Saldo del préstamo 2016 Saldo del préstamo 2013

Han pasado más de siete años desde la hipoteca de 560.000 de 2013, por lo que hay que determinar el saldo del préstamo en función del plazo del préstamo, ya sea 20 o 30 años, y su interés anual. tasa.

Este es el caso de los préstamos hipotecarios.

Al comprar una casa, muchos compradores optarán por pedir dinero prestado a los bancos debido a la falta de fondos. Pocas personas comprarán una casa completa de una vez. Hay muchas formas de pedir dinero prestado, que son relativamente complicadas. Entre ellos, los dos métodos de pago más comunes son capital e intereses iguales y capital promedio. Pero muchos compradores de viviendas no saben nada acerca de estos dos métodos de pago y ni siquiera pueden distinguir entre el capital promedio y el capital e intereses iguales.

La diferencia entre capital promedio e igual capital e intereses

La diferencia entre capital promedio e igual capital e intereses:

Capital promedio: el monto de pago mensual es diferente. A medida que aumenta el número de cuotas, el pago mensual disminuye. De esta forma, el principal del préstamo se distribuye uniformemente según el número total de meses de amortización y se suman los intereses del capital restante en el período anterior para obtener el monto de amortización mensual.

Método de cálculo:

Pago mensual = (principal total/número total de períodos) (principal - capital acumulado reembolsado) tasa de interés mensual;

Principal mensual = monto total de capital/número total de períodos;

Interés mensual = (monto total de capital - reembolso de capital acumulado) tasa de interés mensual

Interés total = (número total de períodos 1) Total; tasa de interés mensual del principal/2;

Monto total de pago = (número de meses de pago 1) monto del préstamo tasa de interés mensual/2 capital total;

Igual capital e interés: pago mensual El El pago total permanece sin cambios porque la proporción de capital del pago mensual aumenta mes a mes, el interés disminuye mes a mes y el número total de períodos permanece sin cambios.

Método de cálculo:

Pago mensual = [tasa de interés principal mensual (tasa de interés a 1 mes) número de meses de préstamo]/[(tasa de interés a 1 mes) número de meses de pago -1];

Interés mensual = tasa de interés mensual del préstamo principal restante;

Interés total = monto del préstamo, mes del préstamo y tasa de interés mensual (tasa de interés de enero), mes del préstamo/ [(tasa de interés de enero), mes de pago-1] - monto del préstamo;

Monto total de pago = monto del préstamo, tasa de interés mensual del préstamo (tasa de interés de 1 mes), mes del préstamo/[(tasa de interés de 1 mes) tasa de interés), mes de pago-1] ;

Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la diferencia de intereses.

En términos generales, el interés total para pagos iguales de capital e intereses es mayor que el capital promedio. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la diferencia de intereses.

Principal y contrapartida de intereses A medida que el principal del préstamo disminuye gradualmente después del pago, la tasa de interés disminuye gradualmente, el valor del principal del pago mensual promedio del capital permanece sin cambios, el interés disminuye mes a mes y el pago mensual total; disminuye gradualmente.

Al mismo tiempo, podemos ver que el monto total de pagos iguales de capital en los primeros 8 años es mayor y el interés es menor, pero la presión mensual será mayor durante este período, el beneficio. de menos interés apenas se siente. Entonces, para decirlo sin rodeos, igualar el capital y los intereses significa intercambiar más intereses por menos presión de pago. Para aquellos con un pago inicial menor, cantidades iguales de capital e intereses pueden respaldar un monto total de préstamo mayor, mientras que para los compradores de viviendas con fines de inversión y un índice de pago inicial más alto, los fondos promedio serán más rentables.

¿En qué debes prestar atención al solicitar un préstamo hipotecario?

1. La cantidad debe estar dentro de nuestras posibilidades.

Algunos compradores de vivienda creen que cuanto mayor sea el monto del préstamo, mejor. De hecho, este no es el caso, porque el préstamo debe reembolsarse. Si el plazo del préstamo del comprador es más largo y el monto del préstamo es mayor, el comprador pagará más intereses del préstamo y aumentará la presión de pago.

2. Pago inicial e ingresos

Según la normativa vigente se suele exigir un pago inicial del 30% para la primera casa, y al menos el 40% para la segunda casa. . Además, es mejor asegurarse de que sus ingresos mensuales sean más del doble del pago mensual, lo que ayudará a aumentar la tasa de calificación de la hipoteca.

3. No utilice fondos de previsión antes de solicitar un préstamo.

Si el saldo del fondo de previsión se retira antes del préstamo, el saldo en la cuenta del fondo de previsión será cero y el límite de préstamo del fondo de previsión también será cero. En otras palabras, actualmente no se puede solicitar con éxito un préstamo del fondo de previsión.

4. Paga el préstamo anticipadamente

No creas que puedes pagar el préstamo anticipadamente en cualquier momento si tienes una determinada cantidad de fondos. Debes considerarlo en función del. método de préstamo específico y tiempo de pago. A veces, liquidar su préstamo anticipadamente no es necesariamente algo bueno.

A la hora de elegir un método de pago de una hipoteca, debes tomar una decisión basada en las necesidades personales, el apetito por el riesgo y la capacidad financiera. Si tiene una gran capacidad de pago, puede elegir un capital promedio para reducir el interés total, pero si tiene una carga hipotecaria pesada, sentirá menos presión al elegir capital e intereses iguales.

El capital promedio tiene una alta presión de pago en la etapa inicial y disminuye gradualmente en la etapa posterior. Es adecuado para personas con una gran capacidad de pago y un alto índice de pago inicial. Además, las personas mayores también son aptas para este método, porque a medida que envejecen, sus ingresos pueden disminuir gradualmente.

Los pagos mensuales iguales de capital e intereses son los mismos, lo que es adecuado para familias con planes de gastos regulares y jóvenes que recién comienzan a ganar un salario. A medida que estas personas envejecen, sus ingresos y posiciones aumentarán gradualmente. Si este tipo de personas eligen el capital medio, estarán bajo una gran presión en la etapa inicial.

Por lo tanto, ambos métodos tienen sus propias ventajas y desventajas. Cada uno debe tomar una decisión en función de sus ingresos actuales y futuros y no creer en simples sugerencias de los demás.

A finales de 2013, la tasa de crecimiento interanual del saldo de préstamos de promoción inmobiliaria fue de aproximadamente. ¿Cómo se calcula esta tasa de crecimiento?

El saldo de los préstamos para el desarrollo inmobiliario fue de 1,04 billones de yuanes, un aumento interanual del 21,4%, y el saldo de los préstamos para el desarrollo inmobiliario fue de 3,2 billones de yuanes, un aumento interanual. del 12,3%.

Con pensamientos complejos

1.04:3.2=1:3

21.4-12.3=9

91/(13) =2.25

3.21.0412.32.25=14.5%

Elige b sa

Al hacerlo, mira las opciones para encontrar la del medio y luego elige el más pequeño en 1:3 de.

¿Cómo saber cuánto queda de un préstamo de coche?

1. Consulta de puntos de venta: los prestatarios pueden acudir a los puntos de venta de los bancos de préstamos cercanos con sus tarjetas de identificación y contratos de préstamo para manejar el saldo del préstamo del automóvil. Tome la iniciativa de proporcionar su información personal y solicite al personal que le ayude a imprimir el calendario de pagos dentro de un año, y podrá verificar el monto restante a pagar.

2. Inicie sesión en la banca en línea del banco prestamista para realizar consultas. Sólo necesitamos descargar la aplicación de banca online del banco prestamista para consultar el saldo del préstamo sin salir de casa. Este método de consulta es el más sencillo. A través de la banca en línea, no solo puede verificar el monto restante del préstamo del automóvil, sino también registrar mejor la información de pago.

3. Los prestamistas también pueden llamar al número de servicio al cliente del banco de préstamos para realizar consultas, pero este método solo puede obtener una única información sobre el saldo del préstamo y no puede comprender los pagos mensuales anteriores y futuros.

Entorno operativo: modelo de versión de la aplicación de banca en línea: ejemplo de comportamiento de construcción: 5.9.0

Primero, préstamo de automóvil

Préstamo de automóvil significa que el prestamista solicita comprar Un préstamo emitido por el prestatario del coche. Los préstamos al consumo para automóviles son un nuevo tipo de método de préstamo en el que los bancos otorgan préstamos garantizados en RMB a compradores de automóviles que los compran en sus concesionarios autorizados. La tasa de interés de los préstamos al consumo para automóviles se refiere a la relación entre el monto del préstamo y el monto principal otorgado por el banco al consumidor, es decir, al prestatario, para comprar un automóvil de uso propio (automóvil familiar sin fines de lucro o vehículo comercial con menos de 7 plazas). Cuanto mayor sea el tipo de interés, mayores serán los reembolsos del consumidor.

En segundo lugar, el plazo del préstamo

El plazo de los préstamos al consumo para automóviles es generalmente de 1 a 3 años, y el más largo no supera los 5 años. Entre ellos, el período de préstamo de los préstamos para automóviles de segunda mano (incluidas las extensiones) no excederá los 3 años, y el período de préstamo de los préstamos para automóviles de los concesionarios no excederá de 1 año.

En tercer lugar, la tasa de interés del préstamo

Tasa de interés de referencia: según las regulaciones del Banco Central, los préstamos para automóviles implementan la tasa de interés de referencia, pero las instituciones financieras pueden flotar dentro de un cierto rango. El plazo de los préstamos para automóviles de los principales bancos es generalmente de cinco años. La tasa de interés de los préstamos para automóviles determina directamente el costo de los préstamos de las personas y se convierte en un factor importante a la hora de decidir si las personas solicitan préstamos.

Tipo de interés del préstamo: el tipo de interés real de los préstamos para automóviles lo determina el banco gestor en función de la situación real del cliente y con referencia al tipo de interés de referencia estipulado por el banco central. Los clientes con excelentes condiciones generales pueden disfrutar de la tasa de interés base o un aumento de aproximadamente el 10%, mientras que los clientes comunes necesitan un aumento de aproximadamente el 10% de la tasa de interés base. La última tasa de interés de los préstamos bancarios en 2013: aumento del 10% al 15% con respecto al índice de referencia.

¿Cómo comprobar cuánto queda de préstamo para un coche?

1. Consulta telefónica. Los prestatarios pueden llamar al número de servicio al cliente de la institución crediticia y, después de cambiar al servicio manual, pueden solicitar verificar el saldo del préstamo;

2. Los prestatarios pueden acudir a los establecimientos comerciales fuera de línea de la institución crediticia y luego acudir al mostrador para realizar consultas. Deben traer su documento de identidad, el contrato de préstamo de automóvil y otros materiales;

3. Si el prestatario obtiene un préstamo para automóvil de un banco, generalmente puede iniciar sesión en la banca en línea del banco y verificar el monto pendiente restante en la página de préstamos personales.

Un préstamo para automóvil se refiere a un préstamo otorgado por un prestamista a un prestatario que solicita comprar un automóvil.

Los préstamos al consumo para automóviles son un nuevo tipo de método de préstamo en el que los bancos otorgan préstamos garantizados en RMB a compradores de automóviles que los compran en sus concesionarios autorizados. La tasa de interés de los préstamos al consumo para automóviles se refiere a la relación entre el monto del préstamo y el monto principal otorgado por el banco al consumidor, es decir, al prestatario, para comprar un automóvil de uso propio (automóvil familiar sin fines de lucro o vehículo comercial con menos de 7 plazas). Cuanto mayor sea el tipo de interés, mayores serán los reembolsos del consumidor.

Tasa de interés de referencia

Según las regulaciones del Banco Central, los préstamos para automóviles aplican la tasa de interés de referencia, pero las instituciones financieras pueden flotar dentro de un cierto rango de la tasa de interés de referencia. El plazo de los préstamos para automóviles de los principales bancos es generalmente de cinco años. La tasa de interés de los préstamos para automóviles determina directamente el costo de los préstamos de las personas y se convierte en un factor importante a la hora de decidir si las personas solicitan préstamos.

Cómo calcular la tasa de interés del préstamo del automóvil

La fórmula para calcular el pago mensual del préstamo del automóvil: a = p(1i)[(1i)n-1]/n ^ 2 /I.

Respuesta: Pago mensual

p: Donación total

I: Tasa de interés mensual (tasa de interés anual/12)

n: Número total de meses de pago (año × 12)

Tasa de interés del préstamo

La tasa de interés real del préstamo del automóvil la determina el banco gestor en función de la situación real del cliente. y con referencia al tipo de interés de referencia estipulado por el banco central. Los clientes con excelentes condiciones generales pueden disfrutar de la tasa de interés base o un aumento de aproximadamente el 10%, mientras que los clientes comunes necesitan un aumento de aproximadamente el 10% de la tasa de interés base.

La última tasa de interés de préstamos bancarios en 2013: el aumento de referencia entre un 10% y un 15%.

El negocio de compra de vehículos con préstamos personales se divide en préstamos para automóviles a clientes directos, clientes indirectos y tarjetas de crédito. El tipo de cliente directo es generalmente un préstamo de automóvil de un banco que permite a los clientes reunirse directamente para obtener un préstamo, y el tipo de cliente indirecto es generalmente un préstamo de automóvil de una compañía financiera de automóviles al préstamo de automóvil de un cliente.

Para los préstamos bancarios directos para automóviles, las tarifas cobradas incluyen depósito, principal e intereses, tarifa de garantía del 3%, etc. , y también se descontarán las tarifas de clientes premium del banco, pero las políticas preferenciales de cada banco son diferentes.

Además de las tarifas anteriores, los préstamos para automóviles de compañías de financiación de automóviles personales también deben cubrir tarifas de supervisión, tarifas de gestión de flotas y depósitos de renovación de garantía.

También existen préstamos con tarjetas de crédito y para automóviles. Los préstamos para automóviles a plazos con tarjeta de crédito solo ofrecen pagos a plazos para los usuarios de tarjetas de crédito bancarias, y no se pueden solicitar todas las condiciones. También existe un proceso de revisión, que es difícil para los usuarios de tarjetas de crédito con antecedentes crediticios deficientes.

Proporción de préstamos morosos del CITIC Bank en 2013

Las estadísticas muestran que el número total de nuevos préstamos morosos de los cinco principales bancos estatales en 2013 fue cercano a los 47 mil millones de yuanes. . El informe anual del China CITIC Bank muestra que a finales de 2013, el saldo de préstamos morosos era de 1.996,6 millones de yuanes, un aumento interanual del 62,92%, y el índice de préstamos morosos subió al 1,03%, un aumento de 0,29 puntos porcentuales respecto al final del año anterior. A finales de 2013, el saldo de préstamos morosos del Everbright Bank era de 1.002,9 mil millones de yuanes, un aumento interanual del 31,7%, y el índice de préstamos morosos aumentó al 0,86%. Según las estadísticas de la Comisión Reguladora Bancaria de China, a finales de 2013, el saldo de préstamos morosos de los bancos comerciales era de 592.100 millones de yuanes, un aumento de 99.300 millones de yuanes con respecto a principios de año, y los préstamos morosos La tasa de préstamo fue del 1,0%, un aumento de 0,05 puntos porcentuales desde principios de año.

¿Cuál es la relación entre depósitos y sustitutos del China Construction Bank en 2013?

China Construction Bank Co., Ltd. anunció sus resultados operativos para los tres primeros trimestres de 2013 el 27 de octubre. Los datos muestran que CCB se adhiere a operaciones prudentes, mantiene un desarrollo constante de diversos negocios y mantiene un desempeño financiero y una calidad de activos estables. Al mismo tiempo, optimizaremos la liberación de fondos crediticios incrementales y aumentaremos el apoyo a la economía real.

El desempeño financiero ha crecido de manera constante.

El informe del tercer trimestre del China Construction Bank muestra que al 30 de septiembre de 2013, el banco continuó su buen impulso de desarrollo en la primera mitad del año, con el negocio crediticio total manteniendo un crecimiento razonable y equilibrado y los activos totales de 1.499.576,9 mil millones de yuanes (todos los datos se basan en estadísticas financieras internacionales) Calculado según los estándares de informes, la moneda es RMB), un aumento de 10.200 en comparación con el final del año pasado. Los pasivos totales fueron de 65.438+0.394.665.438+57 millones de yuanes, un aumento de 922.874 millones de yuanes o 7,09% con respecto al final del año anterior; la relación préstamo-depósito fue del 69,14%, que se mantuvo en un nivel razonable.

Al 30 de septiembre de 2013, China Construction Bank logró un beneficio neto de 17.686,7 mil millones de yuanes, un aumento interanual del 11,57%. El rendimiento promedio anualizado sobre los activos es 65.438+0,63% y el rendimiento promedio anualizado sobre el capital contable es 23,38%. Los ingresos netos por intereses fueron de 286.565.438+ mil millones de yuanes, un aumento interanual del 9,76%. El margen de interés neto fue del 2,54% y el margen de interés neto fue del 2,71%, ambos 0,03 puntos porcentuales menos que en el mismo período del año pasado.

Los ingresos netos por honorarios y comisiones ascendieron a 80.088 millones de yuanes, un aumento interanual del 65.438+04,54%. Entre ellos, los productos tradicionales ventajosos, como la consultoría de costos y la financiación de la reforma de la vivienda, continúan manteniendo un rápido crecimiento y la estructura de ingresos continúa optimizándose. Al mismo tiempo, los ingresos por costes de CCB cayeron 0,22 puntos porcentuales hasta el 25,55% en comparación con el mismo período del año pasado.

La calidad de los activos continúa consolidándose.

Frente a las complejas situaciones económicas y financieras nacionales e internacionales, China Construction Bank continúa fortaleciendo la gestión del riesgo de activos crediticios, acelerando la eliminación y resolución de riesgos, fortaleciendo la prevención y el control de riesgos en áreas y vínculos clave, y manteniendo estabilidad calidad de los activos crediticios. El informe del tercer trimestre del China Construction Bank muestra que, según la clasificación de préstamos de cinco niveles, el saldo de préstamos morosos del banco fue de 82.087 millones de yuanes, y la tasa de préstamos morosos fue del 0,98%, una disminución de 0,01 puntos porcentuales desde finales de el año anterior. El ratio de provisiones por deterioro sobre préstamos morosos fue del 267,88%, una disminución de 3,41 puntos porcentuales con respecto al final del año anterior. La calidad de los activos continúa manteniendo el nivel líder entre los bancos comerciales nacionales.

La estructura crediticia continúa optimizándose

CCB continúa promoviendo el ajuste de la estructura crediticia y aumentando sus esfuerzos para servir a la economía real. Al 30 de septiembre de 2013, los préstamos y anticipos a clientes totales del Banco alcanzaron los 837.721 mil millones de RMB, un aumento de 8.648,98 millones de RMB o el 11,51% con respecto al final del año anterior, invertidos principalmente en infraestructura, viviendas asequibles y pequeñas y microempresas. y agricultura. Al tiempo que consolidamos las áreas ventajosas tradicionales, optimizaremos la dirección de inversión de los fondos de crédito incrementales, aumentaremos el apoyo a las necesidades crediticias de las pequeñas empresas y los individuos y optimizaremos la estructura de clientes. Los saldos de préstamos en industrias con exceso de capacidad continuaron disminuyendo.

En el tercer trimestre, CCB continuó su buena tendencia de desarrollo en la primera mitad del año, se expandió activamente a nuevas áreas de negocios y aceleró el ritmo de la transformación empresarial. Las empresas emergentes, como la banca electrónica, las tarjetas de crédito y la suscripción de bonos, obtuvieron buenos resultados, se mejoró aún más el diseño de las instituciones extranjeras y se mejoró la competitividad general del mercado.

Con esto concluye la introducción al Saldo de Préstamos 2013.