Regulaciones nacionales de tipos de interés de préstamos P2p 2020

Los préstamos privados se refieren al comportamiento financiero entre personas físicas, personas jurídicas y otras organizaciones, en lugar de entre instituciones financieras y sus sucursales establecidas para realizar negocios de préstamos aprobados por las autoridades reguladoras financieras. Los préstamos privados legales están protegidos por la ley. Los préstamos en línea P2P forman una relación de préstamo a través de una plataforma en línea y son esencialmente préstamos privados.

En cuanto a los tipos de interés de los préstamos privados, la ley debe controlar el límite superior. El 23 de junio de 2015, las Disposiciones Populares Supremas sobre Varias Cuestiones Relativas a la Aplicación de la Ley en el Juicio de Casos de Préstamos Privados estipularon las tasas de interés para los préstamos privados de la siguiente manera:

“La tasa de interés acordada entre el prestatario y el prestatario no excederá la tasa de interés anual 24. Si el prestamista requiere que el prestatario pague intereses de acuerdo con la tasa de interés acordada, el prestatario deberá respaldarlo si la tasa de interés acordada entre el prestatario y el prestatario excede el 36% de. la tasa de interés anual, el prestatario deberá solicitar al prestamista que le devuelva el exceso del 36% de la tasa de interés anual. El pueblo debe respaldar los intereses pagados.”

A través de la interpretación de este artículo, hay dos. Números clave para las tasas de interés de los préstamos privados, 24 y 36. El Tribunal Supremo estableció claramente "dos líneas y tres zonas" para los intereses de los préstamos: zona de protección judicial, zona de deuda natural y zona de invalidez. Pertenece el interés superior al tipo de interés 24.

1. Tasa de interés entre 0-24.

La ley respalda los derechos legales del prestamista (o inversor), que pertenecen a la "zona de protección judicial" y deben ser protegidos. Si el prestamista exige al prestatario que pague intereses de acuerdo con la tasa de interés acordada, la gente debería apoyarlo.

2. La tasa de interés está dentro del rango de 24 a 36.

Los intereses dentro de este rango pertenecen al “área de deuda natural”, es decir, deuda natural. Las deudas naturales son deudas reconocidas por la ley pero no protegidas por la ejecución. Para las deudas naturales, cuando el deudor no cumple, el acreedor no puede solicitar la ejecución. Si el deudor cumple voluntariamente, el cumplimiento es válido. Por lo tanto, las prestaciones comprendidas en este ámbito no son exigibles ni por vía judicial ni por el Estado. Sin embargo, si el prestatario acepta pagar o ha realizado el pago, la ley no lo prohíbe y se respetan los hechos establecidos.

3. La tasa de interés es superior a 36

La tasa de interés superior a 36 pertenece al "área inválida". Esta parte del acuerdo se considerará inválida y la ley la respalda. derecho del prestatario a solicitar la devolución. Incluso si el prestatario ha reembolsado el préstamo, se le puede pedir al prestamista que lo reembolse.

A través del análisis anterior, sabemos que el límite superior de interés realmente protegido por la ley es 24 por año. Entonces, ¿de dónde viene el número 24?

Ya en 1991, la Corte Suprema emitió el "Aviso sobre varias opiniones sobre el juicio de casos de préstamos por parte del Tribunal Popular", que estipulaba que la tasa de interés de los préstamos privados puede ser apropiadamente más alta que la tasa de interés de los préstamos privados. bancos, pero el máximo no puede exceder 4 veces la tasa de interés de préstamos similares de los bancos. Más allá de este límite, el exceso de intereses no está protegido. De esto se desprende que el tipo de interés de los préstamos privados bajo protección judicial es hasta cuatro veces el tipo de interés de referencia del banco central.

Al rastrear las tasas de interés generales promulgadas por el banco central durante más de 20 años desde 1991, la Corte Suprema encontró que las tasas de interés de referencia promulgadas por el banco central han cambiado significativamente, oscilando entre 2,0 y 12,0. con una fluctuación de 5-8 en el medio. Cuando se emitió la última interpretación judicial en 2015, la mediana se tomó como 6, y se hizo referencia a cuatro veces en el sentido tradicional, 4624. La tasa de interés cuatro veces en realidad se cuantificó a través de leyes y regulaciones, que también son las fuerzas del orden. estándar establecido en la práctica de ensayos a largo plazo.

Resumen: Se deben apoyar las tasas de interés de los préstamos privados con tasas de interés anuales acordadas inferiores a 24. La tasa de interés anual de 24 a 36 es acordada por ambas partes y no está sujeta a interferencia legal. Los intereses con una tasa de interés anual superior a 36 se consideran inválidos por ley.

¿Cuál es el tipo de interés general para los préstamos p2p?

La tasa de interés para la inversión en préstamos P2P en línea generalmente está entre 8 y 15, principalmente porque el recorte de tasas de interés de este año ha reducido la tasa de interés general. Puede consultar la tasa de interés de Shangzhi Financial Management Platform, que tiene un promedio de entre 12 y 15, lo que representa una buena ganancia en la actualidad. Si es alto, el riesgo puede ser mayor. ¡Solo presta más atención!

¿Cómo calcular la tasa de interés de los préstamos p2p?

1. La tasa de interés de los préstamos P2P se calcula en función de la tasa de interés anual, que generalmente se denomina tasa de rendimiento anualizada.

La tasa de rendimiento anualizada es una tasa de rendimiento teórica, no una tasa de rendimiento real y real. 2. La fórmula de cálculo de la tasa de rendimiento anualizada es: la tasa de rendimiento anualizada es igual al principal multiplicado por la tasa de rendimiento anualizada; el rendimiento, multiplicado por el número de días de inversión y luego dividido por 365, la tasa de interés de los préstamos P2P se calcula en función de la tasa de interés anual, generalmente denominada tasa de rendimiento anualizada. La fórmula para calcular la tasa de rendimiento anualizada es: la tasa de rendimiento anualizada es igual al principal multiplicado por la tasa de rendimiento anualizada, multiplicado por el número de días de inversión, dividido por 365. La tasa de rendimiento anualizada es una tasa de rendimiento teórica, no una tasa de rendimiento real. Por ejemplo, para un período de 3 meses, calculado en base a 90 días, la tasa de rendimiento anualizada es 12. Entonces, si inviertes 100.000 yuanes, el interés real que puedes recibir es: 100.000 por 12, multiplicado por 90 dividido por 365, lo que equivale a 2958,904 yuanes. Definitivamente no es 100.000 por 12, lo que equivale a 12.000 yuanes. En particular, cuanto mayor sea la tasa de rendimiento anualizada proporcionada por la plataforma p2p, mayor será el riesgo correspondiente. Los inversores se preocupan por los ingresos por intereses, mientras que algunas plataformas ilegales se preocupan por el principal de su inversión. Si utiliza rendimientos más altos para atraer inversiones, es posible que al final ni siquiera recupere su capital.

¿Cuál es la tasa de interés promedio para los préstamos p2p entre pares?

En términos generales, la tasa de interés para los préstamos p2p entre pares es 1. Si el prestatario y el prestamista tienen un acuerdo sobre la tasa de interés vencida, el acuerdo prevalecerá, pero la tasa de interés anual no excederá 24. 2. Si no hay acuerdo sobre la tasa de interés vencida o el acuerdo no es claro, se manejarse de acuerdo con diferentes situaciones: (1) Si no hay acuerdo sobre la tasa de interés vencida, el prestatario puede exigir al prestatario que pague intereses por el período de ocupación de capital a una tasa anual de 6 a partir de la fecha de pago vencido. . (2) Si se acuerda la tasa de interés durante el período del préstamo pero no se acuerda la tasa de interés vencida, el prestamista puede reclamar que el prestatario paga intereses durante el período de ocupación de capital con base en la tasa de interés durante el período del préstamo a partir de la fecha de reembolso vencido.

¿Cómo calcular la tasa de interés anual de una plataforma de préstamos P2P entre pares?

Muchos prestatarios piden prestado dinero en diferentes plataformas de préstamos P2P entre pares, pero no tienen idea de cómo se obtiene la tasa de interés anual de sus préstamos. Incluso si no cobran el dinero después de la fecha de vencimiento, no pueden determinar qué parte del interés es legal y qué parte excede la tasa de interés legal. Tontamente pagaron altas tasas de interés que no deberían haber pagado y, al final, las ganancias superaron las pérdidas. Entonces, ¿cómo calcular la tasa de interés anual de una plataforma de préstamos P2P entre pares? ¡Se recomienda que los prestatarios que no saben contar aprendan!

En primer lugar, los prestatarios deben comprender que la tasa de interés anual máxima para préstamos privados en mi país no excede 36, y cualquier tasa de interés excesiva es un interés ilegal. Incluso si se firma un contrato de préstamo, no es necesario reembolsar los intereses ilegales. La tasa de interés anual de los préstamos en línea es de 24 a 36, ​​lo que pertenece al área de responsabilidad natural. Si la tasa de interés anual está dentro de esta parte, no tienes que devolverla. Si ya lo has devuelto, no tienes derecho a devolverlo. Si el tipo de interés anual de los préstamos online es inferior a 24, es legal y se debe pagar esta parte.

¿Cómo calcular la tasa de interés anual de la plataforma de préstamos P2P peer-to-peer?

Por ejemplo, si el principal de un préstamo en línea es de 1.000 yuanes y se reembolsa en 12 cuotas, el principal mensual será de aproximadamente 833,33 yuanes. Si el monto de pago mensual es de 1.000 yuanes, el interés mensual es de 1.000 yuanes a 833,33 yuanes y el capital es de aproximadamente 1.667 yuanes. Entonces, la tasa de interés mensual es de 166,6 yuanes, dividida por el interés de 10.000 yuanes, el capital es igual a 1. , la tasa de interés anual es 1. , 12 es igual a 19,992. Este tipo de interés está por debajo de 24, que es el tipo de interés legal.

Para poner otro ejemplo, cierto préstamo en efectivo en línea pidió prestado 1.500 yuanes y solo obtuvo 1.000 yuanes. Se requiere un reembolso de 1.500 yuanes después de una semana. ¿Cómo calcular la tasa de interés anual de este tipo de préstamo en efectivo? Si pide prestado 1.500 yuanes y solo obtiene 1.000 yuanes, entonces el capital solo se puede calcular en 1.000 yuanes. El plazo del préstamo es de una semana, es decir, siete días, y el interés es de 500 yuanes. Primero calculemos la tasa de interés semanal. La tasa de interés semanal es de 500 yuanes de interés dividido por el capital de 1.000 yuanes. ¡La tasa de interés semanal es en realidad 50! Calculado en base a 52 semanas en un año, la tasa de interés anual es 50 52, ¡lo que equivale a 2600! Una tasa de interés anual tan alta excede con creces la línea roja legal de 36 y es obviamente ilegal.

Muchos prestatarios no prestan atención al tipo de interés anual cuando solicitan préstamos online. Mientras tengas dinero, todo es fácil. Cuando llegó el momento de pagar el préstamo, descubrí que la tasa de interés era muy alta. Cuando los prestatarios pueden calcular la tasa de interés anual, pueden mantenerse alejados de las plataformas de préstamos en línea con tasas de interés muy altas.