¿LPR reducirá inmediatamente su hipoteca actual?
En primer lugar, una respuesta definitiva
Si la tasa de interés hipotecaria se ajustará reduciendo el préstamo original debe dividirse en las siguientes situaciones.
2. Análisis específico
1. El préstamo hipotecario inicial era un préstamo puramente comercial.
(1) Préstamo hipotecario vinculado a LPR Si el préstamo hipotecario original es un préstamo puramente comercial y vinculado a LPR, cuando la tasa de interés hipotecaria disminuya, la tasa de interés hipotecaria se ajustará en consecuencia.
Sin embargo, este ajuste no es en tiempo real. En términos generales, existen dos fechas para el ajuste de la tasa de interés de las hipotecas bancarias, una es el 1 de enero de cada año y la otra es la fecha de desembolso del préstamo. Puede consultar el contrato de préstamo para determinar la fecha de cambio de la tasa de interés específica. La tasa de interés de la hipoteca se ajustará según el último LPR en la fecha de cambio de la tasa de interés de la hipoteca.
(2) La hipoteca tiene un tipo de interés fijo. Si la tasa de interés de la hipoteca no está vinculada a la LPR, incluso si se reduce la tasa de interés de la hipoteca, la tasa de interés de la hipoteca no se ajustará en consecuencia y el préstamo hipotecario aún se pagará de acuerdo con la tasa de interés del contrato de préstamo. de lo contrario, se retrasará.
Si la tasa de interés hipotecaria es fija, entonces la tasa de interés hipotecaria será fija independientemente de cómo cambie la LPR. Aunque no podrá disfrutar de los beneficios de los recortes de las tasas de interés cuando las tasas hipotecarias bajen, cuando las tasas hipotecarias aumenten, sus propios pagos hipotecarios no aumentarán, por lo que puede mantenerse objetivo.
2. El préstamo para vivienda original era un préstamo de un fondo de previsión. El tipo de interés de los préstamos del fondo de previsión no está vinculado a la LPR, sino únicamente al tipo de interés de referencia anunciado por el banco central. Por lo tanto, cuando se reduce la LPR pero la tasa de interés base del préstamo del fondo de previsión no cambia, la tasa de interés de la hipoteca no cambiará y la LPR solo afectará la tasa de interés del préstamo comercial.
Si se reduce la tasa de interés de referencia, la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión puede cambiar en consecuencia, pero si se puede ajustar y cuándo depende de la notificación del centro del fondo de previsión local. Primero puede consultar el centro de fondos de previsión local para conocer políticas específicas.
3. La hipoteca original es un préstamo combinado (1). La proporción de préstamos comerciales disminuirá. Una vez que se reduzca el LPR, la porción de préstamos comerciales de la cartera de préstamos se ajustará con el cambio en el LPR. Cuánto se puede ajustar depende de cuánto cambia el LPR. Por supuesto, también debes consultar las estipulaciones del contrato de préstamo a la hora de ajustarlo.
(2) La porción del préstamo del fondo de previsión no se ajustará en el préstamo de cartera. La parte del préstamo del fondo de previsión aún no está vinculada a la LPR, sino que sólo se refiere al cambio en la tasa de interés de referencia. Por lo tanto, si la tasa de interés hipotecaria disminuye debido a la reducción de la LPR, no se reflejará en la porción del préstamo del fondo de previsión.
De la situación anterior se puede ver que si la tasa de interés hipotecaria original se reducirá después de que baje la tasa de interés hipotecaria depende de diversas situaciones. Puede juzgar en función de su propia situación hipotecaria.
Si se puede reducir el tipo de interés hipotecario, en circunstancias normales, no es necesario tomar medidas activas. El día en que se ajuste la tasa de interés de la hipoteca, el banco ajustará automáticamente la tasa de interés del préstamo. Generalmente, no habrá ningún problema.
Después de vincular la tasa de interés hipotecaria a la LPR, existen ventajas y desventajas. Cuando las tasas hipotecarias caen, los pagos hipotecarios pueden disminuir, pero cuando las tasas hipotecarias aumentan, los pagos hipotecarios también pueden aumentar. Sin embargo, ya sea que las tasas hipotecarias suban o bajen, usted debe realizar los pagos de su hipoteca según lo acordado y no dejar que su préstamo se atrase.
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En tercer lugar, ¿se ha reducido el tipo de interés hipotecario y también el fondo de previsión?
Una vez reducido el tipo de interés hipotecario, el fondo de previsión no se reducirá.
La tasa de interés hipotecaria se refiere a LPR y el fondo de previsión se refiere a la tasa de interés base del préstamo del fondo de previsión. Los dos son diferentes. Por lo tanto, cuando se reduzca la LPR, no se ajustará el tipo de interés de los préstamos del fondo de previsión.
Solo cuando se ajusta la tasa de interés base del fondo de previsión y usted solicita un préstamo del fondo de previsión, se ajustará la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión.
Para los usuarios que hayan solicitado préstamos del fondo de previsión, se ajustará la tasa de interés del fondo de previsión y la tasa de interés hipotecaria del usuario no se verá afectada.
Después de reducir la tasa de interés de la hipoteca, solo se puede reducir la tasa de interés del préstamo comercial. Al mismo tiempo, la tasa de interés de la hipoteca del usuario debe implementar la tasa flotante LPR, por lo que la tasa de interés de la hipoteca del usuario será. ajustado en la fecha de ajuste de la tasa de interés.
Aunque la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión no se ajustará, dado que la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es más baja que la tasa de interés de los préstamos comerciales, incluso si no hay ajuste, es más costoso. eficaz para los préstamos de fondos de previsión.
Los usuarios pueden solicitar préstamos del fondo de previsión. Se recomienda solicitar préstamos del fondo de previsión primero. Cuando el monto del préstamo es insuficiente, pueden solicitar un préstamo combinado y, cuando no pueden solicitar un préstamo del fondo de previsión, pueden solicitar un préstamo comercial.
¿Has comprado una casa? ¿Le afectará el recorte de tipos de interés?
En primer lugar, una respuesta definitiva
Este artículo analiza los tipos de préstamos para vivienda, a saber, préstamos de fondos de previsión, préstamos comerciales puros y préstamos combinados.
2. Análisis específico
1. Préstamo del fondo de previsión
El préstamo del fondo de previsión es el tipo de interés de referencia para el préstamo del fondo de previsión para vivienda. de 5 años es del 2% y del 75%. Para más de 5 años, las tasas de interés son del 3% y del 25%; las tasas de interés del segundo préstamo hipotecario son 1 y 1 veces más altas que las tasas de interés del primer préstamo hipotecario.
Los tipos de interés tras la reducción son todos tipos de interés LPR, por lo que no tienen nada que ver con los préstamos del fondo de previsión.
Por este motivo, si se trata de un préstamo de un fondo de previsión, la reducción del tipo de interés, naturalmente, no tendrá ningún impacto en los prestatarios que ya han comprado una casa.
2. Préstamos comerciales puros
Los préstamos comerciales puros tienen tres métodos de fijación de precios comunes: uno se basa en la tasa de interés LPR, el otro se basa en la tasa de interés de referencia y el otro se basa en sobre tasa de interés fija.
(1) Fijación de la tasa de interés LPR: La reducción de la tasa de interés LPR tendrá un impacto en las personas que ya compraron una casa, pero también debe determinarse en función del momento de la reducción.
Si se reduce antes de la fecha de revisión de precios de la hipoteca, la nueva tasa de interés de la hipoteca se reducirá después de la revisión de precios de la hipoteca; si se ha modificado el precio de la hipoteca del año en curso y se ha reducido la tasa de interés LPR, entonces la actual; La tasa hipotecaria del año se reducirá no tendrá ningún impacto.
(2) Precios de tasa base: antes de la implementación de la tasa de interés LPR, los préstamos hipotecarios sobre acciones no se convertían a precios de tasa de interés LPR, sino que se cotizaban a la tasa de interés base inicial, por lo tanto, solo la reducción. de la tasa de interés base se verá afectada, mientras que la regulación a la baja de la tasa de interés LPR no se verá afectada.
(3) Precios de tasa de interés fija: después de la implementación de la tasa de interés LPR, algunos prestatarios también adoptarán precios de tasa de interés fija, por lo que el pago mensual de la hipoteca será fijo y no se verá afectado por ningún interés. tasa. No importa cuán baja sea la tasa de interés LPR, los prestatarios solo pueden pagar una cantidad determinada de su hipoteca cada mes.
3. Préstamo combinado
Es decir, una combinación de préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales puros.
Entre ellos, la parte del préstamo del fondo de previsión no se ve afectada por la reducción de la tasa de interés de la LPR, y la parte del préstamo comercial puro se ve afectada por el análisis de la tasa de interés del préstamo comercial puro mencionado anteriormente.
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En tercer lugar, ¿la reducción de la tasa de interés LPR tendrá un impacto en las personas que ya han obtenido préstamos?
La reducción de la LPR ha tenido impacto en los préstamos existentes. Por supuesto, esto es para préstamos relacionados con LPR. Si el prestamista elige un préstamo a tasa fija, incluso si se reduce la tasa de interés LPR, no tendrá ningún impacto en la tasa de interés de su préstamo.
Tomemos los préstamos hipotecarios como ejemplo. Si el prestamista elige estar vinculado a LPR al solicitar un préstamo hipotecario, el prestamista acordará con el banco el ciclo de cambio de la tasa de interés del préstamo hipotecario, que es. al menos un año.
Después de completar un ciclo de pago, la tasa de interés de la hipoteca se cotizará con referencia al último LPR. Si la LPR disminuye en este momento, la tasa de interés hipotecaria también disminuirá.
La reducción de la LPR sólo afectará a los préstamos relacionados con la LPR. Sin embargo, todavía hay muchos productos crediticios en el mercado cuyas tasas de interés no están vinculadas a la LPR y siguen siendo tasas de interés fijas. Por lo tanto, al prestar atención a la LPR, los prestamistas también deben tener en cuenta sus propios métodos de cálculo de la tasa de interés del préstamo.
La LPR se calcula en base a los tipos de interés del mercado. Es difícil para la gente corriente predecir si los tipos de interés del mercado subirán o bajarán en el futuro. Por lo tanto, la LPR puede subir o bajar. Los prestamistas no deberían prestar demasiada atención a esto y simplemente seguir las reglas del mercado.
¿Caerán las tasas de interés hipotecarias después de que se reduzca la LPR?
Después de que se reduzca la LPR, la tasa de interés hipotecaria también se reducirá en consecuencia. Puedes consultarlo tú mismo en el apartado "Mis Préstamos" de la APP de banca móvil, o puedes llamar al servicio de atención al cliente del banco. Espero que esto ayude.