gobierno corporativo. Por lo tanto, la gestión de las transacciones con partes relacionadas debe estandarizarse y los riesgos de las transacciones con partes relacionadas deben controlarse de manera efectiva. El Banco implementa un sistema para evitar operaciones con partes relacionadas. Los "Estatutos Sociales" estipulan claramente que cuando la asamblea de accionistas considera transacciones con partes relacionadas, los accionistas relacionados de las transacciones con partes relacionadas no pueden participar en la votación, y el número de acciones con derecho a voto que representan no se contabilizará en el número total de votos válidos. Al mismo tiempo, los préstamos con partes relacionadas se gestionan estrictamente de acuerdo con los principios de apertura, equidad e imparcialidad y los requisitos reglamentarios pertinentes para garantizar que los préstamos con partes relacionadas cumplan con el requisito de que los préstamos con partes relacionadas no excedan el 65,438+05%. del capital regulatorio. En el momento de cotizar en bolsa, el banco dispuso de préstamos normales con partes relacionadas de conformidad con las normas pertinentes. Actualmente, no hay nuevas extensiones de crédito para clientes con partes relacionadas existentes y no se han desarrollado nuevos clientes con partes relacionadas. Las medidas preventivas relevantes de nuestro banco para préstamos con partes relacionadas incluyen: requisitos crediticios estrictos y los términos de los préstamos con partes relacionadas no son mejores que otros préstamos generales para fortalecer la revisión crediticia, y la emisión de préstamos relacionados debe informarse al comité de gestión de riesgos; de la casa matriz para su aprobación uno por uno.

7. Mecanismo de incentivos y restricciones

El Banco ha formulado una serie de sistemas para garantizar el funcionamiento independiente y los controles y equilibrios efectivos de la oficina central y las sucursales mejorando la jerarquía del banco. sistema de gestión, el sistema de evaluación de departamentos de la oficina central y completo Implementamos el sistema de gestión de clientes y establecimos mecanismos de evaluación del desempeño en diferentes niveles para varios departamentos de la oficina central y sucursales. En particular, el banco comenzó gradualmente a establecer un mecanismo de evaluación de incentivos bajo restricciones de capital y comenzó a promover un mecanismo de evaluación basado en "beneficio económico" y "rendimiento ajustado al riesgo" en las sucursales para promover el establecimiento de capital, ingresos y riesgo en operaciones comerciales, equilibrio integral y optimización y ajuste conscientes de la estructura de activos.

8. Gestión de divulgación de información

Después de la cotización simultánea del Banco A+H, con el fin de estandarizar el comportamiento de divulgación de información y proteger los derechos e intereses legítimos del Banco, accionistas y acreedores. y otras partes interesadas, De conformidad con los requisitos de las leyes, reglamentos y autoridades reguladoras pertinentes en el continente y Hong Kong, y a la luz de su propia situación actual, el Banco ha formulado el "Sistema de gestión de divulgación de información de China CITIC Bank Co., Ltd.", que aclara los procesos efectivos de presentación de informes, revisión y divulgación de información interna.

El banco ha dejado claro que la primera persona responsable de la gestión de los asuntos de divulgación de información es el presidente del banco, y los jefes de cada departamento y sucursal del banco son los primeros responsables de la Reporte de información del departamento y sucursal. El Banco designa al Secretario de la Junta Directiva como la persona designada a cargo de la divulgación de información del Banco. Él es responsable de preparar y presentar los documentos de divulgación de información requeridos por las agencias reguladoras pertinentes, organizando y completando las tareas de divulgación de información asignadas por las agencias reguladoras. , coordinar la implementación del sistema de gestión de divulgación de información bajo el liderazgo de la Junta Directiva y organizar la Divulgación de Información Gerencial El departamento de gestión es responsable del trabajo de divulgación de información del Banco. Para seguir mejorando y perfeccionando los sistemas y procesos relacionados con la divulgación de información, el Banco ha establecido un importante mecanismo interno de recopilación de información para mejorar sistemáticamente los procesos relacionados con la divulgación de información y sentar las bases para un mejor desempeño de las responsabilidades de divulgación de información.

Dado que el banco salió a bolsa el 27 de abril de este año, el prospecto reveló el desempeño financiero relevante del banco en 2006, y el informe anual del banco de 2007 quedó exento de las autoridades reguladoras en el lugar donde cotizaba. Por lo tanto, no se divulgan informes periódicos. Sin embargo, el Banco cumplirá fiel, precisa, completa, oportuna, simultánea, integral y justa con sus obligaciones de divulgación de información, mejorará continuamente la transparencia y garantizará que todos los accionistas disfruten por igual del derecho a saber. Al mismo tiempo, el Banco revisará y mejorará rápidamente el "Sistema de gestión de divulgación de información de China CITIC Bank Co., Ltd." de acuerdo con las leyes, regulaciones y requisitos reglamentarios pertinentes del lugar de cotización.

9. Gestión de relaciones con inversores

Al inicio de la cotización, el banco concedió gran importancia a la comunicación con los inversores, abrió una línea directa exclusiva para inversores y abrió una página de "Inversión". En la columna "Relaciones con los inversores" del sitio web de la empresa, aceptó cuidadosamente varias consultas, comenzó a establecer normas y reglamentos pertinentes y redactó el "Sistema de gestión de relaciones con los inversores de China CITIC Bank Co., Ltd."

En solo dos meses después de la cotización, los líderes, secretarios de la junta directiva y personal de la oficina de la junta directiva de nuestro banco organizaron y recibieron docenas de visitas y encuestas de instituciones de inversión, analistas e inversionistas nacionales y extranjeros, y respondieron preguntas de manera oportuna a través de llamadas telefónicas, correos electrónicos, etc., estableció interacciones positivas con instituciones de inversión nacionales y extranjeras, mejoró la transparencia de la empresa y obtuvo elogios del mercado de capitales.

(2) Garantía de funcionamiento normalizado

1. Estatutos Sociales

Este Estatuto Social es la base para la junta de accionistas, el consejo de administración , la junta de supervisores, los comités especiales de la junta directiva y los gerentes en todos los niveles, código de conducta y base. Según la "Ley de Sociedades de la República Popular China", la "Ley de Valores de la República Popular China", la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China", el "Reglamento Especial del Consejo de Estado en el Exterior Emisión y Cotización de Acciones por Sociedades Anónimas", y los "Estatutos Obligatorios de las Sociedades Cotizadas en el Extranjero", las "Directrices sobre los Estatutos de las Sociedades Cotizadas" y otras leyes, reglamentos administrativos y normas pertinentes para formular este Estatuto .

(2) Reglamento de las tres sesiones

De acuerdo con los requisitos de las autoridades reguladoras, reglamento detallado de la junta general de accionistas, reglamento del directorio Se formuló el estatuto de directores y el reglamento interno de la junta de supervisores.

(3) Reglamento interno de la junta directiva y comités especiales de la junta de supervisores.

(4) Formular y mejorar las reglas de trabajo del presidente, mejorar las reglas y regulaciones de trabajo de la alta dirección, aclarar los límites de responsabilidades entre instituciones y establecer líneas jerárquicas claras y mecanismos de comunicación de información.

(5) Elaboración de documentos de respaldo de gobierno corporativo, como el sistema de gestión de divulgación de información y el sistema de gestión de relaciones con inversores.

En la operación real, los documentos anteriores y otros documentos guía relevantes y * * * brindan garantía institucional para operaciones estandarizadas.

En tercer lugar, problemas en el gobierno corporativo

CITIC Bank Co., Ltd. se estableció el 5438 de junio + 31 de febrero de 2006. En un corto período de tiempo, se han establecido básicamente el marco y los principios básicos de la estructura de gobierno corporativo del Banco, y el gobierno corporativo se ha embarcado en una vía de desarrollo estandarizado. Sin embargo, en la práctica, como señala profundamente el "Aviso sobre cuestiones relativas al fortalecimiento de actividades especiales para la gobernanza de las empresas que cotizan en bolsa", para resolver verdaderamente los problemas de gobernanza corporativa, debemos ser claramente conscientes de nuestras propias deficiencias y aprender activamente de las experiencias anteriores de nuestro banco. entrada de capital. Aprendemos de la experiencia avanzada de nuestros pares en el mercado y exploramos y mejoramos activamente el gobierno corporativo efectivo.

(1) Mejorar aún más el mecanismo de toma de decisiones de la Junta Directiva y la Junta de Supervisores. Desde que se establecieron no hace mucho los comités especiales dependientes de la Junta Directiva y la Junta de Supervisores del Banco, sus reglas de procedimiento han sido revisadas y revisadas por los comités especiales, pero aún deben ser revisadas y aprobadas por la Junta Directiva. . Además, los miembros de los comités especiales del Consejo de Administración y del Consejo de Supervisores son expertos y académicos en finanzas y finanzas. Aprovecharemos aún más la experiencia profesional de los comités especiales y mejoraremos continuamente los mecanismos de toma de decisiones de la Junta Directiva y la Junta de Supervisores.

(2) Mejorar aún más las capacidades de ejecución del control interno de las instituciones de base. Aunque nuestro banco ha presentado claramente el concepto de gestión del cumplimiento y lo ha defendido y publicitado enérgicamente, algunas instituciones de base todavía no lo comprenden bien y tienden a ignorar la cuestión de la gestión del cumplimiento cuando se ocupan de negocios específicos. Algunos riesgos operativos de bajo nivel que ocurren en las instituciones de base todavía nos atormentan de vez en cuando. Por lo tanto, fortaleceremos aún más la construcción del sistema de cumplimiento, cultivaremos activamente una atmósfera cultural de cumplimiento total y de alto nivel, fortaleceremos aún más las inspecciones de las instituciones de base y fortaleceremos la ejecución de los controles internos.

(3) Desarrollar y mejorar el sistema de dietas para directores independientes y supervisores externos. La Comisión de Nombramientos y Retribuciones del Banco ha elaborado un sistema de subvenciones a los consejeros independientes y supervisores externos para garantizar que los consejeros puedan desempeñar sus funciones con conciencia y diligencia. Este sistema ha sido sometido a la sexta reunión de la primera junta directiva para su revisión y se prevé su implementación dentro de este año.

Cuatro. Medidas de rectificación, tiempo de rectificación y responsable

Número de serie Medidas de rectificación Tiempo de rectificación responsable

1 La junta directiva revisó y aprobó el reglamento interno. En agosto de 2007, el Sr. Kong Dan

mejoró aún más el mecanismo de toma de decisiones de la Junta Directiva y la Junta de Supervisores. La Sra. Liu Chongming

2 fortaleció aún más el control interno. capacidades de ejecución de las instituciones de base. Dirección de Cumplimiento y Auditoría 2007

3. Implantar un sistema de subvenciones a los consejeros independientes y supervisores externos. 65438+Antes de febrero de 2007, el Departamento de Recursos Humanos,

Comité de Nombramientos y Retribuciones

5. Prácticas singulares de gobierno corporativo

El Banco siempre ha estado comprometido con la construcción. Con una estructura de gobierno corporativo sólida, extraemos lecciones de la experiencia avanzada en gobierno corporativo en el país y en el extranjero, combinadas con la situación real del Banco, y tomamos algunas medidas efectivas en el funcionamiento real del gobierno corporativo para mejorar continuamente la estructura de gobierno corporativo.

(1) Características del sistema de control interno

1. El Banco ha establecido una correcta filosofía empresarial y optimizado el entorno de control interno. Sobre la base de resumir la práctica de los últimos años, el Banco ha propuesto la filosofía empresarial de "buscar el desarrollo coordinado de eficiencia, calidad y escala, buscar ganancias que filtren riesgos, buscar un crecimiento estable en el valor de mercado y esforzarse por ser a la vanguardia de la competencia entre bancos chinos y extranjeros". Cumplir estrictamente con diversas leyes y regulaciones nacionales y los requisitos regulatorios de la Comisión Reguladora Bancaria de China, y seguir las "Pautas de control interno para bancos comerciales" como guía, y seguir la exhaustividad , prudencia, eficacia e independencia de los bancos comerciales. La mejora de las medidas de control interno, la mejora del intercambio de información y los mecanismos de retroalimentación, y la implementación efectiva de la evaluación del control interno y los mecanismos de mejora continua han promovido efectivamente la operación saludable, estable y segura de todos los negocios del banco.

2. El Banco ha establecido un sistema de control interno que cubre todos los negocios y procesos, incluido el control interno del negocio crediticio, el control interno del negocio del mercado de capitales, el control interno de la contabilidad y el negocio de contrapartida, y el control interno de las finanzas planificadas. , y control interno de los controles de negocios intermediarios, controles internos de sistemas de información informática y controles internos contra el lavado de dinero.

3. Mejorar el mecanismo de gestión del control interno y mejorar el carácter científico de la toma de decisiones. El Banco explora activamente la gestión plana, establece y mejora los mecanismos colectivos de toma de decisiones y desempeña funciones de toma de decisiones colectivas mediante el establecimiento e implementación de sistemas regulares de reuniones de oficina para los presidentes de las oficinas centrales y sucursales, y mejora la naturaleza científica y la transparencia de las decisiones de gestión. Ha mejorado el comité de gestión de riesgos, el comité de desarrollo y gestión de activos y pasivos, el comité de auditoría interna, el comité de revisión financiera y otros sistemas bajo el liderazgo de las reuniones de la oficina del presidente, y ha mejorado el profesionalismo en la toma de decisiones.

4. Fortalecer las medidas de gestión de riesgos e implementar una gestión integral de riesgos. Por un lado, se ha mejorado aún más el sistema de gestión de riesgos. El Comité de Gestión de Riesgos cuenta con tres comités profesionales: riesgo de crédito, riesgo de mercado y riesgo operacional, y ha establecido los sistemas de trabajo correspondientes para iniciar el desempeño de sus funciones. Por otro lado, fortaleceremos la gestión de la política crediticia, fortaleceremos la construcción de centros de préstamos y la gestión posterior a los préstamos, fortaleceremos aún más la gestión de riesgos de mercado, mejoraremos continuamente los medios técnicos de gestión de riesgos y mejoraremos el sistema de información de gestión de préstamos, el sistema de activos y pasivos y sistema de gestión financiera.

5. Incrementar la inspección, rectificación y sanción, y prestar mucha atención a la implementación del control interno. A través de importantes inspecciones, el Banco prestó mucha atención a la tasa de rectificación para garantizar la implementación de controles internos. Realizar principalmente inspecciones contables (cobertura 100%), inspecciones crediticias (cobertura 50%) e inspecciones de seguridad. Mediante inspecciones continuas, se descubrieron y corrigieron un gran número de irregularidades en la contabilidad, las operaciones comerciales crediticias y la seguridad, y se eliminaron riesgos potenciales.

(2) Características de la gestión de riesgos

El Banco continúa adoptando las siguientes medidas innovadoras para establecer un sistema prudente de gestión de riesgos:

Durante 1999, el Banco Se reformó el proceso de préstamo, se centralizó en la oficina central la autoridad de aprobación de la mayor parte del negocio de préstamos de la empresa y se establecieron puestos de personal de cobranza a tiempo completo para ocuparse del cobro de los préstamos morosos; El sistema de calificación crediticia se ha desarrollado en cooperación con McKinsey & Company y se ha implementado en todo el país.

En 2003, el Banco implementó un sistema de nombramiento en la oficina central para gerentes de evaluación crediticia de las sucursales, estableció puestos de gerentes de producto con conocimiento y experiencia en la identificación de riesgos crediticios para realizar investigaciones crediticias reales y estableció un centro de préstamos para reducir los préstamos. operaciones.

En 2004, el Banco estableció el puesto de Director de Riesgos y fue el primero entre sus pares nacionales en implementar el sistema de nombramiento de directores de riesgos de sucursales. El gerente de riesgos de la sucursal preside el trabajo de gestión de riesgos, incluida la aprobación de crédito, y es directamente responsable y reporta al gerente principal de riesgos.

Desde finales de 2004 hasta principios de 2005, el banco ajustó el proceso crediticio, fortaleció el control general del negocio crediticio y fortaleció la independencia de la gestión de riesgos: (1) Mientras que el departamento de gestión de riesgos asumió la función de aprobación, el centro de préstamos y el centro de préstamos Las funciones de posgestión están centralizadas, organizadas e implementadas por el Departamento de Gestión de Riesgos (2) Implementar el sistema de aprobación colectiva del comité de crédito, cancelando la autoridad de aprobación de la casa matriz; el presidente y los presidentes de sucursal, y el presidente de la oficina central y los presidentes de sucursal solo ejercen el poder de veto en los proyectos aprobados por el comité de crédito; (3) Establecer un comité de crédito de tiempo completo para realizar una revisión profesional de los préstamos; Se implementa la primera persona responsable de la investigación de crédito y la gestión posterior al préstamo, y el gerente de cuentas y el gerente de producto son las primeras personas responsables de la investigación de crédito y la gestión posterior al préstamo.

Desde 2005, nuestro banco ha cooperado con Moody's KMV para desarrollar un nuevo sistema de calificación crediticia corporativa de acuerdo con los requisitos del Nuevo Acuerdo de Capital. El nuevo sistema de calificación ha diseñado 20 modelos de puntuación que pueden medir de forma independiente la probabilidad de incumplimiento y un modelo de medición de probabilidad de incumplimiento general basado en categorías de clientes. Está a la vanguardia de sus pares nacionales en términos de segmentación de la industria y tecnología de medición de probabilidad de incumplimiento.

En 2006, (1) el Banco implementó las estrategias de “Industrias de Calidad, Empresas de Calidad” y “Mercados Principales, Clientes Principales”, ajustó la estructura de la cartera de préstamos por industria, producto y cliente, y gestionó activamente riesgos de crédito; (2) Establecer tres comités profesionales para riesgo de crédito, riesgo de mercado y riesgo operativo bajo el Comité de Gestión de Riesgos de la Casa Matriz para fortalecer la gestión profesional y centralizada de los tres principales riesgos. También estableció un equipo de expertos en industrias clave y una base de datos de expertos externos para fortalecer la gestión de políticas de industrias clave, implementó gradualmente revisiones de préstamos de la industria y mejoró el nivel profesional de la toma de decisiones crediticias (3) comenzó a promover el concepto de; "Buscar los beneficios del filtrado de riesgos" en todo el banco, con base en estándares de capital regulatorio, evalúa el desempeño de las sucursales de primer nivel mediante el cálculo y la asignación de capital económico.

Los continuos esfuerzos del Banco por desarrollar el sistema de gestión de riesgos han mejorado y seguirán mejorando el nivel de gestión de riesgos y la calidad de los activos del Banco, lo que favorece la mejora de la capacidad de rentabilidad del capital del Banco.

(3) Mejorar el sistema de divulgación de información

Como empresa que cotiza en la lista A+H, el banco tiene un profundo conocimiento de las diferencias en las reglas y conceptos regulatorios entre el continente y Hong Kong. , e implementa estrictamente estándares que no son indulgentes, el principio de ni más ni menos contenido. De acuerdo con las leyes, regulaciones y requisitos reglamentarios pertinentes del lugar donde cotiza, nuestro banco ha formulado el "Sistema de gestión de divulgación de información de China CITIC Bank Co., Ltd." en función de su propia situación real, que aclara la eficacia. proceso interno de presentación de informes, revisión y divulgación de información, lo cual es útil.

6. Otros asuntos que necesitan explicación.

(1) Medios de intercambio diario de información. Actualmente, el Banco informa oportunamente a la Junta Directiva y a la Junta de Supervisores del trabajo diario relevante a través de la "Correspondencia de Directores y Supervisores del China CITIC Bank" y las "Actualizaciones del mercado de capitales del China CITIC Bank".

(2) Descripción del plan de incentivos patrimoniales.

El Banco ha formulado un plan de incentivos a los derechos de apreciación de acciones para el personal de alta dirección. Aún no se ha recibido una respuesta clara de las autoridades reguladoras sobre si se podrá implementar.

Junta Directiva de China CITIC Bank Co., Ltd.

Agosto de 2007