333 Gestión Financiera Nacional de Divisas

Una buena planificación de la vida comienza con la planificación financiera.

¿Qué es la gestión financiera? Los caracteres chinos están llenos de sabiduría. "Riqueza": "caparazón" es un recurso tangible y "talento" es un recurso intangible, como la salud, las conexiones, el conocimiento y la capacidad. La gestión financiera consiste en utilizar recursos intangibles para mejorar la competitividad, hacer realidad los sueños de la vida y la asignación de activos a través de recursos tangibles y lograr la libertad financiera sobre la base de la seguridad financiera y la independencia financiera.

La vida es como un largo viaje, con planificación financiera en todo momento, y la planificación financiera no es tan complicada como se imagina:

¿Dónde estoy? Análisis de la situación financiera actual (balance del hogar, balance).

¿Adónde voy? Establecer objetivos financieros (incluidos objetivos a corto, mediano y largo plazo).

¿Qué debo hacer? Elaborar un plan de planificación financiera. Uno de los principios más importantes en la planificación financiera familiar es “empezar por el final”. Después de establecer objetivos de gestión financiera, realizaremos nuestros sueños de vida con la ayuda de consultores financieros profesionales basados ​​en los diferentes atributos de diferentes objetivos.

Inicio de un viaje: implementación del plan. Las buenas personas se centran en cosas que son importantes pero no urgentes, y la planificación financiera son cosas que son importantes pero no urgentes.

El núcleo de la planificación financiera es el título de primer nivel de asignación de activos.

En términos generales, cuando se trata de asignación de activos en el campo de la inversión, todo el mundo pensará en la distribución de las proporciones de inversión en acciones, bonos, depósitos, bienes raíces y otros objetos. ¿James, ganador del Premio Nobel de Economía en 1981? Tobin dejó un famoso lema de inversión: "No pongas todos los huevos en la misma canasta". Esta es la teoría de la cartera de diversificar las inversiones en diferentes tipos de activos, evitando riesgos y obteniendo rendimientos estables. Cuando se dispone de capital inicial para invertir, la teoría de asignación de activos es una forma muy práctica de evitar riesgos y aumentar la rentabilidad. Sin embargo, la gente a menudo cae en el malentendido de la asignación de activos, pensando que la mayor parte de sus carteras de inversión se gastan en un solo lugar. En particular, las experiencias exitosas del pasado a menudo se convierten en obstáculos para la toma de decisiones actual. Por ejemplo, la mayoría de las personas ricas se beneficiaron de las oportunidades de oro de inversión en bienes raíces en los primeros 10 años. El fenómeno de inercia de la experiencia exitosa es que la mayoría de las carteras de activos de las personas exitosas en inversiones inmobiliarias se concentran en el sector inmobiliario. La razón para tal asignación de activos es la continuación de experiencias exitosas pasadas, pero las experiencias exitosas pasadas también pueden crear una carga para el desarrollo futuro.

Desde el punto de vista de la seguridad, la propia casa se enfrenta a riesgos naturales como incendios y terremotos.

Desde el punto de vista de los beneficios, por un lado, con la profundización del macrocontrol inmobiliario en el país, ha ido surgiendo gradualmente la presión sobre las empresas inmobiliarias para que liquiden sus existencias, y la tendencia al alza de los precios de la vivienda ha ido aumentando. se desaceleró significativamente y el espacio para la apreciación de los bienes raíces es relativamente limitado. Por otro lado, desde la perspectiva del indicador de relación alquiler-venta, si la relación entre alquiler y precio de la vivienda es inferior a 1:300, significa que el valor de inversión de la propiedad se vuelve menor. Además, el valor de la casa también se verá reducido debido a factores como la propia depreciación.

Desde la perspectiva de la liquidez, la vivienda, como activo físico, es menos líquida que los activos financieros como los ahorros bancarios y los valores.

Desde la perspectiva de la herencia de activos, los impuestos sobre donaciones y sucesiones futuras también son cuestiones que los clientes deben considerar de antemano.

La dirección de la planificación financiera es orientar a los clientes para que realicen una buena asignación de activos y alcancen un estado económico equilibrado y satisfactorio.

Título de primer nivel de un plan de asignación de activos equilibrado y sólido

En la sociedad actual, las necesidades materiales de las personas son cada vez mayores. Mucha gente trabaja duro para vivir una vida mejor. Pero al final, descubrí que todavía no tenía dinero, así que lo atribuí todo a una inflación severa, precios altos, salarios bajos, rápido crecimiento en los precios de la vivienda, gastos médicos elevados, gastos de educación inasequibles e incertidumbre sobre mi futura vida de jubilación. . De hecho, todo esto puede planificarse razonablemente mediante la asignación de activos. La clave es comprender las propiedades específicas de los diferentes instrumentos financieros.

Su principio de apalancamiento no sólo puede resolver el problema de los elevados gastos médicos, sino también liberar ahorros iceberg para mejores inversiones y mayores retornos. Para las familias comunes, un seguro médico por sí solo no puede prevenir la aparición de riesgos como enfermedades y accidentes, ni puede eliminar por completo el dolor mental causado a los miembros de la familia y a ellos mismos. Sin embargo, una garantía de efectivo suficiente y oportuna es lo más importante. nosotros y los más cercanos a nosotros. Un recurso y apoyo importante para su familia en momentos difíciles de la vida. Para las personas de altos ingresos, una póliza puede liberar una gran cantidad de gastos médicos que hemos reservado, de modo que este fondo pueda usarse para otros planes de inversión.

Me gustaría recordarles a todos que a la hora de contratar un seguro, no sólo hay que prestar atención al importe del seguro, sino también a la cobertura del seguro. Generalmente, la muerte, las enfermedades graves y la discapacidad están dentro del alcance de la compensación, mientras que los servicios ambulatorios, la hospitalización y la cirugía están dentro del alcance del reembolso. Sólo cuando se completen ambos se podrá considerar una póliza completa. De hecho, ya sea que se trate de la vida o de la gestión financiera, debemos considerar cómo mejorar. Ésta no es sólo la sabiduría básica de la vida, sino también el principio básico de la gestión financiera.

El título de tercer nivel de banco es una institución financiera que realiza intermediación de crédito a través de depósitos, préstamos, remesas, ahorros y otros negocios. Su principal ámbito de negocio es absorber depósitos del público, otorgar préstamos y descontar letras. Su flexibilidad y seguridad juegan un papel importante en la gestión de las finanzas familiares. En los últimos años, los bancos han aprovechado al máximo las ventajas de su canal y han comenzado a vender y emitir muchos productos financieros a corto plazo como agentes, lo que puede hacer que parte de los fondos de los clientes sean seguros y flexibles, y también pueden obtener ciertos rendimientos.

Como negocio financiero no bancario regulado por la Comisión Reguladora Bancaria de China, los fideicomisos han entrado gradualmente en el mercado financiero convencional en los últimos años. Según la clasificación de productos, los fideicomisos se pueden dividir simplemente en renta fija, inversión en valores, capital privado, capital privado e inversión inmobiliaria. Los diferentes tipos tienen diferente seguridad, rentabilidad, mecanismo de ingresos y tiempo. Los fideicomisos tienen muchas ventajas financieras. En primer lugar, el campo de inversión es muy amplio. Las empresas fiduciarias (fideicomisarios) dependen del sistema fiduciario para convertirse en la única institución financiera que puede abarcar el mercado de divisas, el mercado de capitales, el mercado industrial y el mercado físico. En segundo lugar, la función de gestión financiera es muy poderosa. Puede crear, acumular, proteger, utilizar y heredar riqueza de manera integral en cinco aspectos, algo que otros métodos de gestión financiera no pueden lograr al mismo tiempo. En tercer lugar, puede satisfacer las necesidades de una gestión financiera de alto nivel y una gestión financiera personalizada. Los fideicomisos de intereses especiales pueden satisfacer las necesidades individuales de los clientes para compensar la falta de productos de inversión estandarizados en el mercado.

Otros instrumentos financieros incluyen valores, futuros, divisas, oro, arte, etc., que pueden participar en la asignación de activos en la planificación financiera.

Esta es una solución de gestión de cartera con varias carteras de productos, que enfatiza el servicio de vida de "riqueza para las personas orientada a las personas".

El plan de asignación del paquete de activos le proporciona primero un subsidio de subsistencia mensual de 30.000 yuanes. Incluso si no trabaja, todavía tiene al menos 360.000 yuanes en ingresos en efectivo cada año para disfrutar de su vida.

Si estás enfermo, el plan médico especial te permite disfrutar de una atención médica real de alta calidad y obtener los mejores servicios en los mejores hospitales del extranjero, y no hay límite de gastos públicos, y el importe alcanza 6,5438 millones de yuanes.

En caso de algunas emergencias, se pueden retirar 700.000 en efectivo de emergencia en 3 días, sin ocupar un presupuesto separado, lo que mejora la eficiencia del uso de los fondos.

Detrás de las ventajas anteriores se encuentra la combinación de varias soluciones de productos que hemos establecido para usted.

La primera es una anualidad segura y estable. Este producto se fue estableciendo paulatinamente a lo largo de tres a cinco años y es un activo defensivo que debe distribuirse entre el patrimonio familiar. Puede liberar rápidamente efectivo de emergencia de 700.000 a 800.000 cuando sea necesario. A largo plazo, es un depósito superior a los intereses bancarios.

2. Productos fiduciarios de corto, mediano y alto rendimiento por valor de 3 millones de yuanes, con la ayuda de instituciones financieras profesionales, se pueden asignar del 8% al 10% de los productos estables. Calculado en base al 10% del ingreso anual, el ingreso anual es de 300.000 y no es problema realizar 300.000 gastos de manutención cada año.

Teniendo en cuenta la cuestión de la herencia, se recomienda elegir una cuenta funcional integral a la que se pueda transferir una gran cantidad de activos cuando sea necesario.

Es posible que la planificación de este plan no se complete de inmediato. Cada proyecto se puede implementar de forma independiente primero, pero enfatizamos la disposición general y la asignación de activos.

Por supuesto, que un plan de planificación financiera pueda funcionar depende de una planificación sistemática y de apoyo y de una buena ejecución. Al mismo tiempo, debemos darnos cuenta de que la planificación financiera no es simplemente administrar el dinero, sino administrar el patrimonio vitalicio. La planificación financiera no es simplemente planificar el dinero, sino planificar la vida. Los productos y tecnologías sólo ayudan a nuestro trabajo y métodos. El objetivo final de la planificación financiera es mejorar su calidad de vida y alcanzar sus objetivos de vida. El mercado de planificación financiera de China está en ascenso. Esto no sólo requiere la promoción de más profesionales, sino que también exige que los chinos presten atención a su propia planificación financiera y la vean desde una perspectiva más amplia, de más largo plazo y más objetiva.