¿Cuál es el proceso del sistema de revisión de crédito P2P?

(1) Verifique principalmente la información de la tarjeta de identificación del prestatario, la información de la dirección, la información de la oficina, la información de contacto de él mismo y de otros contactos, y si hay alguna información negativa en Internet a través de Baidu;

(2) Verificar si la unidad o negocio del cliente es anormal a través del Sistema Nacional de Publicidad de Información Crediticia Empresarial

(3) Verificar si el cliente y su empresa no han completado el trabajo. la People's Law Network y la Distrust Network. Ejecución de casos ilegales, ya sea que sea un actor deshonesto

④ Verifique el valor de la propiedad del cliente a través de un sitio web de evaluación de terceros. Generalmente, utilizamos grandes sitios web de comercio de bienes raíces como SouFun y Anjuke para verificar el precio unitario actual de la vivienda comercial en la comunidad donde se encuentra el cliente, y luego lo multiplicamos por el área de construcción de la vivienda comercial para obtener la valoración de la propiedad.

En segundo lugar, análisis de datos

① Principalmente a través de informes de crédito personales, estadísticas de pasivos del prestatario, garantías vencidas, frecuencia de cambios de dirección e información laboral, registros históricos de pago, número de cobranza de crédito. consultas;

(2) Calcular las entradas de la cuenta bancaria del cliente y los pasivos ocultos en los últimos seis meses;

Analizando el estado crediticio del solicitante del préstamo, los ingresos de producción y operación y la situación de los pasivos. , situación de flujo de caja y determinar si tiene una fuente de pago estable y una fuerte capacidad de pago.

En tercer lugar, la verificación telefónica

La verificación telefónica es la parte más importante de un préstamo de crédito, principalmente a través de la verificación de la revisión del prestatario por parte de un tercero.

. Por lo general, las empresas P2P requerirán que los prestatarios proporcionen la información de contacto de su teléfono móvil, el número de teléfono de su casa, el número de teléfono de la oficina, una información de contacto para familiares inmediatos mayores de 18 años, una información de contacto para colegas y una información de contacto para amigos. Al llamar a los números de contacto de estos contactos, podemos verificar si la solicitud de préstamo del solicitante del préstamo es para fines comerciales normales o para otros fines ilegales.

A. Información de la empresa

(1) Hora de constitución de la unidad, capital registrado, persona jurídica, principales rubros comerciales y ganancias;

②Número de teléfono de la empresa , número de empleados, dirección detallada de la empresa;

(3) Método de pago del salario (marcar o cambiar), fecha de pago y banco donde se pagan los salarios;

(4) Fondo de previsión y pago de la seguridad social;

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⑤El puesto del prestatario, el contenido del trabajo, la duración del cargo y el nivel salarial.

B. Estado familiar

(1) Si está casado, principalmente el certificado de matrimonio, la hora del matrimonio y el nombre del cónyuge;

②Si tiene hijos. y sus edades;

(3) el apoyo de los padres a las personas mayores;

(4) el propósito del préstamo debe ser coherente entre marido y mujer, amigos y colegas.

⑤ Debes entender el trabajo de tu amante (unidad y salario).

c.Qué investigar de los amigos

¿Cuál es la relación entre amigos y prestatarios? ¿Sabe cuál es el trabajo del prestatario, si está casado, si tiene hijos y qué malos hábitos tiene (jugar a las cartas, beber, despilfarrar, no hacer política, holgazanería)?

Cuarto, diligencia debida in situ

Es principalmente para verificar la autenticidad del negocio del prestatario, el tamaño del sitio, las condiciones de la oficina en el sitio, las condiciones laborales de los empleados, el inventario y el equipo de producción. , documentos recientes de compra y venta, y Realizar una llamada telefónica a la oficina en el acto. Para comprender las condiciones operativas, los ingresos o las ganancias del prestatario y formarse un juicio sobre el prestatario.

Quinto, evaluación integral

Por lo general, el personal de control de riesgos evaluará la información personal, los activos, el historial crediticio, los ingresos y la capacidad de pago del prestatario en los últimos seis meses, así como auditorías de consumo de energía. , diligencia debida in situ, etc., para juzgar la situación general del prestatario y luego hacer recomendaciones sobre si se aprueba el préstamo y cuánto debe ser.

Sexto, aprobación

Es decir, en función de los resultados de los comentarios de cada enlace anterior, finalmente se determina el límite de crédito del prestatario. Generalmente, el monto del préstamo hipotecario y del automóvil es del 50 al 70 del valor estimado de la propiedad y el automóvil. Food Guide desea recordarles a todos que todas las decisiones crediticias se basan en los ingresos, los vencimientos y las deudas incobrables de la plataforma P2P. Este es un proceso de ajuste dinámico. Ser rechazado para un préstamo no significa que sus calificaciones sean necesariamente malas.