Después de que amc adquirió la deuda

El artículo 19 de la "Ley de Supervisión Bancaria" estipula: "Sin la aprobación de la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo podrá establecer una institución financiera bancaria o participar en las actividades comerciales de una institución financiera bancaria. "El ámbito de actividad de las sociedades de gestión de activos y de las instituciones financieras no bancarias no incluye el negocio crediticio.

El 5 de enero de 2021, una sentencia del Tribunal Supremo golpeó al círculo de amigos de los profesionales de activos dudosos.

El 30 de diciembre de 2020, Judgement Documents Network anunció la "Sentencia civil de segunda instancia sobre la disputa sobre el contrato de préstamo entre China Huarong Asset Management Co., Ltd. Yunnan Branch y Kunming Chenggang Industry and Trade Co., Ltd." de la Corte Suprema.

La sucursal de Huarong Yunnan invirtió 40 millones de yuanes para forjar la relación de acreedor y deuda entre Zhongtian Company y Chenggang Industry and Trade Co., Ltd., y luego Huarong Company adquirió esta llamada "deuda incobrable" y prestó a Zhongtian Company. El capital de la empresa es de 96 millones de RMB. Sin embargo, el acreedor Cheng Gang Industry and Trade Co., Ltd. se negó a reconocer los derechos del acreedor y las tres partes acudieron a los tribunales. En última instancia, la Corte Suprema dictaminó que el contrato de adquisición de deuda de Huarong no era válido.

AMC adquirió deudas “malas” y otorgó préstamos disfrazados

El contrato fue declarado inválido.

Puntos del fallo

1. La transferencia de los derechos del acreedor en este caso es en realidad un préstamo financiero. La intención falsa es inválida y debe tratarse como un acto jurídico civil implícito. La "Ley de Supervisión Bancaria" estipula: "Sin la aprobación de la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo podrá establecer una institución financiera bancaria o participar en las actividades comerciales de una institución financiera bancaria. Esta disposición implica seguridad financiera". , el orden del mercado, el orden público como la macropolítica nacional es obligatorio. El ámbito de actividad de la empresa de gestión de activos financieros implicada en el caso no incluye el negocio de préstamos, por lo que sus préstamos externos tampoco son válidos.

2. Cuando el garante en este caso firmó el contrato de garantía, sabía que la transferencia de los derechos del acreedor en este caso era en realidad una relación de préstamo. Después de que el acreedor obtuvo el préstamo, el garante alegó que la relación de préstamo y el contrato de garantía no eran válidos, lo que violaba el principio de buena fe y era culpable. Por lo tanto, el garante debe asumir la responsabilidad de la garantía según el acuerdo de garantía.

Opinión de sentencia

Del 13 al 20 de mayo de 2014, Zhongtian Company y Chenggang Company fabricaron una deuda de 109 millones de yuanes de Chenggang Company, de la que disfrutaba Zhongtian Company.

El 28 de febrero de 2014, Zhongtian Company entregó su sello de empresa, sello de contrato, sello financiero y el sello privado del representante legal Dai Yanmei a Huarong Company para su custodia. Huarong Company y Zhongtian Company administran conjuntamente los sellos mencionados anteriormente. Todos los sellos utilizados por Zhongtian Company deben estar firmados por el personal de Huarong Company. 003010 registra que del 13 al 21 de mayo de 2014, Zhongtian Company realizó múltiples transferencias internas y transferencias a la empresa, todas firmadas por Li X, un miembro del personal de Huarong Company.

Según los registros del "Formulario de registro de uso del sello financiero de la empresa Zhongtian (2014)" elaborado por la empresa siderúrgica, el "Formulario de registro de uso del sello oficial de la empresa Zhongtian (2014)", la "Resolución de la junta de accionistas" y otros materiales relacionados con el caso fueron impresos en el lugar. El firmante es Li X, miembro del personal de Huarong Company, y está marcado con las palabras "Financiamiento de 109 millones de yuanes de Huarong".

Existe una alta posibilidad de que Huarong Company conozca el hecho de que "Zhongtian Company y Cheng Gang Company hicieron reclamaciones ficticias mediante transferencias de efectivo".

Las pruebas presentadas por Chenggang Company durante el segundo juicio confirmaron además que Huarong Company estaba al tanto y participó en el acto de fabricar las acusaciones involucradas en el caso. Además, de acuerdo con lo estipulado en el artículo 2, párrafo 2, punto 3 del acuerdo de transferencia de derechos del acreedor "Dian Y2XXXXXX-1" firmado por Huarong Company, Zhongtian Company y Cheng Gang Company, "la cuenta designada del cedente (Zhongtian Company ) se utiliza para depositar el dinero de adquisición pagado por el cesionario (Compañía Huarong), y el cesionario conserva el sello de su personal y supervisa los fondos en la cuenta "Después de que se transfieren los derechos del acreedor, la supervisión del cesionario de la cuenta del cedente. no cumplió con las prácticas de transacción, lo que demuestra además que la verdadera intención de Huarong Company no era que la adquisición involucrara deudas incobrables. Por lo tanto, la sentencia original consideró que la expresión de intención de Huarong Company de adquirir activos improductivos no era válida y no faltaban razones legítimas.

La afirmación de Huarong Company de que las afirmaciones desconocidas involucradas en el caso eran ficticias no es sostenible.

Zhongtian Company es el usuario real de los 96 millones de yuanes en este caso y ha reembolsado el principal y los intereses del préstamo.

El artículo 19 de la "Ley de Supervisión y Gestión Bancaria" estipula: "Sin la aprobación de la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado, ninguna Unidad e individuos pueden establecer instituciones financieras bancarias o participar en actividades comerciales de instituciones financieras bancarias "Esta regulación involucra la seguridad financiera, el orden del mercado, las políticas macroeconómicas nacionales y otros orden público, y. es obligatorio. Huarong Company es una empresa de gestión de activos financieros, una institución financiera no bancaria y su ámbito comercial no incluye negocios de préstamos. Huarong Company realizó negocios de préstamos sin aprobación y violó las regulaciones anteriores, y la relación de préstamo con Zhongtian Company no fue válida. El tribunal de primera instancia sólo consideró que algunas de las cláusulas eran inválidas porque el interés pactado encubierto era evidentemente demasiado elevado y la aplicación de la ley era realmente inadecuada y debía corregirse.

Tres. Cheng Gang Company cometió un error al concluir la "Confirmación de créditos y deudas" numerada Y2XXXXX-9 en Yunnan.

Cheng Gang Company participó en el acto de reclamaciones ficticias por 109 millones de yuanes, sabiendo que la transferencia de reclamaciones entre Zhongtian Company y Huarong Company era falsa, aún así firmó un acuerdo de hipoteca con Huarong Company; 96 millones de yuanes Después de pedir dinero prestado y pagar parte del principal y los intereses, afirmó que la relación de préstamo y el contrato de garantía no eran válidos, lo que violaba el principio de buena fe y era culpable. Después de que un contrato se considera inválido debido a una expresión falsa de intención o violación de las disposiciones de validez obligatoria, el tribunal popular debe distribuir razonablemente las responsabilidades civiles entre las partes basándose en el principio de buena fe para que las partes deshonestas no puedan beneficiarse del contrato inválido. La empresa siderúrgica asumirá la responsabilidad de garantía de las deudas reales según el contrato de hipoteca.

Además, bajo las condiciones anteriores, Chenggang Company también firmó un acuerdo de pago y un acuerdo complementario con Huarong Company, que puede probar que la verdadera intención de Chenggang Company es asumir la responsabilidad de pago a Huarong Company. El acuerdo de pago y el acuerdo complementario involucrados en el caso no estipulaban que Zhongtian Company ya no asumirá la responsabilidad de pago ante Huarong Company. Por lo tanto, se debe determinar que el acuerdo de pago firmado por Cheng Gang Company constituye una deuda de depósito, y Zhongtian Company deberá hacerlo. asumir la responsabilidad solidaria ante Huarong Company por el reembolso. El tribunal de primera instancia determinó que Zhongtian Company y Cheng Gang Company eran responsables del reembolso y no tenían culpa.

Cuatro. Cuando se concluyeron los casos del "Acuerdo Hipotecario" y del "Acuerdo de Garantía", Dai Yun y Cui Lihua tuvieron la culpa.

Dai Yun, el representante legal de Cheng Gang Company, sabía claramente que había préstamos entre Zhongtian Company y Huarong Company en nombre de la transferencia de reclamaciones como financiación para evitar efectos legales obligatorios.

Contrato, aún firmado un acuerdo de garantía con Huarong Company. Cui Lihua y Dai Yun son marido y mujer. Cuando Cui Lihua firmó el acuerdo de garantía, sabía que la llamada transferencia de derechos de acreedor entre Zhongtian Company y Huarong Company era en realidad una relación de préstamo, lo cual era muy probable. Después de que Dai Yun y Cui Lihua obtuvieron un préstamo de 96 millones de yuanes de Zhongtian Company y pagaron parte del principal y los intereses, afirmaron que la relación de préstamo y el contrato de garantía no eran válidos, lo que violaba el principio de buena fe y era culpable. Dai Yun y Cui Lihua deben asumir la responsabilidad de la garantía de acuerdo con el acuerdo de garantía para que Chenggang Company pague el préstamo de Huarong Company.

Los ingresos por reestructuración de tipo adquisición de AMC representan la mitad del país.

Los casos anteriores son negocios típicos de reestructuración de filiales de AMC. Su contribución y proporción de ingresos son muy grandes en los ingresos por deuda en dificultades de AMC.

Existen dos modelos de negocio principales para las reclamaciones de activos dudosos de las empresas de gestión de activos: uno es la adquisición y operación, y el otro es la adquisición y reestructuración.

Entre ellos, la categoría operativa se refiere a los activos de deuda morosos adquiridos por la empresa a instituciones financieras y no financieras mediante licitación, subasta, exclusión de la lista o adquisición por acuerdo. características de los activos y formula las estrategias de gestión correspondientes, utilizando una variedad de métodos de disposición, incluida la reestructuración de deuda, canjes de deuda por acciones, canjes de activos, etc., para aumentar el valor de los activos y lograr la recuperación de efectivo.

La adquisición y reestructuración de activos dudosos provienen principalmente de empresas no financieras. Durante la adquisición, la empresa llegó a un acuerdo con el acreedor y el deudor para adquirir los derechos del acreedor del acreedor, y en. Al mismo tiempo, se llegó a un acuerdo de reestructuración con el deudor y sus partes relacionadas. Una serie de acuerdos de reestructuración, como el monto del reembolso, el método de pago, el tiempo de pago y la hipoteca garantizada, ayudan a las empresas a revitalizar los activos existentes, recuperar la deuda y obtener rendimientos objetivo.

Entre estos dos tipos de adquisiciones de deuda en dificultades, las cuasi-reorganizaciones siempre han representado la mayoría. Esta parte de los ingresos también representa la mitad del país.

El informe provisional de Cinda de 2020 muestra que al 30 de junio de 2020, entre los activos dudosos recientemente adquiridos, la categoría de adquisición y reestructuración representó 30.3425 millones de yuanes, lo que representa el 70,3%, un aumento de 7 en comparación con el mismo período en 2019 puntos porcentuales. El informe provisional mostró que sus ingresos anualizados alcanzaron 9,2 y sus ingresos totales alcanzaron 9.132,8 millones de yuanes, lo que representa 59,1.

Esta parte del negocio supone el 51,7% del patrimonio inmobiliario según sector.

Informe provisional de desempeño de 2020 de Cinda

El informe provisional de 2020 de Huarong muestra que, al 30 de junio de 2020, entre las nuevas reclamaciones de activos dudosos, la reestructuración de tipo adquisición fue de 69,9408 millones de yuanes. que representan 74,6, una disminución de 5 puntos porcentuales en comparación con el mismo período de 2019. Los ingresos anualizados de esta parte alcanzaron 8,6 y los ingresos totales alcanzaron 1.6636 millones de yuanes, lo que representa 79,5.

Informe de desempeño provisional de Huarong de 2020

Sin embargo, la tasa de morosidad del negocio de reestructuración de tipo adquisición también es muy alta. En otras palabras, los ingresos de la empresa de gestión de activos por morosidad. La deuda depende de negocios similares a los de una reestructuración. Pero, por otro lado, las pérdidas que conlleva también son enormes.

El informe provisional de Cinda muestra que el valor liquidativo del negocio de reorganización adquirido es de 19.1534 millones de yuanes, el índice de deterioro de activos es de 3,53 y la provisión por deterioro de activos es de 1.4217 millones de yuanes. El informe provisional de Huarong muestra que el valor total de los activos del negocio de reestructuración es de 36.0225 millones de yuanes, con provisiones por deterioro de activos de 1.8366 millones de yuanes y un índice de provisiones de 5,1.

Conclusión

Se entiende que existen muchos casos similares al anterior en el negocio subsidiario de las empresas de gestión de activos. Si lo hay, lo mejor es que ambas partes vivan en paz. En un litigio, se puede utilizar como referencia la decisión del Tribunal Supremo. Preguntas y respuestas relacionadas: Preguntas y respuestas relacionadas: Aquellos que están endeudados, ¿pueden encontrar una institución o un individuo que les pida prestada una suma de dinero para pagar su deuda?

Esta solución es exactamente la que utilizan muchos deudores, e incluso es la primera opción.

Por ejemplo, si debe decenas de miles o cientos de miles en tarjetas de crédito de diferentes bancos, entonces la mejor solución para el futuro es pedir dinero prestado a familiares o amigos, liquidar la tarjeta de crédito y guárdelo. Verifique su crédito y luego pague lentamente su préstamo personal.

Si tiene activos como casas, automóviles, acciones, etc., es una opción natural para todos buscar un banco u otra institución para un préstamo hipotecario o prendario, o liquidar directamente los activos para pagar la deuda.

Sin embargo, esta solución requiere que el deudor tenga capacidades de recursos relativamente sólidas y puede no ser adecuada para todos.

La realidad es que muchos deudores ya no pueden pedir dinero prestado a familiares y amigos, sus ingresos son insuficientes o inestables y no tienen activos que puedan hipotecarse y liquidarse, por lo que esta solución es imposible de lograr.

Porque para lograr este tipo de plan de reestructuración de deuda, el deudor tiene dos propósitos principales: cambiar el corto plazo al largo plazo, o convertir las altas tasas de interés en bajas.

Después de la reorganización, equivale a transferir todos estos dos costos a los nuevos acreedores. Además, los nuevos acreedores también deben asumir el riesgo crediticio del deudor.

Para asumir riesgos, es necesario contar con las garantías y beneficios correspondientes. Debido a la mala situación económica del propio deudor, las nuevas deudas enfrentan enormes riesgos de impago, a menos que existan enormes beneficios o sistemas fuertes relevantes. una garantía o no con el fin de obtener un beneficio económico, una persona económica racional no tomaría tal decisión de préstamo.

Entonces, en realidad, puede que solo haya unos pocos tipos de personas y organizaciones dispuestas a prestar dinero a los deudores en esta situación:

Primero, organizaciones caritativas e individuos con el propósito de aliviar a los deudores;

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La segunda es una organización ilegal que puede utilizar medios violentos como garantía de pago;

La tercera es una organización reconocida por el estado y participa en negocios relevantes bajo supervisión estatal bajo la premisa de un sistema crediticio relativamente sólido. Organizaciones, como instituciones financieras en los Estados Unidos que se especializan en “préstamos de consolidación de deuda”.

En nuestro país las tres condiciones anteriores no están disponibles.

Entonces, aquellos que están endeudados, si tienen las condiciones para refinanciar, básicamente pueden hacerlo sin preguntar.

Si no tenemos las capacidades de recursos relevantes, no podremos reestructurar la deuda a través de este plan en China por el momento.

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