Las tasas de interés de los préstamos bajaron en 2016

1. Reducción de la tasa de interés de los préstamos en 2016

La tasa de interés de los préstamos comerciales en 2016 oscila entre seis meses y un año (incluido un año) y tres años (incluidos tres años). ) 4,75 a tres años Cinco años (inclusive)

II. Reducción de la tasa de interés de los préstamos en 2016

El Banco Popular de China decidió reducir las tasas de interés de referencia para los depósitos y préstamos en RMB. instituciones financieras a partir del 6 de julio de 2012.

Tabla de ajuste de las tasas de interés de referencia de depósitos y préstamos en RMB de instituciones financieras

Unidad: % Tasa de interés ajustada 1. Residentes urbanos y rurales y depósitos corporativos (1) Depósitos corrientes 0,35 (2 ) Depósitos a tanto alzado y retiros a plazo fijo Depósitos a tres meses 2,60 medio año 2,80 un año 3,00 dos años 3,75 tres años 4,25 cinco años 4,75 2. Préstamos varios seis meses 5,60 un año 6,00 uno a tres años 6,15 tres a cinco años 6,40 más de cinco años 6,55 3. Préstamos del fondo de previsión para vivienda personal Menos de cinco años (incluidos cinco años) 4,00 Más de cinco años 4,50

3. ¿Habrá algún cambio en los intereses de los depósitos bancarios de 2016 a 2021? ?

¿Ha habido algún cambio en los intereses de los depósitos bancarios de 2016 a 2021?

Por supuesto, ha habido cambios. De 2016 a 2021, las tasas de interés de los depósitos bancarios en realidad han ido disminuyendo debido a que, afectado por el entorno económico, el país ha cambiado su política para alentar a la gente a ahorrar para el consumo de todos. , los tipos de interés de ahorro se han reducido continuamente, lo que ha provocado que los tipos de interés de los depósitos bancarios sigan bajando

4. El tipo de interés de las hipotecas para la primera vivienda ha caído hasta un mínimo del 4,4%. ¿Qué señales ha emitido el banco central? de sus estrictos controles?

El 15 de mayo, el Banco Central y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China propusieron reducir el límite inferior de la tasa de interés de los préstamos personales comerciales para vivienda para la primera vivienda para los hogares que compran viviendas propias ordinarias con préstamos, y ajustarlo a no menos de la tasa de interés cotizada en el mercado para préstamos del período correspondiente (LPR) menos 20 puntos básicos.

Esto sin duda amplía el espacio crediticio de los bancos comerciales y reduce aún más el coste de compra de una primera vivienda. Posteriormente, varias regiones implementarán rápidamente esta política, pero el impacto en el mercado de cada ciudad aún depende de los detalles de implementación de cada ciudad. En este sentido, algunos expertos predicen que más ciudades reducirán las tasas de interés hipotecarias a los requisitos mínimos en el futuro para promover la liberación de la demanda de vivienda. En conjunto, la importancia de la política es emitir más señales positivas e impulsar la confianza del mercado.

Para un préstamo de 5 millones de yuanes a 30 años, el pago mensual puede ser 600 yuanes menos.

El ajuste al límite inferior de las tasas de interés de los préstamos personales comerciales para vivienda para primera vivienda Sin duda, aumentará el espacio crediticio de los bancos comerciales.

En este sentido, Yan Yuejin, director de investigación del Centro Think Tank del Instituto de Investigación E-House, cree que esto ayudará a promover la reducción de los tipos de interés hipotecarios y reducir aún más el coste de los compradores de viviendas. En particular, algunas ciudades con precios de transacción débiles implementarán activamente políticas de préstamos para vivienda más relajadas basadas en herramientas de políticas crediticias diferenciadas. Además, a juzgar por la caída de 20 puntos básicos, el ajuste a la baja es relativamente fuerte.

Chen Wenjing, director de investigación de mercado del Departamento de Negocios de Índices del Instituto de Investigación de Índices de China, dijo que antes del ajuste, la tasa de interés mínima de los préstamos para viviendas por primera vez era LPR (4,6%) con un plazo de más de 5 años, y la tasa de interés mínima para préstamos de segunda vivienda era LPR con un plazo de más de 5 años LPR es de 60 puntos básicos, por lo que esta vez la tasa de interés del préstamo de primera vivienda se reduce en 20 puntos básicos. es decir, el mínimo puede ser del 4,4%, lo que supone aumentar el apoyo a una demanda de vivienda rígida y mejorada. Si tenemos en cuenta que algunas ciudades han ajustado los estándares para la vivienda y las suscripciones de préstamos este año, parte de la demanda de viviendas mejoradas también se beneficiará.

En cuanto al "mínimo ajustado puede ser del 4,4%", Wang Xiaoqiang, analista jefe del Centro de Investigación de Datos de Vivienda Zhuge, dijo que el nivel de la tasa de interés hipotecaria ha vuelto al nivel de la tasa de interés hipotecaria después de septiembre de 2015. En 2016, una razón importante para el aumento del sector inmobiliario en todo el país es el entorno crediticio relajado. Se puede predecir que esta política crediticia central será un impulso para la estabilización del mercado inmobiliario.

“A juzgar por la publicación de documentos especiales sobre políticas diferenciadas de préstamos para vivienda por parte del banco central, refleja la determinación actual de continuar haciendo esfuerzos en préstamos para vivienda y revertir la tendencia decadente de los recientes precios de las transacciones inmobiliarias. La decisión del banco central de publicar la política el fin de semana también ilustra que la política es muy urgente y necesaria", dijo Yan Yuejin.

El "Informe estadístico sobre la dirección de la inversión crediticia de las instituciones financieras en el primer trimestre de 2022" publicado por el Banco Central muestra que en términos de las tasas de interés nacionales de los préstamos hipotecarios personales, la tasa de interés es del 5,42%. Con base en este cálculo, Yan Yuejin calculó que restando 20 puntos básicos, la tasa de interés real podría alcanzar el 5,22%.

Calculado a partir del monto del préstamo de 5 millones, capital e intereses iguales y pago mensual durante 30 años: cuando la tasa de interés cae del 5,42% al 5,22%, el pago mensual se puede reducir en aproximadamente 600 yuanes y el pago total en 30 años se puede reducir en unos 22 Diez mil yuanes.

Sin embargo, Zhang Dawei, analista jefe de Centaline Real Estate, cree que la reducción de la tasa de interés más baja anterior para préstamos para primera vivienda del 4,6% al 4,4% es de hecho algo bueno, pero no es una recorte directo de la tasa de interés, pero solo da espacio a los gobiernos locales para implementar préstamos. Se espera que todas las localidades comiencen a implementarse rápidamente, y el impacto de la política dependerá de los detalles de implementación de cada localidad.

Adherirse a "la vivienda es para vivir, no para especular" y ampliar la diferencia de tipos de interés entre préstamos para primera y segunda vivienda

Cabe señalar que el banco central sólo esta vez ajustó el límite inferior de las tasas de interés de préstamos comerciales para viviendas por primera vez. El límite inferior de la política de tasas de interés para préstamos comerciales de viviendas personales para segundas viviendas se implementará de acuerdo con la normativa vigente.

Respecto a tales ajustes a las políticas diferenciadas de crédito inmobiliario, Yang Chang, experto jefe del Instituto de Políticas Públicas y Gobernanza de la Universidad de Finanzas y Economía de Shanghai, cree que debido a que “el límite inferior de la política de tipos de interés para Los préstamos comerciales para viviendas personales para segundas viviendas se basan en "Se implementan las regulaciones existentes", lo que amplía la diferencia de tipos de interés entre los préstamos para primera y segunda vivienda, al tiempo que libera la demanda de viviendas para primera vivienda, y ayuda a evitar una mayor demanda especulativa de inversión. . Esto también significa respetar el principio de "vivienda para vivir, no especulación", manteniendo la demanda.

En esta declaración de política, se menciona que el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China ordenarán a todas las oficinas locales que guíen el mecanismo de autorregulación de la fijación de precios de las tasas de interés del mercado a nivel provincial. De acuerdo con el principio de "implementar políticas según la ciudad", en respuesta a los cambios en la situación del mercado y los requisitos regulatorios del gobierno de la ciudad, determinaremos de forma independiente el límite inferior para las tasas de interés de los préstamos personales comerciales para viviendas de primera y segunda categoría. viviendas en cada ciudad dentro de nuestra jurisdicción.

“Para algunas ciudades con grandes flujos de población y una demanda rígida de vivienda, se pueden adoptar diferentes formas de sumar puntos en función de sus propias condiciones. Esto favorece un control preciso de la liberación de la demanda y evita una rápida presión al alza. Precios de la vivienda." Dijo Yang Chang.

¿Cuál será el impacto de esta política en el mercado futuro? En este sentido, Yan Yuejin cree que con la reducción continua de las tasas de interés LPR, la reducción de las tasas de interés de los propios bancos y las políticas de crédito inmobiliario claramente diferenciadas del banco central, se creará un mejor entorno para las transacciones activas del mercado a mediados de hasta finales de mayo y condiciones de mercado posteriores.

En opinión de Chen Wenjing, la reducción a nivel nacional del límite inferior de las tasas de interés de los préstamos para la primera vivienda tendrá un efecto positivo en las expectativas actuales del mercado y también traerá beneficios sustanciales para el mercado. Después del ajuste del límite inferior unificado nacional, se ha abierto aún más el espacio para que los gobiernos locales reduzcan las tasas de interés hipotecarias. Se espera que varias regiones ajusten las tasas de interés hipotecarias en función de las condiciones reales locales para reducir el costo de propiedad de la vivienda y. aumentar la disposición de los compradores de vivienda.

“Anteriormente, algunos bancos en Suzhou, Guangzhou y otras ciudades han reducido las tasas de interés hipotecarias para clientes de alta calidad al nivel base más bajo del 4,6%, lo que ha tenido un cierto impacto positivo en el sentimiento del mercado. "En el futuro, se espera que más ciudades reduzcan las tasas de interés hipotecarias a los requisitos básicos más bajos, lo que promoverá la liberación de la demanda de vivienda, y se espera que el mercado urbano se estabilice y se recupere gradualmente", dijo Chen Wenjing.

Además, mucha gente del sector cree que ajustar el límite inferior de los tipos de interés de las hipotecas para primera vivienda emite una señal más positiva. En este sentido, Wang Xiaoqiang cree que, además de reducir el umbral para que los residentes compren casas, también aumenta la confianza del mercado. En el patrón de desarrollo del mercado inmobiliario, si se analizan las finanzas a corto plazo, un entorno financiero relajado definitivamente ayudará a que el mercado mejore. Con el apoyo del gobierno central, los compradores de viviendas han fortalecido su confianza en el mercado.

El reportero de Beijing News Yuan Xiuli

El editor Wu Xin corrige a Lu Qian