Examen de ingreso de posgrado en finanzas 2021: 431 puntos de conocimiento integral en finanzas (2)
(1) Operación separada y operación mixta
1 Coexisten operación separada y operación mixta
En la década de 1930, Industria separada y Conviven industrias mixtas: En 1933, Estados Unidos aprobó la Ley Glass-Steagall. Los bancos se dividen en bancos de inversión y bancos comerciales, y sus operaciones son separadas.
Alemania, Suiza y los países nórdicos continúan manteniendo operaciones mixtas con el argumento de que la diversificación empresarial puede atraer clientes, comprenderlos, aumentar las ganancias y distribuir riesgos.
2. El turno de Estados Unidos, Japón y otros países.
Desde la década de 1970, la omnipotencia y la integración se han convertido en la corriente principal del desarrollo de los bancos comerciales.
En 1998, Japón promulgó un paquete de leyes de reforma del sistema financiero (llamado Bigbang Financiero), que permitía a las instituciones financieras realizar negocios en todas las industrias.
En junio de 1999, Estados Unidos aprobó la Ley de Modernización de los Servicios Financieros, que permitió a los bancos, los valores y los seguros penetrar entre sí.
3. Modelo operativo mixto
Los bancos se dedican a negocios de crédito, seguros, inversiones, fideicomisos y otros.
Los holdings financieros controlan empresas con diferentes negocios financieros.
(2) Innovación financiera
1. Innovación financiera
La innovación financiera se refiere a romper con la situación operativa tradicional de la industria financiera, en términos de herramientas financieras. , métodos financieros e innovación financiera Habrá importantes innovaciones y cambios en la tecnología, las instituciones financieras y los mercados financieros.
2. Innovación en la prevención de riesgos
Instrumentos de crédito y deuda a tipo de interés variable: certificados de depósito a tipo de interés variable, contratos hipotecarios, préstamos a tipo de interés variable.
Desarrollar mercados a plazo para instrumentos financieros y futuros financieros.
Desarrollar el mercado de opciones de instrumentos de deuda
3. Evitar la innovación en la gestión administrativa
El sistema de transferencias automáticas ATS evita el requisito de que los depósitos a la vista no paguen intereses.
Instrucciones de pago negociables Las cuentas de ahorro ahora pueden emitir instrucciones de pago con la funcionalidad de un cheque, pero a un nombre que no sea cheque.
Los fondos mutuos del mercado monetario MMMF evitaron el tope de tipos de interés.
Absorber eurodólares y repos para evitar encajes.
4. Innovación financiera impulsada por el progreso tecnológico
Innovación en sistemas de liquidación, compensación y pagos
Brindar soporte técnico a instrumentos financieros complejos
Integración de los mercados financieros
(3) Banca en línea
1. La banca en línea se refiere a los bancos que brindan diversos servicios financieros a través de Internet u otros canales electrónicos.
2. Tipos de bancos en línea
En Atlanta, EE. UU., se estableció entre junio de 1995 y octubre un banco puramente en línea, con un solo sitio web y dirección de oficina, sin establecimientos comerciales ni sucursales. 18 ¿Establecido? ¿La seguridad es lo primero en la banca en línea SFNB?
Sucursales bancarias en línea, los bancos tradicionales utilizan Internet como un nuevo método de servicio para establecer sitios web bancarios y brindar servicios en línea.
3. Características de la banca online: comodidad, rapidez, bajo coste, áreas de servicio ampliadas y marketing orientado al cliente.
4. Obstáculos al desarrollo de la banca online: cuestiones de seguridad\regulaciones legales.
(4) Teoría de la gestión de los bancos en moneda de depósito
1. Principios operativos: rentabilidad, liquidez y seguridad.
2. Teoría de la gestión: gestión de activos, gestión de pasivos y teoría de la gestión integral de activos y pasivos.
3. Teoría de la gestión de activos (antes de la década de 1960)
Teoría de los préstamos comerciales: para mantener una alta liquidez de los fondos, los préstamos deben ser de corto plazo y de producción y circulación de productos básicos; los préstamos deben pagarse por cuenta propia y deben emitirse préstamos basados en instrumentos reales.
Teoría de la convertibilidad: Para mantener la liquidez, los bancos comerciales pueden invertir parte de sus fondos en valores con condiciones de transferencia.
Teoría del rendimiento esperado: un buen préstamo debe ser un plan de pago basado en los ingresos o el flujo de caja futuros del prestatario.
5. Teoría de la gestión de la deuda (década de 1960)
A través de la innovación del negocio de pasivos, atraer activamente fondos de clientes, ampliar las fuentes de fondos y ajustar u organizar los pasivos de acuerdo con las necesidades de el negocio de capital, de modo que los Pasivos satisfagan las necesidades de un negocio basado en activos, y una gestión eficaz de los pasivos eliminará la necesidad de mantener grandes cantidades de activos altamente líquidos.
La gestión de pasivos crea condiciones para la expansión de la escala y el alcance del negocio bancario, pero también tiene algunas deficiencias: aumenta los costos de financiamiento, aumenta los riesgos operativos y no conduce a operaciones sólidas.
6. Teoría integral de la gestión de activos y pasivos (finales de la década de 1970)
Predecir las necesidades de liquidez a partir de ambos aspectos de los activos y pasivos, y encontrar formas de satisfacer la liquidez a partir de estos dos aspectos.
Céntrese en analizar la brecha entre activos líquidos y pasivos volátiles, así como la brecha entre el crecimiento de los préstamos y el crecimiento de los depósitos, monitoree las posiciones de liquidez diarias y mantenga la capacidad de ajustar y organizar posiciones en cualquier momento.
Métodos de gestión: métodos de gestión de la diferencia de sensibilidad a los tipos de interés
(5) Deudas dudosas
1 Las deudas dudosas también se denominan activos dudosos. o préstamos morosos en China. Préstamos vencidos, préstamos lentos y préstamos morosos.
2. Clasificación de riesgo de préstamo en cinco niveles
Normalmente, el prestatario puede cumplir el contrato y reembolsar el principal y los intereses en su totalidad.
En la categoría de atención, el prestatario actualmente tiene la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo, pero hay algunos factores que tienen un impacto adverso en el pago.
En la segunda categoría, existen problemas obvios con la capacidad de pago del prestatario, y el prestatario no puede garantizar el reembolso total del principal y los intereses basándose en sus ingresos operativos normales.
En la categoría dudosa, el prestatario no puede pagar el principal y los intereses en su totalidad. Incluso si se implementa una hipoteca o garantía, definitivamente se producirán ciertas pérdidas.
En el caso de pérdidas, después de tomar todas las medidas posibles y todos los procedimientos legales necesarios, no se puede recuperar el principal y los intereses, o sólo se puede recuperar una parte muy pequeña.
(6) Sistema de seguro de depósitos
1. El sistema de seguro de depósitos es un acuerdo institucional para proteger los intereses de los depositantes y estabilizar el sistema financiero. Todas las instituciones financieras depositarias deben asegurarse con instituciones de seguro de depósitos en función de la cantidad de depósitos que absorben y las tasas de seguro prescritas. En caso de insolvencia de una institución de depósito, la compañía de seguros sería responsable del pago de las primas legales. En 1933, Estados Unidos creó la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).
2. Forma organizativa
Instituciones de seguros oficialmente establecidas: Estados Unidos\Reino Unido\Canadá
Instituciones de seguros de depósitos establecidas conjuntamente por el gobierno y los departamentos bancarios: Japón, Bélgica espera.
Instituciones de seguros establecidas por bancos respaldados oficialmente: Alemania\Francia\Países Bajos, etc.
Acerca del examen de ingreso de posgrado en finanzas de 2021, 431 puntos de conocimiento integral financiero (2), el editor Global Ivy compartirá temporalmente con usted hoy. Si tiene un gran interés en el examen de Maestría en Finanzas, espero que este artículo sea útil para su trabajo o estudio. Si desea saber más sobre el examen de Maestría en Finanzas, puede hacer clic en otros artículos de este sitio para estudiar.