¿Qué significa la tasa de interés base LPR BP?

BP es BasisPoint, que en realidad significa punto base. Un punto básico es igual a 0,01, que es una centésima de 1. LPR es la prima de préstamo, que es la tasa de interés cotizada (Loan PrimeRate) en el mercado de préstamos.

La "tasa de interés base LPR BP" puede entenderse como el precio de la tasa de interés se calcula de acuerdo con los puntos más o menos de LPR, expresado mediante una fórmula de cálculo, es decir, la tasa de interés real del préstamo = LPR desparramar.

Supongamos que la tasa de interés base LPR es 5,81, que es 5BP más alta, es decir, 0,05 más. La última tasa de interés es LPR(5,81) 5BP(0,05)= 5,86. Si cae 5BP, la última tasa de interés es LPR(5,81)-5BP(0,05)= 5,76.

Lo que debemos tener en cuenta es que dentro del período especificado en el contrato de préstamo, el valor de los puntos más (menos) generalmente es fijo. Por lo tanto, las fluctuaciones en las tasas de interés de los préstamos dependen principalmente de cambios en la LPR. Si la LPR aumenta, la tasa de interés del préstamo aumentará en consecuencia; a la inversa, cuando la LPR baje, la tasa de interés del préstamo bajará. Pero algunas personas firman un contrato de préstamo a tasa fija y la tasa de interés del préstamo permanecerá fija.

¿Tendrá la conversión del índice de referencia LPR un gran impacto en los bancos?

Se estima que el impacto de la conversión de precios LPR en los bancos comerciales es generalmente controlable. Si se supone que todos los préstamos a tasa flotante existentes cambiarán su fecha de revisión de precios al 1 de marzo, el impacto en los ingresos totales por intereses del banco para el año será de aproximadamente 3,86 pb, suponiendo que la fecha de revisión de precios promedio diaria de todos los préstamos a cambiar sea. cambiado a 65438 1, el impacto en los intereses anuales del banco será de aproximadamente 3,86 Bp. El impacto en los ingresos es de aproximadamente 5,14 Bp. Actualmente, a finales de año, el nivel del margen de interés neto de los bancos comerciales sigue siendo de 2,2. Por lo tanto, bajo supuestos de cálculo conservadores, el impacto de la compresión de los ingresos por intereses en los bancos comerciales causada por el margen de interés neto de los bancos que cubre la LPR es generalmente controlable.

¿Qué factores se deben considerar para la conversión de la tasa de interés lpr?

① Las expectativas de ingresos personales y flujo de caja son las consideraciones más importantes. Las fluctuaciones económicas son básicamente consistentes con las fluctuaciones en los ingresos de los residentes y las tasas de interés de los préstamos. Si la naturaleza del trabajo de los residentes determina que sus ingresos sean más flexibles, y si la economía es buena, sus ingresos aumentarán, entonces no es descabellado convertir los préstamos a puntos de referencia LPR. Si la naturaleza del ingreso es relativamente fija y la tasa de crecimiento es limitada, entonces existen ciertas ventajas al convertir la tasa de interés del préstamo a una tasa de interés fija.

② Si ​​el índice de referencia debe ser reemplazado lo antes posible en el corto plazo considera principalmente la disposición de la fecha de revisión. Si la fecha de emisión del préstamo es entre marzo y febrero, es una opción racional cambiar la base de precios del préstamo a la cotización LPR lo antes posible y disfrutar tanto como sea posible del alivio de intereses que traerá LPR en el futuro; la fecha de emisión del préstamo está entre 1 y 3. Entre meses, es más ventajoso establecer 1 como fecha de revisión de precios.

(3) Deben sustituirse los préstamos con un plazo restante corto o con tendencia a reembolsarse anticipadamente.