¿Qué es 401K? Plan 401K: El plan 401K, también conocido como disposición 401K, hace referencia a las disposiciones de la Sección 401, Artículo K del Código de Rentas Internas de Estados Unidos de 1978. Esta disposición se aplica a las empresas privadas y proporciona beneficios fiscales para los depósitos de pensiones de empleadores y empleados. Según este plan, la empresa creará una cuenta 401K especial para los empleados y los empleados pagarán un determinado porcentaje de su salario a la cuenta de pensión cada mes. La empresa generalmente pagará un determinado porcentaje de los gastos de los empleados. Los empleados eligen sus propias carteras de inversión para invertir y las ganancias se acreditan en sus cuentas personales. Cuando los empleados se jubilan, pueden optar por recibirlo en una sola suma, recibirlo en cuotas o transferirlo. En 1978, el Congreso de los Estados Unidos decidió alentar a los ciudadanos estadounidenses a aumentar sus ahorros para pensiones. Los miembros del Congreso creen que si podemos ofrecer una manera de ahorrar en pensiones y reducir los impuestos estatales y federales, la gente participará activamente en este programa. Fue en este contexto que se aprobó el proyecto de ley de reforma tributaria. Algunas disposiciones del proyecto de ley permiten el establecimiento de planes de ahorro con impuestos diferidos para los empleados. El programa lleva el nombre de la Sección 401(k) del Código de Rentas Internas. Ted Benner, entonces consultor de bienestar social, redactó el plan. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) aceptó formalmente su plan en 1981 y emitió una propuesta de reglamento. En 1982, los contribuyentes estadounidenses adoptaron por primera vez este nuevo programa. Después de casi 10 años, las regulaciones finales finalmente se promulgaron en 1991. Un plan 401K es parte de una familia de planes de jubilación conocidos como planes de pensiones de contribución definida. Otros planes de pensión de contribución definida incluyen: Planes de participación en las ganancias, Cuentas de jubilación individuales (IRA), Distribuciones para empleados de pequeñas empresas (IRA simples), Pensión simple para empleados (SEP) y Planes de compra de dinero. Estos planes se denominan "planes de pensiones de contribución definida" porque las contribuciones las fija el empleado (también llamado participante) o el empleador. En qué se diferencian los planes 401K de otros planes de pensiones: cuando se inscribe en un plan 401K, le dice a su empleador cuánto dinero desea ahorrar en su cuenta. Normalmente, puedes ahorrar hasta 65.438 + 05% de tu salario cada mes, pero el empleador tiene derecho a limitar la cantidad. Si el límite no es tan bueno como esperaba, entonces debe hacer todo lo posible para obtener un límite más alto. El límite total de contribución anual establecido por el IRS es de $11,000 (2002). Esta cantidad se deduce directamente de su salario antes de calcular los impuestos. Es más, ni siquiera tienes que encargarte de ello tú mismo. Esto convierte al 401K en uno de los planes de ahorro para pensiones más convenientes. Si tiene suerte, su empleador le proporcionará una contribución "contrapartida" basada en el monto de su contribución. Las contribuciones equivalentes proporcionadas por el empleador, dinero que se obtiene "gratis", son un incentivo importante para que los empleados participen en el plan. La razón por la que el empleador lo alienta a participar en este proyecto se debe enteramente a las restricciones de las leyes y regulaciones, que se discutirán más adelante. Los fondos de la cuenta son administrados por un tercero, y el administrador es responsable de abrir una cuenta para usted e invertir en fondos, bonos, mercados monetarios, etc. , pero el enfoque exacto de la cartera depende de usted. Los administradores normalmente le proporcionarán una lista de vehículos de inversión para elegir, junto con alguna orientación sobre el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir. Mantener y aumentar el valor no es confiable. La crisis financiera internacional de 2008 hizo sonar la alarma sobre la seguridad del “plan 401K” de Estados Unidos. Junio ​​5438+065438+En octubre de 2008, cuando la crisis financiera internacional estaba en su peor momento, el “Plan 401K” de Estados Unidos sufrió una pérdida total de casi 2 billones de dólares. Más del 50% de los titulares de cuentas de pensiones personales del “plan 401K” han transferido fondos del mercado de valores a áreas no relacionadas con acciones. Retirar fondos del mercado de valores en el peor momento de la crisis financiera internacional equivale a cortar la carne. Como resultado, las cuentas de pensiones personales de muchos estadounidenses mayores que están a punto de jubilarse se han reducido a casi la mitad y tienen que posponer la jubilación o retrasar la recepción de sus pensiones. Menos de tres años después, la agitación del mercado de valores provocada por la crisis de deuda de Estados Unidos causó grandes pérdidas a los titulares de cuentas del plan 401K. Las estadísticas muestran que desde la rebaja de la deuda estadounidense, la pérdida flotante promedio de una cuenta ordinaria del "plan 401K" es de unos 12.000 dólares estadounidenses. La razón fundamental de la pérdida de cuentas de pensiones en Estados Unidos es que la supervisión es relajada y los riesgos de inversión son relativamente altos. Referencia El creador estadounidense del 401K no lo ha tenido todo bien. No es confiable que China permita que los fondos de pensiones ingresen al mercado/acciones/especiales/siling yik/2010817/4403728.