¿Nueva política para préstamos de licencias comerciales en 2021?

3 Informe crediticio: los informes crediticios de los prestatarios y de las empresas son buenos y no hay demandas ni sanciones <. /p>

4. Ingresos: los ingresos personales y los ingresos comerciales pueden cubrir 2 veces el monto del préstamo

Estrategia de préstamo: por qué será rechazado, los pequeños secretos escondidos en el flujo bancario

5. Pasivos: préstamos de crédito personal, tarjetas de crédito, préstamos inmobiliarios no pueden Si los activos totales superan los 70, para decirlo sin rodeos: tiene activos de 10 millones y la deuda crediticia total no supera los 7 millones.

Después de cumplir con las condiciones anteriores, seleccionaremos productos bancarios para usted:

①Préstamo comercial: interés anual: 3,5 ~ 3,85, cuota: 10 millones, la empresa se estableció por más de 1 año, y el flujo se puede cubrir 2 veces (se pueden procesar nuevas transferencias)

②Préstamo operativo: Interés anual: 4,5, hasta 10 años, interés primero, luego capital, pago mensual cubierto mediante ejecución agua.

③Préstamos operativos: Tasa de interés anual: 3,85-5,25, límite: 30 millones, se puede utilizar para oficinas comerciales, tiendas, casas de lujo, bienes raíces a nombre de la empresa, igual capital e intereses por 20 años, y la edad de la casa es 40 años.

④Préstamo operativo: la tasa de interés anual es del 5,5 al 7%, operación real de hasta el 8,5%, aprobación rápida, propiedad operativa por hasta 15 años.

⑤Préstamo comercial: la tasa de interés anual comienza en 4,15 para préstamos únicos o dobles para empresas inmobiliarias a más de 3 meses, el monto es de 10 millones. El período máximo es de 10 años. El pago mensual puede ser de 30 años.

⑥Crédito empresarial: la tasa de interés anual es de 4,25 a 6,5, el límite es de 1 a 5 millones, aplicable al grado impositivo B/Zhongguancun/alta tecnología y otros tipos de empresas, el interés primero, el capital después.

⑦Préstamo rápido: tasa de interés mensual 0,625, residencia del nuevo accionista dentro del Quinto Anillo, cuota 10 millones, máximo 3 años de interés primero y luego capital.

Hemos seleccionado para usted 7 productos actualmente relativamente eficientes entre 30 productos bancarios.

Todos son diferentes en términos de tiempo de procesamiento, tasas de interés y grupos de clientes, y pueden satisfacer sus necesidades. La mayoría de los clientes necesitan financiación y préstamos. Algunos fans preguntaron: ¿Cómo elegir rápidamente el producto bancario que mejor se adapte a sus necesidades?

Esto requiere las siguientes condiciones:

1. Examen de las propias condiciones (incluidos bienes raíces, información crediticia, facturación y empresa)

2. productos Comprenda (incluida la tasa de interés, el porcentaje, el método de pago, el período del préstamo, la estabilidad, etc.)

3. Resolviendo sus propias condiciones y necesidades y con la ayuda de consultores profesionales, cumpla con la solicitud del banco. condiciones

p>

En lugar de venir y decir: ¿Puedes manejar la tasa de interés anual de 3,5?

Esta pregunta debería ser: ¿Revisar correctamente tus condiciones, y luego ver qué tipo de préstamos bancarios puedes solicitar? No acabes retrasando la mejor oportunidad de financiación por tu falta de condiciones.

03

Creemos que: siempre que su puntaje crediticio no sea particularmente malo, todos los productos bancarios anteriores serán realmente satisfactorios. A medida que pase el tiempo en 2021, los bancos podrán ofrecerlo. Préstamos a pequeñas y microempresas después de abril. Las políticas seguirán endureciéndose y los umbrales seguirán aumentando. Si desea ahorrar costes de financiación, a juzgar por las últimas políticas:

Se seguirán recibiendo préstamos operativos en 2021. apoyo integral de las políticas, lo cual es un muy buen momento de corte. Ya sea que se trate de renovar productos crediticios o financiar pequeñas y microempresas, debemos planificar y prepararnos activamente para que el dinero ahorrado pueda usarse para operaciones comerciales, aumentar las ganancias corporativas y lograr un crecimiento y desarrollo de alta calidad.

Para clientes que compran propiedades nuevas: se recomienda que no solo necesite un asesor inmobiliario profesional, sino también un asesor financiero profesional antes de comprar una casa, primero comprenda las últimas políticas de préstamos bancarios y luego cree la suya propia. decisiones basadas en sus propias condiciones y...

2. ¿Cuáles son los tipos de préstamos para pequeñas y microempresas?

Cuáles son los tipos de préstamos para pequeñas y microempresas

1. Las pequeñas y microempresas pueden presentar su solicitud utilizando derechos de propiedad intelectual, recibos de almacén estándar, etc. Las personas jurídicas corporativas también pueden presentar su solicitud utilizando bonos del tesoro personal, certificados de depósito, billetes de banco, etc.

2. Préstamo hipotecario. Para préstamos hipotecarios para pequeñas y microempresas, puede solicitar un préstamo hipotecario utilizando los edificios de la fábrica, la maquinaria y el equipo, etc. Las personas jurídicas corporativas con bienes inmuebles locales a su nombre también pueden solicitar productos de préstamos operativos bancarios, como el "Préstamo operativo empresarial" del Banco de China y el "Préstamo hipotecario operativo" del Banco Comercial Rural. Por supuesto, también se pueden utilizar otras garantías reconocidas por el banco para la solicitud.

3. Préstamo de crédito. Los préstamos de crédito para pequeñas y microempresas se refieren a préstamos sin garantía y sin garantía emitidos por bancos a entidades corporativas. El umbral para solicitar este préstamo no es alto, como el "Préstamo de Crédito Empresarial" del Banco Comercial Rural, siempre que el prestatario tenga entre 25 y 60 años, la citación de crédito acumulada no puede estar vencida más de 6 veces. hay bienes inmuebles a nombre personal y la empresa ha estado registrada y operada durante 1 año. Puede solicitar lo anterior.

3. ¿En qué tipos de préstamos comerciales se pueden dividir?

1. Préstamos especiales Los préstamos especiales se refieren a préstamos otorgados por bancos a individuos para la compra o arrendamiento específico de edificios comerciales y maquinaria y equipo, y cuya principal fuente de pago es el flujo de efectivo generado por las operaciones. Los préstamos especiales incluyen principalmente préstamos personales para viviendas comerciales y préstamos para equipos comerciales personales. Los préstamos para vivienda comercial se utilizan principalmente para préstamos para tiendas (lugares donde se venden bienes o se prestan servicios). 2. Préstamos para capital de trabajo Los préstamos para capital de trabajo se refieren a préstamos otorgados por bancos a personas dedicadas a la producción y operaciones legales para satisfacer las necesidades de capital de trabajo de producción y operación de empresas controladas por individuos (incluidos los hogares industriales y comerciales individuales). Los préstamos para capital de trabajo se dividen en préstamos para capital de trabajo garantizados y préstamos para capital de trabajo no garantizados según las condiciones del préstamo con o sin garantía. Aquí es necesario prestar atención a la diferencia entre préstamos para capital de trabajo y préstamos para empresas. Los préstamos para empresas son para personas jurídicas corporativas, mientras que los préstamos para capital de trabajo son préstamos otorgados a individuos para las necesidades de capital operativo y de producción de empresas controladas por individuos (incluidas las industriales individuales). y hogares comerciales).

IV.Permítanme presentarles en detalle el nivel de calificación crediticia de las empresas bancarias, gracias

Provincias y sucursales:

Con el fin de estandarizar y fortalecer la gestión. de préstamos de desarrollo inmobiliario del Banco Agrícola de China, mejorar préstamos A nivel de toma de decisiones, ahora se le han emitido las "Medidas de calificación crediticia empresarial de desarrollo inmobiliario del Banco Agrícola de China (prueba)", por favor cumpla con ellas.

Si encuentra problemas durante la implementación, informe a la oficina central (Departamento de Gestión de Crédito 2) de manera oportuna.

Adjunto:

Métodos de evaluación agrícola de China (ensayo)

Capítulo 1 Disposiciones generales

El artículo 1 tiene como objetivo regular el desarrollo inmobiliario de Gestión de Préstamos del Banco Agrícola de China, mejorar los estándares de clasificación crediticia para los clientes de préstamos y optimizar los procedimientos de liquidación de clientes.

Artículo 2 Evaluación de la calificación crediticia de empresas de desarrollo inmobiliario: método de gestión de crédito que evalúa de manera integral el estado crediticio de las empresas de desarrollo basándose en indicadores financieros unificados y estándares de medición basados ​​en indicadores financieros unificados y estándares de medición.

Artículo 3 La calificación crediticia de las empresas de desarrollo inmobiliario será veraz, justa y razonable, y la calificación crediticia de otras empresas deberá seguir el principio de voluntariedad empresarial.

Artículo 4. En el proceso de evaluación de la calificación crediticia de las empresas de desarrollo inmobiliario, el Banco Agrícola de China no proporcionará información relevante al mundo exterior sin el consentimiento de las empresas.

Capítulo 2 Objetos y condiciones de evaluación

Artículo 5 Desarrollo inmobiliario del Banco Agrícola de China

(1) Ya con empresas agrícolas;

(2) Empresas de desarrollo inmobiliario que solicitan establecer relaciones crediticias con el Banco Agrícola de China;

(3) Empresas de desarrollo inmobiliario que requieren certificados de crédito del Banco Agrícola de China;

(4) Otras empresas.

Evaluación de la calificación crediticia de las empresas de desarrollo inmobiliario del Banco Agrícola de China.

Artículo 6 Condiciones básicas para el desarrollo inmobiliario del Banco Agrícola de China:

1. Poseer personalidad jurídica corporativa

2. Poseer un certificado de calificación de desarrollo inmobiliario aprobado por el departamento competente;

3. Haber estado involucrado en el desarrollo inmobiliario durante más de dos años y operar con normalidad

4. .

Artículo

Artículo 7: Crédito a empresas de desarrollo inmobiliario, tasa de interés de préstamos, tasa de rendimiento de las ventas de viviendas (alquiler), nivel de calificación, relación activo-pasivo y tasa de rotación de cuentas por cobrar , tasa de beneficio, rendimiento sobre los activos totales, tasa de finalización del progreso de la inversión, tasa de ventas (pre)venta de productos desarrollados, tasa excelente y excelente de productos desarrollados, calidad de los líderes corporativos y mecanismos operativos, etc. Entre ellos, los primeros 5 indicadores son los principales indicadores de evaluación y los últimos 7 indicadores son

Artículo 8: La evaluación de la calificación crediticia de las empresas de desarrollo inmobiliario se basará en un sistema de cien puntos. A partir de los riesgos reales y potenciales evaluados se determinan las puntuaciones específicas para cada indicador (ver tabla adjunta).

Artículo 9 La calificación crediticia de las empresas promotoras inmobiliarias se clasifica como AA

Empresas de nivel AAA: puntuaciones superiores a 90 puntos (inclusive) y que cumplan las siguientes condiciones:

1. Puntuación máxima en la tasa de interés del préstamo, la tasa de reembolso del préstamo al vencimiento y la relación activo-pasivo

2. Una de las diez principales empresas de desarrollo inmobiliario provinciales; 3. Excelente El desempeño del contrato tiene una alta reputación en la industria y la industria bancaria;

4. Beneficios estables superiores al nivel promedio de la industria

5. Es de buena calidad y la gestión. El mecanismo es bueno.

Empresas de nivel AA: puntuaciones entre 80 y 89 puntos (80 puntos inclusive), y la relación activo-pasivo no supera el 60%. La tasa de pago de intereses del préstamo y la tasa de pago del préstamo al vencimiento son totales. Marcas, y son empresas clave a nivel provincial.

Empresas de nivel A: puntuación entre 70 puntos y 79 puntos (70 puntos inclusive), y la relación activo-pasivo no deberá ser superior al 70% y tener buena solvencia.

>Empresas de nivel B Empresa: puntuación entre 60 puntos y 69 puntos (incluidos 60 puntos).

Capítulo 4 Organización y procedimientos de evaluación

Artículo 10 La calificación crediticia de las empresas de promoción inmobiliaria será evaluada centralmente por las sucursales y sucursales directamente dependientes del Gobierno Central de cada provincia, región autónoma. , y municipio directamente dependiente del Gobierno Central (en adelante, la sucursal), y el departamento de crédito (Departamento de Crédito Inmobiliario) realiza operaciones específicas o confía a agencias calificadas de consultoría y evaluación para realizar evaluaciones. Las sucursales por debajo del nivel provincial no tienen la derecho a realizar evaluaciones. La agencia de evaluación encargada organizará la evaluación de acuerdo con los indicadores y estándares estipulados en estas Medidas, y los resultados de la evaluación deben ser aprobados por el Departamento de Crédito (Departamento de Crédito Inmobiliario) del Banco Agrícola de China.

Artículo 11 Los procedimientos de calificación crediticia para las empresas de desarrollo inmobiliario incluyen la aceptación de solicitudes, la organización de evaluaciones preliminares, la organización de revisiones y la confirmación de calificación. Las operaciones específicas de aceptación de solicitudes, organización de la evaluación preliminar y organización de la revisión se llevarán a cabo de conformidad con las "Medidas de calificación crediticia empresarial del Banco Agrícola de China". Las empresas de desarrollo inmobiliario con una calificación crediticia de AA o superior (incluida AA) serán confirmadas por el comité de revisión de préstamos de la sucursal.

Artículo 12: Limitación del tiempo de evaluación. La calificación crediticia de las empresas promotoras inmobiliarias se evalúa anualmente. La calificación crediticia evaluada de una empresa de promoción inmobiliaria tiene una validez de un año. La calificación crediticia de las empresas promotoras inmobiliarias se realiza en el primer trimestre de cada año. Después de obtener el consentimiento de la empresa de desarrollo, los resultados de la evaluación se anunciarán en abril.

Artículo 13 Cada sucursal y sus sucursales afiliadas deberán establecer expedientes económicos para las empresas de desarrollo inmobiliario que hayan sido evaluadas con calificaciones crediticias de acuerdo con su autoridad de aprobación. La lista de empresas con calificación crediticia AAA debe reportarse al Departamento de Crédito de la Casa Matriz para su archivo.

Capítulo 5 Disposiciones Complementarias

Artículo 14 Corresponde a la Matriz la formulación, interpretación y revisión de las presentes Medidas.

Artículo 15 Estas Medidas se implementarán a modo de prueba a partir de la fecha de su promulgación, y el período de prueba será de un año.

Anexo 1:

Hoja de puntuación de evaluación de calificación crediticia empresarial de desarrollo inmobiliario del Banco Agrícola de China

Nombre de la empresa: Puntuación estándar 100 Etapa Puntuación real: Nivel de evaluación:

┏━┯━━━━┯━━━━━━━━━━━━━━┯━━┯━━━━━┯━━┯━━┓

┃Prefacio│Indicadores de evaluación│Fórmulas y datos de cálculo│Real│Valor estándar│Puntuación total│Real┃

┃No.│││Valor│││Puntuación┃

┠ ─┼ ────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨

┃1 │Préstamo al Vencimiento│ A Monto de reembolso del préstamo/monto del préstamo││100│10│┃

┃│Tasa de reembolso│││││┃

┠─┼────┼──── ──────────┼──┼─────┼──┼──┨

┃2│Pago de intereses del préstamo│Monto de pago de intereses real, monto de intereses a pagar││ 100│10│┃

┃│tasa│││││┃

┠─┼────┼────────────── ┼──┼─────┼──┼──┨

┃3│Venta (alquiler)│Venta (alquiler) monto de devolución del pago de la casa／││Más de 90│10│┃< / p>

┃│Declaración de pagos de vivienda│(Ingresos por ventas

┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼─ ─┼──┨

┃4 │Nivel de Calificación│12 puntos para el Nivel 1, 8 puntos para el Nivel 2, 4 puntos para el Nivel 3│││12│┃

┠─ ┼────┼─────────── ───┼──┼─────┼──┼──┨

┃5│A activos y pasivos│ Pasivos totales/Activos totales││Menos de 50│15│┃

┃│Tasa│││(incluido 50)││┃

┠─┼────┼── ────────────┼──┼── ───┼──┼──┨

┃6│Cuentas por cobrar│Ingresos por ventas/saldo promedio de cuentas por cobrar│ │Más de 100│5│┃

┃ │Tasa de rotación│││(incluidos 100)││┃

┠─┼────┼────── ────────┼──┼──── ─┼──┼──┨

┃7│Tasa de beneficio│Beneficio total/ventas totales││Más de 15│5│ ┃

┃││││ (incluidos 15) ││┃

┠─┼────┼─────────────┼─ ─┼─────┼──┼──┨

┃8│Informe de activos totales│(gastos por intereses de ganancias totales)/││8 y superior│5│┃

┃│Tasa de retorno│Activos totales││ (incluidos 8)││┃

┠─┼────┼─────────────┼──┼─ ────┼──┼───┨

┃9│Progreso de la inversión│Monto de inversión real/Monto de inversión planificada││Más de 90│4│┃

┃│ Tasa de finalización│││(Incluyendo 90)││┃

┠─┼────┼──────────────┼──┼─── ── ┼──┼──┨

┃10│Producto en desarrollo│Área de venta y preventa de productos actualmente desarrollados/Período actual││Más de 40│15│┃

┃│ Ventas (preventa)│Área de producto desarrollado (incluida el área completada)││(incluido 40)││┃

┃│Tasa de ventas│││││┃

┠─ ┼────┼──────────────┼──┼ ─────┼──┼──┨

┃11 │Productos desarrollados│ Área completa de productos desarrollados de excelente calidad／││35 y superior│4│┃

┃│ Excelente y buen ritmo│Área de productos de desarrollo completada││(incluidos 35)││┃

┠─┼────┼───────────────┼──┼ ─────┼──┼──┨

┃12│Liderazgo empresarial│(1) 5 puntos para bien; (2) 3 puntos para bien (│││5│┃

┃│Calidad y │3) Generalmente 1 punto; (4) 0 puntos peor││││┃

┃│Mecanismo de negocio│││││┃

┗━┷━━━━┷━━━ ━━━━━━━━━━━┷━━┷━━━━━┷━━┷━━┛

Apéndice 2:

Indicador de calificación de empresas de desarrollo inmobiliario Métodos de cálculo

Puntos

1. 10 puntos por una tasa de reembolso del préstamo al vencimiento del 100%

0 puntos por menos del 100%

2. 10 puntos si la tasa de interés del préstamo es del 100%

0 puntos si es inferior al 100%

3. ) es del 90% o más (inclusive)

p>

0 puntos por debajo del 90%

5.15 puntos para una relación activo-pasivo por debajo del 50% (inclusive) 15 puntos.

50%-60% (60% incluido) 13 puntos

60%-70% (70% incluido) 10 puntos

Más del 70% 0 puntos

6. Tasa de beneficio (valor real ÷ valor estándar) ×5

7. Rendimiento sobre los activos totales (valor real ÷ valor estándar) ×5

8. Tasa de rotación de cuentas por cobrar superior al 100% (incluido el 100%) 5 puntos

0 puntos por debajo del 100%

9. Tasa de finalización del progreso de la inversión (valor real ÷ valor estándar) × 4<. /p>

10. Tasa de preventa y ventas de productos en desarrollo (valor real ÷ valor estándar) × 15

11. 4

Nota: 1. Al calcular los dos indicadores 1 y 2, las empresas antiguas se calculan en función de sus préstamos del Banco Agrícola de China; las nuevas empresas se calculan en función de sus préstamos de otros bancos. Si una empresa no tiene un préstamo bancario, obtendrá 1 o 2 puntos más.

2. Al calcular la tasa excelente y buena de productos desarrollados, el área de productos desarrollados terminados con buena calidad y el área de productos desarrollados terminados se refieren al área acumulada de productos desarrollados. con buena calidad y el área acumulada de productos desarrollados terminados a partir del período de inspección.

3. A la hora de calcular las puntuaciones de cada indicador se deberá utilizar el informe de liquidación de fin de año.

4. Si el valor real es mayor que el valor estándar, se calculará la puntuación completa.