El LPR a 5 años cayó 5 puntos básicos y el pago mensual de la hipoteca a 30 años se redujo en unos 30 yuanes.
El 19 de febrero, el banco central publicó el informe de implementación monetaria de China para el cuarto trimestre de 2019, enfatizando nuevamente que las casas son para vivir, no para especular, y que los bienes raíces no pueden usarse como inversión a corto plazo. medios para estimular la economía.
Se informa que la tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos (LPR) en 2020 es: la LPR a 1 año es del 4,15% y la LPR a más de cinco años es del 4,80%. La tasa preferencial de préstamo (LPR) a un año se reducirá en 10 puntos básicos, y la tasa preferencial de préstamo (LPR) de más de cinco años se reducirá en 5 puntos básicos.
Zhang Dawei, analista jefe de Centaline Real Estate, analizó que dado que la mayoría de los préstamos a más de 5 años son hipotecas, el recorte de tipos de interés y el recorte del RRR a 5 años tendrán un enorme impacto en las hipotecas. Se espera que tanto los préstamos existentes como los nuevos disfruten de los beneficios de los recortes de las tasas de interés.
Según cálculos de los periodistas, debido a la diferente implementación de las tasas de interés nacionales, calculadas en base a la tasa de interés de referencia, después de la reducción, el pago mensual de un préstamo hipotecario comercial de RMB 654,38+0 millones con El pago igual de capital e intereses durante 30 años es de 5216,47 yuanes, que es 65438 + 10 meses menos que 30,18 yuanes.
Yan Yuejin, director de investigación del Centro Think Tank del Instituto de Investigación E-House, dijo que la reducción de las tasas de interés LPR conducirá a una reducción en el costo de los préstamos de desarrollo inmobiliario y las hipotecas personales de bienes raíces. préstamos. Entre ellos, la reducción de costos de algunos préstamos a mediano y largo plazo para préstamos de desarrollo inmobiliario ayudará a reducir los costos operativos de las empresas inmobiliarias y compensará la presión de la reciente desaceleración en el mercado de ventas. El aumento de la proporción de préstamos hipotecarios personales ayudará a implementar aún más las ideas de política crediticia, desempeñará un papel positivo en la estimulación de la demanda de compra de viviendas y reducirá la presión de pago.
Las tasas de las hipotecas sobre acciones no se actualizan de inmediato.
Sin embargo, según entiende el periodista, aunque la LPR se actualiza todos los meses, según el contrato hipotecario del banco, la tasa de interés para los clientes hipotecarios no cambiará todos los meses. Generalmente, los ajustes se realizarán en función de la fecha de firma del contrato.
Además, en junio del año pasado, el banco central emitió regulaciones para promover la conversión de referencias de precios de préstamos a tasa flotante. La base de fijación de precios para los préstamos a tasa flotante se convertirá a LPR. La nueva política comenzará el 1 de marzo de este año y, en principio, estará terminada el 31 de agosto.
En otras palabras, si se trata de un préstamo con una tasa de interés LPR, se ajustará a la nueva tasa de interés durante el ciclo de revisión de precios, y el préstamo con tasa base existente también se puede convertir a LPR.
¿Cuáles son los cambios en las tasas de interés hipotecarias en todo el país?
El 17 de agosto del año pasado, el banco central decidió reformar y mejorar el mecanismo de formación de LPR, y el nuevo precio de mercado de préstamos (LPR) se anunciará el día 20 de cada mes.
Desde el 8 y 10 de junio del año pasado, la tasa de interés de los préstamos comerciales de nueva emisión se basa en la LPR del período correspondiente del último mes, más puntos. La tasa de interés del primer préstamo hipotecario no será inferior al precio LPR para el mismo período, y la del segundo préstamo hipotecario no será inferior al precio LPR para el mismo período más 60 puntos básicos.
Tomemos Pekín como ejemplo. Tras este ajuste, el tipo de interés para los préstamos para primera vivienda en Pekín es del 4,75% más 55 puntos básicos, con un límite inferior del 5,3%. El préstamo para segunda vivienda es del 4,75% más 105 puntos básicos, que es del 5,8%.