Escaneo del undécimo informe provisional de los bancos pequeños y medianos: algunos bancos "redujeron sus estados financieros" y las ganancias netas de 8 bancos cayeron.
Entre los 11 bancos mencionados anteriormente, las ganancias netas de 8 bancos cayeron año tras año, y las ganancias netas de algunos bancos comerciales rurales en Shandong y Shanxi cayeron en más del 50%. Entre los otros tres bancos cuyos beneficios netos aumentaron año tras año, la tasa de crecimiento también fue relativamente lenta, con un crecimiento de un solo dígito.
Algunos bancos han "reducido sus balances"
En el primer trimestre de este año, afectado por la epidemia de COVID-19, el crecimiento del PIB fue del -6,8 interanual . La banca es una industria procíclica y algunos bancos pequeños y medianos han reducido sus balances. Los datos muestran que los activos totales del Guangdong Zhaoqing Rural Commercial Bank al final del primer semestre del año fueron de 45,1 mil millones de yuanes, una disminución de 1 desde principios de año, y los del Zhejiang Yuhang Rural Commercial Bank al final de La primera mitad del año fue de 127,7 mil millones de yuanes, una disminución de 1,5 mil millones desde principios de año. Los activos de los otros nueve bancos no cambiaron mucho en el primer semestre de este año y la mayoría de ellos aumentaron en un solo dígito en comparación con principios de este año.
Los analistas dijeron que después de 2017, debido a la orientación política de "desapalancamiento financiero" y la profundización de la evaluación del MPA, los activos y pasivos de los bancos comerciales de mi país se han desacelerado en comparación con la rápida expansión de años anteriores. . Sin embargo, a finales de 2019, los activos totales de la industria bancaria ascendían a 282,5 billones de yuanes, lo que supone un aumento del 8,1% en comparación con el mismo período del año pasado. Ahora, en algunas áreas económicamente desarrolladas, como Zhejiang y Guangdong, algunos bancos han comenzado a reducir sus balances, lo que puede revelar que el desarrollo económico no es tan activo como antes.
Otro banquero dijo que en los últimos años, algunas instituciones financieras rurales se han visto restringidas por factores como la pequeña escala de la economía regional local, la pequeña escala del capital propio, la incapacidad de apoyar las necesidades de financiación de grandes y medianas empresas. proyectos de tamaño mediano y débil crecimiento de los préstamos Cooperar con otras instituciones financieras locales para proporcionar préstamos sindicados de bancos (corporaciones) extranjeros. Según los requisitos regulatorios actuales, las instituciones financieras rurales seguirán adhiriéndose al posicionamiento de mercado de "agricultura, zonas rurales y agricultores" y pequeñas y microempresas. En principio, "los préstamos no salen del condado y los fondos no salen de la provincia", y se refuerza la supervisión en el ámbito empresarial. Se restringirá estrictamente el negocio de préstamos externos de los bancos comerciales rurales. Durante la epidemia, algunos bancos pequeños y medianos no pudieron encontrar buenos activos.
“Además, a medida que el negocio de las instituciones financieras como los grandes bancos y los bancos comerciales urbanos se hunde, surge el fenómeno de 'uno por uno'. Los bancos comerciales rurales enfrentan una competencia intensificada entre pares y clientes de alta calidad. son arrebatados por algunos grandes bancos. Además, "A medida que la economía real declina, la calidad de los activos crediticios de las instituciones financieras rurales enfrenta una mayor presión a la baja, especialmente para los bancos ubicados en áreas con una estructura económica regional única o provincias subdesarrolladas, donde los riesgos crediticios. tienden a acelerarse y la calidad de los activos enfrenta una mayor presión", dijo la persona arriba.
Las ganancias netas de tres bancos aumentaron
Durante la epidemia, la rentabilidad de los bancos está bajo presión. Entre los 11 bancos que han publicado sus informes semestrales, 8 experimentaron un crecimiento interanual negativo de sus beneficios netos. Entre ellos, Jilin Huancheng Rural Commercial Bank logró un beneficio neto de 119 millones de yuanes en el primer semestre del año, un aumento interanual de -33, Shandong Laizhou Rural Commercial Bank logró un beneficio neto de 60 millones de yuanes, un aumento interanual de -54, y Guangdong Zhaoqing Rural Commercial Bank logró una ganancia neta de 65,438.
El Banco Comercial Rural Jilin Huancheng se estableció en abril de 2002. Anteriormente se conocía como Cooperativa de Crédito Rural Jilin Huancheng. En julio de 2013, se reestructuró con la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China. El banco afirmó que sus puntos de riesgo residen principalmente en los riesgos de liquidez que pueden surgir al endurecer la supervisión financiera, reducir la dependencia de los fondos interbancarios y reducir la escala de pasivos.
Shandong Laizhou Rural Commercial Bank se registró y estableció en la Administración Municipal de Industria y Comercio de Yantai el 24 de febrero de 2009. El patrimonio del Banco está relativamente disperso, con 65.438.053 accionistas. El principal accionista es Laizhou Leiyu Stone, con una participación del 3,6.
Además de los bancos mencionados anteriormente, las ganancias netas de dos bancos comerciales rurales en la provincia de Shanxi también disminuyeron significativamente. Shanxi Qingxu Rural Commercial Bank logró un beneficio neto de 654.3809 millones de yuanes en el primer semestre de este año, una disminución interanual de 654.3802. Shanxi Yuxian Rural Commercial Bank logró un beneficio neto de 32 millones de yuanes en el primer semestre de este año, una disminución interanual del 58%. Las razones de la disminución de las ganancias netas de los dos bancos incluyen: dificultades operativas para algunos clientes corporativos, deterioro de la rentabilidad, un aumento gradual de clientes vencidos y con intereses adeudados, y un aumento en la escala de préstamos morosos y préstamos vencidos.
Vale la pena señalar que recientemente, muchos funcionarios reguladores financieros e instituciones financieras de alto nivel en la provincia de Shanxi han sido sospechosos de violar leyes y disciplinas y están siendo sometidos a revisión disciplinaria e investigación de supervisión.
Un ejecutivo de un banco comercial rural dijo que este año los bancos comerciales continuarán reduciendo las inversiones no estándar con mayores rendimientos. El mecanismo LPR guiará a los bancos a otorgar préstamos a pequeñas y microempresas a tasas de interés más bajas. , y el margen de interés neto general del banco aumentará. No hay mucho espacio; además, algunos bancos pequeños y medianos han aumentado las provisiones bajo la presión de la disminución de la calidad de los activos, lo que ejerce una presión considerable sobre la rentabilidad.