La tasa de interés hipotecaria 4.9 no es flotante ni tiene descuento. ¿Es más rentable cambiarla a una tasa de interés LPR o fijarla en 4.9?

Según el "Anuncio n.º 30 del Banco Popular de China [2019]", hay dos formas de elegir los préstamos existentes. Una es elegir directamente una tasa de interés fija, y la tasa de interés después de la conversión del préstamo de vivienda personal debe ser igual a la última tasa de interés de ejecución del contrato original; la otra es elegir la forma de tasa de interés flotante de LPR; Calculado según la "Tasa preferencial de préstamo (LPR) más puntos flotantes", el LPR es variable y los puntos flotantes permanecen sin cambios. Según el Anuncio Nº 30 del Banco Popular de China [2019], el nivel de tipos de interés de los préstamos personales para vivienda antes y después de la conversión de capital se mantiene sin cambios. La tasa de interés seleccionada en base a LPR debe expresarse como: LPR punto flotante. El 4,9 original se convierte a LPR4,8 0,10 = 4,9 según el LPR4,8 de febrero de 2019. La tasa de interés hipotecaria es la misma que antes de la primera fecha de revisión. A partir de la primera fecha de revisión, la tasa de interés hipotecaria cambiará a "la última LPR 0,10 en ese momento" (es decir, si la LPR es 4,65 en ese momento, la tasa de interés de ejecución es 4,65 0,10 = 4,75); cada fecha de revisión de precios posterior.

LPR es una variable. En comparación con el método anterior, dado que la conversión se basa en la tasa de interés base de 4,8 (más de cinco años) en 2009 y 2009, es obvio que si la LPR es superior a 4,8 en los próximos cinco años, puede elegir un tasa de interés fija (la opción predeterminada es no aplicar); por otro lado, si se considera que la LPR futura es inferior a 4,8, puede optar por convertirla a LPR. El LPR se anuncia el día 20 de cada mes. El LPR anunciado de abril al 20 de mayo de 2020 es 4,65, que es significativamente inferior a 4,8.