¿Los cambios en la LPR afectarán a las personas que ya han obtenido préstamos?
2 El tipo de interés de ejecución real de los préstamos a tipo variable cambia según el ajuste del LPR en el ciclo de repreciación estipulado en este contrato. En cada fecha de revisión de la tasa de interés, el nivel de la tasa de interés se determina calculando la LPR y el valor agregado del período correspondiente en el mes más reciente.
Los cambios se presentan de tres formas principales.
1 Después de ajustar la tasa de interés bancaria, la nueva tasa de interés ajustada se implementará a principios del próximo año.
2 es el ajuste de todo el año, es decir, la nueva tasa de interés se ajusta e implementa cada año después del reembolso.
Las dos partes acordaron que el nuevo nivel de tipos de interés se implementará en el mes siguiente al ajuste de los tipos de interés bancarios.
Si se reducen los tipos de interés, ¿disminuirán los tipos de interés hipotecarios?
Si solicitas un préstamo para comprar una casa, el comprador deberá pagar una determinada cantidad de intereses, que se calculará en función del tipo de interés, el importe del préstamo y el plazo. Si las tasas de interés disminuyen, también lo harán los intereses de su hipoteca.
Debido a que el interés hipotecario está anclado en la tasa de interés base del banco central, cuando el banco central reduce las tasas de interés, los bancos comerciales generalmente hacen un seguimiento a principios del próximo año. Sin embargo, dado que el mercado inmobiliario actual es moderado y estable, existe una fuerte demanda de préstamos hipotecarios y el sector inmobiliario es una industria estrictamente regulada, por lo que los bancos locales tenderán a agregar algunos puntos a la tasa de interés hipotecaria para obtener más ingresos. Entonces la reducción será muy pequeña.
¿El interés hipotecario es interés simple o interés compuesto?
En la fórmula, el interés mensual se calcula en base al interés simple.
¡Pero las hipotecas definitivamente tienen interés compuesto! Debido a que la tasa de interés mensual se calcula dividiendo la tasa de interés anual por 12, pagar $1 cada mes definitivamente será diferente de pagar $12 al final del año.
Es decir, la tasa de descuento no se tiene en cuenta al convertir una tasa de interés anual a una tasa de interés mensual.
De hecho, el simple interés en el sentido económico es muy raro.
La explicación es la siguiente:
El periodo de cálculo de intereses de un préstamo hipotecario es de un mes, por lo que es necesario liquidar el principal y los intereses en el periodo actual.
Calculemos la composición mensual del préstamo hipotecario:
Según la calculadora de préstamos, el pago mensual es 4017,81, del cual el interés es 3015,73 yuanes (650000*5,5675%/12) El principal es 1002,09 y el principal restante del préstamo es 648997,92.
De esta manera, el interés se cobra de acuerdo con la tasa de interés principal *, que es consistente con el interés simple en matemáticas.
Porque al calcular el pago mensual, el tipo de interés mensual = tipo de interés anual/12 (esta es una práctica internacional, por lo que no se ampliará).
Suponiendo que el interés anual es de $12, pagar $1 cada mes es diferente a pagar $12 un año después. El reembolso anticipado de intereses equivale al pago de intereses adicionales.
Esta explicación puede ser más fácil de entender:
Los intereses que pagas cada mes siguen incluidos, lo que equivale a pagar los intereses del mes actual con 11 meses de antelación.
(Aunque pagó 4.017,81 yuanes en el primer mes, solo 1.002,09 yuanes no se acumularon intereses el mes siguiente y los otros 3.015,73 yuanes todavía se acumularon intereses a la tasa de interés mensual).
Las razones son: ¡La tasa de interés mensual de interés simple no es igual a la tasa de interés anual/12!
El "interés simple" es en realidad una situación muy especial y no es común en aplicaciones prácticas. Por lo tanto, no existe ningún acuerdo sobre el "devengo de intereses simples" en el contrato de préstamo, por lo que no existe reclamación por incumplimiento de contrato.