¿Cuáles son los modelos P2P?

El modelo de plataforma pura significa que los prestamistas pueden seleccionar de forma independiente objetos de préstamo en la plataforma según sus necesidades. La plataforma no participa en las transacciones y solo es responsable de la revisión, visualización y licitación del crédito, con tarifas de administración de cuenta. y tarifas de servicios como fuente de ingresos. El modelo de transferencia de derechos del acreedor, también conocido como modelo "muchos a muchos", significa que el prestatario y el prestamista no firman directamente un contrato de deuda y derechos del acreedor, sino que primero prestan fondos a quienes los necesitan a través de un tercero. parte individual, y luego el tercero individual transfiere los derechos del acreedor al inversionista. Entre ellos, los terceros están altamente relacionados con la plataforma de préstamos en línea P2P y generalmente son personal central dentro de la plataforma.

Todo el proceso del modo en línea puro se realiza en línea, por lo que se pueden ahorrar considerablemente los costos de mano de obra. Las transacciones de licitación permiten a los prestamistas y prestatarios tener una mayor libertad de transacción; los prestatarios tienen menos presión de pago y menores riesgos. La desventaja es que el riesgo es difícil de controlar. Según estadísticas de instituciones de terceros, la tasa de morosidad de los modelos puramente en línea llegará al 10%, por lo que los inversores deben tener cuidado al elegir dichas plataformas. Aunque la lista negra fue expuesta públicamente, el prestamista no fue compensado por sus pérdidas económicas. En caso de retraso en el pago, solo se reembolsará la tarifa de gestión del prestamista, por lo que el riesgo potencial de recuperación del fondo sólo puede ser asumido por el prestamista.

2. Según el método de informe crediticio, se puede dividir en modo en línea puro y modo en línea y fuera de línea.

El modelo en línea puro significa que la plataforma de préstamos en línea P2P existe como un intermediario en línea puro y es responsable de formular reglas de transacción y proporcionar una plataforma comercial para todo el negocio, desde el desarrollo del usuario, la revisión de crédito y la firma de contratos. El cobro de préstamos se realiza principalmente en línea. El modelo en línea y fuera de línea significa que las empresas de préstamos en línea P2P se centran en la gestión financiera, atraer prestamistas y divulgar información comercial de préstamos y procesos de servicios legales relacionados fuera de línea, mientras que fuera de línea fortalecen el control de riesgos y desarrollan clientes de préstamos.

En modo puramente online, el método de revisión tradicional ahorra costes de mano de obra. Sin embargo, los modelos de datos basados ​​en datos faltantes también tienen algunos problemas, lo que conducirá a una menor confiabilidad de la revisión crediticia, un control de riesgos inmaduro y, en general, mayores tasas de morosidad y morosidad. El modo asistido en línea y fuera de línea es actualmente el modo más seguro. El principio es que la parte de recaudación de fondos se completa en línea y la parte de encontrar clientes de préstamos se completa fuera de línea. Dado que todo el proceso de auditoría requiere una inspección in situ, el costo operativo será ligeramente mayor, pero este modelo puede brindar una gran seguridad financiera a los inversores.

3. Dependiendo de si existe un mecanismo de garantía, se puede dividir en modo no garantizado y modo garantizado.

El modelo sin garantía significa que la plataforma solo realiza funciones de identificación de crédito y comparación de información, y todos los préstamos otorgados son préstamos de crédito sin garantía. Los prestamistas pueden elegir de forma independiente el monto del préstamo y el monto del préstamo según el plazo y el riesgo de su propio préstamo. tolerancia.

El modelo de garantía se puede dividir en un modelo de garantía de terceros y un modelo de garantía propia de la plataforma. El modelo de garantía de terceros significa que la plataforma P2P y la empresa de garantía tienen una asociación comercial completamente independiente. Una es entregar el control de riesgos a la compañía de garantía y la otra es dejar que la plataforma se encargue del control de riesgos por sí misma. Sin embargo, independientemente del método de control de riesgos que se utilice, desde la perspectiva de los inversores no puede considerarse simplemente tan seguro como las garantías. Porque en operaciones pasadas muchas compañías de garantía han asumido riesgos. Cuando una compañía de garantía trabaja con un banco, no es del todo posible que finalmente se pague al banco.