¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos hipotecarios en 2015?
Los descuentos para la compra de vivienda incluyen principalmente índices de pago inicial más bajos, tasas de interés de préstamos más bajas y políticas de préstamos más relajadas.
1. Se reduce el ratio de anticipo. El ajuste del ratio de pago inicial se refleja en muchos aspectos, como el ratio de pago inicial de la primera vivienda y el ratio de pago inicial de la segunda vivienda.
(1) Se ha reducido el pago inicial de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda. Los préstamos del fondo de previsión de vivienda para comprar una casa tienen tasas de interés más bajas que los préstamos comerciales, y el índice de pago inicial requerido también es menor.
(2) Se reduce el ratio de pago inicial de los préstamos comerciales. El bajo índice de pago inicial para la compra de una primera vivienda mediante un préstamo comercial se reduce al 25% (ciudad). Según un aviso publicado en el sitio web del banco central, en algunas ciudades, cuando los residentes utilizan préstamos personales comerciales para comprar casas comunes por primera vez, el bajo índice de pago inicial es del 25%.
2. Se reducen los tipos de interés de los préstamos. En 2015, el banco central ajustó las tasas de interés de los préstamos seis veces, lo cual fue un gran problema. En cualquier caso, estas políticas son beneficiosas para la gente.
3. Se relajan las políticas de préstamos. Se han relajado las políticas de préstamos de los fondos de previsión estatales. Al calcular el monto de la solicitud, si el monto de la cuenta es inferior a 70.000 yuanes, se calcula como 70.000 yuanes y el monto bajo se incrementa en 200.000 yuanes. Además, el plazo de amortización del préstamo puede ampliarse hasta cinco años después de la edad legal de jubilación del prestatario, y el plazo del préstamo a largo plazo es de 30 años.
4. Promocionar la compra de vivienda en otros lugares. Liberalizar y promover aún más los negocios de préstamos externos. Los empleados que hayan pagado la vivienda en áreas distintas al lugar de depósito pueden solicitar un préstamo de vivienda personal al departamento de administración del fondo de previsión para la vivienda del lugar donde compraron la casa de acuerdo con la política de préstamos para vivienda personal del fondo de previsión para la vivienda.
¿Cuál es el tipo de interés del primer préstamo hipotecario en 2015?
Los tipos de interés para los préstamos para primera vivienda en 2015 son: 5,60% para préstamos a un año (incluido un año), 6,00% para préstamos entre uno y cinco años (incluido cinco años) y 6,15% para préstamos para primera vivienda en 2015. Préstamos a cinco años.
Si una persona solicita un préstamo del fondo de previsión, la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión será diferente a la anterior. Porque los tipos de interés de los préstamos de los fondos de previsión también han bajado. El tipo de interés de los préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda para compradores por primera vez es del 4,25% para los préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda de más de cinco años y del 3,75% para los préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda de menos de cinco años.
Que la tasa de interés del primer préstamo hipotecario sea favorable depende principalmente de las regulaciones bancarias, pero la tasa de interés del primer préstamo hipotecario suele ser más baja que la tasa de interés del segundo préstamo hipotecario. No importa qué tipo de hipoteca solicites.
Al solicitar un préstamo personal para vivienda comercial, el Banco Popular de China estipula que la tasa de interés del primer préstamo personal para vivienda comercial no será inferior al período correspondiente.
La tasa de interés para dos préstamos personales para vivienda comercial limitados a LPR no será inferior a LPR más 60 puntos básicos (un punto básico equivale a 0,01%) para el mismo período.
Por supuesto, diferentes regiones y bancos pueden realizar algunos ajustes sobre esta base. Por ejemplo, la tasa de interés del primer préstamo personal para vivienda comercial en Beijing no es inferior al LP más 55 puntos básicos en el mismo período, y la tasa de interés del segundo préstamo personal para vivienda comercial no es inferior al LPR del mismo período. período más 65.438+005 puntos básicos (para más detalles, consulte con la sucursal local).
Si solicita un préstamo del fondo de previsión para vivienda personal, según el tipo de interés de referencia del banco central, el tipo de interés anual para los préstamos del fondo de previsión a cinco años es del 3,25%, y el tipo de interés para la segunda vivienda préstamos de fondos de previsión es 1,1 veces el tipo de interés de referencia.
Préstamo comercial: al comprar una primera vivienda en familia, el prestatario puede pedir prestado hasta aproximadamente el 70% del precio de tasación de la vivienda.
Préstamos del Fondo de Previsión: las familias utilizan los préstamos del Fondo de Previsión para comprar su primera vivienda. El prestatario compra una casa con una superficie inferior a 90 metros cuadrados. Generalmente, el importe máximo del préstamo puede ser de alrededor del 80%. del precio tasado de la vivienda. Si supera los 90 metros cuadrados, podrás conseguir un préstamo de hasta el 70%. Además, el monto de los préstamos del fondo de previsión generalmente está relacionado con el monto del depósito y el índice de depósito. Consulte al personal del banco para conocer circunstancias específicas.
Los prestatarios que necesiten préstamos para adquirir viviendas deberán cumplir las siguientes condiciones:
1. Tener residencia urbana permanente o estatus de residencia vigente.
2. carrera e ingresos, buen crédito y capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo
3. Tener un contrato o acuerdo de compra de vivienda
4. subsidio de vivienda, el monto no será inferior al precio total de la vivienda adquirida, se utilizará como pago inicial para la compra de una vivienda el 30% del compromiso personal; El compromiso será el pago inicial para la compra de una casa;
5. Tener bienes reconocidos por el prestamista como hipoteca o prenda, o una unidad con suficiente capacidad de pago o una persona física como garante;
6. Otras condiciones que estipule el prestamista.
¿A qué cuestiones hay que prestar atención a la hora de comprar una casa con préstamo?
1. Aclarar la forma de pago con antelación. Actualmente existen dos métodos de pago principales, uno es el pago igual del principal y el otro es el pago igual en cuotas.
Ambos métodos de pago tienen sus propias ventajas. Para el método de pago igualitario, el prestatario puede controlar el monto del pago mensual y planificar los ingresos y gastos del hogar.
2. El método de pago de capital por montos iguales es adecuado para personas que tienen una capacidad de pago muy fuerte y esperan reducir los intereses mediante un pago rápido. Puede elegir un método de pago adecuado según sus propias circunstancias.
3. Según la última normativa hipotecaria, una primera vivienda suele exigir un pago inicial del 30%, y una segunda vivienda exige al menos un 40%. Además, teniendo en cuenta la tasa de interés, las personas que quieran comprar una casa con un préstamo deben preparar más fondos. Lo mejor es asegurarse de que sus ingresos mensuales sean más del doble del pago mensual. Esto ayudará a aumentar la tasa de aprobación de la hipoteca. .
4. Si el prestatario retira el saldo del fondo de previsión antes del préstamo, el saldo del fondo de previsión en su cuenta del fondo de previsión será 0 y el monto del préstamo del fondo de previsión será 0. En otras palabras, no puede solicitar con éxito un préstamo del fondo de previsión en este momento.
¿Puedo conseguir un préstamo para mi tercera vivienda?
Por lo general, se debe juzgar si se puede prestar una tercera vivienda en función de la situación real. Si la ciudad en la que vives implementa políticas de restricción de compras y préstamos, es imposible solicitar un préstamo para comprar una tercera vivienda.
Dado que estas políticas generalmente limitan el número de unidades por familia, los niños no pueden solicitar préstamos.
Porque si las dos primeras casas a nombre del comprador se pagan en su totalidad, generalmente se puede obtener un préstamo para la tercera casa. Además, si es un empleado, las dos propiedades a su nombre se proporcionan a través de préstamos del fondo de previsión y solo puede utilizar préstamos comerciales.
Datos ampliados:
En primer lugar, de acuerdo con la política inmobiliaria actual, no existe un límite estricto en el número de unidades de vivienda, pero se hace referencia a los registros de préstamos. Si los préstamos para las dos primeras casas a nombre del comprador no se han liquidado, la tercera casa no será elegible para solicitar un préstamo. Sin embargo, las políticas en algunas áreas son relativamente laxas y también hay préstamos disponibles para terceras viviendas. Sin embargo, la tasa de interés es relativamente alta, el pago inicial de la casa es relativamente grande y entre el 70% y el 80% del precio total de la casa debe pagarse en una sola suma, lo que significa que la presión hipotecaria sobre los compradores de viviendas ha aumentado. . Además, si el comprador de la vivienda es un empleado y tiene dos propiedades a su nombre mediante préstamos del fondo de previsión, el método de préstamo para la tercera vivienda sólo admite préstamos comerciales. Si el comprador elige préstamos comerciales para las dos primeras propiedades y cancela los préstamos, el préstamo para la tercera propiedad aún se procesará como la primera propiedad. Pero antes de presentar la solicitud, será mejor que verifiquemos nuestra solvencia crediticia y si podemos afrontar los pagos mensuales de la hipoteca y los intereses.
Finalmente, para los compradores con dos propiedades a su nombre, una vez que adquieran una tercera propiedad con un área superior a 80 metros cuadrados, se considerará como consumo residencial y se aplicará un determinado impuesto predial. cobrado cada dos años.
2. En abril de 2012, para frenar el rápido aumento de los precios de la vivienda, el CSG emitió las "Diez Normas Nacionales" que exigen a las instituciones financieras conceder créditos diferenciados para las hipotecas de primera vivienda de los particulares:
Para compradores de vivienda por primera vez, Para familias (incluidos prestatarios, cónyuges e hijos menores, lo mismo a continuación) que compran una casa independiente con un área de construcción de más de 90 metros cuadrados, el índice de pago inicial del préstamo no será inferior al 30% para las familias que compren una segunda vivienda con un préstamo, el pago inicial del préstamo no será inferior al 50% y la tasa de interés del préstamo no será inferior a 1,1 veces la tasa de interés de referencia; para quienes compren una tercera casa o una casa superior con un préstamo, el índice de pago inicial y la tasa de interés del préstamo aumentarán significativamente y serán determinados de forma independiente por los bancos comerciales sobre la base de principios de gestión de riesgos. Tres políticas departamentales 2015
3. 2065438+ El 30 de marzo de 2005, el Banco Central de China, el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron conjuntamente el "Aviso sobre cuestiones". Respecto a las políticas de préstamos personales para vivienda." (Resumen)
1. Para los hogares que poseen una casa y no han pagado el préstamo de vivienda correspondiente, con el fin de mejorar sus condiciones de vida y solicitar nuevamente un préstamo de vivienda personal comercial para comprar una vivienda ordinaria ocupada por su propietario. casa, la proporción mínima de pago inicial se ajustará a no menos del 40%. Las instituciones financieras bancarias determinan razonablemente el índice de pago inicial específico y el nivel de la tasa de interés en función del estado crediticio y la capacidad de pago del prestatario.
2. Las familias de empleados que pagan depósitos utilizan préstamos confiados del fondo de previsión para la vivienda para comprar su primera vivienda ordinaria, y el porcentaje mínimo de pago inicial es del 20% para las familias de empleados que pagan depósitos que poseen una casa y; haber liquidado el préstamo de vivienda correspondiente, para mejorar las condiciones de vida, solicitar nuevamente un préstamo confiado del fondo de previsión de vivienda para comprar una casa ordinaria ocupada por el propietario. El porcentaje mínimo de pago inicial es del 30%.
IV. Políticas bidepartamentales de 2016
En las ciudades que no implementan medidas de “restricción de compra”, los hogares compran viviendas ordinarias por primera vez y solicitan préstamos comerciales para viviendas personales.
En principio, el porcentaje mínimo de pago inicial es del 25%, que puede reducirse en 5 puntos porcentuales en varios lugares para los hogares que poseen una casa y no han cancelado el préstamo de vivienda correspondiente, con el fin de mejorar sus condiciones de vida; Puede solicitar nuevamente un préstamo de vivienda personal comercial para comprar una casa ordinaria, y el pago inicial mínimo es La proporción se ajusta a no menos del 30%.
Para las ciudades que implementen medidas de “restricción de compra”, las políticas de préstamos personales para vivienda aún se implementarán de acuerdo con las regulaciones originales. [8] A finales de octubre de 201165438+, Shanghai emitió los detalles de la orden de restricción de compra, que establecía claramente que los locales de Shanghai solo podían comprar un máximo de dos casas, y los no locales solo podían comprar un máximo de una casa en Shanghai. . Según los requisitos de la política, los bancos de Shanghai ya no aceptan préstamos para terceras viviendas. En 2012 ya era muy difícil conseguir préstamos para primera y segunda vivienda.
¿Cuál es la última política para préstamos/hipotecas para primera vivienda en 2015?
2065438+El 30 de septiembre de 2005, el Banco Central y la Comisión Reguladora Bancaria de China acaban de emitir la "Política del Pueblo". El Banco de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China en un nuevo "Aviso sobre la prestación de servicios financieros para la vivienda" establecen claramente que el límite inferior de la tasa de interés del primer préstamo hipotecario es 0,7 veces la tasa de interés de referencia del préstamo. Para los hogares que hayan liquidado el préstamo de vivienda correspondiente y soliciten otro préstamo para comprar vivienda comercial ordinaria con el fin de mejorar sus condiciones de vida, las instituciones financieras bancarias implementarán la política de préstamo de primera vivienda.
Al mismo tiempo, en las ciudades donde se han cancelado o no se han implementado medidas de “restricción de compra”, las familias que poseen dos o más casas y han cancelado los correspondientes préstamos para la compra de vivienda pueden solicitar préstamos para comprar casas. Las instituciones financieras bancarias deben comprender cuidadosamente y determinar específicamente el índice de pago inicial y la tasa de interés del préstamo en función de factores como la solvencia y el estado crediticio del prestatario.
Primero compre una casa con un préstamo, liquide el préstamo comercial y luego compre una casa con un préstamo: la primera casa.
En segundo lugar, compré una casa con un préstamo y luego la vendí. La propiedad no se puede encontrar a través del sistema de registro de viviendas, pero el registro del préstamo se puede encontrar en el sistema de crédito del banco, y luego se puede obtener un préstamo para comprar una casa, la primera vivienda.
En tercer lugar, compre una casa con el pago total y solicite un préstamo para comprar una casa: la primera casa.
Cuarto, compré una casa con el pago total y luego la vendí. La propiedad no se pudo encontrar en el sistema de registro de viviendas, así que pedí un préstamo para comprar una casa, la primera.
5. Hay dos registros de préstamos comerciales a nombre personal, todos los cuales han sido liquidados y vendidos al mismo tiempo, se puede proporcionar prueba de venta de las dos casas. En este caso, a la hora de refinanciar se computará la primera cuota.
6. Un préstamo comercial a mi nombre personal ha sido cancelado y el otro es un préstamo de fondo de previsión que se ha vendido. Al mismo tiempo, puede presentar un comprobante de venta de la casa y solicitar un préstamo comercial antes de comprar una casa; se cuenta la primera casa.
Después de leer la descripción de las políticas relacionadas con el primer préstamo hipotecario de 2015, echemos un vistazo a las últimas tasas de interés hipotecarias.
¿Cuál es el tipo de interés hipotecario en 2015?
2015 se basa en la tasa de interés base ajustada el 6 de julio de 2012. Los tipos y tipos de interés anuales son los siguientes:
1. Préstamo a corto plazo a seis meses (inclusive) 5,6%.
2. De seis meses a un año (inclusive) 6%.
3. De uno a tres años (inclusive) 6,15%.
4. De tres a cinco años (inclusive) 6,4%.
5. Más de cinco años, 6,55%.
Además, la tasa de interés del préstamo está relacionada con el propósito del préstamo, la naturaleza del préstamo, el plazo del préstamo, la política del préstamo y los diferentes bancos prestamistas. El Estado fija la tasa de interés de referencia y el banco determina la tasa de interés diferencial de los préstamos en función de varios factores, es decir, sube o baja según la tasa de interés de referencia.
Tasa de interés del préstamo:
1. La tasa de interés del préstamo es la tasa de interés que cobran los bancos y otras instituciones financieras a los prestatarios al emitir préstamos. Hay aproximadamente tres categorías: la tasa de interés de los préstamos del banco central a los bancos comerciales; la tasa de interés de los préstamos del banco comercial a los clientes; la tasa de los préstamos interbancarios
2. Cualquier actividad económica requiere una comparación costo-beneficio. Hay dos tipos de costos bancarios: costos de endeudamiento (el interés inicial sobre los fondos prestados) y costos adicionales (los costos del negocio normal); margen de beneficio medio. El interés es una subdivisión de la ganancia y debe ser menor que la tasa de ganancia. La tasa de ganancia promedio es el límite más alto de interés. Oferta y demanda de fondos de préstamos. Si la oferta supera la demanda, las tasas de interés de los préstamos deben caer, y viceversa.
3. Las tasas de interés de los préstamos también deben tener en cuenta los cambios de precios, los ingresos por valores, la política y otros factores. Sin embargo, algunos académicos creen que el límite superior de las tasas de interés debería ser la tasa marginal de rendimiento de los fondos. El factor que restringe las tasas de interés se considera la relación entre el crecimiento de las ganancias después de que una empresa solicita un préstamo bancario en comparación con la tasa de interés del préstamo. Siempre que el primero no sea inferior al segundo, las empresas pueden pedir dinero prestado a los bancos.