Puntos clave de préstamos personales de calificación profesional bancaria 2017: gestión posterior al préstamo
1. Gestión posterior al préstamo de préstamos para vivienda comercial
La gestión posterior al préstamo de préstamos para vivienda comercial se refiere al proceso mediante el cual el prestamista gestiona dinámicamente el préstamo del préstamo. desde la emisión hasta la recuperación de préstamos incluye principalmente inspección posterior al préstamo, cambios de contrato, clasificación de la calidad del préstamo y advertencia de riesgo, recuperación de capital e intereses del préstamo, gestión de préstamos morosos y gestión de archivos posteriores al préstamo.
(1) Inspección posterior al préstamo
El contenido principal de la inspección posterior al préstamo incluye la inspección del estado del prestatario y la inspección de la garantía.
①Los contenidos principales de la inspección del estado del prestatario incluyen:
A. El uso de los fondos del préstamo
B. a tiempo;
c Si la unidad de trabajo y el nivel de ingresos del prestatario han cambiado
D Si la dirección y el número de contacto del prestatario han cambiado; Acontecimientos inesperados que puedan afectar la capacidad o voluntad de pago del prestatario, como disputas económicas importantes, litigios o procedimientos de arbitraje, deterioro de la condición física del prestatario o muerte súbita, etc. ;
F. Alquiler de viviendas comerciales e ingresos por alquiler, etc.
(2) Los principales contenidos de la inspección de garantía incluyen:
A. El funcionamiento y situación financiera del garante;
B. y finalidad de la garantía. Cambios de valor;
C. Oportunidad y cambios de valor de los certificados de derechos de prenda;
D. Seguimiento de la situación del alquiler de viviendas comerciales y de las fluctuaciones de precios de las viviendas comerciales hipotecadas. ;
E. Otros factores que puedan afectar la efectividad de la carta de garantía.
(2) Cambios de contrato
①Pago por adelantado
Para los bancos de pago por adelantado, generalmente existen los siguientes acuerdos básicos:
a. Préstamo El prestatario debe presentar una solicitud de pago anticipado al banco;
b. La cuenta de préstamo del prestatario no incumple el pago del capital, los intereses ni otros cargos;
C. incumplimiento de contrato por parte del prestatario, y el banco lo hará. Los daños y perjuicios se cobran de acuerdo con las regulaciones;
El prestatario debe reembolsar el principal y los intereses del préstamo actual antes del reembolso anticipado.
②Ajuste de plazo
Si el prestatario necesita ajustar el plazo del préstamo, debe presentar una solicitud de ajuste de plazo al banco y debe cumplir las siguientes condiciones:
A. Pago del préstamo Sin vencimiento
B. Sin intereses sobre los atrasos
C. Sin atrasos en el capital
D El principal ha sido reembolsado hasta el momento.
③Cambio de método de pago:
El prestatario debe cumplir las siguientes condiciones para cambiar el método de pago:
A. presentado al banco;
b. La cuenta de préstamo del prestatario no tiene atrasos de capital, intereses y otros cargos;
c. préstamo antes de cambiar el método de pago.
(4) Cambio y rescisión del contrato de préstamo:
A Si el contrato de préstamo necesita ser modificado o rescindido de acuerdo con la ley, el contrato de préstamo debe ser negociado por. ambas partes. Hasta que se llegue a un consenso, el contrato de préstamo seguirá siendo válido;
B. Si necesita cambiar el registro de la hipoteca (prenda), también debe pasar a la hipoteca (prenda) original. departamento de registro para manejar los procedimientos de registro de cambios de hipoteca (prenda) y otros procedimientos relacionados;
( 4) Cambio y terminación del contrato de préstamo:
A. ser modificado o rescindido de acuerdo con la ley, el contrato de préstamo debe ser acordado tanto por el prestatario como por el prestamista. El contrato de préstamo seguirá siendo válido hasta que se alcance un consenso;
B. Si es así. necesario cambiar el registro de la hipoteca (prenda), también debe ir al departamento de registro de la hipoteca (prenda) original para manejar los procedimientos de registro de cambio de la hipoteca (prenda) y otros procedimientos relacionados;
Cuando el garante. pierde la capacidad de garantía o Cuando el garante quiebra, se divide o se fusiona, el prestatario debe notificarlo inmediatamente al banco prestamista y volver a proporcionar una garantía reconocida por el banco prestamista;
d El prestatario fallece, se declara. muerto, o es declarado muerto durante el período de amortización Después de faltar o perder la capacidad civil, si no hay heredero o legatario, o el heredero o legatario se niega a cumplir el contrato de préstamo, el banco prestamista tiene derecho a retirar el préstamo por adelantado. y disponer de la hipoteca o bien pignorado conforme a la ley para devolver la parte impaga.
(3) Clasificación de la calidad de los préstamos y advertencia de riesgos
Los bancos deben establecer un sistema de clasificación de la calidad de los préstamos para viviendas comerciales y un sistema de advertencia de riesgos basado en inspecciones posteriores al préstamo. Los bancos comerciales deben clasificar los préstamos en al menos cinco categorías: normal, mención especial, deficiente, dudoso y con pérdida de acuerdo con las directrices de clasificación de riesgo de préstamo, y ajustar rápidamente los resultados de la clasificación de acuerdo con los cambios en sus riesgos para reflejar con precisión la calidad de los préstamos.
(4) Recuperar el principal y los intereses del préstamo a su vencimiento.
La recuperación del préstamo significa que el prestatario reembolsa el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y de manera oportuna de acuerdo con el plan de pago y el método de pago estipulados en el contrato de préstamo. El objetivo final de la gestión posterior al préstamo es recuperar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad al vencimiento.
Existen dos métodos de pago: deducción confiada y pago en ventanilla. El prestatario puede elegir un método de pago en el contrato y cambiarlo durante el plazo del préstamo según las circunstancias.
El principio de recuperación del préstamo es cobrar primero los intereses y luego el principal. Cuando todo esté vencido, los intereses se reembolsarán junto con el principal. En términos generales, una semana antes del vencimiento de un préstamo a corto plazo y un mes antes del vencimiento de un préstamo a mediano y largo plazo, el personal de gestión posterior al préstamo debe enviar un aviso de pago de capital e intereses al prestatario para instarlo. preparar fondos para pagar el principal y los intereses en su totalidad y a tiempo.
(5) Gestión de préstamos morosos
Con respecto a la gestión de préstamos morosos para viviendas comerciales, los bancos primero deben identificar los préstamos morosos para viviendas comerciales de acuerdo con el préstamo de cinco niveles. clasificación de riesgo, y luego analizar los préstamos morosos de manera oportuna y establecer préstamos para vivienda comercial. El libro mayor de préstamos morosos identifica a la persona responsable del cobro de los préstamos morosos y monitorea el estado de recuperación de los préstamos morosos en reales. tiempo.
Para los prestatarios que no pagan sus préstamos a tiempo, adoptaremos métodos como cobro telefónico, cobro de cartas, cobro puerta a puerta, carta de abogado, cobro judicial, etc. para instarlos a pagar. el capital y los intereses del préstamo a tiempo y minimizar las pérdidas crediticias. Si hay garante, deberán notificar al garante del cobro.
(6) Gestión de expedientes post-préstamo
(1) Registro de recogida y archivo de documentos.
②Gestión de préstamo (verificación) de archivos.
③ Transferencia y recepción de archivos.
③Devolución y destrucción de archivos.
2. Gestión posterior al préstamo y expediente de préstamos para capital de trabajo garantizados.
Además del contenido relevante de los préstamos para vivienda comercial, se debe prestar especial atención a la gestión posterior al préstamo y al expediente. gestión de préstamos garantizados para capital de trabajo Los siguientes contenidos:
(1) Visitas diarias a la empresa
(2) Comprobar el funcionamiento financiero de la empresa.
(3) Comprobar el avance del proyecto