Término del préstamo del fondo de previsión de Shanghai
En China, los fondos de previsión inmobiliaria se han convertido en una herramienta importante para que muchas familias compren casas. En la mágica ciudad de Shanghai, muchas personas están especialmente preocupadas por el período de préstamo del fondo de previsión y lo utilizan para planificar sus planes de préstamo. Hoy me gustaría presentarles la vida útil del préstamo del Fondo de Previsión de Shanghai para su referencia.
A juzgar por las regulaciones anunciadas por el Centro de Gestión de Fondos de Previsión de Shanghai, el plazo de los préstamos para viviendas nuevas es relativamente fijo, mientras que el plazo para los préstamos para viviendas de segunda mano es más complicado. Los detalles son los siguientes:
1. El período máximo de préstamo del fondo de previsión para la compra de una casa nueva no excederá los 30 años.
2. Hay tres situaciones a la hora de comprar una casa de segunda mano:
(1) La casa de segunda mano tiene menos de 5 años y el plazo máximo del préstamo del fondo de previsión. no tiene más de 30 años;
(2) La antigüedad de la casa de segunda mano es de entre 6 y 19 años, y el período del préstamo del fondo de previsión no excederá la diferencia entre los 35 años y la antigüedad; de la vivienda;
(3) La antigüedad de la vivienda de segunda mano es igual o superior a 20 años. El préstamo del fondo de previsión más largo no puede exceder los 15 años.
Además, hay que tener en cuenta que, tanto si se compra una casa comercial nueva como una casa de segunda mano, el plazo del préstamo del fondo de previsión no puede exceder los 5 años después de la edad legal de jubilación del prestatario.
Lo anterior son las disposiciones del Centro de Gestión del Fondo de Previsión de Shanghai sobre el período del préstamo. Simplemente puede estimar cuántos años de préstamo puede solicitar en función de su situación real.
Condiciones y cuota de préstamo del Fondo de Previsión de Shanghai 2022
Para comprar la primera casa independiente en Shanghai, el préstamo personal máximo es de 500.000 yuanes y el préstamo familiar es de hasta 10.000 yuanes. para depósitos de fondos de previsión complementarios, préstamos personales El límite máximo de préstamos se puede aumentar en 6,5438+0 millones de yuanes sobre una base de 500.000 yuanes, y el límite máximo de préstamos domésticos se puede aumentar en 200.000 yuanes sobre una base de 654,38+0 millones de yuanes. Al comprar una segunda casa, no es necesario distinguir entre vivienda ordinaria y vivienda no ordinaria. El límite máximo de préstamos personales es de 400.000 yuanes y el límite máximo de préstamos familiares es de 800.000 yuanes. Para los depósitos del fondo de previsión suplementario, el límite máximo de préstamos personales se incrementará en 6,543,8 millones de yuanes sobre una base de 400.000 yuanes, y el límite máximo de préstamos domésticos se incrementará en 200.000 yuanes sobre una base de 800.000 yuanes.
1. ¿Cómo calcular el importe del préstamo del fondo de previsión?
El monto máximo de un préstamo del fondo de previsión personal es de 500.000 yuanes y se deben cumplir dos condiciones al mismo tiempo: a. el saldo del fondo de previsión es más de 12.500 yuanes, y b. La cantidad supera los 780 yuanes. Si a y b no se pueden satisfacer al mismo tiempo, se divide en las siguientes tres situaciones:
(1) B se satisface pero a no se satisface.
En este momento el préstamo es 40 veces el saldo. Por ejemplo, si el saldo total de una persona es RMB 6.543.800, entonces el límite máximo de préstamo del fondo de previsión es RMB 400.000.
(2) Satisface A pero no satisface b.
Monto del préstamo = monto de amortización mensual/0.1.46 plazo del préstamo. Supongamos que una persona paga al fondo de previsión 400 yuanes al mes, entonces hay tres situaciones:
Caso 1: El cliente A compra una casa de primera mano o una casa nueva con una "antigüedad" de 5 años. Si puede disfrutar de hasta 30 Con un plazo de préstamo de 20 años, Xiao Mingcan obtuvo un monto de préstamo de 400/0,14630 = 51.400, por lo que puede disfrutar de un préstamo del fondo de previsión de hasta 500.000.
Caso 2: El cliente B compró una casa con un plazo de más de 10 años y solo puede pedir prestado por un máximo de 25 años, por lo que el límite de Xiao Zhang pasa a ser 400/0,14625 = 428.000. Recordatorio especial: para casas con una "antigüedad" de 6 a 19 años, el período máximo de préstamo se calcula como (35 - "antigüedad"). Por ejemplo, una casa con un plazo de préstamo de 10 años sólo se puede prestar por 25 años.
Escenario 3: si al cliente le gustan mucho las casas antiguas y quiere comprar una casa que tiene más de 20 años, y el período máximo del préstamo es de solo 15 años, entonces Xiao Li Can solo pide prestados 257.000 yuanes. .
Además, el plazo del préstamo no sólo está limitado por la "edad de la vivienda", sino también por la edad del prestatario (la que sea más joven). El plazo del préstamo es de 65 años (edad actual para los hombres) y de 60 años (edad actual para las mujeres). Cuando una familia solicita un préstamo del fondo de previsión, el cálculo se basa en el límite de edad del prestamista principal.
(3)Ni A ni B están satisfechos.
En este caso, el importe del préstamo viene determinado por el importe menor calculado mediante los dos métodos mencionados anteriormente: 1 y 2.
Además, el importe máximo del préstamo del fondo de previsión complementario por persona es de 6,5438 millones+. Esta condición es que el saldo del fondo de previsión complementario pagado por la unidad sea superior a 5.000 yuanes y la empresa haya pagado el fondo de previsión complementario de forma continua durante 6 meses.
2. ¿Cómo determinar el ratio mínimo de pago inicial para préstamos de fondos de previsión?
Para la primera casa (la familia del empleado no tiene antecedentes de vivienda o préstamo de fondo de previsión en esta ciudad), si el área de construcción es inferior a 90 metros cuadrados, el pago inicial no será inferior al 20%; si el área de construcción excede los 90 metros cuadrados, el pago inicial no será inferior al 20% No inferior al 30%;
Para segundas viviendas (incluidas las que no tienen casa, con antecedentes de préstamos de fondos de previsión y pagados). off), el pago inicial para casas ordinarias no debe ser inferior al 50%, y para casas no ordinarias, el pago inicial no debe ser inferior al 70%.
3. ¿Cómo calcular la edad de una casa?
La antigüedad de una vivienda de segunda mano se refiere a la diferencia entre el año de préstamo y el año de finalización de la vivienda. Por ejemplo, si compras una casa de segunda mano en 2015 y solicitas un préstamo, la fecha de finalización de la casa es 2000 y la antigüedad de la casa es 15 años. La fecha de finalización de la casa se basará en la fecha de finalización indicada en el certificado de propiedad.
Regulaciones sobre el período de préstamos para vivienda de Shanghai
Para préstamos hipotecarios del fondo de previsión para viviendas de segunda mano con una antigüedad de la vivienda inferior a 5 años (inclusive), el período máximo del préstamo no excederá los 30 años. . En el caso de los préstamos hipotecarios de fondos de previsión para viviendas de segunda mano con una antigüedad de entre 6 y 19 años, el período máximo del préstamo se ajusta desde un máximo de 15 años a la diferencia entre 35 años y la antigüedad de la vivienda. Préstamos hipotecarios del fondo de previsión para viviendas de segunda mano con una antigüedad superior a 20 años (inclusive), el plazo máximo del préstamo no excederá los 15 años.
¿Cuánto se puede pedir prestado con un préstamo de fondo de previsión en Shanghai?
Si solicita un negocio de préstamos de fondos de previsión en la sucursal de Shanghai del Banco de China, las siguientes políticas de préstamos de fondos de previsión para vivienda personal se implementarán en esta ciudad a partir del 15 de abril de 2018, y los montos del préstamo serán los siguientes:
1. Para comprar una primera vivienda: el monto máximo del préstamo personal es de 500.000 yuanes y el monto máximo del préstamo familiar es de 10.000 yuanes si se paga el fondo de previsión complementario, el monto máximo del préstamo personal es de 600.000 yuanes; y el monto máximo del préstamo familiar es 6,5438+0,2 millones de yuanes.
2. Para comprar una segunda casa comercial ordinaria mejorada: consulte la política para la compra de la primera casa.
3. Para comprar un segundo conjunto mejorado de viviendas comerciales no ordinarias: el límite máximo de préstamos personales es de 400.000 yuanes y el límite máximo de préstamos familiares es de 800.000 yuanes si se paga el fondo de previsión complementario; El límite máximo de préstamos personales es de 500.000 yuanes. El importe máximo del préstamo para un hogar es de 6,543,8 millones de yuanes.
* * *Al solicitar un préstamo de fondo de previsión, el monto del préstamo se calcula de la siguiente manera:
1. saldo de la cuenta del fondo de previsión del prestatario;
2. No será superior al límite del préstamo determinado en función de la proporción del precio total de la vivienda.
3. no ser superior al límite del préstamo determinado en función de la capacidad de pago. La fórmula de cálculo es: El prestatario calcula el pago mensual del fondo de previsión para la vivienda La base salarial del depósito × la proporción prescrita × 12 meses × el período del préstamo
4. No podrá ser superior al monto máximo del préstamo.
Para obtener más información, consulte con el establecimiento comercial de préstamos del fondo de previsión o con el centro de gestión de fondos de previsión local.
El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.
Última política de préstamos del fondo de previsión para vivienda de Shanghai
Política de préstamos del fondo de previsión para vivienda personal para 2022
1 Identificación de la cartera de préstamos:
1. Empleados Si la familia no tiene antecedentes de préstamos de vivienda y fondos de previsión en la ciudad, se considerará como primera vivienda si la familia no tiene una casa a nombre, pero tiene registros de préstamos de fondos de previsión, o tiene una casa que; cumple las condiciones para una segunda vivienda mejorada, se considerará como un préstamo de segunda vivienda mejorada para sexo. Se considerarán préstamos para vivienda por primera vez aquellos que cumplan con las condiciones del fondo de previsión de vivienda* * * con protección de derechos de propiedad.
2. Si no existe registro de préstamo de fondos de previsión en el país y no existe casa en esta ciudad a nombre de la familia del empleado que haya depositado en otras provincias y ciudades, se considera que es el compra de la primera vivienda; la familia tiene antecedentes de préstamos de fondos de previsión en el país o en esta ciudad. Si ya tiene un conjunto de viviendas y compra un segundo conjunto de viviendas mejoradas, se considerará que compra un segundo conjunto de viviendas mejoradas. .
3. Dejar de otorgar préstamos del fondo de previsión a los solicitantes de préstamos que cumplan con las siguientes condiciones:
(1) Familias de empleados que hayan pagado préstamos del fondo de previsión dos veces;
> (2) Familias de empleados depositados que compran una segunda casa no mejorada.
4. Requisitos pertinentes para determinar el número de viviendas al solicitar un préstamo del fondo de previsión de vivienda por matrimonio:
Si el prestatario o su cónyuge no poseen más de 65.438+0 derechos de propiedad con sus padres antes del matrimonio (es decir, el prestatario o su cónyuge poseían 65,438+0 casas con derechos de propiedad con sus padres antes del matrimonio, o el prestatario y su cónyuge poseían 65,438+0 casas con derechos de propiedad con sus padres antes del matrimonio), se puede considerar que la casa en cuestión no pertenece a una vivienda propiedad de un miembro de la familia del prestatario.
Si el prestatario aún no ha establecido un vínculo matrimonial y no comparte más de una casa con sus padres, también se puede considerar que la casa encontrada no pertenece a los familiares del prestatario.
La agencia aceptadora de préstamos deberá, antes de determinar el número de acciones, consultar y confirmar la información del registro de vivienda a nombre de los familiares del prestatario que solicita un préstamo del fondo de previsión de vivienda a través de la Situación Municipal de Vivienda. Centro de Información. Para los derechos de propiedad propiedad del prestatario o del cónyuge del prestatario y sus padres, el momento del registro de los derechos de propiedad debe ser anterior al momento del registro del matrimonio del prestatario.
5. El ámbito familiar del solicitante se limita al propio solicitante, a su cónyuge e hijos menores.
2. Tasación de vivienda ordinaria:
Según los estándares de vivienda ordinaria de Shanghai, el área de construcción de viviendas ordinarias es inferior a 140 metros cuadrados y el precio de transacción real de las casas dentro. la carretera de circunvalación interior es inferior a 4,5 millones de yuanes/El precio de transacción real de las casas entre la carretera de circunvalación interior y la carretera de circunvalación exterior es inferior a 31 millones de yuanes/casa, y el precio de transacción real de las casas fuera de la carretera de circunvalación exterior es menor de 2,3 millones de yuanes por casa.
3. Ratio de pago inicial:
1. Para préstamos para vivienda por primera vez, si la superficie de construcción de la casa comprada es inferior a 90 metros cuadrados (incluidos 90 metros cuadrados). ), el porcentaje de pago inicial no será inferior al 20% si la superficie de construcción de la casa comprada es superior a 90 metros cuadrados, el porcentaje de pago inicial no será inferior al 30%;
2. Al solicitar un segundo préstamo para vivienda mejorada, si la casa comprada es una casa ordinaria, el porcentaje de pago inicial no será inferior al 50% si la casa comprada es una casa no ordinaria; el porcentaje de pago inicial no será inferior al 70 %.
3. Si solicita un préstamo combinado, también debe cumplir con los requisitos del índice de pago inicial para préstamos comerciales en el préstamo combinado.
Cuatro. Monto del préstamo:
El límite de préstamo del fondo de previsión debe cumplir con los siguientes estándares de cuota al mismo tiempo:
1, no superior al límite de préstamo determinado por el prestatario y el múltiplo del saldo de la cuenta del fondo de previsión para vivienda del prestatario (el múltiplo del saldo de la cuenta del fondo de previsión para vivienda básico es 30 veces y el múltiplo del saldo de la cuenta del fondo de previsión para vivienda suplementario es 10 veces);
2. precio total de la vivienda después de deducir la proporción prescrita del pago inicial;
3. No superior al límite del préstamo determinado por la capacidad de pago del solicitante y del prestatario (el monto de pago mensual del préstamo del fondo de previsión del solicitante y prestatario no excederán el 40% de la base salarial mensual);
4. No superior al límite máximo de préstamo en esta ciudad:
(1) Primer préstamo hipotecario, el límite máximo de préstamos para individuos es de 500.000 yuanes y el límite máximo de préstamos para familias es de 6,5438+0 millones de yuanes;
(2) El segundo conjunto de préstamos para vivienda mejorada, el límite máximo de préstamos personales es de 400.000 yuanes , y el límite máximo de préstamos familiares es de 800.000 yuanes;
(3) Para el pago complementario del fondo de previsión de vivienda, el límite máximo de préstamos personales se incrementa en 654,38 millones de yuanes y el límite máximo de préstamos para hogares aumenta. en 200.000 yuanes.
5. Otros factores que afectan el monto del préstamo.
Período de préstamo del verbo (abreviatura de verbo):
El período máximo de préstamo es el mínimo de los siguientes:
1. no exceder la solicitud 5 años después de la edad legal de jubilación (edad de jubilación legal: 60 años para los hombres y 55 años para las mujeres);
2. el plazo no excederá los 30 años;
3 . Compra de viviendas de segunda mano:
(1) Si la vivienda adquirida tiene menos de 5 años (incluidos 5 años), el el período del préstamo del fondo de previsión no excederá los 30 años;
(2) La casa comprada está en Si la vivienda tiene entre 6 y 19 años, el plazo del préstamo del fondo de previsión no excederá la diferencia entre 35 años y la antigüedad de la casa;
(3) Si la casa comprada tiene más de 20 años (inclusive), el plazo del préstamo del fondo de previsión no excederá los 15 años.
Tasa de interés de préstamo de verbo intransitivo:
1. Si se reconoce como un préstamo de vivienda por primera vez, la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión es la tasa de interés de referencia del préstamo del fondo de previsión de vivienda personal. anunciado por el Banco Popular de China;
2. Para el segundo conjunto de préstamos para viviendas mejoradas, la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es 1,1 veces la tasa de interés de referencia para los préstamos del fondo de previsión para viviendas individuales anunciada por el Banco Popular. de China.
Siete. Método de pago:
1. Método de pago mensual igual de capital e intereses: el pago mensual total de capital e intereses del préstamo del prestatario permanece sin cambios, pero el capital del préstamo aumenta mes a mes y el interés del préstamo disminuye mes a mes.
La fórmula es:
2. Método de pago de capital promedio mensual: un método de pago en el que el prestatario paga un capital mensual fijo y el interés del préstamo disminuye mes a mes.
La fórmula es:
Esto pone fin a la introducción del período de préstamo del fondo de previsión de Shanghai.