Se implementa una nueva política de préstamos para vivienda LPR: las ciudades de primer nivel aún no han completado el despliegue y el nivel principal ha aumentado ligeramente
Ifeng.com Real Estate News el 10 de octubre (Editor Jiang He) El 8 de octubre se implementó oficialmente la nueva política de tasas de interés hipotecarias basada en LPR. Sin embargo, parece que por el momento el despliegue en ciudades de primer nivel no se ha completado. Incluso en las ciudades clave, no todos los bancos han comenzado a cotizar las hipotecas de acuerdo con el nuevo método.
Los expertos de la industria dijeron que a medida que la nueva política de préstamos hipotecarios LPR se implemente gradualmente, los bancos que anteriormente han enfrentado la presión al alza de la nueva política pero que aún no se han ajustado pueden tomar nuevas acciones en el corto plazo, lo que También provocará cambios en el nivel de los préstamos hipotecarios en sus ciudades. Sin embargo, el nivel y la frecuencia de las cotizaciones de LPR no tendrán mucho impacto en las tasas de interés hipotecarias.
A juzgar por la situación en las cuatro ciudades de primer nivel de Beijing, Shanghai, Guangzhou y Shenzhen, según datos monitoreados por el Instituto de Investigación de Big Data Rong360, solo unos pocos bancos en las tres regiones de Beijing, Shanghai y Shenzhen no han adoptado el nuevo método de fijación de precios, mientras que en la zona de Guangzhou (entre los 23 bancos del sector inmobiliario), sólo 10 bancos adoptan el método LPR, menos de la mitad. Cabe mencionar que las tasas de interés hipotecarias en el área (bienes raíces) de Shanghai son relativamente "especiales" y los niveles de cada empresa también están dispersos. Según los datos de seguimiento del Instituto de Investigación de Big Data de Rong360, algunos bancos de Shanghai todavía cotizan basándose en la tasa de interés de préstamo de referencia de 4,90. Después de que otros bancos se hayan vinculado al LPR, el nivel de compras de vivienda por primera vez de algunos bancos sigue siendo. inferior al límite inferior nacional (4,85) exigido por el New Deal.
Se entiende que después de la implementación de la nueva política LPR, la tasa de interés hipotecaria actual en Shanghai es que la tasa de interés para el primer préstamo personal para vivienda no sea menos de 20 puntos básicos menos que la LPR de del período correspondiente, y la tasa de interés para el segundo préstamo personal para vivienda no sea inferior a 60 puntos base de la LPR del período correspondiente.
Los datos muestran que, en general, después de que las ciudades de primer nivel adoptaron el método LPR para cotizar, el nivel principal aumentó ligeramente en comparación con antes, pero se mantuvo relativamente estable. En comparación con el rango de crecimiento de 0-2 BP para las tasas de interés de los préstamos para la primera vivienda, el aumento en las tasas de interés de los préstamos para la segunda vivienda es ligeramente mayor, con un máximo de 6 BP. Aunque hubo más de un mes de preparación y trabajo piloto para el período de transición en la etapa inicial, actualmente no todos los bancos, incluso en las ciudades clave, han comenzado a cotizar préstamos para vivienda de acuerdo con el nuevo método. Las ciudades de primer nivel aún no se han adaptado completamente, mientras que las ciudades de segundo y tercer nivel pueden necesitar un tiempo de transición más largo.
A juzgar por los datos anteriores al Día Nacional, entre las 533 sucursales bancarias (sucursales) en 35 ciudades monitoreadas por el Instituto de Investigación de Big Data Rong360, menos de 1/10 de las sucursales bancarias lo han probado por adelantado. Entre ellos, China Merchants Bank (600036, Stock Bar) ha lanzado el nuevo punto de referencia para LPR hipotecario en la mayoría de las ciudades. Además de Beijing, Shanghai, Guangzhou y Shenzhen, también ha iniciado proyectos piloto en otras 10 ciudades de segundo nivel, como. como Ningbo (bienes raíces), Hangzhou (bienes raíces) y Tianjin (bienes raíces), los bancos estatales, incluidos el Postal Savings Bank, el ICBC y el Agriculture Bank of China, también han intentado cotizar por adelantado según el método LPR en algunos casos; ciudades de segundo nivel, pero han sido más cautelosos en las ciudades de primer nivel y no han realizado pruebas piloto con anticipación; China Minsheng Bank (600016, Stock Bar) ha cotizado el punto de referencia original de 4,90 en todos los ámbitos, incluso después del 8 de octubre. El ritmo es ligeramente inferior al de otros bancos por acciones.
Sin embargo, incluso si no hay una prueba piloto temprana, se ha reducido el número de 533 bancos con tipos de interés hipotecarios por debajo del límite inferior de las nuevas regulaciones. Según datos de septiembre de 2019 supervisados por el Instituto de Investigación de Big Data Rong360, a finales de septiembre, el número de compradores de vivienda por primera vez con tipos de interés inferiores a 4,85 se redujo a 14 el número de compradores de segunda vivienda con tipos de interés inferiores a 5,45; cayó a 81. Desde la perspectiva de la ciudad, a excepción de Tianjin, que tiene tasas de interés para préstamos para segundas viviendas ligeramente más bajas, las tasas de interés hipotecarias generales en otras ciudades ya son más altas que el límite inferior de las nuevas regulaciones.
Li Wanfu, investigador del Instituto de Investigación de Big Data Rong360, cree que en el futuro, en un contexto de líneas de crédito ajustadas y control estricto del mercado inmobiliario, la tendencia alcista de las tasas de interés hipotecarias puede continuar. Además, a medida que la nueva política de préstamos hipotecarios LPR se implemente gradualmente, los bancos que anteriormente se han enfrentado a una presión cada vez mayor por la nueva política pero que aún no se han adaptado pueden tomar nuevas medidas en el corto plazo, lo que aumentará aún más el nivel de préstamos hipotecarios en sus ciudades. .
“Sin embargo, el nivel y la frecuencia de las cotizaciones de la LPR no tendrán mucha interferencia en las tasas de interés hipotecarias. A juzgar por los niveles de cotización de los dos primeros períodos de la LPR, la frecuencia de los cambios en la LPR a 5 años. puede ser mucho menor que el de la LPR a 1 año y probablemente se mantendrá estable en el corto a mediano plazo.
Por lo tanto, una vez que la tasa de interés hipotecaria se vincule a la LPR, aunque la frecuencia de los cambios será más rápida que la tasa de interés de referencia del préstamo anterior, no cambiará todos los meses. El impacto de la nueva política LPR en la tasa de interés hipotecaria. debilitarse gradualmente, asegurando la estabilidad del mercado inmobiliario. "Li Wanfu señaló además.