2019 Índice de pago inicial de la primera vivienda en Zhuzhou y tasa de interés del préstamo de póliza certificado para la primera vivienda.

Para los bancos, durante la recesión económica, la tasa general de morosidad del negocio de hipotecas personales es baja y puede convertirse en una de las prioridades comerciales.

“En el informe resumido el año pasado, los bancos alentaron y apoyaron fuertemente el negocio de hipotecas personales, que es el foco de los préstamos de consumo personal. Aunque los ingresos no son tan altos como los de otros préstamos al consumo, los riesgos son fáciles. controlar, lo cual es poco común en activos de alta calidad", reveló una fuente del departamento de finanzas personales de un pequeño banco en Guangdong.

El presidente de una sucursal del sudeste del Banco de Construcción de China también dijo: "Este año fomentamos la vigorosa expansión del negocio de préstamos para vivienda e invertiremos más recursos crediticios. La cuota es suficiente ahora y depende principalmente de demanda del mercado."

El informe de implementación de la política monetaria del cuarto trimestre publicado por el banco central muestra que el saldo de préstamos inmobiliarios de las principales instituciones financieras de mi país (incluido el capital extranjero) el año pasado fue de 21 billones de yuanes, una el aumento interanual del 21%; los nuevos préstamos inmobiliarios ascendieron a 3,6 billones de yuanes, un aumento interanual de 843,4 mil millones de yuanes. Entre ellos, el saldo de préstamos personales para vivienda fue de 13,1 billones de yuanes, un aumento interanual del 23,9%, un aumento de 6,3 puntos porcentuales con respecto a finales del año anterior.

La preferencia de los bancos por los préstamos hipotecarios para viviendas personales fue más evidente en los datos financieros de enero.

En junio de 5438 + octubre, los "préstamos para hogares a mediano y largo plazo", principalmente préstamos para vivienda, aumentaron en 478,3 mil millones de yuanes, estableciendo un récord en un solo mes, superando incluso el volumen mensual de préstamos para vivienda. durante el período de los "4 billones" en el pico de 2009.

Es de sentido común en el mercado que la “reducción de existencias” se convertirá en la tónica de la industria inmobiliaria en los próximos años. En la Conferencia Central de Trabajo Económico se consideró la resolución del inventario inmobiliario como una de las cinco tareas importantes.

Li, investigador principal del Instituto de Finanzas Internacionales del Banco de China, señaló que considerando que el patrón de oferta y demanda del mercado inmobiliario actual ha experimentado cambios fundamentales, el consumo de vivienda de los residentes se ha vuelto más racional, especialmente la demanda de los compradores de vivienda por primera vez ha disminuido, y el nuevo acuerdo inmobiliario no conducirá a aumentos excesivos en los precios inmobiliarios.

Pero las ciudades de primer nivel todavía están en la categoría de "restricción de compra", especialmente Shenzhen, donde los precios de la vivienda aumentaron enormemente el año pasado. Algunos banqueros de Shenzhen dijeron que es necesario intervenir con precaución en el negocio hipotecario.

“Nuestro pago inicial mínimo actual para una primera vivienda es del 25%. Para propiedades en áreas urbanas no principales, se puede solicitar el 20% y la tasa de interés más baja es del 15%”. gerente del China CITIC Bank en Chengdu.

Poco después de la publicación del New Deal, algunas instituciones bancarias, incluidos Zheshang Bank y China Merchants Bank, emitieron avisos sobre la implementación del New Deal. Hasta ahora, China Construction Bank, Bank of China, Minsheng Bank, CITIC Bank, Shanghai Pudong Development Bank, etc. En algunas provincias las medidas también están "adaptadas a las condiciones locales".

Esta es la tercera vez que el banco central reduce el ratio de pago inicial después de los dos "New Mortgage Deals" en 330 y 930. En el ajuste de la nueva política de préstamos para vivienda, la velocidad de respuesta de las sucursales bancarias en varias provincias varió significativamente.

Entre ellos, en provincias y ciudades de segundo nivel como Fujian, Sichuan, Changsha, Hangzhou y Chongqing, muchos bancos han implementado sucesivamente la política de "pago inicial del 20%". El nivel de las tasas de interés debe considerarse de manera integral en función del estado crediticio y la capacidad de pago del prestatario.

Una persona de un gran banco por acciones señaló: “La situación económica y la demanda del mercado tienen características regionales y deben implementarse de acuerdo con las condiciones reales. La oficina central solo formula una política marco, y la oficina central solo formula una política marco. La evaluación de riesgos y los detalles de implementación son determinados por cada sucursal, por lo tanto, el tiempo de ajuste puede no ser consistente”.

De hecho, la mayoría de los bancos aún no han implementado completamente las nuevas políticas.

"El aviso de la sucursal aún no se ha enviado. Si otros bancos pagan el 20%, también deberíamos reducirlo. No se puede estimar el tiempo específico". Un prestamista de un banco comercial rural en Jiangsu y Zhejiang. dicho.

Un administrador de préstamos personales de un banco en Dongguan señaló: "Los precios de la vivienda en algunas áreas han aumentado demasiado rápido y los bancos están preocupados por los riesgos. Incluso si hay un aviso de la nueva política, es Es poco probable que se proporcione un pago inicial del 20% en estas áreas."