Análisis de puntos de prueba sobre conocimiento y práctica profesional financiera intermedia en el Examen de Economista 2008 (2)
1. Resumen de puntos de conocimiento
(1) El crédito y su esencia
1. Comportamiento crediticio condicional.
2. El crédito refleja la relación bono-deuda.
3. El crédito se basa en la confianza mutua
(2) Forma de crédito
1. Crédito comercial
Definición
p>
Características
Restricciones
2. Préstamo de Crédito para Bienes de Consumo
Definición
Formulario
3 .Crédito Nacional
4. Crédito Bancario
Definición
Características
(3) Instrumentos de Crédito
1 .Principales Instrumentos de Crédito
Tarjetas de Crédito
Bonos
Acciones: Clasificación, Características
2. p>
Capítulo 4. El estatus y el papel del crédito
(4) Comprender la importancia de la creación de moneda de depósito.
1. La importancia de la creación de moneda de depósito
La creación de moneda de depósito significa que los bancos comerciales utilizan sus propias condiciones favorables para absorber depósitos, obtener diversas fuentes de fondos y luego emitir préstamos. y participar en inversiones El acto de generar más depósitos a partir de actividades comerciales como liquidación y liquidación para ampliar la escala de crédito y aumentar la oferta monetaria.
La teoría de la creación de crédito en la teoría de la oferta monetaria proporciona una base teórica para la creación de bancos. ¿El fundador de la teoría de la creación de crédito es John? Law y MacLeod desarrollaron la teoría de la creación de crédito.
(1) Los bancos que crean crédito incluyen los bancos centrales y los bancos comerciales.
Banco Central: Emite bonos bancarios; proporciona las condiciones correspondientes para la creación de crédito de los bancos comerciales.
Bancos comerciales: proporcionan principalmente crédito, y la escala del crédito no está completamente limitada por los depósitos en efectivo.
Incluye dos significados: creación de instrumentos de crédito y creación de cantidad de crédito.
(2) La creación de crédito tiene un gran papel en la promoción del desarrollo de toda la economía social.
Proporcionar más fondos a la sociedad;
Los bancos comerciales se convierten en la palanca para regular la economía nacional;
El banco central puede implementar un macrocontrol
2. Análisis de factores relacionados con la creación de crédito.
(1) Depósitos originales
Los depósitos absorbidos por bancos comerciales que pueden aumentar las reservas incluyen depósitos en efectivo absorbidos por bancos o depósitos formados por préstamos del banco central a bancos comerciales.
(2) Depósitos derivados
Es un concepto relativo a los depósitos originales. Se refiere a los bancos comerciales que emiten préstamos o realizan otras transacciones con la ayuda de herramientas de circulación de crédito, liquidaciones de transferencias. , etc. En el negocio de activos, el depósito derivado del depósito original excede la parte inicial del depósito.
Los depósitos de derivados son el resultado del funcionamiento general del proceso de negocio del sistema bancario.
(3) Reservas de depósitos
Las reservas de depósitos son fondos que limitan la expansión crediticia de los bancos comerciales, garantizan el retiro de depósitos de los clientes y preparan fondos para las necesidades de liquidación de fondos. Las reservas de depósitos de los bancos comerciales existen en dos formas específicas: una es el efectivo disponible que mantienen los bancos comerciales para satisfacer las necesidades operativas diarias y la otra son los depósitos de los bancos comerciales en el banco central;
Preste atención a la relación cuantitativa entre reservas para depósitos, reservas para depósitos legales y exceso de reservas.
Reservas de depósitos = efectivo disponible + depósitos de los bancos comerciales en el banco central.
Reservas de depósitos legales = índice de reservas de depósitos legales × depósitos totales
Reservas de depósitos excedentes = reservas de depósitos - reservas de depósitos legales
(5) Comprender las condiciones para las operaciones comerciales bancos para crear depósitos de derivados.
1. Los bancos crean herramientas de circulación de crédito.
La creación de herramientas de circulación de crédito es el requisito previo para la creación de cantidad de crédito. Desde billetes hasta cheques e instrumentos diversos.
2. Sistema de reserva parcial
El sistema de reserva parcial es relativo al sistema de reserva total.
3. Sistema de liquidación sin efectivo
(6) Comprender el proceso de creación de moneda de depósito.
1. El proceso de creación de moneda de depósito
Los principios básicos de la creación de crédito de los bancos comerciales se aplican a todo tipo de depósitos.
A la hora de entender el proceso creativo, existen cinco supuestos.
En primer lugar, los bancos comerciales solo retienen reservas de depósitos legales y todo el exceso de reservas de depósitos se utiliza para préstamos o inversiones.
En segundo lugar, los depósitos de los clientes de los bancos comerciales (incluidos depositantes y prestatarios); todos sus ingresos en bancos y utiliza cheques para la liquidación en lugar de retiros de efectivo;
En tercer lugar, el sistema bancario está formado por el banco central y al menos dos bancos comerciales;
Cuarto. , los bancos comerciales sólo operan depósitos de cheques (depósitos corrientes) y no depósitos a plazo, es decir, no existe ningún canal para convertir las formas de depósito; en quinto lugar, el índice de reserva de depósitos legal es del 20%, con depósitos originales de 654,38 millones de yuanes.
Para comprender el proceso de creación específico, se explicará en forma de cuenta en forma de T. De este proceso se puede ver que un depósito original puede generar depósitos de derivados varias veces mayores que el depósito original bajo la acción del principio de expansión de depósitos de todo el sistema bancario.
El monto de este depósito derivado depende principalmente de dos factores: el monto del depósito original y el índice de reserva de depósito legal. Los depósitos derivados son directamente proporcionales al monto del depósito original e inversamente proporcionales al índice de reserva de depósitos legal. Expresado como:
⊿D = ⊿R? 1/r
2. Multiplicador de depósitos
Comprenda la definición de multiplicador de depósitos. El multiplicador de depósitos es el múltiplo de expansión de depósitos determinado por el mecanismo de creación de depósitos del banco (también llamado múltiplo derivado). ), es el recíproco del coeficiente de reservas legales para depósitos. Su significado es el cambio en los depósitos provocado por cada cambio en las reservas. Pero esto es sólo un simple multiplicador de depósitos que debe corregirse.
K=1/r
3. El proceso de reducción de la moneda de depósito.
El proceso de creación de dinero de depósito también puede funcionar en la dirección opuesta, es decir, el principio múltiple de los depósitos de derivados también se aplica al proceso de reducción de dinero de depósito, pero en la dirección opuesta, cuando el. El número de depósitos originales de los bancos comerciales disminuye. La moneda de depósito del banco se reducirá exponencialmente.
(7) Familiarícese con las limitaciones cuantitativas de la creación de moneda de depósito.
1. Limitaciones de la tasa de fuga de efectivo (c) en la creación de depósitos
La fuga de efectivo significa que los clientes siempre retiran más o menos efectivo de los bancos comerciales, lo que resulta en salidas parciales de depósitos de la banca. sistema, mientras que la tasa de fuga de efectivo es la relación entre la fuga de efectivo y los depósitos totales, también conocida como tasa de retiro. Cuando los bancos experimentan fugas de efectivo, las reservas de depósitos del sistema bancario se reducen, limitando así la capacidad del sistema bancario para crear depósitos de derivados. La fórmula del multiplicador de depósitos para la creación de crédito en el sistema bancario debería modificarse de la siguiente manera:
⊿D = ⊿R? 1/(r+c)
2. El exceso de reservas (e) limita la creación de depósitos.
El exceso de reservas significa que un banquero prudente nunca prestará todas las reservas del banco. Por razones inesperadas y de seguridad, los bancos comerciales siempre retienen una parte de las reservas de capital que exceden las reservas legales. El índice de exceso de reservas se refiere a la relación entre las reservas de los bancos que exceden los requisitos legales y el total de depósitos. Esto también debilitará la capacidad del sistema bancario para crear depósitos de derivados, modificando así la fórmula multiplicadora de depósitos para la creación de crédito en el sistema bancario a:
⊿D = ⊿R? 1/(r+c+e)
3. El índice de reserva de depósitos a plazo (T) limita la creación de depósitos.
Los depósitos bancarios pueden al menos dividirse en depósitos a la vista y depósitos a plazo. Para estas dos formas de depósitos, el banco central suele estipular diferentes coeficientes de reserva. La fórmula del multiplicador de depósitos para la creación de crédito en el sistema bancario se modifica aún más a:
⊿D = ⊿R? 1/(r+c+e+t?s)
(8) Dinero básico y creación de crédito de los bancos comerciales
K=1/r
Explique que el banco central puede controlar la oferta monetaria controlando el multiplicador de depósitos y las reservas de depósitos. Pero no incluye el efectivo en circulación. Debido a que el efectivo y las reservas en circulación a menudo se convierten entre sí, el banco central sólo puede controlar la cantidad total de ambos, que es la moneda base.
1. Moneda base
Moneda base B = moneda circulante C + reserva de depósito r
2. Multiplicador de dinero
Número multiplicador de dinero m=oferta monetaria/moneda base=C+D/C+R
3. La relación entre la moneda base y la creación de dinero por parte de los bancos comerciales.
La creación de la moneda base proporcionada por el banco central y la moneda de depósito de los bancos comerciales es una relación de fuente y flujo.
4. Creación de crédito en los procesos de negocio de la banca comercial.
(1) Ajustar activamente la estructura de depósitos y esforzarse por obtener depósitos originales de bajo costo.
Proporción de depósitos a plazo: La proporción de depósitos a plazo se refiere a la proporción entre los pasivos por depósitos a plazo de los bancos comerciales en poder del sector no bancario y los pasivos por depósitos a la vista.
(2) Operar con audacia y constancia y asignar posiciones de capital de forma razonable.
(3) Deben realizarse esfuerzos para reducir la proporción de efectivo en poder de los sectores no bancarios y de los clientes bancarios.
La tasa de fuga de efectivo se refiere a la relación entre los pasivos en efectivo del banco central en poder del sector no bancario y los pasivos por depósitos a la vista de los bancos comerciales.
2. Preguntas de examen previo
2004
Radio
19. Los depósitos absorbidos por el sistema bancario que pueden incrementar sus reservas de depósitos. se llaman (B).
A. Depósitos de derivados b. Depósitos originales
C. Depósitos en efectivo, depósitos de cheques
2l.
A. Ratio de reservas de depósitos x depósitos totales
B. Ratio de reservas de depósitos x depósitos legales totales
C. >
D. Relación de reservas de depósitos legales × depósitos originales totales
22. El multiplicador de dinero es igual a (d).
A. Demanda de dinero × dinero base b. Oferta monetaria × dinero base
C. Demanda de dinero ÷ dinero base d. hay múltiples opciones
67 Las condiciones para que los bancos comerciales creen depósitos de derivados son (ACE).
A. Crear instrumentos de circulación de crédito b. Sistema de reserva total
C. Sistema de liquidación en efectivo
Sistema de liquidación no en efectivo<. /p>
Análisis de caso (2)
Ahora supongamos que el depósito original del sistema bancario es de 9 millones de yuanes; ② la tasa de reserva de depósito legal es del 6%; ⑧ la tasa de fuga de efectivo es de 1,5; % ; ④ El índice de exceso de reservas es del 3%. Calcule y responda las siguientes preguntas basándose en los materiales anteriores (mantenga dos decimales).
86. En este momento, el total de depósitos de derivados en el sistema bancario es (a) diez mil yuanes.
3750 B.4286 C.5 000 D.10 000
87. >A .4.17
c 1 6.6 7d 33.33
88. Si los ratios de ③ y ④ son ambos O, entonces los depósitos totales de derivados del sistema bancario son (c) millones. yuan.
10 000 .B.1 2 000
C.1 5 000 D.18 000
89 Si las razones ③ y ④ son ambas 0, el banco El multiplicador de depósitos del sistema es aproximadamente (C).
A.4.1 7 B.6.67
C.1 6.67 D.33.3 3
90 El principal factor limitante en la creación de depósitos en el sistema bancario es. (BD).
A. Depósito original y depósito a plazo.
B. Tasa de fuga de efectivo y ratio de reserva de depósitos a plazo
C. Multiplicador de depósitos y multiplicador de dinero
D. /p>
2005
Radio
19. Un banco comercial tiene un depósito total de 40 millones de yuanes, un depósito de 3,8 millones de yuanes en el banco central y efectivo en efectivo. mano de 900.000 yuanes. Si el coeficiente de reserva de depósitos legal es del 6%, el exceso de reserva de depósitos es de (b) millones de yuanes.
A.140
240 a 470 d.C.
21 En la siguiente ecuación sobre las reservas de depósitos de los bancos comerciales, la correcta es (b).
A. Exceso de reservas de depósitos = Reservas de depósitos – Efectivo disponible
b Efectivo disponible = Reservas de depósitos – Depósitos de los bancos comerciales en el banco central
c Reservas de depósitos = índice de reservas de depósitos legales × depósitos totales
d Reservas de depósitos legales = efectivo disponible + reservas de depósitos excedentes
23. el índice de reservas es del 5% y la expansión de la moneda de depósito es de 60 millones de yuanes. Si no se consideran otros factores, el depósito original es de (b) millones de yuanes.
120
2100 D.5000
Análisis de caso (1)
Supongamos que la moneda que circula en una determinada zona a una determinada El tiempo es de 1.500 mil millones, el índice de reservas de depósitos legal del banco central es del 7%, las reservas de depósitos de los bancos comerciales son de 50 mil millones de yuanes y los depósitos monetarios totales son de 400 mil millones de yuanes.
Responda las siguientes preguntas basándose en los materiales anteriores:
81. Las siguientes son monedas base (BD).
A. Moneda de depósito b. Moneda
C. Oferta monetaria d. Reservas de depósito
82. deducidos unos de otros. La diferencia entre los dos es (c).
A. El denominador del multiplicador de dinero no incluye la moneda b, y el numerador del multiplicador de depósitos incluye la moneda.
C. El numerador del multiplicador de dinero incluye el dinero d, y el denominador del multiplicador de depósitos incluye el dinero.
83. El multiplicador de dinero en esta área en ese momento era (b).
A.2.00
C.3.00 D.3.25
84. La oferta monetaria en esta región en ese momento era (c) 100 millones de yuanes.
3000 d.C.
5500 a 6000 d.C.
85 Si el banco central ajusta el coeficiente de reserva de depósitos legal al 6% en unos pocos días, entonces esto La oferta monetaria de la región en ese momento es (D).
A. Disminución b. Permanecer sin cambios
C. Incertidumbre d. Aumento
2006
5. sistema, M=(B).
A. Depósito original × multiplicador de dinero
B. Moneda base × multiplicador de dinero
C. Moneda base × depósito original
19. Un banco comercial tiene una reserva de depósito de 5 millones de yuanes y un depósito de 2 millones de yuanes en el banco central, por lo que su efectivo disponible es (b) 10.000 yuanes. .
A.200
B.300
Aproximadamente 500 libras
700 d.C.
20. la tasa de fuga se refiere a (b).
A. Pérdida de efectivo/efectivo disponible
B. Pérdida de efectivo/depósitos totales
C.
D. Pérdida total de efectivo/préstamos